Contratto di assicurazione a vita intera con rivalutazione annua del capitale
postafuturo fidelity
Contratto di assicurazione a vita intera con rivalutazione annua del capitale
Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata, il Modulo di proposta ed il Glossario deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
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Indice
Scheda Sintetica PAG. 1/4
Nota Informativa ................................................................................................................................... PAG. 1/9
A - Informazioni sull’impresa di assicurazione ................................................................. PAG. 1/9
1. Informazioni generali ............................................................................................................... PAG. 1/9
B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte .................... PAG. 1/9 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte............................................................................. PAG. 1/9 2.1 Durata ............................................................................................................................... PAG. 1/9
2.2 Prestazioni in caso di decesso......................................................................................... PAG. 1/9
2.3 Capitale liquidabile ............................................................................................................ PAG. 1/9
2.4 Rendimento minimo garantito .......................................................................................... PAG. 1/9
3. Premi ....................................................................................................................................... PAG. 2/9
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ....................................... PAG. 2/9
C - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale .......................................................... PAG. 2/9
5. Costi ........................................................................................................................................ PAG. 2/9
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente........................................................................ PAG. 2/9
5.1.1 Costi gravanti sul premio ......................................................................................... PAG. 2/9
5.1.2 Costi per riscatto...................................................................................................... PAG. 2/9
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili.................................. PAG. 2/9 6. Sconti....................................................................................................................................... PAG. 3/9 7. Regime Fiscale........................................................................................................................ PAG. 3/9
D - Altre informazioni sul Contratto ................................................................................... PAG. 3/9
8. Modalità di perfezionamento del contratto .............................................................................. PAG. 3/9
9. Riscatto................................................................................................................................... PAG. 3/9
10. Revoca della proposta............................................................................................................ PAG. 4/9
11. Diritto di Recesso ................................................................................................................... PAG. 4/9
12. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione
delle prestazioni e termini di prescrizione .............................................................................. PAG. 4/9
13. Legge applicabile al contratto................................................................................................. PAG. 5/9
14. Lingua..................................................................................................................................... PAG. 5/9
15. Reclami................................................................................................................................... PAG. 5/9
16. Informativa in corso di contratto ............................................................................................. PAG. 6/9
17. Conflitto di interesse ............................................................................................................... PAG. 6/9
E - Progetto esemplificativo delle prestazioni .................................................................. PAG. 7/9
Condizioni di Assicurazione ................................................................................................. PAG. 1/10
Premessa ................................................................................................................................... PAG. 1/10
• Art. 1 Caratteristiche del contratto .............................................................................................. PAG. 1/10
• Art. 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte ....................................................................... PAG. 1/10
• Art. 2.1 Prestazioni in caso di decesso ................................................................................. PAG. 1/10
• Art. 3 Durata ............................................................................................................................... PAG. 1/10
• Art. 4 Requisiti anagrafici per la sottoscrizione PAG. 1/10
• Art. 5 Premi ................................................................................................................................ PAG. 1/10
• Art. 6 Costi sul premio ................................................................................................................ PAG. 2/10
• Art. 7 Conclusione del contratto ed entrata in vigore ................................................................. PAG. 2/10
• Art. 8 Revoca della proposta ...................................................................................................... PAG. 2/10
• Art. 9 Diritto di Recesso.............................................................................................................. PAG. 2/10
• Art. 10 Informazioni sulla Gestione Separata............................................................................. PAG. 2/10
• Art. 11 Capitale assicurato iniziale.............................................................................................. PAG. 3/10
• Art. 12 Misura e rivalutazione annuale del capitale assicurato .................................................. PAG. 3/10
• Art. 13 Capitale minimo garantito ............................................................................................... PAG. 3/10
• Art. 14 Capitale in caso di decesso ........................................................................................... PAG. 3/10
• Art. 15 Riscatto ........................................................................................................................... PAG. 3/10
• Art. 16 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato ......................................... PAG. 4/10
• Art. 17 Obblighi di comunicazioni da inoltrare a Poste Vita S.p.A.
in caso di decesso dell’Assicurato ................................................................................. PAG. 4/10
• Art. 18 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione
delle prestazioni - Modalità di pagamento delle prestazioni .......................................... PAG. 4/10
• Art. 19 Termini di Prescrizione.................................................................................................... PAG. 5/10
• Art. 20 Informazioni sulla rivalutazione del contratto.................................................................. PAG. 5/10
• Art. 21 Cessione del contratto .................................................................................................... PAG. 5/10
• Art. 22 Pegno e vincolo .............................................................................................................. PAG. 6/10
• Art. 23 Tasse e imposte .............................................................................................................. PAG. 6/10
• Art. 24 Foro competente e procedura di mediazione ................................................................. PAG. 5/10
• Art. 25 Riferimento a norme di Legge ........................................................................................ PAG. 5/10
Regolamento della Gestione Separata Posta ValorePiù ...................................................... PAG. 7/10
Informativa ai sensi dell’Art. 13 D. Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 ........................................ PAG. 1/4
Modulo di proposta (Fac-simile) ................................................................................................... PAG. 1/4
Glossario.................................................................................................................................................. PAG. 1/5
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Scheda Sintetica
Postafuturo Fidelity
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.
1. Informazioni generali
1.a Impresa di assicurazione
Poste Vita S.p.A. è una compagnia di assicurazione italiana.
Poste Vita S.p.A. è la Società Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita, appartenente al più ampio Gruppo Poste Italiane.
1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa
I dati sulla situazione patrimoniale di Poste Vita S.p.A., di seguito riportati, si riferiscono all’ultimo bilancio approvato relativo all’esercizio 2010:
• Il Patrimonio netto ammonta a 1.042,94 milioni di Euro di cui il Capitale sociale è pari a 561,61 milioni di Euro e le riserve patrimoniali sono pari a 481,33 milioni di Euro.
• L’indice di solvibilità risulta essere pari a 1,12 e rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 1.679,30 milioni di Euro e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 1.495,48 milioni di Euro.
Ad integrazione dei dati sopra riportati si rende noto che, in data 21 dicembre 2011, l’Assemblea Straordinaria dei Soci di Poste Vita S.p.A. ha deliberato l’aumento del Capitale sociale della Compagnia da 561,61 milioni di Euro a 866,61 milioni di Euro.
Al fine di disporre della situazione aggiornata tempo per tempo dei dati di cui sopra, il Contraente può con- sultare il sito internet della Compagnia www.postevita.it alla sezione “CHI SIAMO”.
1.c Denominazione del contratto
Postafuturo Fidelity.
1.d Tipologia del contratto
Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico ed a prestazioni rivalutabili. Il presente contratto è esclusivamente riservato a coloro che intendono reinvestire capitali derivanti da inve- stimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Poste Vita S.p.A. e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata, denominata Posta ValorePiù.
1.e Durata
Postafuturo Fidelity è un contratto a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.
Il Contraente può, a decorrere dal trentunesimo giorno successivo alla data di emissione del contratto, eser- citare il riscatto sia totale che parziale.
1.f Versamento dei premi
Postafuturo Fidelity prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a Euro 1.500,00. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.
2/4
2. Caratteristiche del contratto
Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione annuale del capitale in base al risultato realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.
Postafuturo Fidelity è esclusivamente sottoscrivibile da parte di soggetti che intendono reinvestire capitali derivanti dalla scadenza di investimenti finanziari.
Con la sottoscrizione del presente contratto il Contraente:
• realizza una forma di risparmio che riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni;
• garantisce, attraverso la liquidazione del capitale assicurato, una copertura assicurativa ai Beneficiari designati in caso di decesso dell’Assicurato.
Postafuturo Fidelity non prevede, per Contraente ed Assicurato, l’applicazione di limiti di età massima al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.
Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto (Sezione E della Nota Informativa) per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.
Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma perso- nalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
3.a Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale assicurato maturato fino alla data del decesso.
Il capitale assicurato si rivaluta annualmente in funzione del rendimento della Gestione Separata Posta ValorePiù.
Poste Vita S.p.A. riconosce un tasso di interesse minimo garantito dell’1,50% annuo composto al momento della liquidazione del contratto per decesso dell’Assicurato o riscatto esercitato da parte del Con- traente.
Il rendimento attribuito ogni anno è definitivamente acquisito in polizza e costituisce la base di partenza per le rivalutazioni successive dando certezza ai risultati raggiunti anno per anno.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assi- curative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 10, 11, 12, 13 e 14 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Costi
Poste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Infor- mativa alla Sezione C.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata Posta ValorePiù riducono l’am- montare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito ri- portato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati di premio e du- rate, ed impiegando un’ipotesi di rendimento della Gestione Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento lordo degli attivi, stabilito dall’ISVAP, nella misura del 4,00% annuo lordo nel corso delle annualità successive.
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare signi- ficativamente superiore al costo, riportato in tabella alla pagina seguente, in corrispondenza del 5° anno.
3/4
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” della Gestione Separata Posta ValorePiù
Premio € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 5
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
Premio € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 10
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
Premio € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 15
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
Premio € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 20
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
20 | 0,77% |
Premio € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 25
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 5
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 10
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 15
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 20
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
20 | 0,77% |
Premio € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 25
Premio € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 5
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
Premio € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 10
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
Premio € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 15
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
Premio € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 20
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
20 | 0,77% |
Premio € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 25
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
20 | 0,77% |
25 | 0,77% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
20 | 0,77% |
25 | 0,77% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 0,84% |
10 | 0,80% |
15 | 0,78% |
20 | 0,77% |
25 | 0,77% |
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.
La Gestione Separata Posta ValorePiù è stata costituita con effetto 1° gennaio 2008 mediante la fusione delle due Gestioni Separate di Poste Vita S.p.A. denominate Posta Più e Posta Valore. Di seguito è quindi rappresentato il tasso di rendimento della suddetta gestione a partire dal 2008. Sono altresì di seguito rappresentati i tassi lordi di rendimento realizzati negli ultimi 2 anni dalle due Gestioni Separate Posta Più e Posta Valore, oggetto della fusione e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. I dati sono confrontati con il tasso di rendimento medio dei Titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.
Il rendimento della Gestione Separata Posta ValorePiù, riportato in tabella alla pagina seguente, è un rendi- mento lordo a cui vanno sottratti, a titolo di rendimento trattenuto per Poste Vita S.p.A., 0,90 punti percentuali assoluti per i primi tre anni di contratto e 0,75 punti percentuali assoluti per gli anni successivi.
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ANNO | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù | Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla Gestione Separata Posta ValorePiù | Rendimento medio dei Titoli di Stato | Inflazione |
2008 | 3,97% | 3,07% | 4,46% | 3,23% |
2009 | 3,61% | 2,71% | 3,54% | 0,75% |
2010 | 3,64% | 2,74% | 3,35% | 1,55% |
ANNO | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta Più | Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla Gestione Separata Posta Più | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta Valore | Rendimento Minimo riconosciuto agli Assicurati dalla Gestione Separata Posta Valore | Rendimento medio dei Titoli di Stato | Inflazione |
2006 | 3,80% | 2,80% | 3,73% | 2,63% | 3,86% | 2,00% |
2007 | 3,71% | 2,71% | 3,56% | 2,46% | 4,41% | 1,71% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa.
Poste Vita S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Claudio Raimondi Rappresentante Legale
della Compagnia Poste Vita S.p.A. in virtù di Procura Speciale
Mod. 0441/1 Ed. marzo 2012
data ultimo aggiornamento: 1 marzo 2012
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Nota Informativa
Postafuturo Fidelity
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. Informazioni sull’impresa di assicurazione
1. Informazioni generali
Poste Vita S.p.A. è la Società Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 043; è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Poste Italiane S.p.A. e fa parte del più ampio Gruppo Poste Italiane.
La Sede Legale e la Direzione Generale sono in piazzale Konrad Adenauer, 3 - 00144 Roma, Italia. Recapito telefonico 06.54924.1, Numero Verde Clienti: 800.316.181, indirizzo sito internet: www.postevita.it, indirizzo e-mail: infoclienti@postevita.it.
Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata dall’ISVAP all’esercizio dell’attività assicurativa di cui ai rami vita I, III, V e VI, nonché all’attività riassicurativa nel ramo I in forza dei provvedimenti n. 1144 del 12 marzo 1999 (pubbli- cato in G.U. n. 68 del 23 marzo 1999) e n.1735 del 20 novembre 2000 (pubblicato in G.U. n. 280 del 20 no- vembre 2000). Poste Vita S.p.A. è stata successivamente autorizzata ad estendere l’esercizio della propria attività assicurativa ai rami danni, Infortuni e Malattia, in forza del provvedimento n. 2462 del 14 settembre 2006 (pubblicato nella G.U. n. 225 del 27 settembre 2006). Poste Vita S.p.A. è iscritta alla Sezione I dell’Albo delle Imprese di assicurazione al n.1.00133.
Si rinvia all’home-page del sito internet della Compagnia per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative.
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico con rivalutazione annua del ca- pitale in base al risultato realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.
La sottoscrizione è riservata a coloro che intendono reinvestire capitali derivanti da investimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza.
Postafuturo Fidelity non prevede, per Contraente ed Assicurato, l’applicazione di limiti di età massima al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.
2.1 Durata
Postafuturo Fidelity è un contratto a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.
2.2 Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale assicurato maturato fino alla data del decesso.
Maggiori informazioni sulle prestazioni previste dal presente contratto sono fornite nelle Condizioni di Assicurazione all’Art. 2.
2.3 Capitale liquidabile
Il capitale liquidabile nei casi previsti dal presente contratto (decesso dell’Assicurato o riscatto esercitato da parte del Contraente) è determinato dalla rivalutazione (in base al rendimento conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù) del premio unico versato all’emissione del contratto, diminuito dei costi indicati nella Sezione C e al netto di eventuali riscatti parziali.
2.4 Rendimento minimo garantito
Poste Vita S.p.A. prevede, per tutta la durata del contratto, l’applicazione di un rendimento minimo garantito.
2/9
Il rendimento minimo garantito è pari ad un tasso di interesse annuo composto dell’1,50% ed è rico- nosciuto sulla prestazione maturata al momento della liquidazione del contratto per decesso dell’Assicurato o riscatto esercitato da parte del Contraente, con riferimento alla data dell’evento.
3. Premi
Postafuturo Fidelity prevede il versamento di un premio unico all’emissione del contratto finanziato dal reimpie- go, totale o parziale, di un capitale derivante da un investimento finanziario giunto alla sua naturale scadenza. In ogni caso, il premio unico versato deve risultare di importo non inferiore a Euro 1.500,00 e non superiore all’importo del capitale dell’investimento finanziario giunto a scadenza.
Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.
Il Contraente può esercitare il diritto al riscatto della prestazione maturata, a decorrere dal trentune- simo giorno successivo alla data di emissione del contratto. Trascorso tale termine il valore liquidato sarà calcolato secondo le modalità previste dall’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione.
Il versamento del premio può essere effettuato esclusivamente tramite addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Postafuturo Fidelity prevede la rivalutazione annuale delle prestazioni in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.
Di conseguenza, ad ogni ricorrenza annuale del contratto, il capitale assicurato maturato alla fine dell’anno precedente si rivaluta in base al rendimento conseguito in quell’anno dalla Gestione stessa, al netto del ren- dimento trattenuto da Poste Vita S.p.A.
Per un maggior dettaglio sui criteri di calcolo e di assegnazione di partecipazione agli utili, si rinvia all’Art. 12 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla clausola di rivalutazione delle prestazioni e al Regolamento della Gestione Separata che forma parte integrante delle Condizioni stesse.
In ogni caso, al momento della liquidazione del contratto per decesso dell’Assicurato o riscatto esercitato da parte del Contraente, è operativa la garanzia di rivalutazione minima del capitale assicurato così come meglio illustrato all’Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione.
Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esemplificativo delle prestazioni assicurate, dello sviluppo dei premi e dei valori di riscatto (Sezione E della presente Nota Informativa) con l’avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi meramente indicative ed esemplificative dei risultati futuri della gestione secondo le indicazioni dell’ISVAP. Gli stessi sono espressi in Euro, senza tenere conto degli effetti dell’infla- zione.
Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare al Contraente al più tardi al momento della emissione del contrat- to, il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
C. Informazione sui costi, sconti e regime fiscale
5. Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sul premio
Sul premio unico versato Poste Vita S.p.A. non prevede l’applicazione di alcun costo.
Premio unico versato: | |
• Spese di emissione del contratto | Non previste |
• Costi di acquisto del contratto • Costi di gestione amministrativa del contratto | Non previsti |
5.1.2 Costi per riscatto
In caso di richiesta di riscatto, sia totale che parziale, non è prevista l’applicazione di alcun costo.
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Il rendimento trattenuto da Poste Vita S.p.A. sul tasso di rendimento realizzato annualmente dalla Gestio- ne Separata Posta ValorePiù è pari a 0,90 punti percentuali assoluti per i primi tre anni di durata contrat- tuale e a 0,75 punti percentuali assoluti per gli anni successivi.
3/9
Rendimento trattenuto in punti percentuali assoluti sul rendimento della Gestione Separata | |
per le prime tre annualità di contratto | 0,90% annuo (pari allo 0,0750% mensile) |
per le annualità di contratto successive | 0,75% annuo (pari allo 0,0625% mensile) |
***
La remunerazione percepita dall’Intermediario all’emissione del contratto è pari allo 0,50% del premio unico versato dal Contraente.
6. Sconti
Poste Vita S.p.A. si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie di soggetti così come tempo per tempo individuate.
7. Regime Fiscale
Tassazione delle somme assicurate
Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, diretta- mente o indirettamente, in relazione all’acquisto delle polizze.
Rimane riservata agli Assicurati ogni valutazione e considerazione più specifica relativamente al regime fiscale applicabile derivante dalla sottoscrizione del presente contratto di assicurazione.
Le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A. in dipendenza dell’assicurazione sulla vita sin qui descritta, sono soggette a diverse forme di tassazione in base alla causale di pagamento:
• in caso di riscatto totale o parziale, la differenza, se positiva, tra il capitale rivalutato fino a quel momento ed il premio versato è soggetta all’imposta sostitutiva del 20%. Tale aliquota, tuttavia, sarà ridotta in proporzione alla parte del rendimento eventualmente riferibile ai Titoli di Stato ed equiparati, che restano assoggettati all’aliquota del 12,50% (applicata secondo i criteri previsti dal D. Lgs. n. 47/2000 e succes- sive modificazioni e dall’Art. 2, comma 6 del Decreto Legge 13 agosto 2011 convertito nella Legge 148 del 14 settembre 2011);
• in seguito al decesso dell’Assicurato, il capitale è esente da IRPEF e dall’imposta sulle successioni (Art. 34
D.P.R. n. 601/73 e Art. 6, comma 2, del D.P.R. 917/1986).
L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’im- presa. Per i proventi corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali, in relazione a Contratti di Assicurazione sulla vita stipulati nell’ambito dell’attività commerciale, Poste Vita S.p.A. non applica l’imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione sulla esistenza di tale requisito.
D. Altre informazioni sul Contratto
8. Modalità di perfezionamento del contratto
Si rinvia all’Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la de- correnza delle coperture assicurative.
9. Riscatto
Postafuturo Fidelity è un contratto che riconosce un valore di riscatto sia totale che parziale.
Il Contraente può effettuare una richiesta di riscatto, totale o parziale, a decorrere dal trentunesimo giorno successivo alla data di emissione della polizza.
Per la determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’Art. 15 delle Condizioni di Assicurazione.
Per i costi applicati alle operazioni di riscatto si rinvia alla sezione Costi, paragrafo 5.1.2, della pre- sente Nota Informativa.
La volontà di riscattare il contratto deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera racco- mandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il Documento di Polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito:
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Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
Eventuali richieste sull’importo dei valori di riscatto possono essere inoltrate direttamente:
- a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Richieste Valori di Riscatto Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
- al Numero Verde: 800.316.181
Attraverso tale numero sarà possibile richiedere l’importo direttamente all’operatore o ricevere, via posta ordinaria o al numero di fax indicato dal Contraente, l’estratto conto del Valore di Riscatto;
- al numero di fax: 06.5492.44.27, indicando il numero di polizza;
- all’indirizzo e-mail: infoclienti@postevita.it, indicando il numero di polizza.
Per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto si rinvia al Progetto esemplificativo delle prestazioni (Sezione E della presente Nota Informativa). Nel Progetto esemplificativo sono riportati i valori di riscatto relativi ad ogni anno di vita del contratto, con riferimento alle ipotesi di rendimento considerate.
I valori puntuali, riferiti alle richieste del Contraente, saranno contenuti nel Progetto esemplificativo persona- lizzato.
10. Revoca della proposta
Nella fase che precede la conclusione del contratto, il proponente ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione - “Richiesta di investimento di capitali relativi ad investimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza - Proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity”.
La revoca ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione connessa alla richiesta di inve- stimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity e si può effettuare attraverso l’apposito modulo di revoca che dovrà essere consegnato all’Ufficio Postale presso il quale è stata presentata la richiesta di investimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity.
11. Diritto di Recesso
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di emissione dello stesso e di versamento del premio.
La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il Documento di Polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Piazzale Konrad Adenauer, 3
00144 Roma
A seguito di recesso, le Parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a partire dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio.
Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premio versato, al netto di eventuali imposte, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e relativa documentazione completa (richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici).
12. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
In caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari designati devono dare immediata comunicazione dell’ac- caduto a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento (Art. 17 delle Condizioni di Assicurazione).
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Per tutta la documentazione che Contraente, Assicurato e/o Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione si rinvia all’Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione.
I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell’Assicurato per il quale è previsto esclusivamente l’assegno postale inviato presso l’Ufficio Postale indicato dagli aventi diritto, tramite accredito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, assegno postale, o mediante bonifico su conto corrente bancario nazionale secondo le indicazioni del Contraente.
Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro 30 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata per ogni ipotesi di liquidazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Si richiama l’attenzione del Contraente o degli altri aventi diritto sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente per il contratto di assicurazione.
Ai sensi dell’Art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione, se non eser- citati, si prescrivono in 2 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.
Qualora il Contraente o gli altri aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, Poste Vita S.p.A. è obbligata a versare tali somme al Fondo per le vittime delle frodi finanzia- rie così come disposto dalla Legge n. 266/2005 e successive modificazioni e integrazioni.
13. Legge applicabile al contratto
Al presente contratto si applica la legge italiana.
14. Lingua
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato è redatto in lingua italiana.
15. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri dovranno essere inoltrati a Poste Vita S.p.A., a mezzo di apposita comunicazione scritta, indirizzata alla funzione aziendale incaricata dell’esame degli stessi:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Reclami
Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
n° fax: 06.5492.4426
È anche possibile inoltrare un reclamo via e-mail all’indirizzo reclami@postevita.it.
Qualora l’evasione del reclamo richieda la comunicazione di dati personali, Poste Vita S.p.A. - in ossequio alle disposizioni di cui al D. Lgs. 196/03 - invierà risposta esclusivamente all’indirizzo del Contraente indicato in polizza.
Qualora l’esponente intenda farlo direttamente oppure non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A., all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’ISVAP o attiva- re direttamente il sistema estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet: http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/index_en.htm).
In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indiretta- mente al presente contratto permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo obbligatorio di conciliazione di cui al D. Lgs. 28/10 (Art. 24 Condizioni di Assicurazione).
Eventuali informazioni riguardanti le caratteristiche del prodotto acquistato, quali ad esempio opzioni contrat- tuali disponibili e andamento del prodotto, possono essere richieste direttamente al:
Numero Verde 800.316.181
Attraverso tale numero è anche possibile richiedere l’invio, via posta ordinaria o al numero di fax indicato dal Contraente, di duplicati dell’estratto conto annuale della posizione assicurativa e di certificazioni del Valore di Riscatto.
È inoltre a disposizione del Contraente il sito internet, www.postevita.it per eventuali consultazioni.
Per i clienti di Poste Vita S.p.A., tramite il sito internet www.postevita.it, è anche disponibile una apposita
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Area Riservata dove, dopo aver completato la procedura di registrazione, è possibile verificare la propria posizione assicurativa ed accedere agli altri innovativi servizi loro dedicati.
Gestione del contratto
L’invio di documentazione per variazioni del rapporto contrattuale, deve essere inoltrato per iscritto a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Piazzale Konrad Adenauer, 3
00144 Roma
n° fax: 06.5492.4271
L’invio di documentazione per richieste di riscatto, notifiche di sinistri o scadenze deve essere inoltrato per iscritto a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
n° fax: 06.5492.4278
16. Informativa in corso di contratto
Poste Vita S.p.A. è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista all’Art. 20 delle Condizioni di Assicurazione, per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione.
17. Conflitto di interesse
Si richiama l’attenzione del Contraente sulla circostanza che il soggetto distributore del contratto, Poste Italiane S.p.A. - società con socio unico - Patrimonio BancoPosta, ha un proprio interesse alla promo- zione ed alla distribuzione del contratto stesso, sia in virtù dei suoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., sia perché percepisce, quale compenso per l’attività di distribuzione del contratto tramite la rete degli uffici postali, parte delle commissioni che Poste Vita S.p.A. trattiene dal Premio Versato.
Inoltre, si rilevano potenziali situazioni di conflitto di interesse che potrebbero scaturire da rapporti con BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, società di gestione interamente controllata dalla Capogruppo Poste Italiane S.p.A., e con soggetti terzi in relazione, sia alla Gestione Separata degli investimenti degli Assicurati che hanno sot- toscritto i contratti ad essa collegati, sia, più in generale, alla gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche che rappresentano gli obblighi nei confronti degli Assicurati.
Poste Vita S.p.A. si impegna, in ogni caso, ad operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e ad ottenere per essi il miglior risultato possibile, con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle attività poste in essere, astenendosi dall’effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizza- zione degli obiettivi assicurativi, nonché da ogni comportamento che possa avvantaggiare una gestione a danno di un’altra.
Poste Vita S.p.A. può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicurato un equo trattamento dei Contraenti, avuto anche riguardo degli oneri connessi alle operazioni da eseguire. Poste Vita S.p.A. assicura che l’investimento finanziario non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. A tal pro- posito Poste Vita S.p.A. non ha stipulato nessun accordo di riconoscimento di utilità con terze parti.
Poste Vita S.p.A. è dotata di procedure che prevedono il monitoraggio e gestione di potenziali situazioni di conflitti di interesse che potrebbero insorgere con il Contraente e che potrebbero derivare dai rapporti con la Capogruppo Poste Italiane S.p.A. (relativamente alla distribuzione dei prodotti assicurativi tramite la rete degli uffici postali), con BancoPosta Fondi S.p.A. SGR e soggetti terzi (in relazione alla Gestione Separata degli investimenti degli Assicurati che hanno sottoscritto i contratti ad essa collegati ed alle attività a coper- tura delle riserve tecniche).
Il risultato della suddetta attività è oggetto di analisi e verifica da parte della funzione Compliance.
Ad ulteriore presidio, Poste Vita S.p.A. ha adottato linee guida in materia, individuando le fattispecie ope- rative in conflitto attuale o potenziale. Le linee guida disciplinano anche situazioni di potenziale conflitto di interesse che implicano rapporti con le società del Gruppo Poste Italiane e con altre parti correlate, e che sono oggetto di adeguati meccanismi di controllo interno, ivi compresi poteri e deleghe all’operatività.
In osservanza delle disposizioni normative vigenti, Poste Vita S.p.A. determina, nel rendiconto annuale della
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Gestione Separata, l’esatta quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati, nonché il valore monetario delle utilità rappresentate da servizi.
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e durata. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Poste Vita S.p.A.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
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SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
- Tasso di rendimento minimo garantito: 1,50%
- Durata anni: vita intera
- Età e Sesso dell’Assicurato: qualunque
- Premio Unico: Euro 1.500,00
- Capitale assicurato iniziale: Euro 1.500,00
ANNO | PREMIO UNICO Valore in Euro | CUMULO PREMI Valore in Euro | CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro | CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro |
1 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.522,50 | 1.522,50 |
2 | 1.500,00 | 1.545,34 | 1.545,34 | |
3 | 1.500,00 | 1.568,52 | 1.568,52 | |
4 | 1.500,00 | 1.592,05 | 1.592,05 | |
5 | 1.500,00 | 1.615,93 | 1.615,93 | |
6 | 1.500,00 | 1.640,16 | 1.640,16 | |
7 | 1.500,00 | 1.664,77 | 1.664,77 | |
8 | 1.500,00 | 1.689,74 | 1.689,74 | |
9 | 1.500,00 | 1.715,08 | 1.715,08 | |
10 | 1.500,00 | 1.740,81 | 1.740,81 | |
… | … | … | … | |
15 | 1.500,00 | 1.875,35 | 1.875,35 | |
… | … | … | … | |
20 | 1.500,00 | 2.020,28 | 2.020,28 | |
… | … | … | … | |
25 | 1.500,00 | 2.176,42 | 2.176,42 | |
… | … | … | … | |
30 | 1.500,00 | 2.344,62 | 2.344,62 | |
… | … | … | … | |
35 | 1.500,00 | 2.525,82 | 2.525,82 | |
… | … | … | … | |
40 | 1.500,00 | 2.721,03 | 2.721,03 | |
… | … | … | … |
L’operazione di riscatto non comporta nessuna penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato avviene, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, già alla fine del primo anno.
Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.
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B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- Tasso di rendimento finanziario: 4,00%
- Rendimento trattenuto: 0,90 punti percentuali assoluti per i primi tre anni; 0,75 punti percentuali assoluti per gli anni successivi
- Tasso di rendimento retrocesso: 3,10% per i primi tre anni; 3,25% per gli anni successivi
- Durata anni: vita intera
- Età e Sesso dell’Assicurato: qualunque
- Premio Unico: Euro 1.500,00
- Capitale assicurato iniziale: Euro 1.500,00
ANNO | PREMIO UNICO Valore in Euro | CUMULO PREMI Valore in Euro | CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro | CAPITALE IN CASO DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO Valore in Euro |
1 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.546,50 | 1.546,50 |
2 | 1.500,00 | 1.594,44 | 1.594,44 | |
3 | 1.500,00 | 1.643,87 | 1.643,87 | |
4 | 1.500,00 | 1.697,30 | 1.697,30 | |
5 | 1.500,00 | 1.752,46 | 1.752,46 | |
6 | 1.500,00 | 1.809,41 | 1.809,41 | |
7 | 1.500,00 | 1.868,22 | 1.868,22 | |
8 | 1.500,00 | 1.928,94 | 1.928,94 | |
9 | 1.500,00 | 1.991,63 | 1.991,63 | |
10 | 1.500,00 | 2.056,36 | 2.056,36 | |
… | … | … | … | |
15 | 1.500,00 | 2.412,95 | 2.412,95 | |
… | … | … | … | |
20 | 1.500,00 | 2.831,38 | 2.831,38 | |
… | … | … | … | |
25 | 1.500,00 | 3.322,38 | 3.322,38 | |
… | … | … | … | |
30 | 1.500,00 | 3.898,52 | 3.898,52 | |
… | … | … | … | |
35 | 1.500,00 | 4.574,56 | 4.574,56 | |
… | … | … | … | |
40 | 1.500,00 | 5.367,82 | 5.367,82 | |
… | … | … | … |
Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.
Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Claudio Raimondi Rappresentante Legale
della Compagnia Poste Vita S.p.A. in virtù di Procura Speciale
Mod. 0441/2 Ed. marzo 2012
data ultimo aggiornamento: 1 marzo 2012
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Condizioni di Assicurazione
Postafuturo Fidelity
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE.
Assicurazione a Vita Intera a premio unico (tariffa 01V1).
Premessa
Il presente contratto è disciplinato:
• dalle Condizioni di Assicurazione che seguono;
• da quanto stabilito nel Documento di Polizza e nelle eventuali appendici rilasciate da Poste Vita S.p.A.;
• dalle disposizioni di legge in materia.
La sottoscrizione è riservata a coloro che intendono reinvestire capitali derivanti da investimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza.
Art. 1 Caratteristiche del contratto
Postafuturo Fidelity è un contratto di assicurazione a vita intera a premio unico che riconosce una rivaluta- zione annua del capitale in base all’effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata di Poste Vita S.p.A. denominata Posta ValorePiù.
Nella Gestione Separata Posta ValorePiù sono fatte confluire attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche (l’importo accantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali).
Il risultato annuale della Gestione Separata Posta ValorePiù è verificato da una società di revisione abilitata a norma di legge.
La rivalutazione viene determinata nella misura e con le modalità descritte al successivo Art. 12.
Art. 2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
Art. 2.1 Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale assicurato maturato fino alla data del decesso.
Il capitale assicurato è pari al premio unico versato aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base al risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù, al netto di eventuali riscatti parziali. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce sul capitale rivalutato alla data del decesso la rivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.
Art. 3 Durata
Postafuturo Fidelity è un contratto a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato. Il contratto si estingue nei casi di:
• esercizio del diritto di recesso;
• decesso dell’Assicurato;
• richiesta di riscatto totale.
Il contratto estinto non può essere riattivato.
Art. 4 Requisiti anagrafici per la sottoscrizione
Postafuturo Fidelity non prevede, per Contraente ed Assicurato, l’applicazione di limiti di età massima al mo- mento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.
Art. 5 Premi
La prestazione, indicata al precedente Art. 2.1, è garantita a fronte del versamento di un premio unico il cui im- porto deriva dal reimpiego, totale o parziale, di un investimento finanziario giunto a scadenza.
Il premio unico versato all’effetto del contratto non può essere di importo inferiore a Euro 1.500,00 e superiore al 100% dell’importo liquidato dell’investimento finanziario giunto a scadenza.
Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.
Il versamento del premio può essere effettuato esclusivamente tramite addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale.
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Art. 6 Costi sul premio
Poste Vita S.p.A. non prevede l’applicazione di costi né in cifra fissa né in percentuale del premio unico versato.
Art. 7 Conclusione del contratto ed entrata in vigore
Il contratto può essere emesso da Poste Vita S.p.A. solo dopo che sia stato sottoscritto il modulo di “Richiesta di investimento di capitali relativi ad investimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza - Proposta di emissio- ne polizza Postafuturo Fidelity”. Il modulo può essere sottoscritto esclusivamente presso gli Uffici Postali abilitati di Poste Italiane S.p.A., distribuiti su tutto il territorio italiano.
Il contratto è concluso nel momento in cui Poste Vita S.p.A., contestualmente, emette il Documento di Polizza dalla stessa sottoscritto e incassa il relativo premio.
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno indicato nel Documento di Polizza.
Art. 8 Revoca della proposta
La proposta relativa ad un contratto di assicurazione sulla vita è revocabile in qualunque momento prima della conclusione del contratto.
La revoca ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione connessa alla richiesta di investi- mento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity e si può effettuare attraverso l’apposito modulo di revoca che dovrà essere consegnato all’Ufficio Postale presso il quale è stata presentata la richiesta di investi- mento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity.
Art. 9 Diritto di Recesso
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di emissione dello stesso e di ver- samento del premio, tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Piazzale Konrad Adenauer, 3
00144 Roma
L’invio della comunicazione, alla quale devono essere allegati il Documento di Polizza e le eventuali appendici, libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione stessa, quale risulta dal timbro postale.
Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta della documentazione completa (richiesta scrit- ta, polizza ed eventuali appendici), rimborsa al Contraente il premio versato, al netto di eventuali imposte.
Art. 10 Informazioni sulla Gestione Separata
Il prodotto Postafuturo Fidelity è collegato ad una specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre atti- vità di Poste Vita S.p.A., denominata Posta ValorePiù e la cui valuta di riferimento è l’Euro.
La Gestione Separata Posta ValorePiù è stata costituita con effetto 1° gennaio 2008. Le finalità della gestione sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività del capitale, tenuta presente la garanzia di conservazione del capitale investito e di un rendimento minimo pari all’1,50% annuo composto.
Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento certificato decorre dal 1° gennaio al 31 dicem- bre di ogni anno.
La Gestione Separata Posta ValorePiù investirà prevalentemente in strumenti di natura obbligazionaria (Titoli di Stato e obbligazioni corporate) e in misura contenuta in altri strumenti. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa di riferimento. Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata sarà pubblicato semestralmente su due quotidiani a tiratura nazionale nonché sul sito inter- net www.postevita.it.
La Gestione Separata Posta ValorePiù non investirà in strumenti o altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo Poste Italiane.
Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione i gestori prescelti, oltre alla stessa Poste Vita S.p.A., sono: Credit Suisse (Italy) S.p.A., BancoPosta Fondi S.p.A. SGR., BNP Paribas Asset Management SGR
S.p.A. e PIMCO Europe Limited. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale.
Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, la società di revisione che si occupa della
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certificazione della Gestione Separata è la PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del
D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58.
Maggiori dettagli sulla Gestione Separata sono contenuti nel relativo Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Art. 11 Capitale assicurato iniziale
Il capitale assicurato iniziale di Postafuturo Fidelity è pari al premio unico inizialmente versato poiché, come previsto dal precedente Art. 6, sullo stesso non è prevista l’applicazione di alcun costo.
Art. 12 Misura e rivalutazione annuale del capitale assicurato
Ad ogni anniversario dalla data di decorrenza del contratto (data di rivalutazione annuale) il capitale assicurato maturato alla ricorrenza annuale precedente viene rivalutato, per un anno intero, in base al rendimento conse- guito in quell’anno dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.
Il calcolo è effettuato in base al regime della capitalizzazione composta.
Il tasso annuo di rendimento da applicare è pari al tasso calcolato in base all’Art. 3 del Regolamento della Ge- stione Separata Posta ValorePiù, nel secondo mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza del contratto, diminuito, a titolo di prelievo sul rendimento per Poste Vita S.p.A., di 0,90 punti percentuali assoluti per i primi tre anni di contratto e di 0,75 punti percentuali assoluti per gli anni successivi.
Ai fini del calcolo della rivalutazione, la data di versamento del premio unico è quella risultante dalle rilevazioni ufficiali di Poste Vita S.p.A.
La rivalutazione annuale del capitale assicurato comporta l’adeguamento, a totale carico di Poste Vita S.p.A., della riserva matematica maturata alla data della rivalutazione.
Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione scritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalutazione.
Art. 13 Capitale minimo garantito
Poste Vita S.p.A. garantisce che il capitale liquidato al momento del riscatto totale o decesso dell’Assicurato non sarà inferiore al capitale assicurato iniziale, capitalizzato al tasso annuo composto dell’1,50% lordo imposte, per il periodo che intercorre tra la data di versamento del relativo premio unico e la data di liquidazione del contratto.
Art. 14 Capitale in caso di decesso
Il rischio di decesso è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
In caso di liquidazione per decesso dell’Assicurato, sarà pagato ai Beneficiari designati il capitale assicurato rivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultima ricorrenza annuale e la data del decesso.
Il calcolo della rivalutazione del capitale assicurato sarà effettuato con le modalità indicate al precedente Art. 12, applicate con il metodo pro-rata temporis.
Il capitale così determinato non potrà essere inferiore al capitale minimo garantito, come definito al precedente Art. 13.
Art. 15 Riscatto
II Contraente può richiedere il riscatto totale del contratto a decorrere dal trentunesimo giorno successivo alla data di emissione del contratto. La richiesta deve essere inoltrata a Poste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento ed inviata al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
Il valore di riscatto è uguale al capitale assicurato rivalutato, con le regole descritte al precedente Art. 12, alla data della richiesta. Su tale valore non è prevista l’applicazione di alcun costo.
In considerazione di quanto previsto dal precedente Art. 13, il valore di riscatto non potrà essere inferiore al capitale minimo garantito.
Sempre a decorrere dal trentunesimo giorno successivo alla data di emissione del contratto, può essere richie- sto anche il riscatto parziale del contratto, purché siano soddisfatte tutte le condizioni sotto indicate:
• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore a Euro 500,00;
• il capitale residuo in polizza non deve essere inferiore a Euro 1.500,00.
Nella stessa annualità di polizza è possibile effettuare una sola richiesta di riscatto parziale fermo restando i precedenti limiti.
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In conseguenza del riscatto parziale il contratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni, per l’importo del capitale residuo.
Art. 16 Beneficiari delle prestazioni in caso di morte dell’Assicurato
Alla sottoscrizione del modulo di “Richiesta di investimento di capitali relativi ad investimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza - Proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity”, Il Contraente designa i Beneficiari caso morte e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari caso morte non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (Art. 1921 del Codice Civile):
a) dopo che il Contraente ed i Beneficiari caso morte abbiano dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A., rispetti- vamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
b) dagli eredi, dopo la morte del Contraente;
c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari caso morte abbiano comunicato per iscritto a Poste Vita S.p.A. di volersi avvalere del beneficio.
Ove si verifichi uno dei casi di cui sopra, il riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono il consenso scritto dei Beneficiari caso morte.
La designazione dei Beneficiari caso morte e l’eventuale revoca o modifica degli stessi devono essere comuni- cate per iscritto a Poste Vita S.p.A., tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento.
La designazione e l’eventuale revoca o modifica dei Beneficiari caso morte possono essere disposte anche per testamento.
Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell’Art. 1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrispostegli a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 17 Obblighi di comunicazioni da inoltrare a Poste Vita S.p.A. in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari designati devono dare immediata comunicazione dell’accaduto a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento allegando la documentazione indicata al successivo Art. 18.
Art. 18 Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni - Moda- lità di pagamento delle prestazioni
Relativamente alla liquidazione delle prestazioni previste dal contratto, il Contraente, l’Assicurato e/o i Benefi- ciari, a seconda dei casi, possono:
• recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta, ovvero
• inviare preventivamente, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento a:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Liquidazioni Vita Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
i documenti necessari per la verifica dell’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e l’individuazione degli aventi diritto.
In particolare, per riscuotere le somme dovute:
• in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. (Ufficio Gestione Operativa Portafoglio) la richiesta firmata di pagamento corredata da:
a) originale di polizza;
b) originale del modulo di richiesta di investimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity;
c) eventuali appendici;
• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. la richiesta firmata di pagamento corredata da:
a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato ovvero, firma dell’Assicurato in calce alla richiesta di pagamento;
b) originale di polizza;
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c) originale del modulo di richiesta di investimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity;
d) eventuali appendici;
• in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. la richiesta firmata di pagamento corredata da:
a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato ovvero, firma dell’Assicurato in calce alla richiesta di pagamento;
b) copia dell’originale di polizza;
c) copia del modulo di richiesta di investimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity;
d) copia di eventuali appendici;
• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari devono inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato;
b) originale di polizza;
c) originale del modulo di richiesta di investimento - proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity;
d) eventuali appendici;
e) certificato di morte dell’Assicurato;
f) atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato.
Nel caso in cui la designazione beneficiaria sia genericamente determinata, dall’atto notorio dovrà ri- sultare l’elenco di tutti i predetti eredi con l’indicazione delle generalità complete, dell’età, dello stato civile e della capacità di agire di ciascuno di essi, del rapporto e grado di parentela con l’Assicurato e con l’esplicita dichiarazione che oltre a quelli elencati non esistono, né esistevano alla morte dell’Assi- curato, altre persone aventi comunque diritto per legge alla successione;
g) decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Benefi- ciari vi siano soggetti minori o incapaci;
h) copia di un documento identificativo e del codice fiscale per ogni Beneficiario.
Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento, delle prestazioni previste dal contratto, entro 30 giorni dal ricevi- mento presso la propria sede della completa documentazione sopraelencata.
Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell’Assicurato per il quale è previsto esclusivamente l’as- segno postale inviato presso l’Ufficio Postale indicato dagli aventi diritto, tramite accredito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, assegno postale, o mediante bonifico su conto corrente bancario nazionale secondo le indicazioni del Contraente.
Art. 19 Termini di Prescrizione
Ai sensi dell’Art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione, se non esercitati, si prescrivono in 2 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.
Qualora il Contraente o gli altri aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il suddetto termine di prescrizione, Poste Vita S.p.A. è obbligata a versare tali somme al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie così come disposto dalla Legge n. 266/2005 e successive modificazioni e integrazioni.
Art. 20 Informazioni sulla rivalutazione del contratto
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60 giorni, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
a) premio versato dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;
c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata; il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall’impresa; il tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
Art. 21 Cessione del contratto
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto, secondo quanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.
La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario presso l’Ufficio Po-
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stale, previa l’identificazione ai fini della vigente normativa antiriciclaggio (Legge 197/91 e successive modifica- zioni e Decreto Legislativo 231 del 21.11.2007), e inviata a Poste Vita S.p.A. tramite raccomandata con avviso di ricevimento, al seguente indirizzo:
Poste Vita S.p.A.
Ufficio Gestione Operativa Portafoglio Piazzale Konrad Adenauer, 3
00144 Roma
Poste Vita S.p.A. provvederà ad emettere un’apposita comunicazione di accettazione della cessione del contrat- to, sia al Contraente cedente che al Contraente cessionario.
Poste Vita S.p.A. può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, se- condo quanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.
In caso di decesso del Contraente, a condizione che quest’ultimo sia persona diversa dall’Assicurato, la contra- enza della polizza si intende trasferita in capo all’Assicurato.
Art. 22 Pegno e vincolo
Il Contraente può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente contratto, ovvero vincolarlo a favore di terzi.
Poste Vita S.p.A. effettua l’annotazione su apposita appendice della polizza previa notifica della documenta- zione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, effettuata per raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.
Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà richiedere a Poste Vita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contratto nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.
Poste Vita S.p.A. può opporre al creditore pignoratizio o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spettano verso il Contraente sulla base del presente contratto.
Art. 23 Tasse e imposte
Le tasse e le imposte relative al contratto, in virtù del tipo di prestazione liquidata, sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto.
Art. 24 Foro competente e procedura di mediazione
Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente o degli aventi diritto previo esperimento del tentativo obbligatorio di conciliazione di cui al D. Lgs. 28/2010.
Pertanto ai sensi e per gli effetti di cui al D. Lgs. 28/2010, tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche indirettamente al presente contratto, saranno trattate, ai fini del suddetto esperi- mento, avanti agli Organismi di Conciliazione costituiti presso le Camere di Commercio territorialmente compe- tenti (iscritti al Registro di cui al medesimo Decreto) conformemente alla procedura di mediazione prevista dalla legge ed alle disposizioni delle Camere di Commercio di riferimento.
Le parti espressamente dichiarano di conoscere ed accettare integralmente la normativa e gli effetti di cui al
D. Lgs. 28/2010 e la presente clausola.
Si applicheranno, in ogni caso, il Regolamento, la modulistica e la tabella delle indennità vigenti al momento dell’attivazione della procedura.
Si potrà reperire ogni ulteriore informazione afferente al menzionato tentativo obbligatorio di conciliazione sul sito Internet della Unioncamere, Unione delle Camere di Commercio d’Italia.
Art. 25 Riferimento a norme di Legge
Per tutto quanto non è espressamente regolato dal presente contratto, valgono le norme della legge italiana.
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Regolamento
della Gestione Separata Posta ValorePiù
Art. 1 Gestione Separata Posta ValorePiù
1.1) Denominazione della Gestione Separata e Valuta di Denominazione
Poste Vita SpA gestisce un portafoglio di investimenti in maniera distinta dagli altri attivi detenuti dall’impre- sa di assicurazione. Tale portafoglio di investimenti, denominato “Posta ValorePiù”, rientra nella definizione di Gestione Separata ai sensi del Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 (di seguito Regolamento ISVAP). Posta ValorePiù genera un rendimento in base al quale si rivalutano le prestazioni dei contratti as- sicurativi ad essa collegati.
Ai sensi dell’Art. 5, comma 1 del Regolamento ISVAP, il presente Regolamento della Gestione Separata è stato approvato dal Consiglio di Amministrazione della Compagnia ed è stato trasmesso all’ISVAP in confor- mità a quanto previsto dall’Art. 5, comma 3 del citato Regolamento ISVAP.
La Gestione Separata Posta ValorePiù è denominata in Euro.
1.2) Obiettivi e politiche di investimento
La Gestione Separata Posta ValorePiù investe in categorie di attività ammesse dalla vigente normativa as- sicurativa.
In particolare, la gestione degli attivi è volta ad assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati attra- verso politiche di investimento e di disinvestimento delle risorse disponibili, idonee a garantire una equa par- tecipazione ai risultati finanziari. A tal fine sono stabiliti dei limiti agli importi che possono essere movimentati da un unico Contraente sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle condizioni generali di polizza.
In relazione a tale contesto normativo, la Gestione Separata Posta ValorePiù investe avendo riguardo agli obiettivi di diversificazione degli investimenti, alla efficiente gestione del portafoglio, alla diversificazione dei rischi anche di controparte, al contenimento dei costi di transazione, ed alla gestione e funzionamento del fondo.
Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi degli investimenti della Gestione Separata
Le scelte di investimento vengono effettuate sulla base di previsioni sulla evoluzione dei rendimenti delle possibili classi di attivi investibili (secondo i limiti del Regolamento ISVAP n. 36 del 31 gennaio 2011), non- ché sulla base dell’analisi del rischio degli investimenti, sempre nel rispetto della durata degli impegni delle passività e tenendo conto delle garanzie di rendimento minimo previste dal contratto.
Essa è costituita principalmente da:
A. titoli di debito ed altri valori assimilabili e prestiti fruttiferi per un valore non inferiore all’ 85% del portafo- glio, prevalentemente Investment Grade e di emittenti appartenenti ai paesi dell’area OCSE. La quota dei titoli di debito ed altri valori assimilabili, dello Stato Italiano e di Stati dell’area Euro, emessi da organismi governativi e sopranazionali, non potrà essere comunque inferiore al 65% del totale del portafoglio.
B. Gli attivi diversi dagli strumenti a reddito fisso vengono selezionati in base al potenziale contributo alla performance del portafoglio, sempre nel rispetto dei seguenti limiti percentuali sul portafoglio totale:
• un limite massimo del 15% in OICR armonizzati;
• non più del 5% in OICR aperti non armonizzati che non investono prevalentemente nel comparto obbligazionario, ivi compresi i fondi mobiliari ed immobiliari speculativi e quelli chiusi e riservati;
• non più del 5% in titoli di capitale quotati in Euro e in valuta.
Nel caso in cui tali limiti dovessero essere superati per ragioni indipendenti dalla Compagnia - per esempio a causa di variazioni strutturali del portafoglio di strumenti finanziari in cui sono investite le risorse della Gestio- ne Separata - verranno poste in essere le opportune misure di riequilibrio della composizione della Gestione Separata, compatibilmente con le condizioni di mercato e tenendo conto dell’interesse dei clienti.
Limiti d’investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Art. 5 del Regolamento ISVAP
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n. 25 del 27/05/2008 per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse. La Compagnia, al fine di assicurare ai Contraenti una tutela da potenziali situazioni di conflitto di interesse, ha posto in atto idonee procedure per prevenire l’individuazione e la gestione di eventuali situazioni di conflit- to di interesse (derivanti, oltre che da rapporti di gruppo, anche da rapporti di affari propri o di parti correlate). In particolare, la Compagnia ha emanato specifiche linee guida per i gestori in ordine alle modalità di ese- cuzione dei loro mandati. Più specificamente, viene svolto un monitoraggio volto alla verifica del rispetto dei limiti e delle istruzioni impartite al gestore che prevedono, tra l’altro, lo specifico divieto di acquisto di fondi OICR armonizzati per i quali Bancoposta Fondi SpA SGR svolge attività di collocamento o gestione nel ri- spetto delle disposizioni previste dal Testo Unico della Finanza (D. Lgs. n. 58/1998).
Ad integrazione delle regole di comportamento previste dal cennato contesto normativo, si inseriscono ulteriori presidi posti dalla Compagnia nella definizione delle linee guida d’investimento imposte al gestore selezionato. Tali criteri:
• consentono e orientano le scelte d’investimento verso tipologie di attivi ammessi a copertura delle riserve tecniche ai sensi al Regolamento ISVAP n. 36 del 31 gennaio 2011;
• escludono taluni attivi che, pur ammessi, sono caratterizzati da minore liquidità o redditività, anche prospettica;
• escludono taluni attivi che, pur ammessi, sono caratterizzati da una maggiore rischiosità in termini di recupero dell’investimento;
• limitano la concentrazione degli investimenti nei confronti di un medesimo istituto emittente;
• impongono di effettuare operazioni nell’interesse di Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferi- mento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse, a tal proposito si rimanda anche a quanto detto in riferimento agli obiettivi e alle politiche d’investimento;
• vietano di effettuare operazioni con frequenza non necessaria per la realizzazione degli obiettivi assicurativi;
• impongono di operare al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile anche in relazione agli obiettivi assicurativi.
La Compagnia, infine, allo scopo di evitare di avvantaggiare una Gestione Separata a danno di un’altra ha realizzato l’assoluta separatezza contabile e gestionale dei flussi, distinguendoli sulla base della loro origine.
Impiego di strumenti finanziari derivati
L’investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenire nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto investimento non alteri i profili di rischio, le caratteristiche della Gestione Separata, anche in riferimento ai limiti di investimento già menziona- ti, e preservi la solvibilità della Compagnia. In particolare potranno essere effettuate operazioni di copertura dai rischi finanziari ma anche volte a raggiungere determinati obiettivi di investimento in modo più agevole o economico rispetto a quanto sia possibile operando sugli attivi sottostanti.
L’eventuale utilizzo di strumenti finanziari derivati è comunque coerente con i principi di sana e prudente gestione.
1.3) Attività incluse nella Gestione Separata e Riserve Matematiche
Il valore complessivo delle attività presenti nella Gestione Separata Posta ValorePiù non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche di cui all’Art. 30 del Regolamento ISVAP n. 21 del 28 marzo 2008 co- stituite per i contratti a prestazioni rivalutabili collegati al rendimento della Gestione Separata stessa.
1.4) Oneri gravanti sulla Gestione Separata Posta ValorePiù
Il risultato finanziario della Gestione Separata è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, al netto delle spese sostenute per l’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Non sono previste altre forme di prelievo sul risultato della Gestione Separata Posta ValorePiù, in qualsiasi modo effettuate.
1.5) Proventi riconducibili al patrimonio della Gestione Separata
Ai fini della determinazione del tasso di rendimento della Gestione Separata, come meglio descritto nel pa- ragrafo successivo, gli utili realizzati comprendono anche eventuali proventi derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
1.6) Regolamento della Gestione Separata e Condizioni di Assicurazione
Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
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Art. 2 Periodo di osservazione
Ai fini della decorrenza dei termini per gli adempimenti connessi alle comunicazioni nei confronti dell’Autorità di Vigilanza di cui all’Art.14 del Regolamento ISVAP (“Comunicazioni all’ISVAP”) e alla pubblicità della Gestione Separata di cui all’Art. 12 del Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010 (“Pubblicazione sui quotidiani e sul sito internet”), il periodo di osservazione della Gestione Separata Posta ValorePiù è annuale con inizio il 1 gennaio e termine il 31 dicembre di ogni anno.
Art.3 Determinazione del rendimento
Il rendimento della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in riferimento al periodo di dodici mesi concluso al termine del mese precedente. Ai fini del presente paragrafo, ogni periodo di dodici mesi così definito, viene indicato come “periodo di calcolo del rendimento”. In altre parole, ad ogni periodo di osservazio- ne, corrispondono dodici periodi di calcolo del rendimento.
Tale tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione specificato nel presente Regolamento, è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa.
Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e ricon- ducibili al patrimonio della Gestione Separata.
Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione.
Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita del- le attività, per l’attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata di cui all’Art. 12.
Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il valore di iscrizione di un’attività già di proprietà dell’impresa è pari al valore di mercato all’atto di iscrizione nella gestione. La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La gia- cenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
I criteri di valutazione impiegati ai fini del calcolo della giacenza media non possono essere modificati, salvo in casi eccezionali. In tale eventualità, il rendiconto riepilogativo della Gestione Separata di cui all’Art. 13 è ac- compagnato da una nota illustrativa che riporta le motivazioni dei cambiamenti nei criteri di valutazione ed il loro impatto economico sul tasso medio di rendimento della Gestione Separata.
Art. 4 Certificazione della Gestione Separata Posta ValorePiù da parte della società di revisione legale La Gestione Separata Posta ValorePiù è annualmente sottoposta a verifica da parte di una società di revisione legale iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza di Posta ValorePiù al presente Regolamento, ai sensi dell’Art. 11 del Regolamento ISVAP n°38.
La società di revisione dichiara, con apposita relazione, di aver verificato:
- la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osservazione alla Gestione Separata nonché la disponibilità, la tipologia e la conformità della attività iscritte nel prospetto della composizione della Gestione Separata;
- la conformità dei criteri di valutazione della attività attribuite alla Gestione Separata nel periodo di osser- vazione;
- la correttezza del risultato finanziario e del conseguente tasso di rendimento relativo al periodo di osser- vazione, nonché degli ulteriori tassi di rendimento calcolati durante il periodo di osservazione;
- l’adeguatezza dell’ammontare delle attività assegnate alla Gestione Separata Posta ValorePiù alla fine del periodo di osservazione rispetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche determinato alla stessa data;
- la conformità del rendiconto riepilogativo e del prospetto della composizione della Gestione Separata Posta ValorePiù alle disposizioni di cui all’Art.13 del Regolamento ISVAP.
Art. 5 Modifiche unilaterali al presente Regolamento
Poste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessa- rie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione e in caso di significative modifiche ai criteri gestionali, con
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esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’Assicurato.
Art. 6 Operazioni straordinarie
La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di procedere alla scissione di Posta ValorePiù in più gestioni ovvero alla sua fusione con altre Gestioni Separate, nei limiti e con le modalità previste dagli Artt. 34 e 35 del Rego- lamento ISVAP n. 14 del 18 febbraio 2008, quando queste operazioni siano volte a conseguire l’interesse dei Contraenti. In tali ipotesi, la Compagnia invierà a ciascun Contraente una comunicazione preventiva che illustri le caratteristiche dell’operazione e la data effetto della stessa, ferma restando la possibilità per i Contraenti di esercitare il riscatto del contratto o il trasferimento ad altra Gestione Separata istituita presso l’impresa come previsto nelle Condizioni di Assicurazione.
Mod. 0441/3 Ed. marzo 2012
data ultimo aggiornamento: 1 marzo 2012
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Informativa ai sensi dell’Art. 13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196
Ai sensi dell’Art. 13 del D. Lgs. 30 giugno 2003 n. 196 (di seguito denominato il “Codice”), intendiamo fornirLe alcune informazioni in merito all’utilizzo dei Suoi dati personali da parte della Società, nonché sui diritti che potrà esercitare nel corso di tali operazioni di trattamento. La preghiamo di visionare attentamente il contenuto della presente informativa, nonché delle note esplicative contenute al termine del presente documento (1).
Trattamento dei dati personali per finalità assicurative(2)
Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per adempiere ad obblighi di legge(4) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell’assicurazione.
Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all’estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. “catena assicurativa”(5).
I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati e trattati all’interno della “catena assicurativa” dai predetti soggetti. Per tali operazioni non è necessario il Suo consenso, in quanto in assenza dei Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.
Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali
Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi.
Esclusivamente al fine del perseguimento di tali finalità, i dati possono essere, inoltre, comunicati a società del Gruppo Poste Italiane. Il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti effettuati da tali soggetti.
Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto comporterà l’impossibilità di beneficiare delle menzionate attività promozionali o di essere soggetto alle altre attività sopra indicate, mentre non produrrà alcun effetto sulla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa.
Pertanto, a seconda che Lei sia interessato o meno alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati nello spazio ad esso dedicato del modulo contrattuale.
Modalità di uso dei dati personali
I dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati - in Italia o all’estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta si impegnano a trattarli esclusivamente tramite modalità e procedure che sono strettamente necessarie per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa.
Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori, nominati incaricati del trattamento, nell’ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.
Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all’estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa(7); lo stesso possono fare anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.
Diritti dell’interessato
Titolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che si avvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso il titolare del trattamento o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento(8).
Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti
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ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostro Responsabile per il riscontro delle richieste degli interessati presso:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Privacy
Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
Fax 06.54.92.42.58 (9)
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NOTE
1) Come previsto dall’Art. 13 del Codice (D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196).
2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa dei diritti dell’Assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mer- cati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti As- sicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, assi- curatori ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 5, quarto e quinto trattino); altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimo trattino).
4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio (D. Lgs. 231/2007).
5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:
- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicu- razione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali;
- società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel con- tratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall’interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; (v. tuttavia anche nota 7);
- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indiret- tamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);
- ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici, per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell’industria assicurativa ri- spetto alle frodi;
- organismi consortili propri del settore assicurativo - che operano in reciproco scambio con tutte le impre- se di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati -, quali:
- Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT, per la valutazione dei rischi vita tarati, per l’acquisizione di dati relativi ad Assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l’assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei me- desimi rischi, per la tutela dei diritti dell’industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati, per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati;
- CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici, la quale, in base alle specifiche normative, ge- stisce lo stralcio del Conto consortile r.c. auto, il Fondo di garanzia per le vittime della strada, il Fondo di garanzia per le vittime della caccia, gli aspetti amministrativi del Fondo di solidarietà per le vittime dell’estorsione e altri Consorzi costituiti o da costituire, la riassicurazione dei rischi agricoli, le quote delle cessioni legali delle assicurazioni vita; commissari liquidatori di imprese di assicurazione poste in liqui- dazione coatta amministrativa (provvedimenti pubblicati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestione degli impegni precedentemente assunti e la liquidazione dei sinistri;
- ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576, e della legge 26 maggio 2000, n.137;
- nonché altri soggetti, quali UIF - Unità di Informazione Finanziaria, ai sensi della normativa antiriciclaggio di cui al D. Lgs. 231 del 21/11/2007; Casellario Centrale Infortuni, ai sensi del D. Lgs. 23 febbraio 2000,
n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, ai sensi della legge 7 giugno 1974,
n. 216; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione, ai sensi dell’Art. 17 del D. Lgs. 21 aprile
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1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale, ai sensi dell’Art. 17 del D. Lgs. 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell’Economia e delle Finanze - Anagrafe tributaria, ai sensi dell’Art. 7 del D.P.R. 29 settembre 1973,
n. 605; Magistratura; Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
L’elenco completo e aggiornato dei soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa.
6) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’Art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: rac- colta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raf- fronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati.
7) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsa- bili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti “titolari” di tratta- mento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa (v. nota 5, secondo trattino).
8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli Artt. 7-10 del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione presuppone un motivo legittimo.
9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del tratta- mento, nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa.
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GruppoAssicurativoPostevita
(Fac-simile)
“RICHIESTA DI INVESTIMENTO DI CAPITALI RELATIVI AD INVESTIMENTI FINANZIARI GIUNTI ALLA LORO NATURALE SCADENZA”
PROPOSTA DI EMISSIONE POLIZZA POSTAFUTURO FIDELITY Nr.
Spett.le Poste Vita S.p.A.
Piazzale Konrad Adenauer, 3 00144 Roma
Per il tramite dell’Ufficio Postale di..........................
Frazionario ..............................................................
OGGETTO: DISPOSIZIONI PER L’IMPIEGO IN POSTAFUTURO FIDELITY DEL CAPITALE MATURATO A SCADENZA DELL’INVESTIMENTO (TIPO INVESTIMENTO ..........................................................................
NUMERO IDENTIFICATIVO .......................................... DATA DI SCADENZA ......./......./. ).
Il sottoscritto titolare dell’investimento in oggetto,
nel prendere atto delle opportunità che Poste Vita S.p.A. offre sul prodotto Postafuturo Fidelity
DISPONE CHE
L’importo di derivante dal capitale maturato alla scadenza indicata in oggetto e riaccreditato sul
conto di regolamento Bancoposta/libretto di risparmio collegato all’investimento, venga investito, in una polizza Postafuturo Fidelity a premio unico con il minimo di Euro 1.500,00, nella quale lo stesso rivestirà la figura di Contraente, della quale, sin da ora, se ne chiede l’emissione.
Autorizza espressamente Poste Italiane S.p.A., Società con socio unico, Patrimonio BancoPosta (di seguito “Poste Italiane”) con la presente sottoscrizione, ad addebitare alla data di scadenza dell’investimento “RELOAD2 BANCOPOSTA” (nel caso non coincidente con un giorno lavorativo bancario, sarà il giorno lavorativo bancario immediatamente successivo), sul conto di regolamento sopra indicato l’importo segnalato nel presente modulo, senza necessità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.
A tal fine dichiara di essere consapevole e di accettare inoltre che Poste Italiane eseguirà l’addebito solo se, alla data segnalata, il conto di regolamento in essere avrà un saldo disponibile e sufficiente a coprire per l’addebito l’intero l’importo sopra segnalato e che, altrimenti, non verrà eseguito in parte.
Firma Contraente .....................................................
Contraente:
Nome ............................................................... Cognome ..................................................................................
Luogo.................................................................................... Data di nascita …… /…… /… Sesso ❑M ❑F
Codice Fiscale
Indirizzo ..................................................................................................Telefono.................................................
Documento Tipo: ............................................................................ n°:..........................Data …… /…… /…….....
Rilasciato da: .................................................................................. Luogo rilascio ...............................................
Firma Contraente .....................................................
Assicurato (se diverso dal Contraente):
Nome ............................................................... Cognome ..................................................................................
Luogo..................................................................................... Data di nascita ……. /……. /… Sesso ❑M ❑F
Codice Fiscale
Firma Assicurato......................................................
Designazione dei Beneficiari caso morte della nuova polizza Postafuturo Fidelity.
Il sottoscritto nella sua qualità di Contraente della nuova polizza Postafuturo Fidelity, designa sin da ora quale Beneficiario ..........................................
Firma Contraente .....................................................
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Informativa precontrattuale
Il sottoscritto dichiara, altresì, di aver ricevuto e preso cognizione del contenuto dei seguenti documenti, redatti in conformità alla regolamentazione e legislazione di riferimento, costituenti parte integrante della nuova polizza Postafuturo Fidelity:
• Fascicolo Informativo del contratto di assicurazione “Postafuturo Fidelity”, composto dalla Scheda Sintetica, dalla Nota Informativa, dalle Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata, dal Glossario, dal documento di polizza;
• Progetto esemplificativo, contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto per un importo di investimento standard pari ad euro 1.500,00 e progetto esemplificativo personalizzato, redatto in base all’importo indicato per l’investimento;
• Documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari e dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario;
• Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto e parte integrante della stessa.
Firma Contraente .....................................................
Esecuzione della presente richiesta e perfezionamento della polizza Postafuturo Fidelity.
Alla data di regolamento dell’investimento sopra individuato Poste Vita S.p.A. darà esecuzione alle disposizioni contenute nella presente richiesta.
Il Contraente potrà rinunciare alla presente richiesta sino alla data di scadenza dell’Investimento sopra individuato, sottoscrivendo la dichiarazione di revoca della presente proposta da far pervenire in tempo utile alla Compagnia, per il tramite dell’Ufficio Postale al quale la richiesta è stata inizialmente formulata. La dichiarazione di revoca produrrà contestualmente la revoca dell’autorizzazione all’addebito dell’importo segnalato nel presente modulo, rilasciata a Poste Italiane.
Nel caso in cui l’importo liquidato dall’investimento fosse inferiore a quanto indicato dal cliente nel presente modulo, la Compagnia non emetterà la polizza.
Il contratto Postafuturo Fidelity si intende concluso alla data di emissione della relativa polizza da parte di Poste Vita S.p.A, che coinciderà con le ore 24 del giorno del pagamento del premio, secondo le modalità sopra indicate. La data di decorrenza degli effetti della polizza coinciderà con le ore 24 di tale giorno.
La polizza Postafuturo Fidelity emessa da Poste Vita S.p.A. sarà inviata al Contraente, a partire dal giorno successivo alla conclusione del contratto e comunque entro 30 giorni dal medesimo giorno.
Il sottoscritto prende, altresì, atto che sarà possibile recedere dalla nuova polizza Postafuturo Fidelity entro 30 giorni, decorrenti dalla relativa emissione ed avrà l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione. In tal caso Poste Vita S.p.A. accrediterà sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale indicato dal Contraente l’importo del premio corrisposto.
Firma Contraente .....................................................
Sezione da compilare a cura dell’addetto all’intermediazione dell’ufficio postale.
Il sottoscritto ............................................................................... attesta che le firme di cui sopra sono state apposte in mia presenza e dichiara di aver personalmente identificato i firmatari mediante i documenti sopra riportati i cui dati sono stati esattamente trascritti.
Data …… /…… /……..... L’addetto all’intermediazione
Poste Italiane S.p.A. - Società con socio unico - Patrimonio BancoPosta
..................................................................................
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INFORMATIVA AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI (D. L.gs. n.196/2003)
Nel rispetto della normativa vigente in materia di protezione dei dati personali, La informiamo che Poste Vita
S.p.A. e Poste Italiane S.p.A. - Società con socio unico - Patrimonio BancoPosta, in qualità di autonomi titolari di trattamento, intendono acquisire o già detengono dati personali che La riguardano, al fine di fornire i servizi assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti.
I dati, forniti da Lei o da altri soggetti, sono solo quelli strettamente necessari per fornirLe i servizi sopra citati e sono trattati solo con le modalità e procedure - effettuate anche con l’ausilio di strumenti elettronici - necessarie a questi scopi, anche quando comunichiamo a tal fine alcuni di questi dati ad altri soggetti connessi al settore assicurativo e riassicurativo, in Italia o all’estero; per taluni servizi, inoltre, utilizziamo soggetti di nostra fiducia che svolgono per nostro conto, in Italia o all’estero, compiti di natura tecnica, organizzativa e operativa. I Suoi dati non saranno diffusi ad ulteriori soggetti. Senza i Suoi dati - alcuni dei quali ci debbono essere forniti da Lei o da terzi per obbligo di legge - non potremo fornirLe i nostri Servizi in tutto o in parte.
Lei ha diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso di noi, la loro origine e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, rettificare, integrare o cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento.
Lei potrà esercitare tali diritti e richiedere ogni informazione in merito ai soggetti o alle categorie di soggetti cui vengono comunicati i dati o che possono venirne a conoscenza in qualità di Responsabili o di Incaricati preposti ai trattamenti sopra indicati, rivolgendosi a Poste Vita S.p.A. - Ufficio Privacy c/o Poste Vita S.p.A., Piazza Konrad Adenauer, 3 - 00144 Roma, tel. 06.549241, fax: 06.54924203.
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REVOCA DELLA PROPOSTA DI INVESTIMENTO
Richiedente l’Investimento:...............................................................................................................
IDENTIFICATIVO DEL PRECEDENTE INVESTIMENTO: .................................................................
.............................................................................................................................................................. RICHIESTA DI INVESTIMENTO “POSTAFUTURO FIDELITY” del ...................................................
In data odierna il sottoscritto ...................................................................residente in .............................
Via .......................................................................... n°. .............. C.A.P. .............................................
Città ........................................................................................................................ Prov.....................
avvalendosi della clausola, prevista nella presente richiesta di investimento delle somme maturate a scadenza, rinuncia alla stessa.
…… /…… /……..... Firma del Rinunciante ......................................................
Documento Tipo: ............................................................n°: .......................................Data …… /…… /…….....
Rilasciato da: .......................................................... Luogo rilascio....................................................................
Sezione da compilare a cura dell’addetto all’intermediazione dell’ufficio postale.
Il sottoscritto .............................................................. attesta che le firme di cui sopra sono state apposte in mia presenza e dichiara di aver personalmente identificato i firmatari mediante i documenti sopra riportati i cui dati sono stati esattamente trascritti.
Data …… /…… /……..... L’addetto all’intermediazione
Poste Italiane S.p.A. - Società con socio unico - Patrimonio BancoPosta
.................................................................................
ATTENZIONE: il presente documento deve essere archiviato presso l’ufficio postale insieme alla richiesta d’investimento.
Mod. 0441/4 Ed. marzo 2012
data ultimo aggiornamento: 1 marzo 2012
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Glossario
Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o successiva- mente al contratto per modificarne alcuni aspetti, concordati tra Poste Vita S.p.A. ed il Contraente.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita.
Assicurazione a vita intera: contratto di assicurazione sulla vita con il quale Poste Vita S.p.A. si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato, in qualun- que momento esso avvenga.
Beneficiario: la persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
In caso di decesso dell’Assicurato il capitale assicurato sarà corrisposto ai Beneficiari designati dal Contraente.
Capitale assicurato: l’importo economico disponibile e utilizzato per la determinazione del valore di liquida- zione delle prestazioni previste dal presente contratto (liquidazione del capitale per decesso dell’Assicurato o per riscatto esercitato dal Contraente).
In Postafuturo Fidelity è pari al premio unico inizialmente versato aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base al risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta ValorePiù, al netto di eventuali riscatti parziali.
Capitale in caso di decesso: il pagamento della prestazione contrattualmente prevista al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
Caricamenti: parte del premio, versato dal Contraente, trattenuto da Poste Vita S.p.A. per far fronte alle spese che gravano sul contratto.
Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando Poste Vita S.p.A., a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.
Compagnia: vedi “Società”.
Composizione della Gestione Separata: informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.
Conciliazione: è la composizione della controversia a seguito dello svolgimento della mediazione.
Conclusione del contratto: momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della pro- posta da parte di Poste Vita S.p.A. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Compagnia.
In Postafuturo Fidelity il contratto si intende concluso nel momento in cui Poste Vita S.p.A., contestualmente, emette il Documento di Polizza dalla stessa sottoscritto e incassa il relativo premio.
Condizioni di Assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Conflitto di interesse: insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. può contrastare con quello del Contraente.
Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal con- tratto (annualmente, mensilmente...), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Contraente: la persona fisica o giuridica, che può coincidere con l’Assicurato o il Beneficiario (caso morte), che
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firma il contratto di assicurazione, designa ed eventualmente modifica i Beneficiari e si impegna al versamento dei premi a Poste Vita S.p.A. È il Contraente che ha il diritto di recedere o riscattare il contratto (purché trascorsi i termini previsti per l’esercizio dei relativi diritti) prima della scadenza.
Contratto (di assicurazione sulla vita): contratto con il quale Poste Vita S.p.A., a fronte del versamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un even- to attinente la vita dell’Assicurato.
Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.
Contratto di assicurazione a prestazioni rivalutabili: contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendi- mento che la Società ottiene investendo i versamenti raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
Costo percentuale medio annuo: indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dal premio, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Dati storici: risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata negli ultimi anni.
Decorrenza della garanzia: momento in cui le garanzie divengono efficaci ed il contratto ha effetto, a condizio- ne che sia stato pagato il premio o la prima rata di premio.
Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione dello stesso.
Diritto proprio (del Beneficiario): diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acqui- sito per effetto della designazione del Contraente.
Documento di Polizza: documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.
Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace.
Estratto conto annuale: riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione matu- rata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a Gestioni Separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza.
Età assicurativa: per età assicurativa si intende l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’As- sicurato. Se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi, l’età è quella compiuta; se invece sono trascorsi sei mesi o più, l’età compiuta viene aumentata di un anno.
Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegnare al Cliente composto da:
- Scheda Sintetica;
- Nota Informativa;
- Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata;
- Glossario;
- Modulo di proposta.
Gestione Separata: fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente ri- spetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dall’aliquota di retrocessione e/o dalle commissioni di gestione trattenute deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
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Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi.
Impresa di assicurazione: vedi “Società”.
Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposizione di contratti assicu- rativi o presta assistenza e consulenza collegate a tale attività.
Ipotesi di rendimento: rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti perso- nalizzati da parte della Società.
ISVAP: Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo. È l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione.
Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Margine di solvibilità: requisito patrimoniale che permette di garantire che le imprese siano finanziariamente solide e quindi in grado di onorare i propri impegni in caso sopravvengano rischi imprevisti, rappresentando una garanzia della stabilità finanziaria delle stesse. Il margine di solvibilità disponibile corrisponde, in linea di mas- sima, al patrimonio libero dell’Impresa di Assicurazione, cioè al netto del patrimonio vincolato a copertura delle riserve tecniche. Il margine di solvibilità richiesto corrisponde al requisito patrimoniale minimo che l’impresa deve soddisfare, nel rispetto della normativa comunitaria vigente.
Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la risoluzione della stessa.
Nota Informativa: documento informativo, contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazio- ne e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative della polizza.
Organismo di conciliazione: è l’organismo presso il quale può svolgersi il procedimento di mediazione, costi- tuito presso le Camere di Commercio ed iscritto al registro di cui al D. Lgs. 28/2010.
Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il versamento del premio pattuito e la sottoscrizione del contratto da parte del Contraente.
Periodo di copertura (o di efficacia): periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.
Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata, ad esempio dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.
Polizza: vedi Documento di Polizza.
Polizza di assicurazione sulla vita: contratto di assicurazione con il quale la Società, si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
Posta ValorePiù (Gestione Separata): specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato il presente contratto.
Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di Assicurazione, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita e facente parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emette la polizza.
Premio: l’importo che il Contraente versa a Poste Vita S.p.A. per il perfezionamento del contratto assicurativo. Il premio versato, dedotti i costi, viene investito nella Gestione Separata Posta ValorePiù e viene rivalutato ogni
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anno in base ai risultati conseguiti dalla stessa.
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai Contratti di Assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di 2 anni dal giorno in cui si è verifi- cato il fatto su cui il diritto si fonda.
Prestazione assicurata: somma pagabile sotto forma di capitale che Poste Vita S.p.A. garantisce al Beneficia- rio al verificarsi dell’evento assicurato.
Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
Principio di adeguatezza: principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase pre- contrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.
Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesi di sviluppo, effettuata in base al versamento del premio, alle caratteristiche anagrafiche e al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, che deve essere consegnato al potenziale Contraente, al più tardi nel momento in cui è informato che il contratto è concluso.
Proposta: documento o modulo sottoscritto dal proponente con il quale egli manifesta a Poste Vita S.p.A. la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. In Postafuturo Fidelity la proposta è rappresentata dal modulo di “Richiesta di investimento di capitali relativi ad investimenti finanziari giunti alla loro naturale scadenza - Proposta di emissione polizza Postafuturo Fidelity”.
Prospetto annuale della composizione della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.
Regolamento della Gestione Separata: l’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che rego- lano la Gestione Separata.
Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimen- to finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
Rendimento finanziario: risultato finanziario della Gestione Separata nel periodo previsto dal Regolamento della gestione stessa.
Rendimento minimo garantito: rendimento finanziario, annuo e composto, che Poste Vita S.p.A. garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere riconosciuto, in base alle garanzie previste dal contratto, sulle prestazio- ni liquidate per scadenza, sinistro e riscatto.
Rendimento trattenuto: rendimento finanziario che Poste Vita S.p.A. trattiene dal rendimento finanziario rea- lizzato della Gestione Separata Posta ValorePiù.
Revoca: diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Ricorrenza annuale: l’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Riscatto: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione.
Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta.
Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni nei con- fronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
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Rivalutazione: maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita nelle condizioni contrattuali.
Rivalutazione annuale: all’anniversario della sottoscrizione del contratto, il capitale maturato viene rivalutato con il rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta ValorePiù.
Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle pre- stazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo ga- rantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalu- tazione applicata alle prestazioni.
Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto.
Scheda sintetica: documento informativo sintetico contenuto nel Fascicolo Informativo redatto secondo le di- sposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le ga- ranzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle Gestioni Separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni.
Società (di Assicurazione): Poste Vita S.p.A., società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Società di revisione: società diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito Albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risul- tati della Gestione Separata.
Sostituto d’imposta: soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, ad effettuare una ritenuta di imposta, a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Spese di emissione: spese generalmente costituite da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emis- sione del contratto.
Tassazione separata: metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’applicazione delle aliquote progressive dell’imposta sui redditi.
Mod. 0441/5 Ed. marzo 2012
data ultimo aggiornamento: 1 marzo 2012
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Mod. 0441 Ed. 1 marzo 2012
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