Försäkringsvillkor

Försäkringsvillkor

för Kompletteringsförsäkring till förmånsbestämd ITP

Gäller från och med 1 mars 2022

Innehåll

Försäkringsavtalet                        3 Pensionsmedförande lön                     8 Pensionsgrundande tjänstetid                   9 Intjänandesamordning                      10

Ålderspension                          11

Familjepension                         14

Barnpension                           18

Sjukpension                          21 Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga           25 Premier och premiebetalning                  27 Överskott till försäkrade och försäkringstagare          29 Information från Alecta                     31 Om du inte är nöjd                       32 Ordlista                            33

Har du frågor är du välkommen att kontakta oss Alecta Tjänstepension Ömsesidigt

Telefon 000-00 00 00

103 73 Stockholm | xxxxxx.xx

Xxxxxx är förvaltare av tjänstepension sedan 1917. Vi står på kundernas sida med ett enda fokus

– att erbjuda trygghet under och efter arbetslivet.

1. Försäkringsavtalet

1.1 Inledning

Dessa försäkringsvillkor gäller för de förmånsbe- stämda tjänstepensionsförsäkringar i Alecta som är kompletteringar till förmånsbestämd pension tecknad enligt överenskommelse mellan Svenskt

Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK om avdelning 2 i ITP-planens avsnitt A. Dessa försäkringar kallas här fortsättningsvis för kom- pletteringsförsäkringar. För försäkringarna gäller,

förutom dessa försäkringsvillkor:

• Svensk lag.

• Alectas vid varje tidpunkt gällande försäkrings-

tekniska riktlinjer och beräkningsunderlag.

Xxxxxx har träffat avtal med Collectum AB om att Collectum för Alectas räkning fakturerar premier. Collectum företräder därmed Xxxxxx i denna uppgift även om det i dessa försäkringsvillkor endast står att Alecta utför uppgiften.

Basbelopp

Med prisbasbelopp respektive inkomstbasbelopp i dessa försäkringsvillkor avses de basbelopp som för varje år fastställs enligt 2 kap. 7 § respektive 58 kap. 27 § socialförsäkringsbalken (2010:110).

1.2 Försäkringsvillkorens omfattning Kompletteringsförsäkringen kan innehålla en eller flera av följande förmåner:

	Till den försäkrade
a.	Ålderspension
b.	Sjukpension
	Till efterlevande vid försäkrads dödsfall
c.	Familjepension
d.	Barnpension
	Premiebefrielse
e.	Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga

Vilken eller vilka av förmånerna som ingår i kom- pletteringsförsäkringen framgår av försäkringsav- talet. Samtliga förmåner behöver således inte vara tecknade.

Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga kan

endast tecknas för månadsvis betalda (löpande) premier avseende ålderspension, familjepension och barnpension. Om inte annat avtalats i försäkrings- avtalet ingår premiebefrielse automatiskt i komplet- teringsförsäkringen.

1.3 Allmänt om försäkringsförmånerna

Försäkringsavtalet

Respektive förmåns försäkringsbelopp fastställs på det sätt som anges i försäkringsavtalet. Om inte

annat uttryckligen anges i försäkringsavtalet gäller

följande:

• För förmåner som är avtalade att direkt bero

på den försäkrades årslön inom ett eller flera intervall, utryckt i antal basbelopp, tillämpas det basbelopp – prisbasbelopp alternativt inkomst- basbelopp – som gäller för motsvarande förmån

enligt vid var tid gällande ITP-avtal.

• Om försäkringsavtalet anger att familjepension

eller barnpension ska vara tecknad med ett visst belopp, avses med detta pensionens grundbe- lopp. Utbetalt belopp vid försäkringsfall kan vara högre eller lägre beroende på vilka förmåns- tagare som finns, för mer information se punkt 6, Familjepension och punkt 7, Barnpension.

Högsta möjliga försäkringsbelopp

Det högsta försäkringsbelopp som kan tecknas för en försäkrad är 100 inkomstbasbelopp per år och slag av kompletteringsförmån, enligt punkt 1.2, För- säkringsvillkorens omfattning.

För sjukpension enligt punkt 8 gäller att kom- pletteringsförmån och ordinarie sjukförmån enligt ITP 2 tillsammans inte får överstiga 90 procent av anmäld lön enlig ITP 2.

För familje- och barnpension, enligt punkt 6 res- pektive 7, gäller vidare att det sammanlagda värdet av försäkringen (risksumman) inte får överstiga

2 000 inkomstbasbelopp per försäkrad.

1.4 Försäkringsgivare

Försäkringsgivare är Alecta Tjänstepension Ömsesidigt (Alecta), organisationsnummer 502014- 6865. Alecta är ett ömsesidigt tjänstepensionsbolag med säte i Stockholm. Delägare är dels försäkrings- tagarna, dels de försäkrade.

1.5 Försäkringstagare – försäkrad - förmånstagare

Försäkringstagare är arbetsgivare som tecknat kom- pletteringsförsäkring i Alecta. I det fall som nedan anges under ”försäkrad”, anses dock den försäkrade vara försäkringstagare i stället för arbetsgivaren.

Försäkrad är den person på vars liv eller hälsa försäkringen är tecknad. Försäkringen tecknas av arbetsgivare med den anställde som försäkrad.

Den anställde kvarstår som försäkrad även sedan en anställning upphört. Den försäkrade anses även vara försäkringstagare i fråga om rätten till försäk- ringsersättning (pension eller engångsbelopp vid återköp).

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska betalas ut till. För ålderspension och sjukpension är förmånstagaren alltid den försäkrade. För familje- pension och barnpension gäller reglerna i punkt 6, Familjepension samt punkt 7, Barnpension.

1.6 Försäkringsavtalets omfattning

Nya försäkringsavtal avseende kompletteringsför- säkring kan för närvarande inte tecknas. Komplet- teringsförsäkring tecknas för anställda hos arbets- givaren som omfattas av ITP 2 i Alecta.

Försäkringsavtalet kan omfatta någon av nedan-

stående kategorier

• arbetsgivarens samtliga anställda som omfattas

av ITP 2, så kallat generellt avtal

• en definierad grupp av arbetsgivarens anställda

som omfattas av ITP 2, så kallat kategoriavtal

• en eller flera särskilt utpekade individer bland

arbetsgivarens anställda som omfattas av ITP 2, så kallat urvalsmässigt avtal.

1.7 Uppsägning respektive minskning av försäkringsavtal

Befintliga försäkringsavtal kan sägas upp respektive minskas enligt vad som anges nedan.

Arbetsgivaren kan säga upp eller begära att få minska omfattningen av försäkringsavtalet genom en skriftlig anmälan till Alecta.

Vid uppsägning från arbetsgivarens sida, träder försäkringsavtalet ur kraft vid den tidpunkt som anges i uppsägningen, dock tidigast en månad efter det att Xxxxxx mottog arbetsgivarens uppsägning.

Försäkringsavtalet kan sägas upp från

Xxxxxxx sida om arbetsgivaren inte betalat premien i rätt tid. Avtalet träder ur kraft fjorton dagar efter

det att Xxxxxx avsänt meddelande om uppsägning om inte premien betalats inom denna tid. Om arbetsgi- varen betalar utestående premie inom tre månader efter uppsägningens ikraftträdande återupplivas kompletteringsförsäkringen. Vid återupplivning in- träder Xxxxxxx försäkringsansvar från och med dagen efter premiebetalningen.

1.8 Tiden för Alectas försäkringsansvar

Xxxxxxx försäkringsansvar inträder från och med dagen för försäkringsavtalets ikraftträdande under förutsättning att premier inbetalas i enlighet med försäkringsavtalet. Försäkringstiden löper sedan till dess försäkringen blivit utbetald i sin helhet eller annullerats.

1.9 Förutsättningar för Alectas försäkringsansvar

På Alectas begäran är försäkringstagaren, den för- säkrade och förmånstagaren skyldiga att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frå- gan om försäkringen eller förmånen skall tecknas, ändras eller i övrigt hanteras. För särskilda villkor avseende upplysningar rörande hälsoprövning se punkt 1.11, Hälsoprövning. Försäkringstagaren, den försäkrade och förmånstagaren ska ge riktiga och fullständiga svar på Alectas frågor. Lämnar försäk- ringstagaren, den försäkrade eller förmånstagaren oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan det inne-

bära begränsningar av försäkringsskyddet och Xxxxxxx ansvar som försäkringsgivare.

Force majeure

Xxxxxx ansvarar inte för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller ut- betalning fördröjs på grund av krig, terrorhandling, krigsliknande förhållanden, politiska oroligheter, naturkatastrof, riksdagsbeslut, av myndighet vidta- gen eller underlåten åtgärd, stridsåtgärd på arbets- marknaden eller annan omständighet som ligger utanför Alectas kontroll. Förbehållet om stridsåt- gärd gäller även om Xxxxxx själv är föremål för eller själv vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar på grund av force majeure gäller så länge hindret kvar- står.

1.1o Arbetsgivarens uppgiftslämnande Arbetsgivaren är skyldig att utan uppmaning lämna Xxxxxx och/eller Collectum de uppgifter om varje försäkrad som behövs för att rätt försäkringsskydd ska kunna tecknas. Uppgifter ska lämnas vid en anställds inträde i kompletteringsförsäkring, vid ändring av försäkringsskyddet på grund av ny lön med mera samt i samband med avanmälan från för- säkringen enligt vad som anges nedan.

Arbetsgivaren är även i övrigt skyldig att på be- gäran av Xxxxxx eller Collectum lämna de uppgifter som är nödvändiga för försäkringsverksamheten.

Anmälan av försäkrade

Arbetsgivaren ska utan dröjsmål anmäla alla de anställda som omfattas av försäkringsavtalet (in- trädesanmälan). Vid generellt avtal, se punkt 1.6, Försäkringsavtalets omfattning, fungerar arbetsgi- varens anmälan till ITP-försäkringen, som görs till Collectum, också som inträdesanmälan för

kompletteringsförsäkringen enligt dessa villkor. Vid kategoriavtal eller urvalsmässigt avtal, se punkt 1.6, Försäkringsavtalets omfattning, ska arbetsgivaren, om inte annat överenskommits, göra en särskild in- trädesanmälan till Alecta – vid sidan av den ITP-an- mälan som görs till Collectum – av eventuella nya anställda som ska omfattas av kompletteringsför- säkring.

Ändring av försäkringsskydd

Arbetsgivaren ska utan dröjsmål anmäla ändring av den försäkrades lön eller annan omständighet som påverkar försäkringen under dess intjänandetid.

Om inte annat överenskommits, baseras komplette- ringsförsäkringen på samma lön som arbetsgivaren anmäler till Collectum för den försäkrades ITP 2. Arbetsgivaren ska då inte göra någon särskild löne- anmälan till Xxxxxx.

Avanmälan av försäkrade

Arbetsgivaren ska utan dröjsmål anmäla när den försäkrade inte längre ska omfattas av försäkrings- avtalet (avanmälan). Gör arbetsgivaren en avan- mälan till Collectum avseende ITP-försäkringen, fungerar denna också som avanmälan avseende kompletteringsförsäkringen. Arbetsgivaren behöver då inte göra någon särskild avanmälan till Xxxxxx.

Om den försäkrade ska fortsätta att omfattas av ITP, men inte längre ska omfattas av komplette- ringsförsäkring, ska arbetsgivaren göra en särskild avanmälan till Alecta.

1.11 Hälsoprövning

Krav på arbetsförmåga

Ett grundkrav för inträde i kompletteringsförsäk- ring är att den anställde uppfyller Collectums krav på arbetsförmåga för ITP-försäkring och att den an- ställde därmed har blivit beviljad ITP-försäkring.

För partiellt arbetsför anställd kan Collectum bevilja ITP-försäkring på den reducerade arbetstid och lön som motsvarar den faktiska arbetsförmågan i anställningen. Även kompletteringsförsäkringen baseras i så fall på denna reducerade lön och arbets- tid.

Vid inträde i kompletteringsförsäkring eller vid höjning av kompletteringsförmån som omfattar sjukpension, premiebefrielse, familjepension eller barnpension måste den anställde både uppfylla

ITP-planens krav på arbetsförmåga och Alectas sär- skilda krav på godtagbart hälsotillstånd.

Alecta kan neka kompletteringsförsäkring liksom höjning av redan tecknad kompletteringsförsäk- ring för anställd som vid tidpunkten för inträdet

i respektive höjningen av försäkringsskyddet inte uppfyller Xxxxxxx särskilda krav beträffande sitt häl- sotillstånd avseende kompletteringsförmånen.

Bedömningen av arbetsförmågan görs av Collectum avseende ITP-försäkringen. Bedömning- en av hälsotillståndet görs av Xxxxxx avseende kom- pletteringsförmånen.

Xxxxxx har rätt att begära samtycke till att in- hämta uppgifter för en bedömning av hälsotillstån- det. Samtycke till att inhämta hälsouppgifter sker på en särskild upprättad handling och är begränsad till att gälla under prövningen av hälsotillståndet. Samtycke är nödvändigt för att Xxxxxx skall kunna genomföra bedömning av arbetsförmåga och hälso- tillstånd.

Bedömningen får grundas på uppgifter som lämnas av berörd individ, Försäkringskassan, läka- re, vårdinrättning eller liknande. Bedömningen av arbetsförmågan får även grundas på uppgifter som lämnas av arbetsgivaren.

Särskilda regler vid premiebefriad ITP-försäkring

För den tid som den anställdes ITP-försäkring är premiebefriad på grund av arbetsoförmåga, kan kompletteringsförsäkring inte tecknas för den för- säkrade genom en ny arbetsgivare. När rätten till premiebefrielse inte längre föreligger, bortfaller denna restriktion.

1.12 Begränsningar av förfogandet över försäkringarna

Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller be- lånas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för pensionsförsäk- ring enligt inkomstskattelagen (1999:1229).

Kompletteringsförsäkring är en tjänstepensions- försäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde.

Därför kan ålderspension, familjepension och barn- pension inte utmätas för arbetsgivarens skulder.

1.13 Skatt

Försäkringen utgör enligt inkomstskattelagen en pensionsförsäkring. Det belopp som utbetalas från försäkringen beskattas som inkomst av tjänst.

Xxxxxx lämnar sådana kontrolluppgifter som enligt 15, 22 och 23 kap. skatteförfarandelagen (2011:1244) ska lämnas om pensionsförsäkring.

1.14 Flytträtt

Försäkringstagare, försäkrad respektive förmåns- tagare saknar rätt att flytta värdet av komplette- ringsförmåner enligt dessa villkor till annan för- säkringsgivare.

Försäkrad som tar tjänst inom EU-administra- tionen, och som tjänar in pension enligt EU:s pen- sionssystem, har dock rätt att överföra värdet av sina pensionsrättigheter till detta pensionssystem enligt lagen (2002:125) om överföring av värdet av pensionsrättigheter till och från Europeiska ge- menskaperna.

1.15 Ändring av försäkringsvillkoren Xxxxxx har rätt att ändra villkoren under försäk- ringstiden. Ändringar som normalt innebär en väsentlig försämring för försäkrade eller försäk- ringstagare får dock endast göras till följd av ändrad lagstiftning, myndighetsföreskrift eller ändrad lagtillämpning. Ändringar av mindre betydelse

får göras utan samtycke. Sådan ändring meddelas genom publicering av de nya villkoren på Alectas webbplats.

1.16 Personuppgifter

Xxxxxx är personuppgiftsansvarig för de uppgifter som inhämtas för hanteringen av kompletterings- försäkringen. Den personuppgiftsansvarige ansva- rar för att behandlingen av personuppgifter sker enligt bestämmelserna i aktuell dataskyddslagstift- ning. De personuppgifter som behandlas är bland annat namn, personnummer, kontaktuppgifter, kontonummer och hälsouppgifter. Ändamålet med behandlingen är främst att kunna fullgöra de skyl- digheter som finns inom ramen för försäkringsavta-

let och enligt lagar och myndighetsföreskrifter. Den registrerade har enligt dataskyddslagstiftningen vissa rättigheter. Detaljerad information om Xxxxxxx hantering av personuppgifter finns på Xxxxxxx xxxx- plats.

1.17 Fortsättningsförsäkring

Det finns ingen rätt att teckna fortsättningsförsäk- ring för de försäkringsförmåner som omfattas av dessa försäkringsvillkor.

1.18 Försäkringsvillkor vid krig

Krigstillstånd i Sverige

Vid krigstillstånd i Sverige gäller lag (1999:890) om försäkringsverksamhet under krig eller krigsfara

m.m. för Xxxxxxx ansvarighet och rätt att ta ut till- läggspremie (krigspremie). Xxxxxx är fri från krigs- ansvarighet enligt nämnda lag för försäkring som tecknats eller för utökning av försäkringsbelopp efter krigstillståndets inträde, eller inom en period av tre månader dessförinnan.

Deltagande i krig eller politiska oroligheter utom Sverige

Försäkringen gäller inte för

• dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då

den försäkrade deltar i krig eller politiska orolig-

heter utom Sverige

• dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom

ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna.

Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi eller enligt beslut av OSSE (Organisatio- nen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter.

Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter

Vistas den försäkrade utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder

– utan att själv delta – gäller att om försäkringen tecknades i samband med utresan till eller under vistelsen i området, och kriget eller oroligheterna då redan pågick eller uppenbar krigsfara förelåg, gäller inte försäkringen för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffat under vistelsen i området eller inom ett år efter dess slut och som kan anses bero på kri- get eller oroligheterna.

Inskränkningen gäller inte om vistelsen i områ- det föranleds av utlandstjänstgöring under vilken den försäkrade omfattats av ITP-planens ”Avtal om social trygghet vid utlandstjänstgöring”.

2. Pensionsmedförande lön

För förmåner som är avtalade att direkt bero på den försäkrades lön avses, om inte annat avtalats, den

försäkrades vid var tid gällande pensionsmedföran- de lön enligt ITP-planens avdelning 2 för samma

anställning och för motsvarande förmånsslag.

3. Pensionsgrundande tjänstetid

För ålderspension, familjepension och barnpension som är avtalad att direkt bero på den försäkrades lön tillämpas samma krav beträffande tjänstetid för ore- ducerad förmån som för ITP-planens avdelning 2.

4. Intjänandesamordning

Försäkringsbeloppen i ålderspension, familjepen- sion och barnpension minskas (intjänandesamord- nas) med eventuell redan intjänad kompletterings- pension, som är försäkrad i Alecta, eller är tryggad i arbetsgivarens egen regi och som avser samma

förmånsslag samt följer samma beräkningsmodell. Ytterligare intjänandesamordning görs inte, såvi-

da inte annat avtalats i försäkringsavtalet.

5. Ålderspension

5.1 Inledning

Ålderspension i kompletteringsförsäkring är för- månsbestämd. Att pensionen är förmånsbestämd innebär att pensionens storlek är bestämd i försäk- ringsavtalet och att premien bestäms individuellt för varje försäkrad utifrån försäkringstekniska antaganden. Ålderspensionen tecknas som en spar- försäkring.

Avvikelse             

Då premiebefrielse gällt till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension beräknas ålderspensionen på den pensionsmedfö- rande lön, de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde månaden före premiebefrielsen. Även even- tuellt pensionstillägg beräknas då med hänsyn till premiebefrielsen, se punkt 11, Överskott till försäkra- de och försäkringstagare.

Pensionsålder                                                                                       

Den försäkrades avtalade pensionsålder enligt

ITP-planens avdelning 2 gäller även för komplette- ringsförsäkringen.

5.2 Intjänande och utbetalningstid Ålderspension tjänas in under tid då den försäkrade omfattas av kompletteringsavtal om ålderspen- sion, dock tidigast från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyller 28 år och till och med månaden då premiebetalningen upphör eller som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension.

Den försäkrade har rätt till ålderspension från och med den månad då han eller hon (nedan han) uppnår pensionsåldern om pensionsåldern är 65 år. I annat fall har den försäkrade rätt till ålderspen- sion från och med månaden efter den då han uppnår pensionsåldern. Den försäkrade har rätt att ta ut pensionen före eller efter avtalad pensionsålder samt ändra utbetalningstidens längd, se punkt 5.6, Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar.

5.3 Ålderspensionens belopp

Om inte annat har avtalats beräknas ålderspensio- nen på den pensionsmedförande lön, de basbelopps- gränser och de basbelopp som gäller det år då den försäkrade uppnår rätten till ålderspension. Om rätten till ålderspension uppnås i januari används dock föregående års basbelopp vid beräkningen.

Ovanstående förutsätter att premier betalas fram till avtalad pensionsålder, se punkt 5.1 Inledning, och att den försäkrade uppnår den tjänstetid som krävs för oreducerad pension, se punkt 3, Pensionsgrun- dande tjänstetid. Uppnås inte detta tjänstetidskrav reduceras pensionen.

5.4 Rätt till intjänad pension

Om den försäkrade slutar sin anställning före pen- sionsåldern eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, ändras försäkringen till att motsvara den pension som redan är intjänad. Detta innebär fort- satt försäkring med nedsatt belopp.

Intjänad pension motsvarar det försäkringsbe- lopp som hittills tjänats in genom inbetalda premier och genom fördelning av överskott. Denna månads- pension är garanterad. Om den intjänade pensionen är högre än det försäkringsbelopp som är tecknat för den anställde är det den intjänade högre pensio- nen som tillgodoräknas den försäkrade.

5.5 Minskning av ålderspension före

65 år vid samtidig ersättning på grund av sjukdom

Ålderspension med en avtalad pensionsålder som är lägre än 65 år minskas enligt följande regler:

Ålderspension på lönedel upp till tio prisbas- belopp minskas med vad den försäkrade har rätt till i form av sjukpenning enligt socialförsäkrings- balken om den försäkrade har rätt till premiebe- frielse enligt punkt 9, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga, omedelbart före pensionsåldern. Ålderspension på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp

minskas också med sjukersättning och yrkes/arbets- skadelivränta enligt socialförsäkringsbalken samt med ersättningsplikt som staten ansvarar för, detta oavsett om den försäkrade haft rätt till premiebe- frielse enligt punkt 9, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga, eller inte. Om ålderspensionen är reducerad på grund av att den försäkrade inte har full tjänstetid reduceras minskningsbeloppet i mot- svarande grad.

Vid partiell sjukpenning, sjukersättning, livränta eller ersättning som staten ansvarar för sker ovan- stående beräkning på motsvarande andel av ålders- pensionen. Den återstående andelen betalas ut utan något avdrag. Under tid då sjukpenning betalas ut ska dock ålderspensionen, vid full tjänstetid, alltid betalas ut med minst fem procent av den försäkra- des pensionsmedförande lön upp till tio prisbasbe- lopp. Är tjänstetiden reducerad eller sjukpenningen partiell ska procenttalet fem reduceras i motsvaran- de grad. Under tid då sjukersättning betalas ut ska dock minst det pensionsbelopp som gäller från 65 år betalas ut. Försäkrad är skyldig att meddela Xxxxxx om denne får ersättning som medför avdrag eller om sådan ersättning förändras.

5.6 Utbetalning av pension och den försäkrades rätt att göra ändringar Pensionen betalas ut månadsvis i efterskott. Om den försäkrade inte begär annat betalas pensionen ut från avtalad pensionsålder.

Varje utbetalning förutsätter att den försäkrade lever. Om den försäkrade dör före pensionsåldern kommer ingen pension att betalas ut. Om den för- säkrade dör under utbetalningstiden upphör rätten till pension senast månaden efter dödsfallet.

Den försäkrade kan ändra villkoren för pensions-

Pensionen betalas ut till det bankkonto som den försäkrade anger, eller på annat sätt som överens- kommits med den försäkrade.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbe- talning görs senare än när rätten till pension inträd- de, betalar Alecta ränta. Räntan fastställs enligt 6 § räntelagen (1975:635).

Återbetalning

Försäkrad som fått pension med för högt belopp eller som fått pension för tid då rätt till pension inte funnits är skyldig att återbetala det felaktigt utbe- talda beloppet.

Förtida uttag

Försäkrad har rätt att tidigarelägga utbetalning av ålderspension, dock tidigast från 55 år.

Förtida uttag kan inte ske under tid då den för- säkrade har rätt till premiebefrielse enligt punkt 9, Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga.

Uppskjutet uttag

Försäkrad har rätt att senarelägga utbetalningen av pensionen. Någon bortre gräns för uttaget finns inte.

Ändrad utbetalningstid

Om den försäkrade inte begär annat betalas pen- sionen ut som ett jämnt livslångt belopp oavsett från vilken tidpunkt den tas ut.

Avvikelse             

Då avtalad pensionsålder är lägre än 65 år betalas pensionen före 65 år ut som ett jämnt belopp till och med månaden före den då den försäkrade fyller 65 år. Pensionen från 65 år utbetalas som ett jämnt livslångt belopp.

utbetalning jämfört med de från början avtalade ge-      

nom förtida eller uppskjutet uttag och/eller ändrad utbetalningstid enligt de regler som anges nedan.

Den försäkrade kan ångra eller ändra sin begäran fram till och med månaden närmast före påbörjat pensionsuttag, men inte därefter. Försäkrad kan alltså inte ändra eller ångra uttag av pension som har börjat betalas ut.

Den försäkrade kan begära att pensionen betalas ut under en valfri begränsad tid uttryckt i hela måna- der, dock minst 60 månader (fem år). Uttag under begränsad tid innebär normalt att försäkringens

värde minskar.

Hälsoprövning

Förtida och uppskjutet uttag samt ändrad utbetal- ningstid görs utan hälsoprövning.

Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)

Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storleken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapi- talvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pen- sionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalningen. Försäkringstagare,

försäkrade och förmånstagare saknar rätt till åter- köp av försäkringen.

Hur och när ändringar ska begäras

Den försäkrade ska begära de ovanstående ändring- arna hos Xxxxxx. Ändringarna ska begäras skriftli- gen eller genom inloggning på Alectas webbplats, på det sätt som Xxxxxx anvisar vid var tid för respektive ändring.

Ändringarna kan begäras tidigast sex månader före och senast under månaden närmast före påbör- jat pensionsuttag.

5.7 Överskott

Ålderspension ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp både med fribrevsuppräk- ning och pensionstillägg enligt punkt 11, Överskott till försäkrade och försäkringstagare.

5.8 Premie för ålderspension

Premien för ålderspension bestäms individuellt för varje försäkrad enligt punkt 10, Premier och premie- betalning.

6. Familjepension

6.1 Inledning

Familjepension i kompletteringsförsäkring är för- månsbestämd. Att pensionen är förmånsbestämd innebär att storleken på pensionen är bestämd i försäkringsavtalet och att premien bestäms utifrån försäkringstekniska antaganden. Familjepension tecknas som en sparförsäkring. Premien för familje- pension bestäms individuellt för varje försäkrad.

Familjepension tjänas in under tid då den försäk- rade omfattas av kompletteringsavtal om familje- pension. Intjänande kan tidigast ske från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyller 28 år och till och med månaden då premie- betalningen upphör eller som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2. Eventuell rätt till intjänad pension kvarstår även efter att den försäkrade har uppnått pensionsåldern.

Familjepension enligt dessa villkor betalas ut efter den försäkrades död till efterlevande make/ sambo och arvsberättigade barn som inte fyllt 20 år, se punkt 6.3, Förmånstagare.

6.2 Rätt till familjepension och utbetalningstid

Rätt till familjepension gäller från och med månad- en efter då den försäkrade dör.

För efterlevande make/sambo upphör rätten till familjepension från och med månaden efter den då denne dör eller gifter om sig/ingår nytt samboför- hållande. Om det nya äktenskapet/samboförhållan- det ingås efter det att den efterlevande fyllt 60 år kvarstår dock rätten till familjepension.

Om det nya äktenskapet/samboförhållandet se- nare upplöses så kan, efter särskild prövning, den efterlevande maken/sambon återfå sin rätt till fa- miljepension helt eller delvis. Vid prövning tas hän- syn till ekonomiska förmåner som den efterlevande maken/sambon fått efter det senaste äktenskapet/ samboförhållandet.

Den försäkrade kan i samband med äktenskaps- skillnad, dock senast inom ett år från det att skils- mässan vunnit laga kraft, begära att den frånskilda maken helt eller delvis kvarstår som förmånstagare

till den del av familjepensionen som är intjänad under den tid äktenskapet varat, så kallad spjälkad pension. Denna pension upphör om den frånskilda maken gifter om sig, oavsett ålder vid giftermålet. Spjälkningen är oåterkallelig vilket innebär att den försäkrade inte kan annullera spjälkningen utan den frånskilda makens godkännande.

För efterlevande barn upphör rätten till familje- pension från och med månaden efter den då barnet dör eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete, fortsätter dock rätten till pension att gälla så länge arbetsoförmå- gan består och sjuk- eller aktivitetsersättning utbe- talas från Försäkringskassan. Barn som fötts efter att den försäkrade dött har rätt till familjepension från månaden efter födelsen.

Efterlevande make/sambo respektive barn har inte rätt att avstå försäkringsbeloppet. Däremot har frånskild make rätt att avstå från spjälkad pension. Beloppet fördelas då mellan eventuell make och barn under 20 år enligt ordinarie fördelning, se 6.6, Familjepensionens utbetalningsbelopp.

6.3 Förmånstagare

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska utbetalas till.

Familjepension är en efterlevandepension vilket innebär att den bara utbetalas till den försäkrades efterlevande. Familjepension utbetalas till make/ sambo och barn under 20 år. Xxxxx person kan inte sättas in som förmånstagare enligt förordnande.

I dessa villkor gäller att med make jämställs registrerad partner enligt lag (1994:1117) om regist- rerat partnerskap. Registrerat partnerskap är att jämställa med äktenskap. Med make avses både ef- terlevande man och kvinna.

Make respektive registrerad partner är förmåns- tagare till dess att dom om äktenskapsskillnad respektive upplösning av registrerat partnerskap vunnit laga kraft.

Sambo till den försäkrade anses en person vara om de båda är ogifta och inte registrerade partner och bor tillsammans under sådana förhållanden att sambolagen (2003:376) är tillämpliga på dem.

Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

6.4 Begräsningar av rätten till familjepension

Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begräns- ningar i rätten till familjepension:

• Efterlevande make/sambo har inte rätt till fa-

miljepension om denne gift sig/ingått samboför- hållande med den försäkrade efter det att den försäkrade fyllt 60 år eller då den försäkrades arbetsförmåga är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om äktenskapet/samboförhållandet varat i mer än fem år eller om gemensamt barn finns, har dock den efterlevande maken/sambon

rätt till familjepension.

• Efterlevande make/sambo har inte rätt till fa-

miljepension om denne gift sig/ingått samboför- hållande med den försäkrade då den försäkrade lider av sjukdom, som inom sex månader efter giftermålet/samboförhållandet leder till den försäkrades död. Xxxxx gemensamt barn eller det kan antas att den försäkrade vid giftermålet/in- gåendet av samboförhållandet inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock den efterlevande maken/sambon rätt till familjepen-

sion.

• Barn har inte rätt till familjepension om barnet

adopterats av den försäkrade efter att denne fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga

är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om adoptionen skett mer än fem år före den försäk- rades död eller avser makens/sambons barn, har

dock barnet rätt till familjepension.

• Barn har inte rätt till familjepension om barnet

adopterats av den försäkrade då denne lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptio- nen leder till den försäkrades död. Om adoptio- nen avser makens/sambons barn eller det kan anses att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har dock barnet rätt till familjepension.

Xxxxxx kan efter prövning besluta om att betala ut familjepension till efterlevande make/sambo och barn även vid ovanstående begräsningar.

6.5 Familjepensionens grundbelopp, huvudregel

Storleken på den familjepension som ska betalas ut beräknas utifrån ett grundbelopp vars storlek regle- ras i försäkringsavtalet. Familjepensionen beräknas utifrån den högsta pensionsmedförande lön som gällde inom tre månader före dödsfallet och med

de basbelopp och de basbeloppsgränser som gällde månaden innan dödsfallet.

Med basbelopp avses här basbeloppet för det år då förmånstagaren först får rätt till familjepension. Om rätten till familjepension uppstår i januari avses dock föregående års basbelopp. Hade den försäkra- de vid dödsfallet rätt till premiebefrielse eller ålder- spension är det dock den pensionsmedförande lön och de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde månaden innan premiebefrielsen/ålderspensionen som familjepensionen beräknas på. Även eventuellt pensionstillägg beräknas då med hänsyn till premie- befrielsen/ålderspensionen, se punkt 11, Överskott till försäkrade och försäkringstagare.

Ovanstående förutsätter att premier betalas fram till den försäkrades dödsfall eller som längst till avtalad pensionsålder enligt punkt 5, Ålderspen- sion, och att den försäkrade uppnår den tjänstetid som krävs för oreducerad pension, se punkt 3, Pen- sionsgrundande tjänstetid. Uppnås inte detta tjänste- tidskrav reduceras pensionen.

6.6 Familjepensionens utbetalningsbelopp

Den sammanlagda familjepension som betalas ut för varje kalendermånad beror på vilka förmånsta- gare som finns vid månadens ingång.

Förmånstagarna är:	Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet:
efterlevande make/sambo utan barn	100 %
efterlevande make/sambo och ett barn	130 %
efterlevande make/sambo och två barn	150 %
efterlevande make/sambo och fler än två barn	150 % + 10 % för varje barn utöver två

Familjepension utges med nedan angivna pro- centtal av grundbeloppet:

Förmånstagarna är:	Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet:
ett barn	75 %
två barn	110 %
tre barn	135 %
fyra barn	150 %
mer än fyra barn	150 % + 10 % för varje barn utöver fyra

6.9 Handlingar som krävs för att få familjepension

Dödsfallsintyg och släktutredning krävs för att kun- na bedöma rätten till ersättning. Handlingarna ska skickas in utan kostnad för Xxxxxx.

Av den familjepension som betalas ut till make/ sambo och barn gemensamt, får den efterlevande maken/sambon 75 procent av grundbeloppet och barnen får den resterande delen. Barn delar lika på det belopp som de får gemensamt.

6.7 Efterskydd

Efterskydd gäller om den försäkrade dör under de tre kalendermånaderna närmast efter den då den tidigare anställningen upphörde.

Efterskyddet gäller också då försäkringsskyddet upphört på grund av att försäkringsavtalet är upp- sagt och uppsägningen har trätt i kraft.

Detsamma gäller om den försäkrade blir arbets- oförmögen under dessa tre månader, karenstiden för premiebefrielse uppnås och den försäkrade vid dödsfallet fortfarande är arbetsoförmögen.

6.8 Rätt till intjänad pension

Om den försäkrade slutar sin anställning före pen- sionsåldern eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, ändras försäkringen till att motsvara den pension som redan är intjänad. Detta innebär fort- satt försäkring med nedsatt belopp.

Intjänad pension motsvarar det försäkringsbe- lopp som hittills tjänats in genom inbetalda premier och genom fördelning av överskott. Denna månads- pension är garanterad. Om intjänad pension är hö- gre än det försäkringsbelopp som är tecknat för den anställde är det den intjänade högre pensionen som tillgodoräknas den försäkrade.

6.10 Utbetalning av pension och efterlevandes rätt att göra ändringar Förmånstagare har inte rätt att välja utbetalnings- tid eller senarelägga utbetalningen av familjepen- sion.

Familjepensionen betalas ut månadsvis i efter- skott. Pensionen betalas ut till det bankkonto som förmånstagaren anger, eller på annat sätt som över- enskommits.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbe- talningen görs senare än när rätten till den inträd- de, betalar Alecta ränta. Räntan fastställs enligt 6 § räntelagen.

Återbetalning

Förmånstagare, som fått utbetalning med för högt belopp eller för tid då rätt till pension inte fanns, är skyldig att återbetala det felaktigt utbetalda belop- pet.

Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)

Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storle- ken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapitalvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pensionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalning. Återköp ska avse

samtliga förmånstagare. Försäkringstagare, försäk-

rade och förmånstagare har ingen rätt till återköp av försäkringen.

6.11 Överskott

Försäkringen ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp både med fribrevsuppräk- ning och pensionstillägg enligt punkt 11, Överskott till försäkrade och försäkringstagare.

6.12 Premie för familjepension

Premien för familjepension bestäms individuellt för varje försäkrad enligt punkt 10, Premier och premie- betalning.

7. Barnpension

7.1 Inledning

Barnpension i kompletteringsförsäkring är för- månsbestämd. Att pensionen är förmånsbestämd innebär att storleken på pensionen är bestämd i

försäkringsavtalet och att premien bestäms utifrån försäkringstekniska antaganden. Barnpension teck- nas som en sparförsäkring. Premien för barnpen- sion bestäms individuellt för varje försäkrad.

Barnpension tjänas in under tid då den försäk- rade omfattas av kompletteringsavtal om barnpen- sion. Intjänande kan tidigast ske från och med månaden efter den under vilken den försäkrade fyller 28 år och till och med månaden då premie- betalningen upphör eller som längst till och med månaden före den då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2. Eventuell rätt till intjänad pension kvarstår även efter att den försäkrade har uppnått pensionsåldern.

Barnpension enligt dessa villkor betalas ut efter den försäkrades död till arvsberättigade barn som inte fyllt 20 år. Se punkt 7.3, Förmånstagare.

7.2 Rätt till barnpension och utbetalningstid

Rätt till barnpension gäller från och med månaden efter då den försäkrade dör.

För efterlevande barn upphör rätten till barn- pension från och med månaden efter den då barnet dör eller fyller 20 år. Om barnet vid den åldern, på grund av sjukdom eller olycksfall, är fullständigt och varaktigt oförmöget till arbete, fortsätter dock rätten till barnpension att gälla så länge arbetsoför- mågan består och sjuk- eller aktivitetsersättning utbetalas från Försäkringskassan. Barn som fötts efter att den försäkrade dött har rätt till barnpen- sion från månaden efter födelsen.

Efterlevande barn har inte rätt att avstå försäk- ringsbeloppet.

7.3 Förmånstagare

Förmånstagare är den som försäkringsbelopp ska utbetalas till.

Barnpension utbetalas till barn under 20 år. An-

nan person kan inte sättas in som förmånstagare enligt förordnade.

Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning.

7.4 Begräsningar av rätten till barnpension

Oavsett vad som sagts ovan gäller följande begräns- ningar i rätten till barnpension:

• Barn har inte rätt till barnpension om barnet

adopterats av den försäkrade efter att denne fyllt 60 år eller när den försäkrades arbetsförmåga

är varaktigt nedsatt med minst 50 procent. Om adoptionen skett mer än fem år före den försäk- rades död eller avser makens barn, har dock bar-

net rätt till barnpension.

• Barn har inte rätt till barnpension om barnet

adopterats av den försäkrade då denne lider av sjukdom, som inom sex månader efter adoptio- nen leder till den försäkrades död. Om adoptio- nen avser makens barn eller det kan antas att den försäkrade vid adoptionen inte hade vetskap om sjukdomens livshotande art, har barnet dock rätt till barnpension.

Xxxxxx kan efter prövning besluta om att betala ut barnpension till efterlevande barn även vid ovanstå- ende begräsningar.

7.5 Barnpensionens grundbelopp, huvudregel

Storleken på den barnpension som ska betalas ut beräknas utifrån ett grundbelopp vars storlek reg- leras i försäkringsavtalet. Barnpensionen beräknas utifrån den högsta pensionsmedförande lön som gällde inom tre månader före dödsfallet och med de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde må- naden innan dödsfallet.

Med basbelopp avses här basbeloppet för det år då förmånstagaren först får rätt till barnpension. Om rätten till barnpension uppstår i januari avses dock föregående års basbelopp. Xxxx den försäkra- de vid dödsfallet rätt till premiebefrielse eller ålder- spension är det dock den pensionsmedförande lön och de basbelopp och basbeloppsgränser som gällde

månaden innan premiebefrielsen/ålderspensionen som barnpensionen beräknas på. Även eventuellt pensionstillägg beräknas då med hänsyn till premie- befrielsen/ålderspensionen, se punkt 11, Överskott till försäkrade och försäkringstagare.

Ovanstående förutsätter att premier betalas fram till den försäkrades dödsfall eller som längst till avtalad pensionsålder enligt punkt 5, Ålderspen- sion, och att den försäkrade uppnår den tjänstetid som krävs för oreducerad pension, se punkt 3, Pen- sionsgrundande tjänstetid. Uppnås inte detta tjänste- tidskrav reduceras pensionen.

7.6 Barnpensionens utbetalningsbelopp Den sammanlagda barnpension som betalas ut för varje kalendermånad beror på vilka förmånstagare som finns vid månadens ingång.

Barnpension utges med nedan angivna procent- tal av grundbeloppet:

Förmånstagarna är:	Pensionen betalas sammanlagt ut med följande procent av grundbeloppet:
ett barn	75 %
två barn	110 %
tre barn	135 %
fyra barn	150 %
mer än fyra barn	150 % + 10 % för varje barn utöver fyra

Barn delar lika på det belopp som de får gemen- samt.

7.7 Efterskydd

Efterskydd gäller om den försäkrade dör under de tre kalendermånaderna närmast efter den då den tidigare anställningen upphörde.

Efterskyddet gäller också då försäkringsskyddet upphört på grund av att försäkringsavtalet är upp- sagt och uppsägningen har trätt i kraft.

Det samma gäller om den försäkrade blir arbets- oförmögen under dessa tre månader, karenstiden för premiebefrielse uppnås och den försäkrade vid dödsfallet fortfarande är arbetsoförmögen.

7.8 Rätt till intjänad pension

Om den försäkrade slutar sin anställning före pen- sionsåldern eller om försäkringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte längre gäller för den anställde, ändras försäkringen till att motsvara den pension som redan är intjänad. Detta innebär fort- satt försäkring med nedsatt belopp.

Intjänad pension motsvarar det försäkringsbe- lopp som hittills tjänats in genom inbetalda premier och genom fördelning av överskott. Denna månads- pension är garanterad. Om intjänad pension är hö- gre än det försäkringsbelopp som är tecknat för den anställde är det den intjänade högre pensionen som tillgodoräknas den försäkrade.

7.9 Handlingar som krävs för att få barnpension

Dödsfallsintyg och släktutredning krävs för att kun- na bedöma rätten till ersättning. Handlingarna ska skickas in utan kostnad för Xxxxxx.

7.10 Utbetalning av pension och efterlevandes rätt att göra ändringar Förmånstagare har inte rätt att välja utbetalnings- tid eller senarelägga utbetalningen av barnpension.

Barnpensionen betalas ut månadsvis i efterskott.

Pensionen betalas ut till det bankkonto som för- månstagaren anger, eller på annat sätt som överens- kommits.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när utbe- talningen görs senare än när rätten till den inträd- de, betalar Alecta ränta. Räntan fastställs enligt 6 § räntelagen.

Återbetalning

Förmånstagare, som fått utbetalning med för högt belopp eller för tid då rätt till pension inte fanns, är skyldig att återbetala det felaktigt utbetalda belop- pet.

Engångsutbetalning av små pensionsbelopp (återköp)

Återköp innebär att försäkringens hela värde be- talas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. Xxxxxx har, vid utbetalning av pension, rätt att bestämma att pensionen ska betalas ut som ett engångsbelopp (återköp) om återköpsvärdet understiger 30 procent av utbetal- ningsårets prisbasbelopp. Något hinder för återköp får dock inte finnas i inkomstskattelagen. Storleken på återköpsbeloppet motsvarar försäkringens kapi- talvärde. Återköpsvärdet baseras på framtida pen- sionsutbetalningar omräknade till deras värde vid tidpunkten för utbetalning.

Återköp ska avse samtliga förmånstagare. För- säkringstagare, försäkrade och förmånstagare har ingen rätt till återköp av försäkringen.

7.11 Överskott

Försäkringen ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp både med fribrevsuppräk- ning och pensionstillägg enligt punkt 11, Överskott till försäkrade och försäkringstagare.

7.12 Premie för barnpension

Premien för barnpension bestäms individuellt för varje försäkrad enligt punkt 10, Premier och premie- betalning.

8. Sjukpension

8.1 Inledning

Sjukpension i kompletteringsförsäkring är för- månsbestämd. Att pensionen är förmånsbestämd

innebär att storleken på sjukpensionen är bestämd i försäkringsavtalet. Sjukpensionen täcker en del av inkomstförlusten vid nedsatt arbetsförmåga

på grund av sjukdom eller olycksfall. Det krävs att ersättning från Försäkringskassan utbetalas och att karenstiden är uppfylld för att sjukpension ska beviljas, se punkt 8.2, Krav på arbetsoförmåga, och 8.3, Karenstid.

Om kompletterande sjukpension tecknats, gäller förmånen under tid då den försäkrade omfattas av sjukpension i ITP 2.

Försäkringsskyddet upphör att gälla då premie- betalningen upphör eller senast månaden innan den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2.

8.2 Krav på arbetsoförmåga

Den försäkrade har rätt till sjukpension om den för- säkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och båda nedanstående villkor är uppfyllda:

• Arbetsoförmågan uppgår till minst 25 procent.

Minskningen av arbetsförmågan beräknas uti- från den arbetstid som gällde i den anställning som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt punkt 1.11, Hälso- prövning, beviljats försäkring på en lägre arbets- tid än den som gäller för anställningen, finns rätt till sjukpension endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden jämfört med arbetsförmågan vid in-

trädet i försäkringen.

• Den försäkrade får ersättning från

Försäkringskassan i form av sjukpenning*, reha- biliteringspenning, sjuk- eller aktivitetsersätt- ning.

*Med sjukpenning likställs även förebyggande sjukpen- ning som utbetalas med i genomsnitt 25 procent eller mer under en månad.

Försäkrad som inte längre är arbetsoförmögen ska snarast meddela Xxxxxx detta. Rätten till sjukpen- sion upphör då arbetsoförmågan upphör eller då rätt till ersättning från Försäkringskassan inte läng- re finns.

8.3 Karenstid

Rätt till sjukpension gäller från och med dagen efter det att karenstiden uppnåtts vilket innebär att ar- betsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderda- gar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalender- dagar under den senaste tolvmånadersperioden.

Ett nytt insjuknande inom fem kalenderdagar från föregående sjukperiod betraktas som en direkt fortsättning på den tidigare sjukperioden.

Uppnås karenstiden under tid då sjuk- eller akti- vitetsersättning betalas ut, gäller rätt till sjukpen- sion från och med månaden efter den dag då ka- renstiden är uppnådd.

Vid karenstidsberäkning medräknas alla sjuk- dagar inom tolv månader närmast före det senaste datumet för insjuknande. Som karenstid får endast räknas tid efter det att försäkringen börjat gälla

för den försäkrade. Sjukdagar från tidigare arbets- givare tas normalt inte med i beräkningen då byte av premiebetalande arbetsgivare skett för samma försäkring och utan tidsavbrott under tid för ka- rensberäkning.

För försäkrad som får sjuk- eller aktivitetsersätt- ning utan föregående sjukskrivning kan Alecta be- sluta om att en kortare karenstid ska gälla.

Återkomst till Sverige efter utlandstjänstgöring Försäkrad, som vid utlandstjänstgöring omfattas av ITP-planens ”Särskilda bestämmelser vid utlands- tjänstgöring” och som efter fullgjord utlandstjänst- xxxxxx återkommer till Sverige och inte erhåller anställning och därmed inte har rätt till sjukpen- ning enligt socialförsäkringsbalken samt är arbets- oförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall vid återkomsten eller blir arbetsoförmögen under den tid försäkringsskyddet upprätthålls enligt punkt 8.7, Efterskydd, har rätt till sjukpension utan hänsyn till den annars gällande karenstiden på 90 dagar.

8.4 Rätt till sjukpension

Rätten till sjukpension gäller från och med dagen eller månaden efter det att karenstiden är uppnådd, se punkt 8.3, Karenstid. Sjukpensionen utbetalas inte under tid då den försäkrade har rätt till lag- stadgad sjuklön.

Om den försäkrade tagit ut ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2, har den försäkrade inte för samma tid rätt till sjukpension.

Återbetalning

Den försäkrade är skyldig att snarast meddela Xxxxxx om ersättning från Försäkringskassan på grund av arbetsoförmåga börjar betalas ut, ändras eller upphör. Den försäkrade ska även lämna uppgift till Xxxxxx om andra förhållanden som kan påverka rätten till sjukpension.

Om den försäkrade får sjukpension med för högt belopp eller för tid då han inte har rätt till sjukpen- sion, är han skyldig att återbetala den felaktigt utbe- talda sjukpensionen. Får den försäkrade retroaktiv ersättning från socialförsäkringen, som innebär att sjukpensionen från Xxxxxx utbetalats med för högt belopp är den försäkrade skyldig att återbetala det för mycket utbetalda beloppet.

Xxxxxx har rätt att ompröva beslut och ändra ut- betalningen om nya omständigheter framkommer som inte var kända vid beslutet om sjukpension.

Särskild prövning

Xxxxxx har rätt att för försäkrad i särskilda fall pröva om rätt till sjukpension finns, då ersättning betalas ut från utländsk motsvarighet till svensk försäk- ringskassa.

Det krävs dock att det formella kravet är uppfyllt, det vill säga att arbetsoförmåga på grund av sjuk- dom eller olycksfall föreligger till minst 25 procent utifrån den arbetstid som ligger till grund för för- säkringen. Denna nedsatta arbetsförmåga ska då kunna styrkas med läkarutlåtanden, journalutdrag och i övrigt relevanta fakta.

Graden av arbetsoförmåga ska bedömas efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga som sjukdomen eller olycksfallet med hänsyn till visade objektiva symptom kan anses ha orsakat. Vid bedömningen ska hänsyn tas inte enbart till den

försäkrades vanliga arbete utan också till vilket nor- malt förekommande arbete som helst. Under skälig övergångstid, dock högst sex månader, sker bedöm- ningen utifrån den försäkrades vanliga arbete.

I förekommande fall bedömer Alectas försäk- ringsläkare inkomna medicinska handlingar.

8.5 Ersättningstid

Under sjukpenningtid gäller att den försäkrade har rätt till sjukpension från och med dagen efter den då karenstiden är uppnådd och under förutsättning att dagberäknad sjukpenning utbetalas från Försäkringskassan.

Under tid med sjuk- eller aktivitetsersättning gäl- ler att sjukpension betalas ut så länge beslut om må- nadsberäknad sjuk- eller aktivitetsersättning från Försäkringskassan finns. Som längst gäller rätten till sjukpension till och med månaden innan den månad då den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2 eller till dess att den försäkrade dessförinnan dör.

Om den försäkrade beviljas sjuk- eller aktivi- tetsersättning från Försäkringskassan och beslutet om sjukersättning avser retroaktiv tid, beräknas sjukpensionen med hänsyn till sjukersättningen från den faktiska tidpunkt som sjukpenning från Försäkringskassan har upphört att utbetalas. Om retroaktivt beviljad sjukersättning är högre än den sjukpenning som den försäkrade fått för samma tid och det medför en tilläggsutbetalning från Försäkringskassan, ska sjukpensionen ändras från samma tidpunkt som sjukersättningen gäller ifrån, det vill säga retroaktivt.

Sjukpensionen får dras in eller minskas på sam- ma sätt som gäller för lagstadgad ersättning enligt vad som anges i 106 kap. 12 § och 16 § samt 107 kap. 6 § socialförsäkringsbalken.

8.6 Sjukpensionens belopp

Under den tid då den försäkrade har rätt till sjuk- pension beräknas, om inte annat avtalats, sjukpen- sionen på den pensionsmedförande lön, de basbe- loppsgränser och basbelopp som gällde månaden före den då rätt till premiebefrielse enligt punkt 9.4, Ersättningstid, inträder.

Sjukpensionen beräknas utifrån den högsta pen- sionsmedförande lön som gäller inom tre månader från sjukfallets start. Om en försäkrad utnyttjat ett erbjudande från arbetsgivaren om löneavstående (löneväxling), det vill säga har avstått viss lön för att i stället få en annan överenskommen förmån, ska sjukpensionen alltid beräknas på den reducera- de lönen efter avståendet.

Avvikelse             

För försäkrad som vid inträdet i ITP uppbar sjuk- ersättning men som förvärvsarbetar enligt de sär- skilda reglerna i 37 kap. socialförsäkringsbalken, reduceras dock den pensionsmedförande lönen vid beräkning av sjukpensionen till att motsvara den del av lönen som inte sjukersättningsbeslut finns för.

Vid fullständig arbetsoförmåga betalas sjukpension ut med fullt belopp. Vid partiell arbetsoförmåga be- talas sjukpension ut med så stor del av fullt belopp, som svarar mot graden av arbetsoförmåga i den an- ställning som försäkringen grundas på. Sjukpensio- nen kan betalas ut med 25, 50, 75 eller 100 procent av fullt belopp.

Det dagberäknade sjukpensionsbeloppet beräk- nas genom att månadsbeloppet delas med 30 dagar då rätt till sjukpension finns för del av månad. När Försäkringskassan har fattat beslut om sjuk- eller aktivitetsersättning ändras sjukpensionen från dag- beräknad ersättning till månadsberäknad ersätt- ning. Det innebär att samma belopp gäller för hela månaden.

Om ett pågående ersättningsbeslut med må- nadsberäknad ersättning för sjukpension finns och den försäkrade får dagberäknad ersättning från Försäkringskassan ses utökningen av arbetsoför- mågan som ett nytt sjukfall. Endast dagberäknade sjukdagar tas då med i karensberäkningen. Den lön, de basbelopp och de basbeloppsgränser som redan fastställts används för beräkningen av den tillkom- mande sjukpensionen, men endast för den del som sjukersättning inte redan utbetalas för. Grad av arbetsoförmåga fastställs utifrån den del som sjuk- ersättningen inte kompenserar.

Utbetalningssamordning under sjukersättningstid

Sjukpensionen ska samordnas (minskas) med statlig egenlivränta som utbetalas vid sjukdom. Även när den försäkrade får ersättning på grund av ersätt- ningsplikt som staten ansvarar för samordnas sjuk- pensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp med denna ersättning.

Beslutar Försäkringskassan om arbetsskadeliv- ränta enligt socialförsäkringsbalken på grund av nedsatt arbetsförmåga och inte enbart på grund av inkomstförlust, och denna samordnas med sjuker- sättningen, minskas sjukpensionen på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp från den tidpunkt arbetsska- delivräntan gäller ifrån. Samordning görs utifrån den samordningsprocent som fastställts i beslutet om arbetsskadelivränta. Är samordningsprocenten 100 utbetalas normalt ingen sjukpension på lönedel upp till 7,5 prisbasbelopp. I de fall den försäkrade före beslutet om arbetsskadelivränta tjänade över 7,5 prisbasbelopp fastställer Försäkringskassan en bortfallsfaktor och reducerar livränteunderlaget. I dessa fall reducerar Alecta avdraget i motsvarande grad. Detta innebär att sjukpension utbetalas på lö- nedelar upp till 7,5 prisbasbelopp trots att samord- ningsprocenten är 100.

Understiger procentsatsen 100 utbetalas så stor del av sjukpensionens förmånsbelopp på lönedelar upp till och med 7,5 prisbasbelopp som utgör skill- naden mellan 100 och angiven procentsats.

Om arbetsskadelivränta utbetalas för retroaktiv tid då sjukpension redan har utbetalats har Xxxxxx rätt att återkräva för mycket utbetald pension.

Då reduceringen av livränteunderlaget har gjorts ska dock inte högre belopp återkrävas än vad som utbetalats av Försäkringskassan med hänsyn till framräknad bortfallsfaktor.

Beviljar Försäkringskassan enbart arbetsska- delivränta ger detta inte rätt till sjukpension från Alecta.

8.7 Efterskydd

Sjukpension är en riskförsäkring. Det innebär att försäkringsskyddet avseende sjukpension enbart gäller under den tid då premiebetalning pågår. Sjuk-

pensionsförsäkringen upphör om den försäkrade slutar sin anställning före avtalad pensionsålder eller om kompletteringsavtalet upphör att gälla eller av annat skäl inte gäller för den anställde. Den för- säkrade har då ingen rätt till ersättning.

För försäkrad som blir arbetsoförmögen senast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och som fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karenstiden för premiebefrielse uppnås, fortsätter dock det tidigare försäkringsskyddet att gälla genom ett ef- terskydd. Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2, eller genom en ny anställning omfattas av annan pensionsplan som innehåller en sjukpen- sion som bedöms vara likvärdig med komplette- ringsförsäkring.

8.8 Uppgifter och handlingar som krävs för att få sjukpension

Arbetsgivaren är skyldig att snarast möjligt sända en anmälan om arbetsoförmåga till Collectum om den försäkrade är arbetsoförmögen på grund av sjukdom eller olycksfall och denna arbetsoförmåga bedöms bli så långvarig att rätt till sjukpension en- ligt punkt 8.4, Rätt till sjukpension, kommer att upp- stå. Anmälan ska göras genom Collectums internet- kontor. Anmälan kan också göras av den försäkrade. Collectum vidarebefordrar ärendet till Xxxxxx för handläggning. Alecta tar in uppgift om sjukpe- rioder från Försäkringskassan och kontrollerar att utbetalning av sjukpenning, rehabiliteringspenning eller sjuk- eller aktivitetsersättning görs. Nedsatt arbetsförmåga ska på begäran kunna styrkas med läkarintyg.

Försäkrad som gör anspråk på sjukpension, ska utan kostnad för Xxxxxx lämna de uppgifter och lä- karutlåtanden om sjukdomen eller olycksfallet och den därmed följande arbetsoförmågan som Xxxxxx begär.

Dessutom är den försäkrade skyldig att följa de föreskrifter som Xxxxxx meddelar om undersökning eller behandling av läkare, sjukhusvård, arbetslivs- inriktad rehabilitering eller liknande. Den försäkra-

de är skyldig att besöka en av Xxxxxx anvisad läkare för undersökning eller behandling.

Har Xxxxxx anvisat viss läkare för undersökning betalar Alecta läkarens arvode för denna undersök- ning. Xxxxxx betalar även den försäkrades eventuella resekostnader utanför bostadsorten, inom Sverige, för besöket hos läkaren. Begär Alecta ett särskilt lä- karutlåtande eller andra särskilda handlingar för att den försäkrade ska kunna styrka sin rätt till sjuk- pension, betalar Xxxxxx kostnaderna för dessa upp till det belopp som Xxxxxx bestämmer.

8.9 Utbetalning av pension

Xxxxxx betalar ut pensionen i efterskott. Utbetal- ning sker månadsvis så snart Xxxxxx fått uppgift om utbetalningsperiod från Försäkringskassan. Utbe- talning sker till det bankkonto som den försäkrade anger eller på annat sätt som överenskommits med den försäkrade.

Vid försenad utbetalning, det vill säga när Xxxxxx gör utbetalningen senare än när rätten till utbetal- ningen inträdde, betalar Alecta ränta. Räntan fast- ställs enligt 6 § räntelagen.

8.10 Överskott

Sjukpension ger rätt till överskott vilket innebär att den kan räknas upp med pensionstillägg enligt punkt 11, Överskott till försäkrade och försäkringsta- gare.

8.11 Premie för sjukpension

Premien för riskförsäkringar beräknas individuellt för varje försäkrad. Ytterligare principer för premier och premiesättning framgår av punkt 10, Premier och premiebetalning.

9. Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga

9.1 Inledning

Premiebefrielse innebär att Alecta, i stället för för- säkringstagaren, betalar premien för försäkringen då den försäkrade är arbetsoförmögen på grund

av sjukdom eller olycksfall och villkoren enligt punkterna 9.2 – 9.3 är uppfyllda. Premiebefrielse- försäkring i Alecta gäller endast förmåner för vilka premien är avtalad att betalas fortlöpande varje må- nad. Premiebefrielse kan ges tidigast från och med månaden efter att den försäkrade fyllt 18 år.

Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga tecknas inom ramen för kompletteringsförsäkring för samtliga i avtalet ingående sparförmåner (ål- derspension, familjepension och barnpension).

Dessutom gäller premiebefrielse för premien för sjukpension och premiebefrielse. Vid arbetsoför- måga premiebefrias samtliga dessa förmåner och premier enligt punkt 9.2 – 9.4. Under den tid för- säkringen är premiebefriad beräknas förmånerna på den pensionsmedförande lön, de basbelopp, de basbeloppsgränser och den pensionsålder som gäll- de månaden innan premiebefrielsen.

Premiebefrielsen är fullständig oavsett graden av arbetsoförmåga och avser alltid hel månad.

9.2 Krav på arbetsoförmåga

För rätt till premiebefrielse krävs att båda nedan- stående krav på arbetsoförmåga är uppfyllda:

• Arbetsoförmågan uppgår till minst 25 procent.

Nedsättningen av arbetsförmågan beräknas utifrån den arbetstid som gällde i den anställ- ning som försäkringen grundas på. För partiellt arbetsför försäkrad som enligt punkt 1.11, Hälso- prövning, beviljats försäkring på en lägre arbets- tid motsvarande den faktiska arbetsförmågan

i anställningen, finns rätt till premiebefrielse endast om arbetsoförmågan utökas med minst 25 procent av den försäkrade arbetstiden jämfört

med arbetsförmågan vid inträdet.

• Den försäkrade får ersättning från

Försäkringskassan i form av sjukpenning*, reha- biliteringspenning, sjuk- eller aktivitetsersätt- ning.

*Med sjukpenning likställs även förebyggande sjukpen- ning som utbetalas med i genomsnitt 25 procent eller mer under en månad.

Även beslut om enbart arbetsskadelivränta från Försäkringskassan, som enligt dessa villkor inte ger rätt till sjukpension, ger rätt till premiebefrielse.

9.3 Karenstid

Rätt till premiebefrielse ges först efter att karens- tiden uppnåtts vilket innebär att arbetsoförmågan ska ha varat i mer än 90 kalenderdagar i följd eller i mer än sammanlagt 105 kalenderdagar under den senaste tolvmånadersperioden.

Vid återfall i arbetsoförmåga ska den nya perio- den ha varat i minst 30 dagar.

Som karenstid får endast räknas tid efter det att försäkringen börjat gälla för den försäkrade.

9.4 Ersättningstid

Försäkringen blir premiebefriad från och med månaden efter det att rätt till premiebefrielse har inträtt. Om rätten till premiebefrielse inträtt den första dagen i månaden blir dock försäkringen pre- miebefriad från och med samma månad.

Premiebefrielsen gäller så länge villkoren i punkt

9.2 är uppfyllda, dock längst till och med månaden innan den försäkrade har rätt till ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller enligt ITP 2. Dör den försäkrade dessförinnan gäller premiebefriel- sen till och med dödsfallsmånaden.

9.5 Efterskydd

Rätten till premiebefrielse upphör att gälla om den försäkrade avslutar sin anställning före avtalad pen- sionsålder eller om kompletteringsavtalet upphör att gälla eller av andra skäl inte längre gäller.

För en försäkrad som blir arbetsoförmögen se- nast inom tre kalendermånader efter det att den tidigare anställningen har upphört, och fortsätter att oavbrutet vara arbetsoförmögen så att karensti- den för premiebefrielse uppnås, gäller det tidigare försäkringsskyddet genom ett efterskydd.

Den försäkrade får dock inte ha fyllt 65 år eller dessförinnan påbörjat utbetalning av ålderspension enligt punkt 5, Ålderspension, eller av ITP 2, eller ge- nom en ny anställning omfattas av en ny pensions- plan som innehåller en försäkring som bedöms vara likvärdig med kompletteringsförsäkring.

9.6 Uppgifter och handlingar som krävs för att få premiebefrielse

Arbetsgivaren, eller den försäkrade, är skyldig att snarast anmäla sådan arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall som kan ge rätt till premie- befrielse. De handlingar och övriga upplysningar som Xxxxxx behöver för att kunna bedöma rätten till premiebefrielse ska lämnas utan kostnad för Xxxxxx. Anmälan görs till Collectum genom att sjukanmä- lan lämnas in, se punkt 8.8, Uppgifter och handlingar som krävs för att få sjukpension. För fastställande av rätten till premiebefrielse kan Xxxxxx bestämma att den försäkrade ska genomgå undersökning av Xxxxxx särskilt utsedd läkare.

Utöver vad som anges i denna punkt ska även villkoren i punkt 8.2 – 8.4 vara uppfyllda för rätt till premiebefrielse.

10. Premier och premiebetalning

10.1 Allmänt om premier och premiesättning

Premier är de belopp som betalas in till Xxxxxx för att täcka kostnaderna för framtida utbetalning av pensionsförmåner.

Premier betalas som huvudregel genom månads- vis betalning. För sparförsäkringar förekommer även betalning med engångsbelopp (engångspre- mier).

Xxxxxxx premier för kompletteringsförsäkring grundas på försäkringstekniska antaganden som är aktsamma. Antagandena bygger på erfarenheter och observationer av Alectas försäkringsbestånd och de följs upp regelbundet.

Vid premiesättning kan även hänsyn tas till Xxxxxxx ekonomiska situation. En mer detaljerad be- skrivning av principerna för premiesättning fram- går av Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxxxxxxx riktlinjer.

10.2 Premiesättning av sparförsäkringar Som sparförsäkringar räknas följande förmåner i dessa försäkringsvillkor

• ålderspension enligt punkt 5

• familjepension enligt punkt 6

• barnpension enligt punkt 7.

Premien bestäms individuellt för varje försäkrad och förmån.

Månadsvis betalda premier:

Månadsvis betalda (löpande) premier för ålderspen- sion, familjepension och barnpension grundas på försäkringens premiedragande förmånsbelopp, lika med skillnaden mellan dess aktuella pension (base- rad på aktuell pensionsmedförande lön) och redan intjänad pension.

För månadsvis betalda premier gäller följande:

• Att det premiedragande förmånsbeloppet beta-

las med en lika stor premie varje månad fram till

avtalad pensionsålder.

• Alectas antagande om ränta (avkastning), av-

kastningsskatt, dödlighet (livslängd) och drifts- kostnader för premiesättning av respektive slag av förmån. För familjepension och barnpension används dessutom särskilda antaganden om

familjesammansättning. Antagandena, och där- med premien för samma premiedragande för- månsbelopp, är lika för män och kvinnor.

Månadsvis betalda premier för redan tecknade sparförmåner får inte höjas under försäkringstiden. Däremot kan nya antaganden, och därmed nya hö- gre premier, tillämpas för nytecknade förmånsbe- lopp. Som nytecknade förmånsbelopp räknas:

• Hela det premiedragande förmånsbeloppet för

nya försäkrade hos arbetsgivaren.

• Alla höjningar av redan tecknade förmånsbelopp

för arbetsgivarens befintliga försäkrade. Höj- ningarna kan bero på inträffade lönehöjningar men även på andra faktorer.

Engångsvis betalda premier

Inom Alectas kompletteringsförsäkring förekom- mer engångsvis betalda premier främst i följande situationer:

• Vid inlösen av redan intjänad ålderspensions-,

familjepensions- eller barnpensionsrätt.

• Vid beståndsöverlåtelse från annan försäkrings-

givare till Xxxxxx av redan intjänad ålderspen-

sion, familjepension eller barnpension.

• Vid sänkning av pensionsåldern när intjänad

ålderspension, familjepension eller barnpension skall förstärkas i samband med detta.

Engångsvis betalda premier grundas på de intjäna- de förmånsbelopp som försäkras i Alecta i samband med varje inlösentillfälle eller liknande enligt ovan samt Alectas vid den aktuella försäkringstidpunk- ten gällande antaganden om ränta (avkastning), avkastningsskatt, dödlighet (livslängd) och drifts- kostnader för premiesättning av respektive slag

av förmån. För familjepension och barnpension

används dessutom särskilda antaganden om famil- jesammansättning.

Xxxxx dödlighetsantaganden, och därmed olika engångspremier för män och kvinnor, gäller för en- gångsbetald ålderspension och familjepension, vid inlösen av familjepension och barnpension, samt om inget annat avtalas vid beståndsöverlåtelse till Xxxxxx avseende familjepension och barnpension.

Premiereduktion (rabatt) på sparpremier Alecta kan besluta om premiereduktion (rabatt) på sparförsäkringar. Ett sådant beslut kan, men behö- ver inte, omfatta både månadsvis betalda premier och engångspremier. Beslut om premiereduktion förutsätter att Alectas finansiella ställning bedöms vara tillräckligt stark för att med hög sannolikhet och uthållighet kunna uppfylla ambitionen om vär- desäkring av åtagandena.

Xxxxxx kan när som helst besluta om ändring eller avskaffande av premiereduktion. Ingen premiere- duktion är således garanterad för framtiden.

10.3 Premiesättning av riskförsäkringar Som riskförsäkring räknas följande förmåner i dessa försäkringsvillkor

• sjukpension enligt punkt 8

• premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga en-

ligt punkt 9.

Premien för riskförsäkringar beräknas individuellt för varje försäkrad.

Normalt bestäms premien för riskförsäkringar för ett kalenderår i taget. Xxxxxx kan dock ändra premien för riskförsäkringar när som helst. Premie- ändringar för riskförsäkringar gäller för alla försäk- ringar av samma slag, både nytecknade och gamla.

Premiereduktion (rabatt) på riskpremier Alecta kan besluta om premiereduktion (rabatt) på riskpremier, förutsatt att den ekonomiska ställ- ningen inom respektive slag av försäkring bedöms vara tillräckligt stark. Beslut om premiereduktion fattas separat för varje slag av riskförsäkring. Pre- miereduktion ges efter enhetliga principer inom

varje slag av försäkring, normalt som en procentuell reduktion av premien.

Xxxxxx kan när som helst besluta om ändring eller avskaffande av premiereduktion. Ingen premiere- duktion är således garanterad för framtiden.

10.4 Ansvaret för premieinbetalningen Alla premier för kompletteringsförsäkring betalas av försäkringstagaren som är den försäkrades ar- betsgivare.

Anmärkning            

När rätt till premiebefrielse på grund av arbetsoför- måga föreligger förekommer även premiebetalning från denna riskförsäkring.

10.5 Betalning av premier

Månadsvis betalda premier tas alltid ut för hela ka- lendermånader enligt följande.

Premier betalas från och med den månad då försäkringen eller höjningen av den trätt i kraft, till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Är den försäkrades avtalade pensionsålder enligt ITP 2 lägre än 65 år, betalas dock premien till och med den månad då denna ålder uppnås.

Om den försäkrade slutar sin anställning före ovan nämnda tidpunkter eller om försäkringsavta- let upphört att gälla eller av annat skäl inte längre omfattar den anställde, betalas premier till och med den sista anställningsmånaden respektive den sista månad den försäkrade omfattas av försäkringsav- talet. Vid avgång ur tjänst har Xxxxxx rätt att avstå från premieuttag för avgångsmånaden, om den anställde redan blivit försäkrad genom en annan

arbetsgivare för samma månad.

Beträffande rätt till premiebefrielse se punkt 9,

Premiebefrielse på grund av arbetsoförmåga.

Betalning ska ske enligt Xxxxxxx respektive Collectums anvisningar.

Om arbetsgivaren inte fullgör sin skyldighet att betala hela premien, och försäkringen därför upp- hör att gälla eller när försäkring med fortsatt ned- satt belopp gäller, meddelar Xxxxxx den försäkrade skriftligen på dennes senast kända adress.

10.6 Premietillägg

För retroaktiva premier tillkommer ett premie- tillägg beräknat med den räntesats som Alecta be- stämt ska gälla vid varje tidpunkt. För närvarande är räntesatsen för premietillägg sex procent per år. Med retroaktiva premier menas premier för tid innan den månad som närmast föregår fakturans förfallodag.

11. Överskott till försäkrade och försäkringstagare

11.1 Inledning

Överskott som uppstår hos Xxxxxx kan fördelas till försäkrade och försäkringstagare. Eftersom Alectas ambition är att pensioner under utbetalning ska be- hålla sin köpkraft under hela utbetalningstiden, för- delas överskott i första hand genom pensionstillägg till pensioner under utbetalning, men fördelning av överskott kan också göras på andra sätt.

11.2 Fördelning av överskott

Överskott uppstår om utfallet av de försäkringstek- niska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits när premien fastställdes.

Innan fördelning av överskott kan ske måste eventuellt underskott som finns för någon del av antagandena beaktas. Xxxxxxx styrelse beslutar varje år om fördelning av överskott till försäkrade och försäkringstagare i enlighet med dessa villkor, Xxxxxxx konsolideringspolicy och de försäkringstek- niska riktlinjerna.

Överskott som fördelats men ännu inte utbeta- lats till försäkrade och försäkringstagare är, med undantag för genomförd fribrevsuppräkning, inte garanterat. Det innebär att överskott som tidigare

fördelats kan reduceras om det uppstår underskott i verksamheten.

11.3 Rätten till överskott

Överskott som uppstår i Xxxxxxx verksamhet förs till Alectas konsolideringsfond och ingår då i den del av konsolideringsfonden som utgör Alectas risk- kapital.

Xxxxxx har rätt använda medel ur konsoliderings- fonden för att förstärka livförsäkringsavsättningar för intjänade pensioner om de försäkringstekniska antagandena inte är tillräckliga.

Medel i konsolideringsfonden som inte behövs för förlusttäckning eller andra ändamål som anges i Alectas bolagsordning kan fördelas till försäk- ringstagare och försäkrade. För att fördelning av överskott ska kunna göras måste det finnas ett till- räckligt stort konsolideringskapital ur försäkrings- teknisk synpunkt.

Xxxxxxx styrelse beslutar för varje kalenderår om fördelning av överskott. I första hand skall återbä- ringskapitalet användas till pensionstillägg för höj- ning av pension under utbetalningstiden. Beslut kan också tas för kortare tid än ett kalenderår.

11.4 Former för fördelning av överskott

Överskott kan fördelas på följande sätt:

• Höjning av pension under utbetalning genom

pensionstillägg till försäkrade och

förmånstagare.

• Höjning av intjänad pensionsrätt genom

fribrevsuppräkning.

• Premiereduktion för försäkringstagare.

• Annan fördelning av överskott.

11.5 Metoder för fördelning av överskott

Pensionstillägg (höjning av pension under utbetalning)

Pensionstillägg ges till pension under utbetalning, dock med beaktande av de undantag som anges nedan.

Pensionstillägget beslutas av Xxxxxxx styrelse för ett år i taget och ska spegla förändringar i det all- männa prisläget. Detta mäts med konsumentprisin- dex (KPI) och pensionstillägget kan därför för varje år högst motsvara den procentuella förändringen av KPI mellan de två närmast föregående september- månaderna. Xxxxxxx styrelse kan besluta att fram- tida ändringar i det allmänna prisläget ska mätas med ett annat index än konsumentprisindex.

Pensionstillägget uttrycks som en procentsats av den garanterade pensionen. Denna procentsats ska inte sättas högre än att det återbäringskapital som finns vid tidpunkten för beslutet beräknas räcka till att betala ut detta pensionstillägg oförändrat under hela utbetalningstiden för alla pensioner som vid beslutstidpunkten är under utbetalning.

Procentsatsen för pensionstillägg ska sättas efter enhetliga principer. Fördelat överskott enligt denna modell är inte garanterat.

Pensionstillägg betalas ut från och med året efter det så kallade basåret som är det år som styr vilket pensionstillägg som ska ges.

Basår

Basåret är normalt samma år som den första pen- sionsutbetalningen skedde. Om den första pen- sionsutbetalningen gjordes i januari månad gäller dock närmast föregående år som basår. Följande undantag från denna regel finns:

A                

För sjukpension sätts basåret till det år som rådde dagen innan den försäkrade fick rätt till sjukpen- sion, enligt punkt 8, Sjukpension.

B                

Vid uppskjutet uttag av ålderspensionen gäller året då den avtalade pensionsåldern uppnåddes som basår.

C                

Om sjukpension övergår till ålderspension, famil- jepension eller barnpension gäller sjukpensionens basår även för ålderspensionen, familjepensionen respektive barnpensionen. Om ålderspensionen övergår till familjepension och/eller barnpension gäller ålderspensionens basår även för familje-och/ eller barnpensionen.

Fribrevsuppräkning (höjning av intjänad pensionsrätt)

Fribrevsuppräkning kan göras på försäkring som inte är premiebefriad och där den försäkrade inte uppnått pensionsåldern eller avlidit. Försäkringen ska inte heller ha fått basår enligt ovan.

För försäkring som är premiebefriad på grund av arbetsoförmåga över minst ett årsskifte, och där premiebefrielsen upphör före pensionsåldern, sker höjning av pensionsrätten från och med den månad premiebefrielsen upphör. Vid denna tidpunkt höjs den intjänade pensionsrätten på en gång till det be- lopp som skulle ha gällt om höjningen istället hade

gjorts successivt vid varje årsskifte under premiebe- frielsetiden.

Fribrevsuppräkning görs genom att den intjäna- de pensionsrätten för ålderspension, familjepension och barnpension höjs.

Beslut om fribrevsuppräkning fattas av Xxxxxxx styrelse för varje år. Storleken på beslutad fribrevs-

uppräkning ska sättas efter enhetliga principer. För- delat överskott enligt denna modell är garanterat.

Anmärkning            

Då syftet även med fribrevsuppräkning är att värde- säkra intjänad pensionsrätt mot inflation har beslut om fribrevsuppräkning ofta följt beslutet om pen- sionstillägg för samma år.

Premiereduktion

Överskott kan fördelas genom premiereduktion enligt vad som framgår av punkt 10, Premier och premiebetalning. Premiereduktion gäller tills vidare, dock för högst ett år i taget.

Annan fördelning av överskott

Xxxxxxx styrelse kan även besluta om fördelning av överskott på annat sätt än som beskrivits ovan.

11.6 Återbäringskollektiv

Återbäringskapitalet bestäms för verksamhetsgre- narna kollektiv tjänstepensionsförsäkring och tjänstegrupplivförsäkring var för sig. Inom respek- tive verksamhetsgren kan en mer detaljerad uppdel- ning göras.

11.7 Utbetalning av försäkringsbelopp och överskott

Utbetalning av fördelade överskott sker normalt i anslutning till utbetalning av pension eller i sam- band med premieinbetalning.

12. Information från Alecta

12.1 Information i samband med att försäkringen börjat gälla

Snarast efter att Xxxxxx fått anmälan om en ny försäkring skickas ett försäkringsbesked till den försäkrade.

12.2 Pensionsbesked

Pensionsbesked utfärdas till de försäkrade och innehåller uppgifter om försäkringsförmånernas art och storlek.

Pensionsbesked skickas vid inträde i försäkring- en samt vid avgång ur försäkring med uppgift om rätt till intjänad pension. Dessutom utfärdas årliga pensionsbesked som visar de förmåner som gäller vid varje årsskifte.

Pensionsbesked skickas normalt inom en månad efter det att Alecta registrerat inträde respektive avgång ur försäkringen. Årliga pensionsbesked som anger förmånerna vid ett årsskifte utfärdas normalt inom tre månader efter årsskiftet.

12.3 Annan information från Alecta

Kontrolluppgift

Xxxxxx lämnar sådana kontrolluppgifter som enligt 15, 22 och 23 kap. skatteförfarandelagen ska lämnas om pensionsförsäkring.

Information i samband med att ålderspension ska börja utbetalas

När tidpunkten för avtalad pensionsutbetalning

närmar sig informerar Xxxxxx den försäkrade om

• tidpunkt, pensionsbelopp och tidsperiod för ut-

betalningen

• totala pensionsbelopp för det första utbetal-

ningsåret/kalenderåret

• möjligheten att ändra villkoren för pensionsut-

betalningen på det sätt som framgår i punkt 5,

Ålderspension.

Information vid dödsfall

Alecta gör kontroller genom SPAR-registret för att få vetskap om att försäkrade har avlidit. När en för- säkrad har avlidit, kontaktar Xxxxxx dödsboet med anledning av försäkringsfallet. Om den försäkrade

har tjänat in efterlevandepension enligt punkt 6, Familjepension och/eller punkt 7, Barnpension, och förmånstagare finns informerar Xxxxxx förmånsta-

garen/förmånstagarna om den förestående utbetal- ningen av familjepension respektive barnpensionen samt om villkoren för denna.

Information vid sjukpension

Då en försäkrad har beviljats rätt till sjukpension informerar Xxxxxx den försäkrade om den föreståen- de utbetalningen av sjukpension samt om villkoren för denna.

Information under utbetalningstid

Under utbetalningstiden informerar Xxxxxx vid varje årsskifte om pensionens storlek för det nya kalen- deråret samt i förekommande fall om de ändringar av pensionen som inträffar under året.

Den försäkrade kan begära att få ytterligare in- formation om sin försäkring och har rätt att ta del av de uppgifter om försäkringen som berör denne. Allmän information om försäkringsprodukterna tillhandahålls i första hand genom Xxxxxxx xxxx- plats.

13. Om du inte är nöjd

13.1 Alecta förtydligar och omprövar

Om en försäkringstagare, försäkrad eller förmåns- tagare inte är nöjd med Xxxxxxx handläggning, administration eller beslut ska denne i första hand meddela detta till Alecta. Det kan till exempel ha uppstått missförstånd som går att klara ut vid en ny kontakt. Visar det sig att Xxxxxx gjort fel, kan Xxxxxx ompröva ärendet och rätta felet.

13.2 Överprövning

Den som är försäkringstagare, försäkrad eller för- månstagare kan begära överprövning av Xxxxxxx beslut.

Den som fortfarande är missnöjd efter ompröv- ning av beslutet kan vända sig till Xxxxxxx försäk- ringsnämnd för överprövning. Adressen är Alectas försäkringsnämnd, 103 73 Stockholm.

Xxxxxx har en klagomålsansvarig som är registre- rad hos Finansinspektionen, se Alectas webbplats. Det är också möjligt att väcka talan mot Xxxxxx vid allmän domstol i Sverige.

14. Ordlista

Alectas försäkringsnämnd

En intern överprövningsinstans som har inrättats för att Alectas kunder ska kunna få en prövning av tvistiga ärenden hänförliga till Alectas försäkrings- produkter utan att behöva vända sig till domstol eller annan extern instans.

Arbetsoförmögen

En arbetstagare är arbetsoförmögen då han inte kan arbeta på grund av sjukdom eller olycksfall.

Avtalad pensionsålder

Den ålder då ålderspension börjar utbetalas enligt avtal. Den avtalade pensionsåldern påverkas inte av eventuellt uppskjutet eller förtida uttag av pensio- nen.

Basbelopp

Används för att fastställa vissa försäkringsbelopp och lönegränser. Det finns flera olika basbelopp; prisbasbelopp, förhöjt prisbasbelopp och inkomst- basbelopp. Alla fastställs årligen av regeringen.

Basår

Det startår man utgår ifrån när man beräknar pen- sionstillägg.

Collectum

Sköter på uppdrag av Xxxxxx viss administration av kompletteringsförsäkring.

Dödsfallsintyg och släktutredning

Ett intyg som används för att visa när en person av- led och vilka efterlevande den avlidne personen har. Utfärdas av Skatteverket.

Efterskydd

Skydd som innebär att försäkringen kan fortsätta att gälla med oförändrade förmåner under viss tid, då en försäkrad lämnar sin anställning av annan an- ledning än pensionsavgång.

Engångspremie

Premie som betalas vid ett tillfälle.

Flytträtt

Villkor i försäkringen som gör det möjligt för för- säkringstagaren eller den försäkrade att under vissa förutsättningar flytta försäkringskapital från en försäkringsgivare till en annan eller från en förvalt- ningsform till en annan.

Fortsättningsförsäkring

Försäkring som är tecknad för att bibehålla förmå- ner i en tidigare, avslutad försäkring.

Fribrev

Sparförsäkring där premiebetalningarna har avbru- tits i förtid och där den framtida pensionen baseras på de premier som redan har betalats in, en intjänad pensionsrätt.

Fribrevsuppräkning

Uppräkning av intjänad pensionsrätt.

Förmånsbestämd pension

Pension som i förväg är bestämd till ett visst belopp eller en viss andel av lön eller basbelopp.

Förmånstagare

Den person som försäkringsbelopp ska betalas ut till.

Försäkrad

Fysisk person på vars liv, ålder eller hälsa en försäk- ring gäller.

Försäkring

Avtal där ena parten (försäkringstagaren) betalar en premie för att den andra parten (försäkrings- givaren) övertar en ekonomisk risk och betalar ut ersättning om en i avtalet specificerad händelse inträffar.

Försäkringsbesked

Uppgift från försäkringsgivaren om en försäkrads aktuella försäkringsskydd.

Försäkringsgivare

Försäkringsföretag eller tjänstepensionsföretag som fysisk eller juridisk person har tecknat försäkring med.

Försäkringstagare

Den som ingått försäkringsavtal med en försäk- ringsgivare och äger försäkringen.

Försäkringstekniska antaganden

De försäkringstekniska antagandena är en del av de försäkringstekniska riktlinjerna. Antaganden görs för att kunna beräkna bland annat återköpsvärden, fördelning av återbäring samt soliditetsreserver.

Försäkringstekniska riktlinjer

En försäkringsgivare ska upprätthålla och följa försäkringstekniska riktlinjer. Sådana riktlinjer ska innehålla principerna för hur premier bestäms, beräkning av försäkringstekniska avsättningar, återköp och belåning av försäkringar, fördelning av återbäring till försäkringstagarna och andra er-

sättningsberättigade, avgivande och mottagande av återförsäkring samt hur soliditeten ska tillgodoses.

Förtida uttag

Uttag av pension före avtalad pensionsålder.

Hälsoprövning

Prövning av om den försäkrades hälsotillstånd upp- fyller försäkringens villkor.

Index

Jämförelsetal som anger värdeutvecklingen i förhål- lande till en bestämd starttidpunkt.

Inkomstbasbelopp

Belopp som följer inkomstutvecklingen i Sverige och som varje år fastställs av regeringen.

Intjänandesamordning

Innebär att tjänstepension som en försäkrad tidi- gare omfattats av ingår i beräkningen av ålderspen- sion, familjepension och barnpension.

ITP-planen

Kollektivavtalad pensionsplan för privatanställda tjänstemän som är överenskommen mellan Svenskt Näringsliv och PTK.

Karenstid

Tidsperiod som måste ha förflutit innan rätt till viss förmån inträder.

Konsumentprisindex

Konsumentprisindex (KPI) beräknas av Statistiska centralbyrån. Det är det mest använda måttet för prisutveckling och används bland annat som infla- tionsmått och vid avtalsreglering.

Löneavstående (löneväxling)

Minskning av lön i utbyte mot annan förmån.

Månadsvis (löpande) betalda premier

Premie som fortlöpande betalas fram till avtalad pensionsålder.

Pensionsgrundande tjänstetid

Den anställningstid som ger rätt till pension.

Pensionsmedförande lön

Den lön som pensionen beräknas på.

Pensionstillägg

Tillägg till pensionens grundbelopp vars syfte är att värdesäkra pensionen mot inflation.

Pensionsålder

Se avtalad pensionsålder.

Personuppgiftsansvarig

Den som ensam eller tillsammans med andra be- stämmer ändamålen och medlen för behandling av personuppgifter.

Premie

Xxxxxx som betalas till försäkring.

Premiebefrielse

Försäkringsgivaren tar över ansvaret för premie- betalningen då den försäkrade är arbetsoförmögen och villkoren för detta är uppfyllda.

Premiereduktion

Minskning av premie.

Premietillägg

Tillägg till premiens grundbelopp som betalas vid försenad premieinbetalning.

Prisbasbelopp

Xxxxxx som följer prisutvecklingen i Sverige och som varje år fastställs av regeringen.

PTK

Samverkansorganisation för anslutna fackför- bund med privatanställda tjänstemän. Avtalspart i ITP-planen.

Riskförsäkring

Försäkring utan sparande som upphör när premie- inbetalningen upphör.

Sjukersättning

Ersättning från Försäkringskassan för den som troligen aldrig kommer att kunna arbeta heltid på grund av sjukdom, skada eller funktionsnedsätt- ning.

Sjukpenning

Ersättning från Försäkringskassan under tid som man har nedsatt arbetsförmåga och är sjukskriven.

Släktutredning

Se Dödsfallsintyg och släktutredning.

Socialförsäkring

Samlingsnamn på en rad olika trygghetsersätt- ningar i samhället såsom sjukpenning, pension och barnbidrag.

Socialförsäkringsbalken

Lag som samlar lagstiftningen inom socialförsäk- ringsområdet.

Sparförsäkring

Försäkring som ger rätt till fribrev.

Spjälkad pension

Del av familjepension som avsatts till före detta make.

Svenskt Näringsliv Arbetsgivarorganisation som är avtalspart i ITP-planen.

Tjänstepension

Pension som bekostas av arbetsgivaren.

Tjänstetid

Tid som är pensionsgrundande för ålderspension, familjepension och barnpension.

Uppskjutet uttag

Uttag av pension efter avtalad pensionsålder.

Utbetalningssamordning

Minskning av utbetald pension på grund av vissa andra utbetalningar.

Återbäringskapital

Överskott som har fördelats till försäkringstagare och/eller försäkrade.

Återköp

Utbetalning av försäkringens hela värde som ett engångsbelopp.

Ömsesidigt tjänstepensionsbolag

Tjänstepensionsbolag som ägs av sina kunder.

Överskott

Medel som uppstår om utfallet av de försäkrings- tekniska antagandena blir mer gynnsamt än vad som antagits när premien fastställdes.

6118 2022.03 Produktion Alecta

36

Försäkringsgivare: Alecta Tjänstepension Ömsesidigt Organisationsnummer: 502014-6865 Styrelsen har sitt säte i Stockholm