CHALLENGE PLUS
prodotto di investimento assicurativo di tipo Unit Linked (Codice Prodotto USL4S03)
Set informativo composto da: il Documento contenente le informazioni chiave (KID generico),il DIP aggiuntivo IBIP, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e il Modulo di proposta.
Data di redazione: gennaio 2019
DARTA SAVING LIFE ASSURANCE dac
Mod. XXXXX XXX0X00 - Ed. 01/2019
è una società appartenente al
Gruppo ALLIANZ
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE (KID)
SCOPO Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO
Challenge Plus - versione Capital di Darta Saving Life Assurance dac
Per maggiori informazioni potete contattarci telefonicamente al numero verde 800.016.292 o visitare il nostro sito internet xxx.xxxxx.xx.
Autorità di vigilanza competente: Consob
Il presente Documento contenente le informazioni chiave è stato creato in data 01/01/2019.
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
COS'È QUESTO PRODOTTO?
TIPO Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
OBIETTIVI Challenge Plus - versione Capital è caratterizzato dall’investimento di un premio unico minimo di 10.000 € in quote di uno o più Fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni previste dal contratto (il rimborso dell’investimento e la copertura assicurativa caso morte).
Il prodotto offre il pagamento di un capitale in caso di decesso dell'Assicurato e al contempo mira alla crescita del capitale investito attraverso l'investimento in una o più proposte di investimento. Il prodotto offre un'ampia gamma di Fondi interni di tipo flessibile, monetario, obbligazionario ed azionario liberamente selezionabili. Ciò consente di creare la propria strategia di investimento in base al proprio profilo di rischio-rendimento. Si può effettuare lo switch tra i Fondi collegati al prodotto.
In particolare il prodotto, in funzione delle opzioni prescelte, è destinato ai clienti che a) intendano contenere al minimo il rischio di perdita del capitale, pur a fronte di un prevedibile rendimento molto basso, b) sono disposti ad accettare oscillazioni limitate del valore dell'investimento, a fronte della prospettiva di un rendimento contenuto, c) sono disposti ad accettare oscillazioni anche significative del valore dell'investimento, al fine di perseguire rendimenti potenzialmente più elevati.
PRESTAZIONI ASSICURATIVE E COSTI In caso di morte dell'Assicurato, il prodotto prevede la liquidazione ai beneficiari designati del capitale maturato pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto e il valore unitario delle stesse (Controvalore del Contratto). Trascorsi sei mesi dalla decorrenza del Contratto e con l'eccezione delle esclusioni contrattualmente previste, tale capitale viene maggiorato in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso: fino a 65 anni maggiorazione pari a 10,00% dei Premi Netti Versati, con il limite di 50.000,00 Euro; da 66 a 80 anni maggiorazione pari a 0,02% del Controvalore del Contratto; oltre 80 anni maggiorazione pari a 0,01% del Controvalore del Contratto. Il premio per la maggiorazione della copertura assicurativa viene sostenuto dal Contraente mediante la cancellazione di quote dei Fondi interni attribuite al Contratto per una misura annua pari allo 0,25% dei Premi Netti versati. Alla parte di Premi Netti Versati eccedente i 500.000 euro non si applica lo 0,25% del premio della maggiorazione caso morte.
Il premio è previsto fino al compimento del 66° anno di età dell'Assicurato.
DURATA Il prodotto non ha scadenza e ha una durata pari all’intervallo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza del Contratto ed il verificarsi di uno dei seguenti eventi: Recesso dal Contratto, decesso dell’Assicurato, Riscatto totale. Darta Saving Life Assurance non può terminare unilateralmente il Contratto.
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
L'indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 8 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento prima dell'orizzonte temporale consigliato e la somma rimborsata potrebbe essere minore.
INDICATORE DI RISCHIO
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Xxxxxxx più basso Rischio più alto
L'indicatore sintetico di rischio aiuta a valutare i rischi del prodotto e a compararli con quelli di altri prodotti. Esso prende in considerazione la possibilità di incorrere in possibili perdite, e riflette differenti fattori che determinano il rendimento dell'investimento, in particolare quanto si può perdere per le fluttuazioni del suo valore o perchè la Società non è in grado di far fronte alle proprie obbligazioni.
Il prodotto offre una gamma di proposte di investimento il cui grado di rischio varia da un livello 1 di 7 che corrisponde ad una classe di rischio molto bassa a 5 di 7 che corrisponde ad una classe di rischio medio-alta. Il grado di rischio e il rendimento dell'investimento variano in base alla/e proposta/e di investimento selezionata/e.
Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto si possono classificare dal livello molto basso al livello medio-alto e che le condizioni di mercato negative potrebbero influenzare la prestazione assicurata. Questo prodotto non comprende alcuna protezione rispetto alla performance futura del mercato; pertanto potreste perdere il vostro intero investimento o parte di esso. Qualora la Società non fosse in grado di pagarvi quanto dovuto, potreste perdere il vostro intero investimento (si veda il successivo paragrafo "Cosa accade se Darta Saving Life Assurance Dac non è in grado di corrispondere quanto dovuto?").
Altri fattori di rischio che possono non essere stati considerati ai fini dell'individuazione dell'indicatore sintetico di rischio sono:
- Rischio di cambio: dovuto a investimenti in valuta diversa da quella di denominazione del Fondo senza copertura;
- Rischio Paesi Emergenti: legato all'investimento nei mercati emergenti in sistemi politici legali e operativi meno sviluppati rispetto ai paesi industrializzati.
COSA ACCADE SE DARTA SAVING LIFE ASSURANCE DAC NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
In caso di insolvenza della Società gli attivi detenuti a copertura degli impegni derivanti dal presente contratto saranno utilizzati per soddisfare – con priorità rispetto a tutti gli altri creditori della società – i crediti derivanti dal contratto stesso, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione. E' comunque possibile che in conseguenza dell'insolvenza della Società possiate perdere il valore dell'investimento. Non c'è alcuno schema di garanzia pubblico o privato che possa compensare in tutto o in parte eventuali perdite.
QUALI SONO I COSTI?
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO I costi da sostenere dipendono dalla/e proposta/e di investimento selezionata/e. Le informazioni relative ai costi della singola proposta di investimento sono contenute nei KID specifici disponibili sul sito xxx.xxxxx.xx. La diminuzione del rendimento (RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati rappresentano i costi cumulativi del prodotto stesso in 3 differenti orizzonti temporali e includono eventuali costi di riscatto. I dati si basano su un investimento di 10.000 €. Essi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
INVESTIMENTO 10.000 € SCENARI | IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO 1 ANNO | IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO 4 ANNI | IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO 8 ANNI |
Costi totali | da 326 € | da 546 € | da 826 € |
a 736 € | a 2.576 € | a 9.161 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | da 3,26 % | da 1,41 % | da 1,10 % |
a 7,36 % | a 5,47 % | a 5,15 % |
COMPOSIZIONE DEI COSTI La tabella illustra l'impatto, per ciascun anno, che i diversi tipi di costo hanno sul possibile rendimento dell'investimento al termine dell'orizzonte temporale consigliato e cosa significano le diverse categorie di costo.
QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO | |||
Costi una tantum | Costi di ingresso | da 0,25 % a 0,31 % | Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga, si potrebbe pagare di meno. Questo importo contiene i costi di distribuzione del prodotto. |
Costi di uscita | da 0,02 % a 0,07 % | Impatto dei costi di uscita dall'investimento in caso di riscatto anticipato. | |
Costi correnti | Costi di transazione del portafoglio | 0,00 % | Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. |
Altri costi correnti | da 0,78 % a 4,84 % | Impatto dei costi trattenuti ogni anno per gestire l'investimento. | |
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
ORIZZONTE TEMPORALE CONSIGLIATO: 8 ANNI
Il prodotto non ha un periodo minimo di investimento ma è studiato per un investimento a medio/lungo termine. Dovreste essere disposti a detenere il prodotto per almeno 8 anni, considerando la natura delle proposte finanziarie collegate al prodotto e i costi applicati.
È possibile riscattare sia parzialmente che totalmente il contratto a condizione che siano trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza dello stesso e che l'Assicurato sia in vita. In caso di riscatto parziale sia l'importo richiesto che il valore residuo del Capitale, non devono essere inferiori a 2.500 €. Il valore del riscatto è pari al controvalore delle quote del/i fondo/i interno/i scelto/i, al netto di un costo fisso di 50,00 €.
La Revoca può essere esercitata entro la Conclusione del Contratto che coincide con l'investimento del primo premio versato che verrà restituito all'Investitore - Contraente. Il Recesso invece può essere esercitato entro 30 giorni dalla data di Conclusione del Contratto e viene restituito il Premio versato maggiorato o diminuito della differenza tra il Controvalore del Contratto alla "data di Recesso" e il Controvalore del Contratto alla Data di decorrenza diminuito della parte di Premio della Copertura Assicurativa.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS – Servizio Tutela degli Utenti – Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx, telefono 00.000000, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
I reclami devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
- Per questioni attinenti alla trasparenza informativa:
CONSOB – Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 – 00000 Xxxx, o Xxx Xxxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx, telefono 00.00000/00.000000, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Per maggiori informazioni potete consultare il nostro sito alla sezione Reclami.
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
Come previsto dalla normativa, prima della sottoscrizione, vengono fornite le Condizioni contrattuali unitamente alla Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta. Sono inoltre disponibili su richiesta le restanti parti del Prospetto d'offerta.
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE (KID)
SCOPO Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO
Challenge Plus - versione Plan di Darta Saving Life Assurance dac
Per maggiori informazioni potete contattarci telefonicamente al numero verde 800.016.292 o visitare il nostro sito internet xxx.xxxxx.xx.
Autorità di vigilanza competente: Consob
Il presente Documento contenente le informazioni chiave è stato creato in data 01/01/2019.
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
COS'È QUESTO PRODOTTO?
TIPO Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
OBIETTIVI Challenge Plus - versione Plan è caratterizzato dall’investimento di un premio ricorrente minimo di 1.200 € in quote di uno o più Fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni previste dal contratto (il rimborso dell’investimento e la copertura assicurativa caso morte).
Il prodotto offre il pagamento di un capitale in caso di decesso dell'Assicurato e al contempo mira alla crescita del capitale investito attraverso l'investimento in una o più proposte di investimento. Il prodotto offre un'ampia gamma di Fondi interni di tipo flessibile, monetario, obbligazionario ed azionario liberamente selezionabili. Ciò consente di creare la propria strategia di investimento in base al proprio profilo di rischio-rendimento. Si può effettuare lo switch tra i Fondi collegati al prodotto e/o modificare l'allocazione dei premi versati.
In particolare il prodotto, in funzione delle opzioni prescelte, è destinato ai clienti che a) intendano contenere al minimo il rischio di perdita del capitale, pur a fronte di un prevedibile rendimento molto basso, b) sono disposti ad accettare oscillazioni limitate del valore dell'investimento, a fronte della prospettiva di un rendimento contenuto, c) sono disposti ad accettare oscillazioni anche significative del valore dell'investimento, al fine di perseguire rendimenti potenzialmente più elevati.
PRESTAZIONI ASSICURATIVE E COSTI In caso di morte dell'Assicurato, il prodotto prevede la liquidazione ai beneficiari designati del capitale maturato pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto e il valore unitario delle stesse (Controvalore del Contratto). Trascorsi sei mesi dalla decorrenza del Contratto e con l'eccezione delle esclusioni contrattualmente previste, tale capitale viene maggiorato in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso: fino a 65 anni maggiorazione pari a 10,00% dei Premi Netti Versati, con il limite di 50.000,00 Euro; da 66 a 80 anni maggiorazione pari a 0,02% del Controvalore del Contratto; oltre 80 anni maggiorazione pari a 0,01% del Controvalore del Contratto. Il premio per la maggiorazione della copertura assicurativa viene sostenuto dal Contraente mediante la cancellazione di quote dei Fondi interni attribuite al Contratto per una misura annua pari allo 0,25% dei Premi Netti versati. Alla parte di Premi Netti Versati eccedente i 500.000 euro non si applica lo 0,25% del premio della maggiorazione caso morte.
Il premio è previsto fino al compimento del 66° anno di età dell'Assicurato.
DURATA Il prodotto non ha scadenza e ha una durata pari all’intervallo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza del Contratto ed il verificarsi di uno dei seguenti eventi: Recesso dal Contratto, decesso dell’Assicurato, Riscatto totale. Darta Saving Life Assurance non può terminare unilateralmente il Contratto.
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
L'indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 12 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento prima dell'orizzonte temporale consigliato e la somma rimborsata potrebbe essere minore.
INDICATORE DI RISCHIO
1
2
3
4
5
6
7
⮜•••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••⮞
Xxxxxxx più basso Rischio più alto
L'indicatore sintetico di rischio aiuta a valutare i rischi del prodotto e a compararli con quelli di altri prodotti. Esso prende in considerazione la possibilità di incorrere in possibili perdite, e riflette differenti fattori che determinano il rendimento dell'investimento, in particolare quanto si può perdere per le fluttuazioni del suo valore o perchè la Società non è in grado di far fronte alle proprie obbligazioni.
Il prodotto offre una gamma di proposte di investimento il cui grado di rischio varia da un livello 1 di 7 che corrisponde ad una classe di rischio molto bassa a 5 di 7 che corrisponde ad una classe di rischio medio-alta. Il grado di rischio e il rendimento dell'investimento variano in base alla/e proposta/e di investimento selezionata/e.
Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto si possono classificare dal livello molto basso al livello medio-alto e che le condizioni di mercato negative potrebbero influenzare la prestazione assicurata. Questo prodotto non comprende alcuna protezione rispetto alla performance futura del mercato; pertanto potreste perdere il vostro intero investimento o parte di esso. Qualora la Società non fosse in grado di pagarvi quanto dovuto, potreste perdere il vostro intero investimento (si veda il successivo paragrafo "Cosa accade se Darta Saving Life Assurance Dac non è in grado di corrispondere quanto dovuto?").
Altri fattori di rischio che possono non essere stati considerati ai fini dell'individuazione dell'indicatore sintetico di rischio sono:
- Rischio di cambio: dovuto a investimenti in valuta diversa da quella di denominazione del Fondo senza copertura;
- Rischio Paesi Emergenti: legato all'investimento nei mercati emergenti in sistemi politici legali e operativi meno sviluppati rispetto ai paesi industrializzati.
COSA ACCADE SE DARTA SAVING LIFE ASSURANCE DAC NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
In caso di insolvenza della Società gli attivi detenuti a copertura degli impegni derivanti dal presente contratto saranno utilizzati per soddisfare – con priorità rispetto a tutti gli altri creditori della società – i crediti derivanti dal contratto stesso, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione. E' comunque possibile che in conseguenza dell'insolvenza della Società possiate perdere il valore dell'investimento. Non c'è alcuno schema di garanzia pubblico o privato che possa compensare in tutto o in parte eventuali perdite.
QUALI SONO I COSTI?
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO I costi da sostenere dipendono dalla/e proposta/e di investimento selezionata/e. Le informazioni relative ai costi della singola proposta di investimento sono contenute nei KID specifici disponibili sul sito xxx.xxxxx.xx. La diminuzione del rendimento (RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati rappresentano i costi cumulativi del prodotto stesso in 3 differenti orizzonti temporali e includono eventuali costi di riscatto. I dati si basano su un investimento annuo di 1.000 €. Essi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
INVESTIMENTO 1.000 € ALL'ANNO SCENARI | IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO 1 ANNO | IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO 6 ANNI | IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO 12 ANNI |
Costi totali | da 181 € | da 413 € | da 922 € |
a 228 € | a 1.708 € | a 11.172 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | da 18,14 % | da 2,06 % | da 1,27 % |
a 22,85 % | a 6,22 % | a 5,46 % |
COMPOSIZIONE DEI COSTI La tabella illustra l'impatto, per ciascun anno, che i diversi tipi di costo hanno sul possibile rendimento dell'investimento al termine dell'orizzonte temporale consigliato e cosa significano le diverse categorie di costo.
QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO | |||
Costi una tantum | Costi di ingresso | da 0,37 % a 0,55 % | Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga, si potrebbe pagare di meno. Questo importo contiene i costi di distribuzione del prodotto. |
Costi di uscita | da 0,01 % a 0,07 % | Impatto dei costi di uscita dall'investimento in caso di riscatto anticipato. | |
Costi correnti | Costi di transazione del portafoglio | 0,00 % | Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. |
Altri costi correnti | da 0,78 % a 4,94 % | Impatto dei costi trattenuti ogni anno per gestire l'investimento. | |
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
ORIZZONTE TEMPORALE CONSIGLIATO: 12 ANNI
Il prodotto non ha un periodo minimo di investimento ma è studiato per un investimento a medio/lungo termine. Dovreste essere disposti a detenere il prodotto per almeno 12 anni, considerando la natura delle proposte finanziarie collegate al prodotto e i costi applicati.
È possibile riscattare sia parzialmente che totalmente il contratto a condizione che siano trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza dello stesso e che l'Assicurato sia in vita. In caso di riscatto parziale sia l'importo richiesto che il valore residuo del Capitale, non devono essere inferiori a 2.500 €. Il valore del riscatto è pari al controvalore delle quote del/i fondo/i interno/i scelto/i, al netto di un costo fisso di 50,00 €.
La Revoca può essere esercitata entro la Conclusione del Contratto che coincide con l'investimento del primo premio versato che verrà restituito all'Investitore - Contraente. Il Recesso invece può essere esercitato entro 30 giorni dalla data di Conclusione del Contratto e viene restituito il Premio versato maggiorato o diminuito della differenza tra il Controvalore del Contratto alla "data di Recesso" e il Controvalore del Contratto alla Data di decorrenza diminuito della parte di Premio della Copertura Assicurativa.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS – Servizio Tutela degli Utenti – Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx, telefono 00.000000, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
I reclami devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
- Per questioni attinenti alla trasparenza informativa:
CONSOB – Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 – 00000 Xxxx, o Xxx Xxxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx, telefono 00.00000/00.000000, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Per maggiori informazioni potete consultare il nostro sito alla sezione Reclami.
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
Come previsto dalla normativa, prima della sottoscrizione, vengono fornite le Condizioni contrattuali unitamente alla Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta. Sono inoltre disponibili su richiesta le restanti parti del Prospetto d'offerta.
Assicurazione sulla vita a vita intera di tipo unit linked
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)
Impresa: Darta Saving Life Assurance dac
Prodotto : Challenge Plus
Data di realizzazione: 01/01/2019 Il presente DIP aggiuntivo IBIP è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
L’impresa di assicurazione – denominata nel seguito “Società” – è:
- Darta Saving Life Assurance dac, appartenente al gruppo assicurativo che fa capo ad Allianz S.p.A.
- Sede legale: Maple House – Temple Road – Blackrock – Dublin – Ireland
- Recapito telefonico: 800.016.292
- E-mail: xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx
- La Società è stata autorizzata dalla Central Bank of Ireland (autorità di vigilanza irlandese) all’esercizio delle assicurazioni il 23 Marzo 2003, è registrata presso il C.R.O. al n° 365015 e opera in Italia in regime di Libera Prestazione dei Servizi numero di iscrizione IVASS II.00409.
Il premio può essere investito in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.
Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio 2017 redatto ai sensi dei principi contabili vigenti si riporta:
- il patrimonio netto della Società, pari a 56 milioni di euro;
- la parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale, pari a 5 milioni di euro;
- la parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali, pari a 51 milioni di euro.
Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria della Società (SFCR), disponibile sul sito internet della Società xxx.xxxxx.xx e si riportano di seguito gli importi (in migliaia di euro):
- del Requisito Patrimoniale di Solvibilità (SCR), pari a 337.354;
- del Requisito Patrimoniale minimo (MCR), pari a 106.610;
- dei Fondi Propri ammissibili per soddisfare il Requisito Patrimoniale di Solvibilità (SCR), pari a 671.419;
- dei Fondi Propri ammissibili per soddisfare il Requisito Patrimoniale Minimo (MCR), pari a 671.419; e il valore dell’indice di solvibillità (solvency ratio) della Società, pari a 199%.
Al Contratto si applica la legge italiana.
a) Le prestazioni del Contratto sono direttamente collegate al valore di attivi contenuti in uno o più fondo/i interno/i detenuto/i dalla Società (unit-linked), sia quelle in caso di sopravvivenza dell'Assicurato (riscatto) sia in caso di decesso di quest'ultimo (fermo quanto previsto sub b)). È possibile consultare il Regolamento di gestione dei fondi interni nell'area "La nostra offerta" del sito web xxx.xxxxx.xx.
b) In caso di morte dell'Assicurato, il prodotto prevede la liquidazione ai beneficiari designati del capitale maturato pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al Contratto e il valore unitario delle stesse (Controvalore del Contratto). Trascorsi sei mesi dalla decorrenza del Contratto e con l'eccezione delle esclusioni contrattualmente previste, tale capitale viene maggiorato in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso: fino a 65 anni maggiorazione pari a 10,00% dei Premi Netti Versati, con il limite di 50.000 Euro; da 66 a 80 anni maggiorazione pari a 0,02% del Controvalore del Contratto; oltre 80 anni maggiorazione pari a 0,01% del Controvalore del Contratto.
Trascorso un mese dalla data di decorrenza, puoi richiedere di disinvestire, totalmente o parzialmente, le quote collegate ad uno o più Fondi interni per reinvestire il relativo Controvalore in un altro o più Fondi interni collegati al prodotto, spedendo il
Quali sono le prestazioni?
modulo di richiesta di switch debitamente compilato, corredato di tutta la documentazione necessaria.
Il Contratto, nel caso in cui l’Assicurato sia in vita, consente l’attivazione all’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data di quattro opzioni, denominate :
• Piano automatico di Riscatti programmati “Plan for You” - piano automatico dei riscatti programmati, attivabile solo ed esclusivamente su uno dei Fondi in cui il contratto è investito. Puoi scegliere la frequenza e la modalità di liquidazione in base a quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
• Piano di Switch automatici “Easy Switch” - piano automatico di switch volti a trasferire il capitale in uno o più Fondi interni di destinazione da te scelti, insieme all’importo e alla frequenza secondo la quale verranno trasferite le quote. L’opzione è attivabile dai fondi Darta Challenge Tesoreria e PIMCO Income Plus verso uno o più fondi tra tutti quelli a disposizione in piattaforma.
• Piano di Ribilanciamento Automatico “Easy Rebalancing” - l’opzione che consente di mantenere costante nel tempo l’allocazione di portafoglio ripristinando ogni 6 mesi il mix prestabilito al fine di neutralizzare gli effetti dell’andamento dei mercati finanziari.
• Piano di consolidamento del rendimento “Profit Lock-in” - il piano di consolidamento del rendimento che, al raggiungimento di un prefissato livello di plusvalenza (5% o 10%) sul perimetro dei fondi selezionati, determina lo switch automatico del guadagno sul fondo di destinazione denominato Challenge Q-Stone.
Per maggiori dettagli si rinvia all’articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione.
Che cosa NON è assicurato | |
Xxxxxx esclusi | Non può essere assicurato chi al momento della conclusione del Contratto non è residente o domiciliato in Italia e chi alla data di decorrenza del Contratto ha un’età superiore ai 90 anni. |
Ci sono limiti di copertura?
La maggiorazione per il caso morte non viene applicata, qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di Conclusione del Contratto;
b) sia dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata allo stato di positività all’HIV;
c) sia causato da:
- dolo del Contraente o dei Beneficiari;
- partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
- partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;
- incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
- suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza;
- abuso d’alcol, stato di ubriachezza, uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili;
- esiti di malattie o infortuni che abbiano dato origine a sintomi, cure, esami, diagnosi anteriori alla stipulazione del Contratto;
- l’esercizio delle seguenti attività sportive: alpinismo con scalata di rocce od accesso a ghiacciai senza accompagnamento di persona esperta, salti dal trampolino con sci o idroscì, sci acrobatico, immersione con autorespiratore, speleologia, paracadutismo e sport aerei in genere.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:
- di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A, leptospirosi, ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
- di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza;
- di infortunio – intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso – avvenuto dopo la data di decorrenza.
Con riferimento ai Premi aggiuntivi eventualmente pagati, la precedente lettera a) va letta nel modo seguente: avvenga entro i primi sei mesi dalla data di versamento del Premio aggiuntivo.
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: In qualità di avente diritto dovrai inviare una richiesta liquidazione sinistro, completa di tutta la documentazione necessaria, utilizzando eventualmente ma non necessariamente il modulo dedicato - incluso nella documentazione contrattuale - predisposto dalla Società - ovvero riportando nella richiesta le informazioni contenute in detto modulo, indicando le coordinate bancarie (banca, intestatario e relativo codice IBAN e codice BIC) sulle quali effettuare il pagamento. La richiesta dovrà essere inviata in originale a: Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx Xxxxxx, XXXXXXX Per maggiori dettagli relativi alla documentazione necessaria da allegare alla richiesta puoi consultare l’articolo 16 delle Condizioni di Assicurazione. |
Prescrizione: Ai sensi dell’art. 2952 codice civile i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Si richiama l’attenzione del contraente sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente e sulle conseguenze in caso di omessa richiesta di liquidazione entro detti termini, anche avuto riguardo a quanto previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni e integrazioni (obbligo di devoluzione delle somme prescritte al Fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie). | |
Erogazione della prestazione: In caso di decesso dell’Assicurato, verificato il diritto alla prestazione, la Società provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione necessaria. Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le dichiarazioni inesatte e le reticenze, relative a circostanze tali che la Società non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, possono comportare, ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892,1893 del Codice Civile, da parte della Società: a) nel caso di dichiarazioni inesatte e reticenze con dolo o colpa grave (come una falsa dichiarazione in merito alla residenza o al domicilio): - il rifiuto, in caso di sinistro, di qualsiasi pagamento; - la contestazione della validità del contratto entro tre mesi dal giorno in cui la Società stessa ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza; b) nel caso di dichiarazioni inesatte e reticenze senza dolo o colpa grave: - la riduzione, in caso di sinistro, del capitale assicurato in relazione al maggior rischio accertato; - la facoltà di recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza. In ogni caso l’inesatta indicazione della data di nascita dell’Assicurato comporta la rettifica delle prestazioni assicurate in base alla data corretta. Qualora la rettifica determini la non assicurabilità del soggetto, verrà restituito il controvalore delle quote al momento della scoperta della circostanza da parte della Società. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Premio unico e Premi aggiuntivi Si paga alla Società l’importo del Premio unico iniziale e degli eventuali Premi aggiuntivi esclusivamente mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società. L’importo minimo del Premio unico iniziale e del singolo Premio aggiuntivo è pari rispettivamente a 10.000 Euro e 2.500 Euro. Premi Ricorrenti Annualità aggiuntiva: si paga alla Società l’importo dell’Annualità aggiuntiva, che corrisponde all’importo dei Premi Ricorrenti dovuti in un anno, esclusivamente mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, quale indicato nel modulo di Proposta o nel modulo di attivazione del Piano. L’importo minimo del Piano di Premi Ricorrenti è pari a 1.200 Euro annui. Premi ricorrenti: si paga alla Società l’importo dei Premi ricorrenti (successivi all’Annualità aggiuntiva) esclusivamente mediante addebito diretto SEPA D.D.. Premio copertura caso morte |
Il premio per la copertura assicurativa caso morte viene sostenuto mediante la cancellazione di quote dei Fondi interni attribuite al Contratto per una misura annua pari allo 0,25% dei Premi Netti versati. Alla parte di Premi Netti Versati eccedente i 500.000 Euro non si applica lo 0,25% del costo della maggiorazione caso morte. Per maggiori dettagli vi invitiamo a leggere l’art. 11.1.a) delle Condizioni di Assicurazione. | |
Rimborso | Revoca Entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di revoca la Società è tenuta a rimborsare il premio corrisposto. Recesso Entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso la Società è tenuta a rimborsare una somma pari al Premio, maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra: - il Controvalore del Contratto, calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso; ed - il Controvalore del Contratto alla data di decorrenza ulteriormente diminuito dell’eventuale parte di premio per la Prestazione in caso di decesso relativa al periodo per il quale il Contratto ha avuto effetto. |
Sconti | Non sono previsti sconti di premio. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il prodotto non ha scadenza e ha una durata pari all’intervallo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza del Contratto ed il verificarsi di uno dei seguenti eventi: Recesso dal Contratto, decesso dell’Assicurato, Riscatto totale. |
Sospensione | Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Puoi revocare la proposta fino alla data di conclusione del contratto, mediante raccomandata A.R., anticipata via fax o email (xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx) a Darta Saving Life Assurance dac , Maple House – Temple Road – Blackrock – Dublin – Ireland. Entro 30 giorni dal ricevimento della predetta comunicazione la Società è tenuta a rimborsare il premio pagato. |
Recesso | Puoi recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di avvenuta conclusione dello stesso, mediante raccomandata A.R., anticipata via fax o email (xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx) a Darta Saving Life Assurance dac, Maple House – Temple Road – Blackrock – Dublin – Ireland. Entro 30 giorni dal ricevimento della predetta comunicazione la Società è tenuta a rimborsare una somma pari al Premio, maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra: - il Controvalore del Contratto, calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso; e - il Controvalore del Contratto alla data di decorrenza ulteriormente diminuito dell’eventuale parte di premio per la Prestazione in caso di decesso relativa al periodo per il quale il Contratto ha avuto effetto. |
Risoluzione | Non è prevista la risoluzione del Contratto. |
Il prodotto è destinato chi abbia un livello di conoscenza/esperienza adeguata, per tale si intende una conoscenza specifica delle polizze di tipo unit linked ovvero un livello di esperienza almeno medio, in relazione ad altri strumenti finanziari e che voglia versare un Premio unico e/o un Piano di Premi ricorrenti da investire in uno o più Fondi interni aventi differenti caratteristiche, come dettagliatamente descritto nei Documenti contenenti le informazioni chiave relativi alle singole proposte di investimento. Il tipo di cliente a cui si intende commercializzare il prodotto varia a seconda delle opzioni di investimento sottostanti come descritte nei relativi KID specifici disponibili sul sito xxx.xxxxx.xx. La prestazione in caso di decesso e il relativo premio variano in base all’età dell’Assicurato, infatti fino ai 65 anni si riconosce la prestazione caso morte piena, ad eccezione delle esclusioni previste, così come descritto all’articolo 7 delle Condizioni di Assicurazione.
In particolare il prodotto, in funzione delle opzioni prescelte, è destinato ai clienti che:
a) intendano contenere al minimo il rischio di perdita del capitale, pur a fronte di un prevedibile rendimento molto basso, o
b) sono disposti ad accettare oscillazioni limitate del valore dell'investimento, a fronte della prospettiva di un rendimento contenuto, o
c) sono disposti ad accettare oscillazioni anche significative del valore dell'investimento, al fine di perseguire rendimenti
A chi è rivolto questo prodotto ?
potenzialmente più elevati.
Quali costi devo sostenere?
In aggiunta alle informazioni sottostanti, ti invitiamo a leggere il documento KID generico di Challenge Plus per un’informativa dettagliata sui costi del prodotto.
- Tabella sui costi per il riscatto
Sia in caso di riscatto parziale che totale viene applicata una commissione di 50 Euro.
- Tabella sui costi per l’erogazione della rendita
Non è prevista l’erogazione della rendita.
- Costi per l’esercizio delle opzioni
• Costo di switch
In caso di switch viene applicata una commissione di 25 euro. Il primo Switch per ogni anno solare è gratuito.
• Plan for you
A copertura delle spese derivanti dall’attivazione del Piano, la Società trattiene una commissione, indicata nella seguente tabella, che verrà applicata al Controvalore delle quote attribuite sul Fondo interno prescelto al primo Riscatto programmato in base alla frequenza prescelta.
Frequenza del pagamento | Commissione |
Annuale | 50 euro |
Semestrale | 50 euro |
Trimestrale | 100 euro |
Mensile | 100 euro |
• Easy Switch
A copertura delle spese derivanti dall’attivazione del Piano, la Società trattiene una commissione iniziale pari a 25,00 Euro, che verrà applicata dalla Società al Controvalore delle quote attribuite al Fondo interno di provenienza al primo Switch.
• Easy Rebalancing
Ad ogni operazione di Ribilanciamento è prevista l’applicazione di un costo fisso pari a 3 €. Tale costo viene dedotto dall’importo disinvestito prima di essere reinvestito.
• Profit Lock-in
È prevista l’applicazione di un costo fisso pari a 3 € dedotto dall’importo disinvestito dal Fondo di controllo.
Costi di intermediazione
63,4%. La percentuale rappresenta la quota parte percepita in media dal distributore con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto.
I rischi e il potenziale rendimento dipendono dal/i Fondo/i interno/i selezionato/i.
Vi invitiamo a consultare il Documento contenente le informazioni chiave relativo alla singola proposta di investimento selezionata per avere maggiori informazioni su Xxxxxx e rendimento di ciascun Fondo interno.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Sono previsti riscatti o riduzioni? ☑SÌ □ NO | |
Valori di riscatto e riduzione | A condizione che siano trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza e l’Assicurato sia in vita, puoi richiedere alla Società il Riscatto, sia totale che parziale del Contratto. Il valore di riscatto può essere inferiore all’ammontare del premio versato. a) Riscatto totale La Società pagherà il Controvalore del Contratto, calcolato in base al valore unitario delle quote collegate al medesimo, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta. L’importo così determinato viene corrisposto per intero, al netto della commissione di 50 Euro. Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto. b) Riscatto parziale Puoi riscattare parzialmente a condizione che l’importo richiesto non sia inferiore a 2.500 Euro e che il valore residuo del capitale al momento del Riscatto parziale non sia inferiore a |
2.500 Euro. All’atto della richiesta del Riscatto parziale, puoi compilare il “Modulo di richiesta di Riscatto” o, alternativamente, una richiesta che includa i dati contenuti nel predetto modulo, e indicare le modalità con cui questo deve essere effettuato. Tali modalità, alternative tra loro, sono: - proporzionalmente da tutti i Fondi a cui il Contratto è collegato alla data di disinvestimento (cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta); - previa indicazione di un importo da disinvestire da ciascun Fondo interno; - previa indicazione di una percentuale da disinvestire da ciascun Fondo interno. La Società eseguirà il Riscatto parziale seguendo le istruzioni impartite nel Modulo di richiesta Riscatto o nella richiesta di Xxxxxxxx, a seconda dello strumento scelto. L’importo o la percentuale di Riscatto parziale così richiesta verrà calcolata con gli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale. È applicata una commissione di 50 Euro. In caso di Riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo. Per i contratti con un Piano di Premi Ricorrenti attivo: in caso di mancato pagamento dei Premi Ricorrenti il Contratto rimane in vita fino a quando il controvalore del Contratto è positivo. | |
Richiesta di informazioni | Puoi richiedere informazioni sul valore di riscatto del tuo Contratto a: Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx, Xxxxxx, XXXXXXX Email: xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx Numero verde: 000.000.000 Fax: x00 00 0000 0000 |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’impresa assicuratrice | Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto (posta o e-mail) a Darta Saving Life Assurance dac – COMPLIANCE DEPARTMENT Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx Xxxxxx, XXXXXXX Al reclamo, che verrà riportato in apposito registro elettronico, sarà dato riscontro nel termine massimo di 45 giorni dal ricevimento. I reclami relativi al solo comportamento degli Intermediari iscritti nella sezione B o D del Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi (Banche e Broker) e loro dipendenti e collaboratori coinvolti nel ciclo operativo dell’impresa, saranno gestiti direttamente dall’intermediario e potranno essere a questi direttamente indirizzati. I reclami c.d. “misti”, vale a dire relativi al contratto o servizio assicurativo riferiti sia al comportamento dell’intermediario e dei suoi dipendenti e collaboratori, sia alla Società, verranno trattati da Darta Saving Life Assurance dac e dall’intermediario, ciascuno per la parte di propria spettanza e separatamente riscontrati al reclamante entro 45 giorni dal ricevimento. |
All’IVASS | Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di stabilito di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto con copia del reclamo già inoltrato a Darta Saving Life Assurance dac ed il relativo riscontro: • per questioni inerenti al contratto, all’IVASS, Servizio Tutela del Consumatore, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, Fax 06.42.133.206, PEC xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx. Il modello per presentare un reclamo all'IVASS è reperibile sul sito xxx.xxxxx.xx, alla sezione “Per i Consumatori - Reclami - Guida” Link: xxxxx://xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xxxxxxx/Xxxxxxxx0_Xxxxx_xx_xxxxxxx.xxx I predetti reclami devono contenere: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Non rientrano nella competenza dell’IVASS i reclami per i quali sia già stata interessata l’Autorità Giudiziaria. |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione (OBBLIGATORIA) | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato alla Società. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Le informazioni di dettaglio sulla procedura di predisposizione e trasmissione del ricorso all’Arbitro per le Controversie Finanziarie sono disponibili accedendo ai siti internet xxx.xxxxxx.xx. Si ricorda inoltre che il diritto di ricorrere all’Arbitro non può formare oggetto di rinuncia da parte del Contraente ed è sempre esercitabile anche in presenza di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale contenute nei contratti. Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie Resta salva comunque per l’esponente che ha presentato reclamo la facoltà di adire l'Autorità Giudiziaria. Prima di adire l’Autorità Giudiziaria è tuttavia possibile, e in alcuni casi necessario, cercare un accordo amichevole mediante sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: • Mediazione (L. 9/8/2013, n.98): può essere avviata presentando istanza ad un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. La mediazione costituisce condizione di procedibilità della domanda nei confronti della Società. • Negoziazione assistita (L. 10/11/2014, n.162): può essere avviata tramite richiesta del proprio avvocato alla Società. Gestione delle liti transfrontaliere Nel caso di lite transfrontaliera è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente, individuabile accedendo al sito Internet xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxx- net/members_en.htm e richiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Tassazione dei Premi I Premi pagati per i prodotti assicurativi-finanziari non sono soggetti ad alcuna imposta. Imposta di bollo Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previsto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni. Tassazione delle somme corrisposte Per effetto dei commi 658 e 659 della “legge di stabilità 2015” (legge n.190 del 23/12/2014) a decorrere dal 1.1.2015 la tassazione sulle rendite finanziarie interviene anche in caso di liquidazione del capitale conseguente al decesso dell'assicurato, limitatamente alla componente finanziaria dell'importo liquidato, con le medesime aliquote previste in caso di Riscatto e di Recesso. |
In caso di Riscatto e di Recesso, le somme pagate dalla Società a soggetti non esercenti attività di impresa sono soggette all’imposta sostitutiva del 26,00% sulla differenza tra il Capitale maturato e l’ammontare dei Premi pagati, eventualmente ridotta sulla base del peso percentuale degli investimenti in titoli obbligazionari emessi da Paesi appartenenti alla cosiddetta “white list”. | |
A partire dall’1.1.2001 è entrato in vigore nella Repubblica d’Irlanda un nuovo regime per il trattamento fiscale delle polizze di assicurazione sulla vita. Il nuovo regime fiscale irlandese non si applica ai Contraenti, nonché ai Beneficiari in caso di sinistro, non residenti nel Paese. Darta Saving Life Assurance dac si avvale della facoltà di cui all’art.26 ter, comma 3 del DPR n. 600 del 29 settembre 1973 di applicare sui Rendimenti Finanziari l’Imposta Sostitutiva. Pertanto, La Società agisce in qualità di Sostituto d’Imposta sulle polizze commercializzate in regime di Libera Prestazione di Servizi in Italia | |
Il regime fiscale sopra descritto si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione del presente documento e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del contratto. | |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO IL 31 MAGGIO DI CIASCUN ANNO L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA RELATIVA ALL’ANNO SOLARE PRECEDENTE.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA NON DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
Allegato 1: Informativa Privacy
Informativa per il Trattamento dei dati personali
Darta Saving Life Assurance dac (“Darta”), facente parte del Gruppo Allianz, è una compagnia assicurativa autorizzata ai sensi della legge Irlandese, che offre prodotti assicurativi e servizi su base transfrontaliera. La stessa opera attraverso accordi di distribuzione con società di investimento, broker assicurativi e banche, nonché via internet.
La protezione della Sua privacy è una nostra priorità assoluta. In conformità a quanto previsto dall’art. 13 del Regolamento (UE) 2016/679 (“Regolamento Privacy”) la presente Informativa Privacy spiega in che modo e che tipo di dati personali saranno raccolti (tramite siti internet o tramite la rete di intermediari), perché sono raccolti e a chi verranno divulgati o comunicati.
Si prega di leggere attentamente quanto sotto riportato.
1. Chi è il Titolare del Trattamento?
Un titolare del trattamento è la persona fisica o giuridica, l'autorità pubblica, il servizio o altro organismo che, singolarmente o insieme ad altri, determina le finalità e i mezzi del trattamento dei dati personali; Darta Saving Life Assurance dac, con sede in Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxx, telefono 00000 0 0000000; email xxxxxxxxxxx@xxxxx.xx, è il Titolare del Trattamento come definito dal Regolamento.
2. Che tipo di dati personali vengono raccolti?
Darta tratta (raccoglie, registra, archivia, comunica ed utilizza in altro modo) i dati personali del Contraente, dell’Assicurato (se è persona diversa dal Contraente) e dei Beneficiari, (di seguito ognuno di essi potrà essere identificato come “Soggetto Interessato”) quali; il nome, indirizzo, sesso, data e luogo di nascita, numero di telefono, indirizzo e-mail, codice fiscale, dettagli del documento di identità e dati bancari (di seguito anche solo “Dati”).
Darta può anche raccogliere e trattare “categorie particolari di dati personali” del Contraente o dell’Assicurato quali i risultati di esami diagnostici, informazioni prese da certificati di morte, ricerche su fonti pubbliche per ottenere prova di condanne penali o di cariche politiche.
3. Qual è la base giuridica del trattamento dei Dati?
I dati personali forniti dal Soggetto Interessato o da altri soggetti autorizzati saranno trattati per le seguenti finalità:
Finalità | È richiesto il consenso espresso? | Il conferimento dei dati è obbligatorio? Quali sono le conseguenze del rifiuto di fornire i dati personali? |
3.A FINALITÀ ASSICURATIVE | ||
Adempiere agli obblighi precontrattuali, contrattuali e derivanti dal rapporto assicurativo con il Soggetto Interessato. Esecuzione del Contratto, compresa la valutazione del rischio, raccolta dei premi, prevenzione ed individuazione delle frodi assicurative, nonché finalità connesse alla gestione e liquidazione dei sinistri, e liquidazione per altre cause. | Sì – Darta otterrà il consenso espresso solo per “particolari categorie di dati” quali dati riguardanti la salute del Contraente o dell’Assicurato (se è persona diversa dal Contraente), che saranno raccolti e trattati all’interno o all’esterno dell’Area Economica Europea (EEA) al fine di sottoscrivere e/o gestire il Contratto. | Sì - il conferimento dei dati personali - ivi inclusa la prestazione del consenso al trattamento di eventuali dati relativi alla salute è obbligatorio. Il rifiuto al conferimento dei dati preclude la conclusione, gestione ed esecuzione del Contratto. |
Gestione di richieste specifiche del Soggetto Interessato, nonché per la fornitura dei benefici connessi o accessori al Contratto. | ||
3.B FINALITÀ AMMINISTRATIVE | ||
Espletamento di attività amministrativo – contabili e di quelle attinenti all’esercizio dell’attività assicurativa, alle quali Darta è autorizzata, quali la redistribuzione del rischio attraverso co-assicurazione e/o riassicurazione. | No | Sì - il conferimento dei dati personali - ivi inclusa la prestazione del consenso al trattamento di eventuali dati relativi |
alla salute è obbligatorio. | ||
Il rifiuto al conferimento | ||
dei dati per tale finalità | ||
preclude la conclusione, | ||
gestione ed esecuzione | ||
del Contratto. | ||
3.C FINALITÀ DI LEGGE | ||
Adempimento agli obblighi previsti dalla legge | No | Sì - Il conferimento dei |
(es. obbligazioni fiscali, contabili ed | dati personali è | |
amministrative) dai Regolamenti Europei o dalla | obbligatorio per finalità di | |
normativa comunitaria o da un ordine delle | legge. Il rifiuto di fornire i | |
competenti autorità nazionali ed altri organismi | dati impedisce a Darta di | |
pubblici. | assolvere gli obblighi | |
previsti dalla legge. | ||
3.D FINALITÀ DI MARKETING | ||
Espletamento di attività di marketing da parte del Titolare del Trattamento o delle altre società del Gruppo Allianz o di terzi selezionati tramite: | Sì - Darta otterrà il consenso espresso del Contraente. | No - Il conferimento dei dati personali è facoltativo. In mancanza, l'Interessato non potrà ricevere comunicazioni commerciali, partecipare a ricerche di mercato, ricevere comunicazioni di marketing specifiche per il proprio profilo. |
l’invio di materiale pubblicitario, vendita diretta, | ||
compimento di ricerche di mercato, | ||
comunicazioni commerciali attinenti a servizi e | ||
prodotti di Darta, nonché a prodotti e servizi del | ||
gruppo Allianz o società terze (partner | ||
commerciali di Darta) anche mediante tecniche | ||
di comunicazione tradizionali e/o a distanza | ||
(quali e-mail, telefono, e qualsiasi altra forma di | ||
comunicazione elettronica). | ||
3.E FINALITÀ DI INVIO DI COMUNICAZIONI IN FORMATO ELETTRONICO | ||
Invio di documentazione pre-contrattuale, contrattuale ed in corso di rapporto attraverso mezzi di comunicazione in formato elettronico. | Sì - Darta otterrà il consenso espresso del Soggetto Interessato. | No - Il conferimento dei dati personali per l’invio di comunicazioni |
elettroniche è facoltativo. | ||
In mancanza, il Soggetto | ||
Interessato non potrà | ||
ricevere comunicazioni in | ||
formato elettronico. | ||
Per le finalità sopraindicate laddove è indicato che Darta non richiede il consenso espresso del Soggetto Interessato, i dati personali saranno trattati in base ai legittimi interessi (cfr. i paragrafi 3.A & 3.B. sopra) e/o per adempiere alle obbligazioni di legge (cfr. par. 3.C. che precede).
In qualsiasi momento, il Soggetto Interessato potrà revocare i consensi eventualmente prestati ai sensi di quanto precede rivolgendosi a Darta secondo le modalità di cui al paragrafo 9 della presente Informativa.
4. Con quali modalità sono raccolti e trattati i Dati?
Darta otterrà i dati personali direttamente dal Soggetto Interessato e/o dalle seguenti organizzazioni e persone fisiche: società appartenenti alla catena distributiva, medici, staff infermieristico ed ospedaliero, altre istituzioni mediche, case di cura, fondi assicurativi sanitari pubblici, associazioni professionali ed autorità pubbliche.
In relazione a tutte le suddette finalità i dati personali saranno trattati manualmente od utilizzando mezzi elettronici adeguati per la conservazione, salvaguardia e comunicazione di tali dati. A tal proposito, tutte le misure di sicurezza necessarie saranno prese per garantire che ci sia un livello di protezione sufficiente da accessi non autorizzati, perdita o distruzione accidentale dei dati.
A tal fine, l’accesso ai database di Darta e ai registri sarà limitato: i) ai dipendenti di Darta espressamente individuati e autorizzati al trattamento; ii) a soggetti esterni alla organizzazione del Titolare del Trattamento facenti parte della catena assicurativa o a società di servizi, che potranno agire a seconda dei casi come titolari autonomi o come responsabili esterni del trattamento.
5. Chi avrà accesso ai Dati?
Per le finalità indicate ai paragrafi 3.A, 3.B, 3.C e 3.E della presente Informativa Privacy, i Dati del Soggetto Interessato possono essere comunicati ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di autonomi titolari del trattamento: autorità pubbliche ed organizzazioni, altri assicuratori coassicuratori e riassicuratori, consorzi e associazioni di categoria, broker assicurativi, banche, stock brokers e società di gestione patrimoniale.
Per le finalità indicate ai paragrafi 3.A, 3.B, 3.C e 3.E della presente Informativa Privacy, i Dati del Soggetto Interessato possono essere comunicati anche ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di responsabili del trattamento secondo le nostre istruzioni: Società del gruppo Allianz, soggetti appartenenti alla cosiddetta “catena assicurativa”; consulenti tecnici ed altri soggetti che forniscono servizi ausiliari per conto di Darta, quali, per esempio, consulenti legali, esperti e medici, agenzie di regolamento, società di servizi a cui siano affidate la gestione e/o la liquidazione dei sinistri, consulenti di assistenza legale e centri di assistenza; cliniche convenzionate, società di archiviazione dati o providers di servizi IT; società di recapito posta, società di revisione e consulenti; società di informazione commerciale per l’analisi dei rischi finanziari; agenzie di controllo frodi; agenzie di recupero crediti.
Per le finalità di cui al paragrafo 3.D della presente Informativa, dati del Contraente possono essere comunicati anche ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di responsabili del trattamento secondo le istruzioni di Darta: Fornitori di servizi di pubblicità che inviano comunicazioni di marketing nel rispetto della normativa locale ed in conformità alle preferenze espresse dal Contraente.
Una lista aggiornata di tali enti può essere ottenuta gratuitamente da Darta (richiedendoli come descritto al paragrafo 9).
6. Dove saranno trattati i Dati?
I dati personali potranno essere trattati sia all’interno che all’esterno della Area Economica Europea (EEA) dalle parti specificate nel paragrafo 5, sempre nel rispetto delle Condizioni di Assicurazioni concernenti la riservatezza e la sicurezza in conformità alle leggi e regolamenti applicabili in materia di protezione dati. Darta non comunicherà i dati personali a soggetti che non sono autorizzati al loro Trattamento.
Ogni volta che Darta trasferisce dati personali per il trattamento effettuato fuori dalla EEA da un’altra società del Gruppo Allianz, lo farà sulla base delle norme societarie approvate e vincolanti di Allianz, conosciute come Allianz Privacy Standard (Allianz BCR), che prevedono una protezione adeguata dei dati personali e sono vincolanti per tutte le Società del Gruppo Allianz. Allianz BCR e la lista delle Società del Gruppo Allianz che rispettano tali norme è accessibile facendone richiesta come descritto al paragrafo 9 della presente Informativa Privacy. Laddove le Allianz BCR non si applicassero, il trasferimento dei dati personali fuori dalla EEA riceverà un livello di protezione adeguata come avviene all’interno della EEA. Per maggiori informazioni sulle garanzie adeguate per il trasferimento dei dati di cui sopra (ad esempio, Clausole Contrattuali Standard), potrà contattarci agli indirizzi di cui al paragrafo 9.
7. Per quanto tempo Darta trattiene i Dati?
I dati personali raccolti ai sensi dei paragrafi 3.A, 3.B, 3.C, 3.D e 3.E della presente Informativa Privacy, verranno conservati per un periodo pari alla durata del Contratto (ivi inclusi eventuali rinnovi) e per i 10 anni successivi al termine, risoluzione o recesso dallo stesso, fatti salvi i casi in cui la conservazione per un periodo successivo sia richiesta per eventuali contenziosi, richieste delle autorità competenti o ai sensi della normativa applicabile.
Alla cessazione del periodo di conservazione i dati saranno cancellati o resi anonimi.
8. Quali sono i diritti del Soggetto Interessato rispetto ai Dati?
Come previsto dalla normativa sulla privacy applicabile, il Soggetto Interessato ha il diritto di:
• Accedere ai dati personali detenuti sul suo conto e di conoscere l’origine di quei dati, le finalità, gli scopi del Trattamento, i dettagli del (dei) Titolare(i) del Trattamento il (i) responsabile (i) del Trattamento e le parti a cui i dati possono essere comunicati;
• Revocare il proprio consenso in ogni momento ove i dati sono trattati con il suo consenso, questo non include i casi in cui il trattamento sia necessario per adempiere ad un obbligo di legge del Titolare del Trattamento o per svolgere un compito di interesse pubblico o è connesso con l’esercizio di pubblici poteri da parte del Titolare del Trattamento;
• Chiedere l’aggiornamento o la rettifica dei propri Dati;
• Chiedere la limitazione del trattamento dei dati personali in determinate circostanze;
• Ottenere la cancellazione dei suoi dati dal Titolare del Trattamento senza ingiustificato ritardo;
• Ottenere i suoi dati personali anche in formato elettronico per il suo uso personale o per un nuovo assicuratore;
• Presentare un reclamo presso Darta e/o la competente autorità Garante di controllo ove ne sussistano i presupposti.
9. Come può essere contattata Darta?
Ogni domanda su come sono utilizzati i Dati personali o su come esercitare i diritti può essere rivolta al responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Officer), via telefono, via e-mail o all’indirizzo postale qui di seguito indicato:
Data Protection Officer
c/o Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx
Xxxxxx Xxxxxxx
Numero: 00353 1 2422300
10. Quanto spesso viene aggiornata questa Informativa Privacy?
Darta aggiorna regolarmente la presente Informativa Privacy. Darta garantirà che la versione più aggiornata sia disponibile sul sito web della stessa xxx.xxxxx.xx e informerà direttamente il Soggetto Interessato di eventuali modifiche importanti che possano riguardare direttamente il Soggetto Interessato o richiedere il suo consenso.
La presente Informativa è stata aggiornata in data 01/01/2019.
Condizioni di Assicurazione
Art. 1 – Oggetto del Contratto
Art. 2 – Conclusione del Contratto Art. 3 – Premi e loro investimento
Art. 4 – Fondi interni e valore unitario delle quote Art. 5 – Clausola di ripensamento. Revoca e Recesso
Art. 6 – Decorrenza degli effetti del Contratto e durata Art. 7 – Prestazioni in caso di decesso
Art. 8 – Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
Art. 9 – Richiesta di trasferimento tra i Fondi disponibili (Switch a richiesta) Art. 10 – Riscatto. Prestazioni in caso di sopravvivenza
Art. 11 – Costi del Contratto Art. 12 – Opzioni del Contratto
Art. 13 – Cessione, Pegno e Vincolo
Art. 14 – Beneficiari (in caso di morte) e cambio contraenza mortis-causa
Art. 15 – Pagamenti della Società
Art. 16 – Documenti richiesti dalla Società Art. 17 – Modifiche contrattuali
Art. 18 – Modifiche del Regolamento del Fondo interno Art. 19 – Non pignorabilità e non sequestrabilità
Art. 20 – Documenti contrattuali Art. 21 – Comunicazioni
Art. 22 – Distributore autorizzato Art. 23 – Tasse ed imposte
Art. 24 – Legge applicabile e foro competente Art. 25 – Conflitto di interessi
Data ultimo aggiornamento: gennaio 2019
Art. 1 - Oggetto del Contratto
1.1. Challenge Plus è un Contratto finanziario-assicurativo di tipo unit linked in base al quale, a fronte del pagamento del Premio da parte del Contraente, la Società si impegna a corrispondere la prestazione in caso di sopravvivenza dell’Assicurato o di decesso di quest’ultimo.
1.2. Le prestazioni dovute dalla Società riflettono il valore del Contratto, che è determinato in base al Controvalore delle quote dei Fondi interni, ai quali il Contratto è collegato.
1.3. Per le prestazioni in caso di decesso si rinvia al successivo art. 7. Per le prestazioni in caso di sopravvivenza si rinvia al successivo art. 10.
Art. 2 - Conclusione del Contratto
2.1. La sottoscrizione del Contratto avviene mediante l’apposito modulo di Proposta.
2.2. Resta inteso che l’Assicurato alla Data di decorrenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 90 anni (ossia non abbia compiuto il novantunesimo anno di età).
2.3. La Società valuta la Proposta di Contratto ricevuta in originale dal Contraente e, in caso di accettazione, investe il Premio unico e/o l’Annualità aggiuntiva del Piano di premi ricorrenti nei Fondi interni di destinazione secondo le modalità previste nel successivo art. 3.
2.4. Il Contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il Premio iniziale e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio (momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio.
2.5. A conferma della conclusione del Contratto, la Società invierà al Contraente la Lettera di Conferma di investimento del Premio e la Scheda di polizza.
2.6. La Società dichiara di operare in Italia in regime di Libera prestazione di servizi e, pertanto di essere ammessa a vendere contratti di assicurazione sulla vita soltanto a potenziali Contraenti che abbiano la propria residenza ovvero il loro domicilio in Italia.
2.7. La sussistenza del requisito della residenza o del domicilio in Italia al momento della conclusione del Contratto è elemento essenziale del Contratto, costituendone elemento di validità. Pertanto, qualora il Contraente non abbia i suddetti requisiti al momento della conclusione del Contratto, quest’ultimo dovrà considerarsi nullo, invalido e privo di efficacia ab initio.
2.8. Qualora il Contraente fornisca una falsa dichiarazione in merito alla residenza ovvero al domicilio, sarà ritenuto responsabile non solo per aver reso una certificazione non veritiera ma anche per gli eventuali danni cagionati alla Società con tale condotta (a mero titolo esemplificativo eventuali sanzioni da parte dell’autorità di vigilanza).
2.9. Nei casi di cui ai precedenti art. 2.7 e 2.8, la Società procederà alla eventuale restituzione del solo controvalore economico delle quote al momento della liquidazione del Contratto (che avverrà secondo le modalità previste per il Riscatto totale) che comunque non potrà essere superiore all’ammontare del Premio conferito. In ogni caso la Società si riserva di trattenere l’eventuale somma da restituire fino alla concorrenza della somma ad essa dovuta a titolo di danno.
2.10. È fatto salvo il diritto della Società di agire per il recupero del maggior danno sofferto.
2.11. Il Contraente si impegna, inoltre a comunicare tempestivamente alla Società qualsiasi variazione che dovesse intervenire con riferimento a tutte le informazioni fornite nel Modulo di Proposta.
2.12. Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, provvederà a restituire al Contraente, entro trenta giorni dalla data di incasso, il Premio, mediante bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato nella Proposta.
Art. 3 - Premi e loro investimento
3.1. Il Contratto prevede, a scelta del Contraente:
a) il versamento di un Premio unico iniziale, mediante l’attivazione della versione CAPITAL, di importo minimo pari a 10.000,00 Euro;
b) la sottoscrizione di un Piano di premi ricorrenti, mediante l’attivazione della versione PLAN, con frequenza annuale, semestrale, trimestrale o mensile e con importo minimo rispettivamente pari a 1.200 Euro annui, 600 Euro ogni sei mesi, 300 Euro ogni tre mesi o 100 Euro al mese. L’importo minimo investibile su ciascun Fondo interno è di 100 Euro.
3.2. Alla sottoscrizione del Piano di cui al precedente art. 3.1. b) verrà richiesto al Contraente di versare tramite bonifico bancario l’Annualità aggiuntiva, ossia un’annualità di Premio, da corrispondere all’attivazione del Piano, in aggiunta alle annualità di Premio previste dalla durata prescelta del Piano stesso.
3.3. Relativamente alla versione PLAN&CAPITAL, si fa riferimento a quanto dettagliato successivamente.
3.4. Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente paga alla Società l’importo del Premio iniziale secondo le modalità indicate di seguito in corrispondenza delle sezioni Premio unico e Piano di premi ricorrenti.
3.5. In caso di accettazione della Proposta, previa valutazione della stessa, la Società investe il Premio versato, secondo le modalità di seguito indicate.
3.6. Qualora tra la data del versamento del Premio o di sottoscrizione della Proposta e la data di ricevimento, rispettivamente, della Proposta in originale o del versamento del Premio intercorrano più di trenta (30) giorni, è richiesto al Contraente di sottoscrivere una nuova Proposta.
3.7. Il Premio versato, al netto dei costi di Caricamento e dei costi di addebito diretto SEPA D.D. (applicabili, questi ultimi, ai soli Premi ricorrenti), diviso per il valore unitario delle quote dei Fondi interni prescelti, dà luogo al numero delle quote di ciascun Fondo interno possedute dal Contraente.
3.8. Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di decorrenza che coincide con la data di investimento del Premio.
3.9. Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, essa restituisce al Contraente il Premio eventualmente pagato, entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato in Proposta.
a) Premio unico (versioni CAPITAL e PLAN&CAPITAL)
3.10. Il Contraente, nel caso intenda versare il Premio unico all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta, deve compilare la sezione “PREMIO UNICO LORDO” della Proposta stessa.
3.11. Al momento della sottoscrizione della Proposta, il Contraente paga alla Società l’importo del Premio unico esclusivamente mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, quale indicato nel modulo di Proposta.
3.12. In caso di accettazione della Proposta, la Società investe il Premio unico versato, al netto dei costi di Caricamento gravanti sul Premio stesso, nei Fondi interni seguendo la ripartizione percentuale del Premio indicata dal Contraente nel modulo di Proposta.
3.13. Il numero massimo di Fondi interni sottoscrivibili è di quaranta (40).
b) Piano di Premi ricorrenti (versioni PLAN e PLAN&CAPITAL)
3.14. Il Contraente può attivare il Piano di premi ricorrenti sia all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta, compilando la sezione “PIANO DI PREMI RICORRENTI”, sia successivamente, mediante l’apposito modulo di attivazione del Piano.
3.15. A tal fine il Contraente dovrà indicare:
- la frequenza di pagamento (a scelta tra mensile / trimestrale / semestrale / annuale);
- l’importo del Premio ricorrente, i cui minimi di polizza sono indicati nella seguente tabella:
Frequenza del pagamento | Importo minimo |
Mensile | 100 euro |
Trimestrale | 300 euro |
Semestrale | 600 euro |
Annuale | 1.200 euro |
(indipendentemente dalla frequenza di pagamento, è previsto un importo minimo per singolo Fondo interno pari a 100 Euro);
- il Fondo o i Fondi di riferimento, ovvero il Fondo interno o una combinazione di Fondi interni (con un massimo di venti) destinati all’investimento dell’Annualità aggiuntiva e dei Premi ricorrenti stessi;
- la durata in anni del Piano, che deve essere compresa tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, sempreché l’Assicurato al termine del Piano non superi i 90 anni di età (ad esempio, se l’Assicurato ha 30 anni, la durata del Piano di premi ricorrenti può variare da 5 a 25 anni, invece se l’Assicurato ha 75 anni, la durata del Piano di Premi ricorrenti può variare da 5 a 15 anni).
3.16. Si precisa che nel caso di sottoscrizione della versione PLAN&CAPITAL il numero massimo di Fondi interni sottoscrivibili complessivamente tramite il premio unico e l’annualità aggiuntiva/premi ricorrenti è 40.
3.17. Per Annualità aggiuntiva si intende l’importo complessivo dovuto in un anno dal Contraente e deve essere corrisposto al momento dell’attivazione del Piano.
3.18. È facoltà del Contraente indicare una percentuale (valore intero, ad esempio 8,00% e non 8,25%) di indicizzazione annua, in aumento o in diminuzione, dell’importo del Premio ricorrente ad eccezione del Premio ricorrente iniziale. Tale adeguamento entrerà in vigore alla ricorrenza di polizza successiva alla data di pervenimento della richiesta da parte della Società, purché la richiesta scritta pervenga alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza annua. Il parametro di indicizzazione rimarrà invariato fino ad una nuova richiesta di modifica da parte del Contraente.
3.19. Nel caso l’attivazione del Piano avvenga all’atto della sottoscrizione del modulo di Proposta, la data di attivazione del Piano coincide con la data di decorrenza del Contratto - come indicato nella Lettera di conferma di investimento dei premi - ovvero il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso dell’Annualità aggiuntiva, o - qualora posteriore - il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di Proposta in originale.
3.20. Diversamente, qualora l’attivazione del Piano avvenga successivamente alla sottoscrizione del modulo di Proposta, la data di attivazione del Piano coincide con la data di investimento dell’Annualità aggiuntiva - come indicato nella lettera di conferma di attivazione del Piano - , ovvero il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso dell’Annualità aggiuntiva stessa, o - qualora posteriore - il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del modulo di attivazione del Piano di premi ricorrenti.
3.21. Le modalità di pagamento sono diverse a seconda se si tratta di versamento dell’Annualità aggiuntiva o del Premio ricorrente:
- Annualità aggiuntiva: il Contraente paga alla Società l’importo dell’Annualità aggiuntiva esclusivamente mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, quale indicato nel modulo di Proposta o nel modulo di attivazione del Piano. La Società investe l’Annualità aggiuntiva versata, al netto dei costi di Caricamento, nel Fondo/i interno/i indicato/i dal Contraente. Tale investimento è subordinato all’accettazione della richiesta da parte della Società;
- Premi ricorrenti: il Contraente paga alla Società l’importo dei Premi ricorrenti (successivi all’Annualità aggiuntiva) esclusivamente mediante addebito diretto SEPA D.D.. I Premi ricorrenti, al netto dei costi di Caricamento e del costo di addebito diretto SEPA D.D., saranno investiti nel Fondo/i interno/i prescelto/i dal Contraente, il quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito sul conto corrente del Contraente, salvo buon fine dell’incasso tramite addebito diretto SEPA D.D..
3.22. La frequenza di pagamento e la durata del Piano prescelte dal Contraente determinano il numero previsto di Premi ricorrenti da versare tramite addebito diretto SEPA D.D., successivamente al versamento dell’Annualità aggiuntiva: il numero di questi Premi risulta pari alla durata in anni del Piano moltiplicata per il numero di versamenti previsti in un anno.
Ad esempio, se il Contraente ha sottoscritto un Piano con durata 5 anni e frequenza annuale, verserà l’Annualità aggiuntiva alla sottoscrizione del Piano e successivamente pagherà i 5 Premi ricorrenti pattuiti tramite addebito diretto SEPA D.D.. Se invece il Contraente ha sottoscritto un Piano con durata 5 anni e frequenza semestrale, verserà l’Annualità aggiuntiva alla sottoscrizione del Piano e successivamente i 10 Premi ricorrenti pattuiti tramite addebito diretto SEPA D.D..
3.23. La frequenza di pagamento prescelta dal Contraente indica la periodicità con cui verranno pagati i Premi ricorrenti tramite addebito diretto SEPA D.D.. I Premi ricorrenti, dovuti successivamente alla data di attivazione del Piano, verranno incassati dalla Società tramite addebito diretto SEPA D.D. il giorno 15 del mese che sarà individuato in base alla frequenza di pagamento prescelta dal Contraente.
3.24. La data di incasso del primo Premio ricorrente successivo alla data di attivazione del Piano può essere individuata sulla base della tabella seguente, tenendo conto della frequenza di pagamento prescelta e del giorno e mese della data di attivazione del Piano:
Data di addebito tramite addebito diretto SEPA D.D. del Primo Premio ricorrente successivo alla data di attivazione del Piano
Data di attivazione del piano | Mensile | Frequenza di pagamento prescelta Trimestrale Semestrale | Annuale | |
compresa tra il 1° e il 15 | giorno 15 del mese | giorno 15 del 3° | giorno 15 del 6° | giorno 15 del 12° |
del Mese di | successivo al Mese | mese successivo al | mese successivo al | mese successivo al |
pervenimento della | di pervenimento | Mese di | Mese di | Mese di |
richiesta | della richiesta | pervenimento della | pervenimento della | pervenimento della |
richiesta | richiesta | richiesta | ||
compresa tra il 16 e la | giorno 15 del 2° | giorno 15 del 4° | giorno 15 del 7° | giorno 15 del 13° |
fine del Mese di | mese successivo al | mese successivo al | mese successivo al | mese successivo al |
pervenimento della | Mese di | Mese di | Mese di | Mese di |
richiesta | pervenimento della | pervenimento della | pervenimento della | pervenimento della |
richiesta | richiesta | richiesta | richiesta | |
3.25. La data di incasso dei Premi ricorrenti successivi al primo coinciderà con il giorno 15 del mese individuato in base alla frequenza di pagamento prescelta dal Contraente.
In ogni caso, qualora il giorno 15 di un mese sia un giorno festivo, l’incasso del Premio ricorrente da parte della Società avverrà il primo giorno lavorativo successivo.
Di seguito due esempi rispettivamente con data di attivazione del Piano 1° novembre 2015 e data di attivazione del Piano 25 novembre 2015. Nei due casi, a seconda della frequenza di pagamento prescelta, le date di addebito tramite addebito diretto SEPA D.D. del primo Premio ricorrente successivo alla data di attivazione del Piano, e del seguente Premio ricorrente vengono individuate come segue:
Data di addebito tramite addebito diretto SEPA D.D. dei Premi ricorrenti successivi alla data di attivazione del Piano:
Data di attivazione del piano | Mensile | Frequenza di pagamento prescelta Trimestrale Semestrale | Annuale | |
1° novembre 2018 | Primo Premio ricorrente: 15 dicembre 2018 | Primo Premio ricorrente: 15 febbraio 2019 | Primo Premio ricorrente: 15 maggio 2019 | Primo Premio ricorrente: 15 novembre 2019 |
Premio ricorrente successivo: 15 gennaio 2019 | Premio ricorrente successivo: 15 maggio 2019 | Premio ricorrente successivo: 15 novembre 2019 | Premio ricorrente successivo: 15 novembre 2020 | |
25 novembre 2018 | Primo Premio ricorrente: 15 gennaio 2019 | Primo Premio ricorrente: 15 marzo 2019 | Primo Premio ricorrente: 15 giugno 2019 | Primo Premio ricorrente: 15 dicembre 2019 |
Premio ricorrente successivo: 15 febbraio 2019 | Premio ricorrente successivo: 15 giugno 2019 | Premio ricorrente successivo: 15 dicembre 2019 | Premio ricorrente successivo: 15 dicembre 2020 | |
3.26. Nel caso il Contraente abbia sottoscritto il Piano di premi ricorrenti, la Società trasmetterà una lettera di conferma cumulativa per i Premi ricorrenti pagati con frequenza almeno semestrale.
3.27. Modifiche al Piano
(i) Successivamente all’attivazione del Piano il Contraente ha la facoltà di:
- effettuare un’operazione di Switch del Capitale costituito a fronte dell’investimento dell’Annualità aggiuntiva e dei Premi ricorrenti già versati. A fronte dell’esercizio di tale facoltà, il Contraente può scegliere il Fondo o i Fondi interni di destinazione secondo le modalità previste dall’operazione di Switch indicate al successivo art. 9. I Premi ricorrenti successivi continueranno ad essere investiti secondo le caratteristiche del Piano in vigore al momento della richiesta di Switch;
- modificare la frequenza di pagamento: il cambio di frazionamento avrà effetto a decorrere dalla prima ricorrenza di polizza o del Piano (qualora questo sia stato sottoscritto successivamente alla data di decorrenza) successiva alla data
di pervenimento della richiesta e non modificherà l’importo dei Premi ricorrenti dovuti in un anno. Si precisa che la richiesta deve pervenire alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza di polizza;
- modificare i Fondi di riferimento per i versamenti successivi alla ricezione della richiesta di modifica da parte della della Società. Tale facoltà avrà effetto a decorrere dalla prima data di incasso utile tramite addebito diretto SEPA D.D., semprechè la richiesta pervenga alla Società almeno 30 giorni prima del successivo addebito diretto SEPA D.D.;
- aumentare l’importo del Premio ricorrente per la durata residua del Piano, salvo eventuale nuovo incremento. Tale facoltà può essere esercitata una volta all’anno e avrà effetto a decorrere dalla prima data di incasso utile tramite addebito diretto SEPA D.D., semprechè la richiesta pervenga alla Società almeno 30 giorni prima del successivo addebito diretto SEPA D.D.. Non è prevista la possibilità di diminuire il Premio;
- variare il parametro di indicizzazione del Premio ricorrente, sia in positivo sia in negativo (es.: parametro annuo di indicizzazione 1° anno: 5%; parametro annuo di indicizzazione 2° anno: 5%; parametro di indicizzazione 3° anno: -2%), nel caso in cui sia stato selezionato. La variazione entrerà in vigore alla ricorrenza di polizza successiva alla data di pervenimento della richiesta da parte della Società. Tale richiesta deve pervenire alla Società almeno 30 giorni prima della ricorrenza di polizza.
Tra la richiesta di un’operazione di polizza (Switch, Riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy Switch, Easy Rebalancing, Profit Lock-in, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi. Pertanto, qualora la richiesta di Premio ricorrente pervenga alla Società prima di tale termine, la data di ricevimento della stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
(ii) Il Piano di premi ricorrenti può essere sospeso:
- da parte del Contraente in qualsiasi momento dopo l’attivazione del Piano inviando alla Società, entro 30 giorni dalla data di incasso del successivo Premio ricorrente, la richiesta scritta corredata dalla documentazione indicata nel successivo art. 16.
Il Contraente può riattivare il Piano di premi ricorrenti in qualsiasi momento dopo la sua sospensione inviandone alla Società richiesta scritta. Tenuto conto che devono decorrere almeno 30 giorni tra la data di ricevimento della richiesta da parte della Società e il giorno di incasso del Premio ricorrente tramite addebito diretto SEPA D.D., la Società provvederà a riattivare il Piano, mantenendo ferme la frequenza dei pagamenti e le date di incasso originariamente previste. In tal caso il Piano di premi ricorrenti viene prolungato di tanti Premi ricorrenti quanti quelli non versati durante la sospensione del Piano stesso, sempreché l’Assicurato al termine del Piano non superi i 90 anni di età.
- automaticamente da parte della Società dopo il secondo consecutivo mancato incasso tramite addebito diretto SEPA D.D..
(iii) Alla scadenza del Piano, il Contraente può attivare un nuovo piano indicando le nuove caratteristiche nel Modulo Attivazione del Piano di Premi Ricorrenti. A tale Piano verrano applicati i costi previsti al successivo Art. 11 – “Costi del Contratto - inclusi i costi di caricamento sui Premi ricorrenti e sull’Annualità aggiuntiva di Premio – comunque dovuta - come descritti nel la sezione “Costi direttamente a carico del Contraente” alla lett. c).
(iv) Nel caso di decesso dell’assicurato il Piano di premi ricorrenti verrà sospeso da parte della Società non appena ne venga data comunicazione alla Società stessa con l’inoltro del certificato di morte.
Premi aggiuntivi (versioni PLAN, CAPITAL e PLAN&CAPITAL)
3.28. In ogni momento a partire dalla data di decorrenza e fino a quando l’Assicurato non abbia compiuto il novantunesimo anno di età, il Contraente può richiedere alla Società di accettare il versamento di Premi aggiuntivi di importo minimo pari a 2.500 Euro. La richiesta deve essere effettuata mediante la compilazione del “modulo di versamento aggiuntivo” ed il pagamento deve essere anticipato mediante bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, indicato nel “modulo di versamento aggiuntivo” stesso.
3.29. In caso di accettazione da parte della Società del Premio aggiuntivo, la Società investirà il Premio aggiuntivo nei Fondi interni, indicati dal Contraente nel suddetto modulo, il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio aggiuntivo oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del succitato modulo in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio aggiuntivo.
3.30. Il numero massimo di Fondi interni in cui il Contratto investe non può essere superiore ai quaranta (40) per la versione CAPITAL, e venti (20) per la versione PLAN.
3.31. In seguito all’investimento di ogni Premio, sia unico che aggiuntivo, la Società invia al Contraente, entro dieci giorni lavorativi dalla data di investimento del premio,la Lettera di Conferma di investimento del Premio , che contiene le seguenti informazioni: l’ammontare del Premio versato e di quello investito, la data di decorrenza del Contratto (solo per il Premio unico), i Fondi interni di destinazione, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, la data di investimento nonché la data di incasso del Premio e quella di ricevimento della Proposta o della richiesta di versamento del Premio aggiuntivo.
3.32. Nel caso di mancata accettazione della richiesta di pagamento del Premio aggiuntivo, la Società restituisce al Contraente il Premio aggiuntivo eventualmente pagato entro trenta giorni dalla data di incasso, mediante bonifico bancario.
Premio per la prestazione in caso di decesso
3.33 Il premio per la prestazione in caso di decesso prevista dal presente Contratto, descritta al successivo art. 7.2, viene sostenuto dal Contraente mediante la cancellazione di quote dei Fondi interni attribuite al Contratto per una misura annua pari allo 0,25% dei Premi Netti versati. Alla parte di Premi Netti Versati eccedente i
500.000 euro non si applica lo 0,25% del premio la prestazione in caso di decesso.
3.34 Per Premi Netti Versati si intende:
- per la versione CAPITAL: la somma del Premio unico lordo versato e degli eventuali Premi aggiuntivi lordi corrisposti, diminuita dell’importo lordo di ciascun Riscatto parziale eventualmente richiesto, inclusi i Riscatti programmati di Plan for You;
- per la versione PLAN: la somma dell’Annualità aggiuntiva, dei Premi ricorrenti versati e degli eventuali Premi aggiuntivi pagati al lordo dei rispettivi costi di Caricamento e costi di addebito diretto SEPA D.D., diminuita dell’importo lordo di ciascun Riscatto parziale eventualmente richiesto, inclusi i Riscatti programmati di Plan for You;
- per la versione PLAN&CAPITAL: la somma del Premio unico lordo versato, dell’Annualità aggiuntiva corrisposta, dei Premi ricorrenti versati e degli eventuali Premi aggiuntivi pagati al lordo dei rispettivi costi di Caricamento e costi di addebito diretto SEPA D.D., diminuita dell’importo lordo di ciascun Riscatto parziale eventualmente richiesto, inclusi i Riscatti programmati di Plan for You.
3.35 Tale premio viene prelevato trimestralmente e in caso di risoluzione del Contratto, il prelievo del suddetto premio viene effettuato in misura proporzionale rispetto al periodo per il quale il Contratto ha avuto effetto.
3.36 Tale premio è previsto solo qualora l’età dell’Assicurato alla data di decorrenza del Contratto sia pari o inferiore a 65 anni e fino al compimento del 66° anno di età dell’Assicurato stesso. Qualora l’età di quest’ultimo alla data di decorrenza della polizza, sia pari o superiore a 66 anni, il premio per la maggiorazione della copertura assicurativa non è previsto.
Art. 4 - Fondi interni e valore unitario delle quote
FONDI INTERNI | ||
Darta Challenge Formula 15 | X-TEAM PIMCO Diversified Inc | PIMCO Income Bond |
Darta Challenge Formula 30 | X-TEAM AMUNDI Strategic Inc | X-TEAM GS Gl lncome Builder |
Darta Challenge Formula 70 | X-TEAM SCHRODER Frontier Mkts | X-TEAM GS Strategic Macro Bond |
Darta Challenge Tesoreria | X-TEAM SCHRODER Eur Divid Max | Team M&G |
Darta Challenge Open Team | X-TEAM SCHRODER MA Income | Open Team Alpha |
Darta Challenge Team Pimco | X-TEAM PICTET Corto Europe L/S | X-TEAM M&G Gl Floating Rate HY |
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM | X-TEAM AMUNDI Glob LifeStyles | X-TEAM M&G Conservative Alloc. |
Darta Challenge Team Blackrock | AllianzGI EM Bond Target | X-TEAM M&G European Dividend |
Darta Challenge Team Carmignac | X-TEAM ALLIANZGI EM Defensive | PIMCO Credit Navigator |
Darta Challenge Team Pictet | X-TEAM ALLIANZGI Convertible | Allianz Liquid Alternative |
Darta Challenge Team Xxxxxx Xxxxxxx | X-TEAM BSF Fix Income Strategy | X-TEAM SCHRODER Sirios US L/S |
Darta Challenge Team GAM | X-TEAM BGF Glob MultAsset Inc | X-TEAM ALGEBRIS Macro Credit |
Darta Challenge Team Schroders | X-TEAM BNY MELLON EM Debt | X-TEAM ALLIANZGI HI INCOME SD$ |
Team Allianz Global Investors | X-TEAM BNY MELLON SmallCap Eur | X-TEAM ALLIANZGI Select GL. HY |
PIMCO Income Plus | X-TEAM BNY MELLON Global Opp | X-TEAM ALLIANZGI GMAC |
4.1. Challenge Plus è collegato ai seguenti Fondi interni:
FONDI INTERNI | ||
Challenge Formula SRI | X-TEAM CARMIGNAC Global Bond | X-TEAM BSF European Select Str |
Challenge Open Team Equity | X-TEAM CARMIGNAC Conservative | X-TEAM BNYM Global Real Return |
Challenge Open Team New Talent | X-TEAM DNCA Eurose | X-TEAM CARMIGNAC Commodities |
Challenge Q-Stone | X-TEAM DNCA Evolutif | X-TEAM CS Portfolio Reddito |
Darta Challenge Team Xxxxxxxxx | X-TEAM FIDELITY China Consumer | X-TEAM CS Glob Security Equity |
AllianzGI Global Bond Target | X-TEAM FIDELITY Glb Dividend | X-TEAM CS Asia Corporate Bond |
Challenge Formula Megatrend | X-TEAM XXXXXXXXX Global Income | X-TEAM DNCA Europe Growth |
Challenge Formula GMAC | X-TEAM XXXXXXXXX Strategic Inc | X-TEAM XXXXXXXX Conservative |
Challenge Open Team US Dollar | X-TEAM INVESCO Gl Targeted Ret | X-TEAM High Income Credit |
Open Team Emerging Markets | X-TEAM INVESCO PanEur Eq Inc | X-TEAM GS Emerging Mkts Equity |
Darta Challenge Team Invesco | X-TEAM INVESTITORI Flessibile | X-TEAM INVESCO Gl Mkt Strategy |
AllianzGI Fundamental Strategy | X-TEAM INVESTITORI America | X-TEAM JANUS Intech US Core |
Team Amundi | X-TEAM INVESTITORI PiazzAffari | X-TEAM JPM Glob Macro Balanced |
Team Kairos | X-TEAM JANUS Balanced | X-TEAM MS Global High Yield |
AllianzGI US HY Bond Target | X-TEAM JANUS Glob Life Science | X-TEAM M&G Optimal Income |
X-TEAM ALLIANZGI Strategy 50 | X-TEAM JPM Global Bond Opp | X-TEAM AMUNDI Euro Strat Bond |
X-TEAM ALLIANZGI Eur Xx.Xxxxxx | X-TEAM JPM EM Strategic Bond | X-TEAM PIMCO Glob High Yield |
X-TEAM ALLIANZGI Income&Growth | X-TEAM KAIROS Key | X-TEAM XXXXX XXX Xxxx Xxxxxxx |
X-TEAM BGF European Eq. Income | X-TEAM KAIROS Bond Plus | X-TEAM SCHRODER Strat. Credit |
X-TEAM BGF Global Allocation | X-TEAM MS Global Fixed Inc Opp | Team Fidelity |
X-TEAM BGF Fixed Income Gl Opp | X-TEAM MS Frontier EM Markets | X-TEAM DNCA Global Leaders |
X-TEAM CARMIGNAC Stability | X-TEAM PICTET Em Local Debt | X-TEAM FIDELITY America |
X-TEAM CARMIGNAC Flex Balanced | X-TEAM PICTET High Dividend | X-TEAM GS Gl Multimanager Alt |
X-TEAM CARMIGNAC Global Equity | X-TEAM PIMCO CapitalSecurities | X-TEAM GS Global CORE Equity |
X-TEAM XXXXXXXXX Global TR | X-TEAM PIMCO Income | X-TEAM XXXXXXXXX Glbl M.Asset |
X-TEAM XXXXXXXXX GF Strategies | X-TEAM SCHRODER Italian Equity | PIMCO Inflation Navigator |
X-TEAM INVESCO Euro Corp Bond | X-TEAM EM Opportunities | PIMCO Emerging Navigator |
X-TEAM INVESCO IBRA | X-TEAM CS Glob Digital Health | TEAM Credit Suisse |
X-TEAM INVESCO PanEuroHigh Inc | X-TEAM ALLIANZGI Big in Japan | X-TEAM ALLIANZGI Artificial |
X-TEAM JPMAM Europe Eq Plus | X-TEAM PIMCO Strategic Income | X-TEAM ALLIANZGI M. Asset L/S |
X-TEAM JPMAM Global Income | Challenge Q-Gold | X-TEAM KAIROS Target Italy |
X-TEAM JPMAM Inc Opportunity | X -TEAM PIMCO Global Bond | Team Goldman Sachs |
X-TEAM KAIROS Algo | X-TEAM ALLIANZGI Strategy 15 | X-TEAM AMUNDI CPRGlbDisruptive |
X-TEAM KAIROS Italia | X-TEAM ALLIANZGI Insights | X-TEAM AMUNDI FEA IncomeBuildr |
X-TEAM MS Global Brands | X-TEAM ALLIANZGI Agricultural | X-TEAM AMUNDI Eq GreenImpact |
X-TEAM MS GBaR | AllianzGI Capital Plus | X-TEAM AMUNDI M.Stratgy Growth |
X-TEAM PICTET MAGO | AllianzGI Strategy Plus | X-TEAM XXXXX XXXX. Uk Absolute |
X-TEAM PICTET Megatrend | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Credit | X-TEAM PICTET GEO |
X-TEAM PICTET EUR Short T. HY | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Income | X-TEAM FIDELITY GMAI € Hedged |
X-TEAM PIMCO GMAF | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Equity | X-TEAM CS Global Robotics Eq |
X-TEAM PIMCO Total Return | X-TEAM ALGEBRIS Allocation | |
4.2. Il Contraente deve indicare in Proposta la ripartizione percentuale del Premio unico lordo tra i diversi Fondi interni (fino ad un massimo di quaranta) e di indicare uno o più Fondi di destinazione (fino ad un massimo di venti) per i Premi del Piano di premi ricorrenti.
4.3. In ogni momento della validità del Contratto, anche a seguito di operazioni successive al versamento iniziale, quali, ad esempio, Switch o versamenti aggiuntivi, il numero massimo di Fondi interni in cui il Contratto può essere investito è di quaranta (40) per la versione CAPITAL e venti (20) per la versione PLAN. Si precisa che nel caso di sottoscrizione della versione PLAN&CAPITAL il numero massimo di Fondi interni sottoscrivibili complessivamente tramite il Premio unico e l’Annualità aggiuntiva/Premi ricorrenti è quaranta (40).
4.4. Ai fini della determinazione del capitale espresso in quote, il Premio pagato dal Contraente, al netto dei costi di Caricamento e dei costi di addebito SEPA D.D. (applicabili, questi ultimi, ai soli Premi ricorrenti), viene diviso per il valore unitario delle quote dei Fondi interni collegati al Contratto rilevato alla data di decorrenza del Contratto.
4.5. Il valore unitario delle quote dei Fondi interni viene determinato quotidianamente, in base a criteri indicati dal Regolamento dei Fondi interni, ed è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito xxx.xxxxx.xx.
4.6. Qualora dovessero verificarsi delle circostanze eccezionali, al di fuori del controllo della Società, per le quali non fosse possibile procedere alla valorizzazione delle quote, la predetta operazione sarà effettuata il primo giorno di calendario utile successivo.
Art. 5 - Clausola di ripensamento. Revoca e Recesso
5.1. Il Contraente può revocare la Proposta fino alla data di Conclusione del Contratto.
Per l’esercizio del diritto di Revoca, il Contraente deve inviare una lettera raccomandata anticipata via fax o email (xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx) alla Società, contenente il proprio nome e cognome/ragione sociale, il numero della Proposta e le coordinate bancarie (numero di IBAN e codice BIC) da utilizzarsi ai fini del Rimborso del Premio eventualmente pagato. La lettera dovrà essere corredata della documentazione indicata al successivo art. 16.
5.2. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca, la Società provvede a restituire al Contraente il Premio eventualmente pagato.
5.3. Il Contraente può, altresì, recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento della sua conclusione, inviando una lettera raccomandata anticipata via fax o email (xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx) alla Società, corredata della documentazione indicata al successivo art. 16.
5.4. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare al Contraente una somma pari al Premio da questi corrisposto, maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra:
- il Controvalore del Contratto, calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso; ed
- il Controvalore del Contratto alla data di decorrenza
ulteriormente diminuito dell’eventuale parte di premio della Prestazione in caso di decesso relativa al periodo per il quale il Contratto ha avuto effetto.
Art. 6 - Decorrenza degli effetti del Contratto e durata
6.1. Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 del giorno in cui la Società investe il Premio unico iniziale e/o l’Annualità aggiuntiva del Piano di premi ricorrenti (data di decorrenza).
6.2. Il Contratto è a vita intera ed ha una durata pari all’intervallo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza ed il verificarsi di uno dei seguenti eventi: Recesso del Contraente, decesso dell’Assicurato, Riscatto totale del Contratto.
Art. 7 - Prestazioni in caso di decesso
7.1. Nel caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata del Contratto, la Società pagherà ai Beneficiari designati (in caso di morte) un importo pari al Controvalore del Contratto, calcolato in base al numero delle quote attribuite al Contratto e il valore unitario delle stesse.
7.2. Il numero ed il valore unitario delle quote sono rilevate il quinto giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene alla Società la denuncia di decesso unitamente al certificato di morte dell’Assicurato. Tale capitale viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso.
Età dell’Assicurato al momento del decesso | Misura % di maggiorazione |
fino a 65 anni | 10,00% dei Premi Netti Versati, con il limite di 50.000,00 Euro |
da 66 a 80 anni | 0,02% del Controvalore del Contratto come sopra definito |
oltre 80 anni | 0,01% del Controvalore del Contratto come sopra definito |
Ai fini dell’applicazione della suddetta maggiorazione, per Premi Netti Versati si intende:
- per la versione CAPITAL: la somma del Premio unico lordo versato e degli eventuali Premi aggiuntivi lordi corrisposti, diminuita dell’importo lordo di ciascun Riscatto parziale eventualmente richiesto, inclusi i Riscatti programmati di Plan for You;
- per la versione PLAN: la somma dell’Annualità aggiuntiva, dei Premi ricorrenti versati e degli eventuali Premi aggiuntivi pagati al lordo dei rispettivi costi di Caricamento e costi di addebito diretto SEPA D.D., diminuita dell’importo lordo di ciascun Riscatto parziale eventualmente richiesto, inclusi i Riscatti programmati di Plan for You;
- per la versione PLAN&CAPITAL: la somma del Premio unico lordo versato, dell’Annualità aggiuntiva corrisposta, dei Premi ricorrenti versati e degli eventuali Premi aggiuntivi pagati al lordo dei rispettivi costi di Caricamento e costi di addebito diretto SEPA D.D., diminuita dell’importo lordo di ciascun Riscatto parziale eventualmente richiesto, inclusi i Riscatti programmati di Plan for You.
7.3. La Società fa presente che il limite della misura della maggiorazione sul Controvalore del Contratto di 50.000,00 Euro è da intendersi per singola testa assicurata, indipendentemente dal numero di contratti Challenge Plus stipulati con la Società e afferenti al medesimo Assicurato.
7.4. La Società procederà alla liquidazione della prestazione contrattualmente stabilita al pervenimento della documentazione di cui al successivo art. 16.
7.5. Il presente Contratto non prevede alcuna garanzia di restituzione del Capitale investito, né di rendimento minimo, pertanto il Contraente si fa carico dei rischi finanziari collegati al Contratto stesso.
Art. 8 - Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
8.1. La maggiorazione di cui al precedente art. 7.2 per il caso morte non viene applicata, qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di Conclusione del Contratto;
b) sia dovuto a sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata allo stato di positività all’HIV;
c) sia causato da:
- dolo del Contraente o dei Beneficiari;
- partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
- partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;
- incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
- suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza;
- abuso d’alcol, stato di ubriachezza, uso non terapeutico di stupefacenti, allucinogeni e simili;
- esiti di malattie o infortuni che abbiano dato origine a sintomi, cure, esami, diagnosi anteriori alla stipulazione del Contratto;
- l’esercizio delle seguenti attività sportive: alpinismo con scalata di rocce od accesso a ghiacciai senza accompagnamento di persona esperta, salti dal trampolino con sci o idroscì, sci acrobatico, immersione con autorespiratore, speleologia, paracadutismo e sport aerei in genere.
8.2. La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato sia conseguenza diretta:
- di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A, leptospirosi, ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
- di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza;
- di infortunio – intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso – avvenuto dopo la data di decorrenza.
8.3. Con riferimento ai Premi aggiuntivi eventualmente pagati dal Contraente, la precedente lettera a) va letta nel modo seguente:
avvenga entro i primi sei mesi dalla data di versamento del Premio aggiuntivo
8.4. e tutte le limitazioni sopra elencate attengono unicamente all’incremento del valore del Contratto determinato da ogni Premio aggiuntivo versato.
Art. 9 - Richiesta di trasferimento tra Fondi disponibili (Switch a richiesta)
9.1. Trascorso un mese dalla Data di decorrenza, il Contraente può richiedere di disinvestire, totalmente o parzialmente, le quote collegate ad uno o due Fondi interni per reinvestire il relativo Controvalore in uno o due altri Fondi interni in cui il Contratto consente di investire. Alternativamente, il Contraente potrà ottenere un ribilanciamento, indicando solamente la nuova ripartizione finale nei Fondi interni desiderati. Qualora intenda avanzare la richiesta di Switch, il Contraente potrà utilizzare per sua comodità il modulo di richiesta di Switch debitamente compilato ovvero altro modello dallo stesso predisposto contenente le informazioni minime previsto nel form predisposto. Tali documenti dovranno essere inviati alla Società corredati di tutta la documentazione indicata al successivo art. 16.
9.2. Il trasferimento viene effettuato nei termini seguenti:
– viene determinato il Controvalore delle quote dei Fondi interni di provenienza in base al Valore unitario rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di Switch;
– il predetto Controvalore, al netto della commissione di 25 Euro, ove dovuta, è diviso per il Valore unitario delle quote, rilevato il medesimo giorno, dei Fondi interni di destinazione.
9.3. Il primo Switch per ogni anno solare è gratuito.
9.4. A seguito dello Switch, la Società comunica al Contraente il numero delle quote del Fondo interno di provenienza, il relativo Valore unitario alla data del trasferimento, il numero di quote del Fondo interno di destinazione ed il relativo Valore unitario a tale data.
9.5. Si precisa che oltre alle operazioni di Switch richieste direttamente dal Contraente, la Società potrà effettuare degli Switch autonomamente in caso di attivazione delle opzioni contrattuali “Easy Switch”, “Easy Rebalancing”. Tali operazioni non verranno considerate come Switch in riferimento al precedente punto 9.3.
9.6. La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (Switch, Riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy Switch, Easy Rebalancing, Profit Lock-in, Premio ricorrente e Plan for You) e un’eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Pertanto, qualora la richiesta di Switch pervenga alla Società prima di tale termine, la data di ricevimento della stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
9.7. Resta fermo in ogni caso che, anche a seguito di un’operazione di Switch, i successivi premi Ricorrenti continueranno ad essere investiti secondo le caratteristiche del Piano in vigore al momento della richiesta di Switch.
Art. 10 – Riscatto. Prestazioni in caso di sopravvivenza
10.1. A condizione che siano trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza e l’Assicurato sia in vita, il Contraente può richiedere alla Società il Riscatto, sia totale che parziale del Contratto, mediante richiesta scritta corredata dalla documentazione indicata nel seguente art. 16.
a) Riscatto totale
10.2. La Società pagherà il Controvalore in Euro del Contratto, calcolato in base al valore unitario delle quote collegate al medesimo, rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta.
10.3. L’importo così determinato viene corrisposto per intero, al netto della commissione di 50 Euro.
10.4. Il pagamento del valore di Riscatto totale determina l’immediato scioglimento del Contratto.
b) Riscatto parziale
10.5. Il Contraente ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto a condizione che l’importo richiesto non sia inferiore a euro 2.500,00 (duemilacinquecento) e che il valore residuo del capitale al momento del Riscatto parziale non sia inferiore a euro 2.500,00 (duemilacinquecento).
10.6. Il Contraente, all’atto della richiesta del Riscatto parziale, compila il “Modulo di richiesta di Riscatto” o, alternativamente, una richiesta che includa i dati contenuti nel predetto modulo, e indica le modalità con cui questo deve essere effettuato. Tali modalità, alternative tra loro, sono:
- proporzionalmente a tutti i Fondi a cui il Contratto è collegato alla data di disinvestimento (cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta);
- previa indicazione di un importo da disinvestire da ciascun Fondo interno;
- previa indicazione di una percentuale da disinvestire da ciascun Fondo interno.
10.7. La Società eseguirà il Riscatto parziale seguendo le istruzioni impartite dal Contraente nel Modulo di richiesta Riscatto o nella richiesta di Xxxxxxxx, a seconda dello strumento scelto dall’avente diritto. L’importo o la percentuale di Riscatto parziale così richiesta verrà calcolata con gli stessi criteri relativi al calcolo del Riscatto totale. È inoltre applicata una commissione di 50 Euro.
10.8. In caso di Riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il capitale residuo.
10.9. A fronte di un Riscatto, sia parziale che totale, la Società provvede ad inviare una comunicazione al Contraente, recante l’indicazione di: data di richiesta del Riscatto, numero delle quote riscattate e loro valore unitario alla data del disinvestimento, valore di Riscatto lordo, ritenuta fiscale, imposta di bollo e valore di Riscatto netto.
***
10.10. Tra la richiesta di un’operazione di polizza (Switch, Riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy Switch, Easy Rebalancing, Profit Lock-in, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi. Pertanto, qualora la richiesta di Xxxxxxxx totale o parziale pervenga alla Società prima di tale termine, la data di ricevimento della stessa sarà considerata pari al quinto giorno lavorativo successivo alla data originaria di richiesta.
Art. 11 - Costi del Contratto
11.1 Costi direttamente a carico del Contraente
a) Costi di Caricamento sul Premio unico e sui Premi aggiuntivi
Sul Premio unico e sugli eventuali Premi aggiuntivi gravano costi di Caricamento per spese di acquisizione del Contratto, la cui misura varia in funzione del Cumulo premi Capital versati nel Contratto come di seguito indicato:
Cumulo premi Capital | Misura % del Caricamento |
Fino a € 100.000 | 2,00% |
Oltre € 100.000 | 1,50% |
Xxx Xxxxxx premi Capital si intende:
- nel caso del versamento del solo Premio unico, il Premio unico stesso;
- nel caso di versamento di un Premio aggiuntivo, la somma dell’importo del Premio aggiuntivo stesso e degli eventuali Premio unico e/o Premi aggiuntivi e/o Premi ricorrenti (questi ultimi solo in caso di Premio aggiuntivo per la versione PLAN), già versati dal Contraente.
I costi di caricamento sopra descritti si applicano in caso di versamento di un premio aggiuntivo sia nell’ambito della versione a Premi ricorrenti (PLAN) che della versione a Premio unico (CAPITAL), e sugli eventuali incrementi del premio ricorrente (PLAN).
b) Costi di Caricamento sui Premi ricorrenti e sull’Annualità aggiuntiva di Premio
Sui Premi ricorrenti e sull’Annualità aggiuntiva di Premio gravano costi di Caricamento per spese di acquisizione del Contratto, di attivazione del Piano e di acquisizione dei Premi ricorrenti la cui misura varia in funzione del Cumulo premi Plan previsti per il Contratto come di seguito indicato:
Cumulo premi Plan | Misura % del Caricamento |
Fino a € 100.000 | 2,00% |
Oltre € 100.000 | 1,50% |
Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
- per i Piani con durata prevista fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per gli anni di durata complessiva prevista. All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio;
- per i Piani con durata prevista superiore ai 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti dovuti in un anno di durata del Piano per 15. All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio.
Il Caricamento totale è pari al prodotto tra il Cumulo premi Plan e la corrispondente misura percentuale di Caricamento, e verrà ripartito su tutti i Premi come segue:
- all’Annualità aggiuntiva versata al momento della sottoscrizione del Piano verrà applicato un terzo del Caricamento totale come sopra determinato;
- ai Premi ricorrenti versati successivamente verranno applicati proporzionalmente i restanti due terzi del Caricamento totale.
- Ad ogni Premio ricorrente pagato tramite addebito diretto SEPA D.D., oltre ai costi di Caricamento, si applica un costo fisso pari 1,50 Euro (costo fisso di addebito diretto SEPA D.D.).
c) Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. costi di Riscatto)
Sono previsti dei costi per le operazioni di Riscatto e per l’opzione Piano automatico di Riscatti programmati come dettagliato nei rispettivi Art. 10 e Art. 12 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
d) Costi di Switch
Sono previsti dei costi per le operazioni di Switch, per le opzioni “Easy Switch” (Piano di Switch automatici) e “Easy Rebalancing” (Piano di Ribilanciamento Automatico) come dettagliato nei rispettivi Art. 9 e Art. 12 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
11.2 Costi indirettamente a carico del Contraente
a) Commissione di gestione
La commissione di gestione è determinata ed imputata quotidianamente al patrimonio netto del Fondo interno e prelevata quotidianamente. Per ciascun Fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella seguente misura:
Fondo interno | Commissione di gestione | Fondo interno | Commissione di gestione |
Darta Challenge Formula 15 | 1,50% | X-TEAM JANUS Balanced | 1,65% |
Darta Challenge Formula 30 | 1,80% | X-TEAM JANUS Glob Life Science | 1,90% |
Darta Challenge Formula 70 | 2,10% | X-TEAM JPM Global Bond Opp | 1,40% |
Darta Challenge Tesoreria | 0,35% | X-TEAM JPM EM Strategic Bond | 1,40% |
Darta Challenge Open Team | 2,00% | X-TEAM KAIROS Key | 1,90% |
Darta Challenge Team Pimco | 2,00% | X-TEAM KAIROS Bond Plus | 1,40% |
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM | 2,00% | X-TEAM MS Global Fixed Inc Opp | 1,40% |
Darta Challenge Team Blackrock | 2,00% | X-TEAM MS Frontier EM Markets | 1,90% |
Darta Challenge Team Carmignac | 2,00% | X-TEAM PICTET Em Local Debt | 1,40% |
Darta Challenge Team Pictet | 2,00% | X-TEAM PICTET High Dividend | 1,90% |
Darta Challenge Team Xxxxxx Xxxxxxx | 2,00% | X-TEAM PIMCO CapitalSecurities | 1,40% |
Darta Challenge Team GAM | 2,00% | X-TEAM PIMCO Income | 1,40% |
Darta Challenge Team Schroders | 2,00% | X-TEAM SCHRODER Italian Equity | 1,90% |
Team Allianz Global Investors | 2,00% | X-TEAM EM Opportunities | 1,40% |
PIMCO Income Plus | 1,80% | X-TEAM CS Glob Digital Health | 1,90% |
Challenge Formula SRI | 2,00% | X-TEAM ALLIANZGI Big in Japan | 1,90% |
Challenge Open Team Equity | 2,25% | X-TEAM PIMCO Strategic Income | 1,65% |
Challenge Open Team New Talent | 2,25% | Challenge Q-Gold | 2,25% |
Challenge Q-Stone | 1,60% | X -TEAM PIMCO Global Bond | 1,40% |
Fondo interno | Commissione di gestione | Fondo interno | Commissione di gestione |
Darta Challenge Team Xxxxxxxxx | 2,00% | X-TEAM ALLIANZGI Strategy 15 | 1,65% |
AllianzGI Global Bond Target | 1,20% | X-TEAM ALLIANZGI Insights | 1,90% |
Challenge Formula Megatrend | 2,25% | X-TEAM ALLIANZGI Agricultural | 1,90% |
Challenge Formula GMAC | 1,40% | AllianzGI Capital Plus | 1,90% |
Challenge Open Team US Dollar | 2,00% | AllianzGI Strategy Plus | 2,10% |
Open Team Emerging Markets | 2,00% | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Credit | 1,40% |
Darta Challenge Team Invesco | 2,00% | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Income | 1,65% |
AllianzGI Fundamental Strategy | 2,00% | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Equity | 1,90% |
Team Amundi | 2,00% | X-TEAM ALGEBRIS Allocation | 1,65% |
Team Kairos | 2,00% | PIMCO Income Bond | 1,50% |
AllianzGI US HY Bond Target | 1,30% | X-TEAM GS Gl lncome Builder | 1,65% |
X-TEAM ALLIANZGI Strategy 50 | 1,65% | X-TEAM GS Strategic Macro Bond | 1,40% |
X-TEAM ALLIANZGI Eur Xx.Xxxxxx | 1,90% | Team M&G | 2,00% |
X-TEAM ALLIANZGI Income&Growth | 1,65% | Open Team Alpha | 2,00% |
X-TEAM BGF European Eq. Income | 1,90% | X-TEAM M&G Gl Floating Rate HY | 1,40% |
X-TEAM BGF Global Allocation | 1,65% | X-TEAM M&G Conservative Alloc. | 1,65% |
X-TEAM BGF Fixed Income Gl Opp | 1,40% | X-TEAM M&G European Dividend | 1,90% |
X-TEAM CARMIGNAC Stability | 1,40% | PIMCO Credit Navigator | 1,80% |
X-TEAM CARMIGNAC Flex Balanced | 1,65% | Allianz Liquid Alternative | 1,40% |
X-TEAM CARMIGNAC Global Equity | 1,90% | X-TEAM SCHRODER Sirios US L/S | 1,90% |
X-TEAM XXXXXXXXX Global TR | 1,40% | X-TEAM ALGEBRIS Macro Credit | 1,65% |
X-TEAM XXXXXXXXX GF Strategies | 1,65% | X-TEAM ALLIANZGI HI INCOME SD$ | 1,40% |
X-TEAM INVESCO Euro Corp Bond | 1,40% | X-TEAM ALLIANZGI Select GL. HY | 1,40% |
X-TEAM INVESCO IBRA | 1,65% | X-TEAM ALLIANZGI GMAC | 1,40% |
X-TEAM INVESCO PanEuroHigh Inc | 1,65% | X-TEAM BSF European Select Str | 1,65% |
X-TEAM JPMAM Europe Eq Plus | 1,90% | X-TEAM BNYM Global Real Return | 1,65% |
X-TEAM JPMAM Global Income | 1,65% | X-TEAM CARMIGNAC Commodities | 1,90% |
X-TEAM JPMAM Inc Opportunity | 1,40% | X-TEAM CS Portfolio Reddito | 1,65% |
X-TEAM KAIROS Algo | 1,65% | X-TEAM CS Glob Security Equity | 1,90% |
X-TEAM KAIROS Italia | 1,90% | X-TEAM CS Asia Corporate Bond | 1,40% |
X-TEAM MS Global Brands | 1,90% | X-TEAM DNCA Europe Growth | 1,90% |
X-TEAM MS GBaR | 1,65% | X-TEAM XXXXXXXX Conservative | 1,65% |
X-TEAM PICTET MAGO | 1,65% | X-TEAM High Income Credit | 1,40% |
X-TEAM PICTET Megatrend | 1,90% | X-TEAM GS Emerging Mkts Equity | 1,90% |
X-TEAM PICTET EUR Short T. HY | 1,40% | X-TEAM INVESCO Gl Mkt Strategy | 1,65% |
X-TEAM PIMCO GMAF | 1,65% | X-TEAM JANUS Intech US Core | 1,90% |
X-TEAM PIMCO Total Return | 1,40% | X-TEAM JPM Glob Macro Balanced | 1,65% |
X-TEAM PIMCO Diversified Inc | 1,40% | X-TEAM MS Global High Yield | 1,40% |
X-TEAM AMUNDI Strategic Inc | 1,65% | X-TEAM M&G Optimal Income | 1,40% |
X-TEAM SCHRODER Frontier Mkts | 1,90% | X-TEAM AMUNDI Euro Strat Bond | 1,40% |
X-TEAM SCHRODER Eur Divid Max | 1,90% | X-TEAM PIMCO Glob High Yield | 1,40% |
X-TEAM SCHRODER MA Income | 1,65% | X-TEAM XXXXX XXX Glob Develop | 1,90% |
X-TEAM PICTET Corto Europe L/S | 1,65% | X-TEAM SCHRODER Strat. Credit | 1,40% |
X-TEAM AMUNDI Glob LifeStyles | 1,90% | Team Fidelity | 2,00% |
AllianzGI EM Bond Target | 1,30% | X-TEAM DNCA Global Leaders | 1,90% |
X-TEAM ALLIANZGI EM Defensive | 1,40% | X-TEAM FIDELITY America | 1,90% |
X-TEAM ALLIANZGI Convertible | 1,40% | X-TEAM GS Gl Multimanager Alt | 1,65% |
X-TEAM BSF Fix Income Strategy | 1,40% | X-TEAM GS Global CORE Equity | 1,90% |
X-TEAM BGF Glob MultAsset Inc | 1,65% | X-TEAM XXXXXXXXX Glbl M.Asset | 1,65% |
X-TEAM BNY MELLON EM Debt | 1,40% | PIMCO Inflation Navigator | 1,80% |
X-TEAM BNY MELLON SmallCap Eur | 1,90% | PIMCO Emerging Navigator | 1,80% |
X-TEAM BNY MELLON Global Opp | 1,90% | TEAM Credit Suisse | 2,00% |
X-TEAM CARMIGNAC Global Bond | 1,40% | X-TEAM ALLIANZGI Artificial | 1,90% |
Fondo interno | Commissione di gestione | Fondo interno | Commissione di gestione |
X-TEAM CARMIGNAC Conservative | 1,40% | X-TEAM ALLIANZGI M. Asset L/S | 1,65% |
X-TEAM DNCA Eurose | 1,65% | X-TEAM KAIROS Target Italy | 1,65% |
X-TEAM DNCA Evolutif | 1,65% | Team Goldman Sachs | 2,00% |
X-TEAM FIDELITY China Consumer | 1,90% | X-TEAM AMUNDI CPRGlbDisruptive | 1,90% |
X-TEAM FIDELITY Glb Dividend | 1,90% | X-TEAM AMUNDI FEA IncomeBuildr | 1,65% |
X-TEAM XXXXXXXXX Global Income | 1,65% | X-TEAM AMUNDI Eq GreenImpact | 1,90% |
X-TEAM XXXXXXXXX Strategic Inc | 1,40% | X-TEAM AMUNDI M.Stratgy Growth | 1,65% |
X-TEAM INVESCO Gl Targeted Ret | 1,65% | X-TEAM XXXXX XXXX. Uk Absolute | 1,65% |
X-TEAM INVESCO PanEur Eq Inc | 1,90% | X-TEAM PICTET GEO | 1,90% |
X-TEAM INVESTITORI Flessibile | 1,65% | X-TEAM FIDELITY GMAI € Hedged | 1,65% |
X-TEAM INVESTITORI America | 1,90% | X-TEAM CS Global Robotics Eq | 1,90% |
X-TEAM INVESTITORI PiazzAffari | 1,90% |
b) Commissione di overperformance
Solamente per i Fondi interni indicati nella seguente tabella è prevista una Commissione di overperformance; detta commissione viene applicata solo quando il valore della quota dei singoli Fondi interni raggiunge il suo massimo storico ed è pari alla percentuale indicata nella tabella applicata alla differenza tra il valore raggiunto dalla quota ed il valore storico massimo precedente (c.d. meccanismo di High Watermark), moltiplicato per il numero delle quote esistenti.
Fondo interno | Commissione di overperformance | Fondo interno | Commissione di overperformance |
Darta Challenge Formula 15 | 10% | Darta Challenge Team Schroders | 10% |
Darta Challenge Formula 30 | 10% | Team Allianz Global Investors | 10% |
Darta Challenge Formula 70 | 10% | Darta Challenge Team Xxxxxxxxx | 10% |
PIMCO Income Plus | 10% | Darta Challenge Team Invesco | 10% |
Challenge Formula SRI | 10% | Team Amundi | 10% |
Challenge Formula Megatrend | 10% | Team Kairos | 10% |
AllianzGI Fundamental Strategy | 10% | Challenge Q-Stone | 10% |
Darta Challenge Open Team | 10% | Challenge Q-Gold | 10% |
Challenge Open Team Equity | 10% | AllianzGI Capital Plus | 10% |
Challenge Open Team New Talent | 10% | AllianzGI Strategy Plus | 10% |
Challenge Open Team US Dollar | 10% | PIMCO Income Bond | 10% |
Open Team Emerging Markets | 10% | Team M&G | 10% |
Darta Challenge Team Pimco | 10% | PIMCO Credit Navigator | 10% |
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM | 10% | Team Fidelity | 10% |
Darta Challenge Team Blackrock | 10% | PIMCO Inflation Navigator | 10% |
Darta Challenge Team Carmignac | 10% | PIMCO Emerging Navigator | 10% |
Darta Challenge Team Pictet | 10% | TEAM Credit Suisse | 10% |
Darta Challenge Team Xxxxxx Xxxxxxx | 10% | Team Goldman Sachs | 10% |
Darta Challenge Team GAM | 10% |
c) Altri costi a carico dei Fondi interni disponibili sul prodotto
Gli altri costi previsti dal Regolamento del Fondo interno ed addebitati allo stesso sono:
a) spese di amministrazione, custodia e pubblicazione del valore unitario delle quote;
b) oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività del Fondo ed oneri ulteriori di diretta pertinenza;
c) spese di gestione ed altri oneri propri degli OICR in cui possono essere investite le relative disponibilità. Le commissioni massime di gestione applicabili dagli OICR sono pari al 2,50% su base annua, espressa in
percentuale sul valore giornaliero di ciascun OICR. Eventuali utilità retrocesse dalla SGR saranno integralmente reinvestite nei Fondi Interni.
Art. 12 - Opzioni del Contratto
12.1. Il Contratto, nel caso in cui l’Assicurato sia in vita, consente l’attivazione di quattro opzioni illustrate in seguito, denominate :
- Piano automatico di Riscatti programmati “Plan for You”;
- Piano di Switch automatici “Easy Switch”;
- Piano di Ribilanciamento Automatico “Easy Rebalancing”;
- Piano di consolidamento del rendimento “Profit Lock-in”.
Piano automatico di Riscatti programmati (“Plan for You”)
12.2. All’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data, purché l’Assicurato sia in vita, il Contraente può aderire al Piano automatico di Riscatti programmati. Si precisa che l’opzione è attivabile solo ed esclusivamente su uno dei Fondi in cui il Contratto è investito.
12.3. L’adesione al Piano è ammessa a condizione che:
- il Premio lordo versato o la somma dei Premi lordi versati, al netto dei Riscatti parziali (non programmati) eventualmente effettuati, sia pari almeno a 50.000 euro;
- sul Fondo interno prescelto all’attivazione del piano sia investita almeno una parte dei Premi versati dal Contraente.
Le due condizioni di cui sopra devono essere contemporaneamente soddisfatte.
12.4. Al momento dell’adesione al Piano, il Contraente dovrà indicare nella documentazione preposta:
1) la frequenza dei Riscatti programmati (a scelta tra mensile / trimestrale / semestrale / annuale)
2) la modalità di liquidazione dei Riscatti programmati, a scelta tra:
- un importo fisso in euro;
- un importo corrispondente ad una percentuale fissa del Controvalore delle quote del Fondo interno prescelto attribuite al Contratto;
- un importo corrispondente al Controvalore di un numero fisso di quote del Fondo interno prescelto attribuite al Contratto.
Non sono previsti limiti minimi di importo per ciascun Riscatto parziale programmato.
12.5. L’attivazione del Piano, vale a dire il primo Riscatto programmato, avverrà il mese successivo alla data di decorrenza per i nuovi Contratti ovvero il mese successivo alla data di pervenimento della richiesta per i Contratti già in essere. La data di attivazione del Piano viene comunicata dalla Società al Contraente con apposita lettera.
12.6. L’importo liquidabile mediante ciascuna operazione di Riscatto viene calcolato in base al valore unitario delle quote del Fondo interno prescelto quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla ricorrenza mensile / trimestrale / semestrale / annuale della data di attivazione del Piano.
Tabella esemplificativa dell’attivazione del piano e del primo Riscatto programmato.
Data di attivazione di Plan for you | Mensile | Frequenza di pagamento prescelta Trimestrale Semestrale | Annuale | |
Mese successivo al Mese di pervenimento della richiesta | Primo Riscatto: 1 novembre 2016 | Xxxxx Xxxxxxxx: 1 novembre 2016 | Xxxxx Xxxxxxxx: 1 novembre 2016 | Xxxxx Xxxxxxxx: 1 novembre 2016 |
Data di attivazione di Plan for you | Mensile | Frequenza di pagamento prescelta Trimestrale Semestrale | Annuale | |
es: 1 novembre 2016 se data di decorrenza o pervenimento è 1 ottobre 2016 | Riscatto successivo: 1 dicembre 2016 | Riscatto successivo: 1 febbraio 2017 | Riscatto successivo: 1 maggio 2017 | Riscatto successivo: 1 novembre 2017 |
12.7. A copertura delle spese derivanti dall’attivazione del Piano, la Società trattiene una commissione, indicata nella seguente tabella, che verrà applicata al Controvalore delle quote attribuite sul Fondo interno prescelto al primo Riscatto programmato in base alla frequenza prescelta.
Frequenza del pagamento | Commissione |
Annuale | 50 euro |
Semestrale | 50 euro |
Trimestrale | 100 euro |
Mensile | 100 euro |
12.8. La frequenza e la modalità dei Riscatti programmati possono essere modificate, una volta per ogni anno di durata del Contratto, su richiesta scritta dal Contraente.
Ogni variazione ha effetto dal Riscatto programmato immediatamente successivo alla data di pervenimento, presso la Società, della richiesta di variazione, sempreché detta richiesta sia pervenuta con un preavviso di almeno 30 giorni.
12.9. Si precisa che in caso di modifica di frequenza non verrà né rimborsata né applicata l’eventuale differenza di commissione relativamente alle spese derivanti dalla modifica del Piano.
12.10. Il Piano automatico di Riscatti programmati ha termine:
- su richiesta scritta del Contraente, a condizione che la stessa sia pervenuta presso la Società, con un preavviso di almeno 30 giorni;
- in ogni caso quando il numero di quote attribuite con riferimento al Fondo interno selezionato in fase di attivazione del Piano è pari a 0 (zero). Pertanto, in fase di liquidazione dell’ultimo Riscatto programmato verrà corrisposto al Contraente il Controvalore delle quote residue per il Fondo interno prescelto.
12.11. Qualora l’ultimo Riscatto parziale coincida anche con la liquidazione delle ultime quote attribuite al Contratto, questo si intenderà concluso.
12.12. A fronte della scelta dell’opzione “Plan for You” verranno predisposte specifiche comunicazioni per il Contraente:
- Attestazione di attivazione dell’opzione “Plan for You”;
- Conferma di avvenuto pagamento dopo la liquidazione degli importi relativi ad ogni Riscatto programmato;
- Termine dell’opzione “Plan for You”.
12.13. In caso di decesso dell’Assicurato in coincidenza con la liquidazione di un Riscatto programmato, si procederà comunque alla liquidazione di detto Riscatto.
Piano di Switch automatici “Easy Switch”
12.14. All’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data, purché l’Assicurato sia in vita, il Contraente può aderire all’opzione di Switch automatici, denominato “Easy Switch”, che opera con riferimento alle sole quote del Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” oppure “PIMCO Income Plus” attribuite al Contratto.
12.15. A seguito dell’attivazione di “Easy Switch”, verranno effettuati automaticamente Switch atti a trasferire il capitale in uno o più Fondi interni di destinazione designati dal Contraente.
12.16. L’adesione ad “Easy Switch” è ammessa a condizione che sul Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” oppure
“PIMCO Income Plus” sia investita almeno una parte dei Premi versati dal Contraente.
12.17. Al momento dell’adesione, il Contraente dovrà indicare nella documentazione preposta:
- il Fondo interno di provenienza prescelto (“Darta Challenge Tesoreria” oppure “PIMCO Income Plus”);
- la frequenza di Switch (a scelta tra mensile/trimestrale/semestrale/annuale) comune per tutti i Fondi di destinazione prescelti;
- uno o più Fondi interni di destinazione, che appartengono al prodotto Challenge Plus;
- l’importo in Euro che rappresenterà l’ammontare da trasferire dal Fondo interno “Darta Challenge Tesoreria” oppure “PIMCO Income Plus” nel/nei Fondo/i di destinazione, purché su ogni Fondo di destinazione, vengano rispettati i successivi limiti minimi a seconda della frequenza prescelta:
-
Frequenza Switch | Importo minimo |
Mensile | 100 euro |
Trimestrale | 300 euro |
Semestrale | 600 euro |
Annuale | 1.200 euro |
12.18. Si precisa inoltre, che tutti i premi presenti nel Fondo interno di provenienza al momento dell’attivazione o successivamente investiti (Premi aggiuntivi, Premi ricorrenti oppure Switch) saranno oggetto del Piano fino al suo termine naturale o su richiesta dello stesso Contraente, come disciplinato in seguito.
12.19. L’attivazione di “Easy Switch” avverrà quando la Società avrà ricevuto la documentazione completa e corretta dal Contraente, mentre la data di effettuazione del primo Switch automatico e di quelli successivi può essere individuata sulla base della tabella seguente:
Tabella esemplificativa dell’attivazione del piano e degli Switch automatici
data di attivazione | Mensile | Frequenza prescelta Trimestrale Semestrale | Annuale | |
data di decorrenza della polizza o di ricevimento della richiesta comprese tra il 1° e il 15 del mese | giorno 15 del mese successivo alla data di attivazione | giorno 15 del 3° mese successivo alla data di attivazione | giorno 15 del 6° mese successivo alla data di attivazione | giorno 15 del 12° mese successivo alla data di attivazione |
Primo Switch 15 novembre 2015 | Primo Switch 15 novembre 2015 | Primo Switch 15 novembre 2015 | Primo Switch 15 novembre 2015 | |
es: 1 ottobre 2015 | Switch successivo: | Switch successivo: | Switch successivo: | Switch successivo: |
15 dicembre 2015 | 15 febbraio 2016 | 15 maggio 2016 | 15 novembre 2016 | |
data di decorrenza della polizza o di ricevimento della richiesta comprese tra il 16 e la fine del mese | giorno 15 del 2° mese successivo alla data di attivazione | giorno 15 del 4° mese successivo alla data di attivazione | giorno 15 del 7° mese successivo alla data di attivazione | giorno 15 del 13° mese successivo alla data di attivazione |
Primo Switch 15 dicembre 2015 | Primo Switch 15 dicembre 2015 | Primo Switch 15 dicembre 2015 | Primo Switch 15 dicembre 2015 | |
es: 16 ottobre 2016 | Switch successivo: | Switch successivo: | Switch successivo: | Switch successivo: |
15 gennaio 2016 | 15 marzo 2016 | 15 giugno 2016 | 15 dicembre 2016 | |
12.20. Qualora il giorno 15 del mese sia un giorno festivo, lo Switch automatico avverrà il primo giorno lavorativo successivo.
12.21. La Società comunicherà il Contraente la data di attivazione del Piano con apposita lettera.
12.22. L’importo oggetto di Switch viene calcolato in base al valore unitario delle quote del Fondo interno di provenienza quale rilevato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di effettuazione dello Switch automatico, come da tabella su riportata.
12.23. A copertura delle spese derivanti dall’attivazione del Piano, la Società trattiene una commissione iniziale pari a 25,00 Euro, che verrà applicata dalla Società al Controvalore delle quote attribuite al Fondo interno di provenienza al primo Switch.
12.24. La frequenza, l’importo in Euro di Switch e i Fondi interni di destinazione possono essere modificati, una sola volta per ogni anno di durata del Contratto, su richiesta scritta del Contraente.
12.25. Ogni variazione ha effetto dall’operazione immediatamente successiva alla data di pervenimento, presso la Società, della richiesta di variazione, sempreché detta richiesta sia pervenuta con un preavviso di almeno 30 giorni.
12.26. Si precisa che in caso di modifica di frequenza e/o importo e/o Fondi interni di destinazione non verrà applicata nuovamente la suddetta commissione.
12.27. Il Piano di Switch automatici ha termine:
a) Su richiesta scritta del Contraente, a condizione che la stessa sia pervenuta presso la Società, con un preavviso di almeno 30 giorni;
b) In ogni caso quando il numero di quote attribuite con riferimento al Fondo interno di provenienza è pari a 0 (zero).
Nel caso di cui al precedente lett. a), è facoltà del Contraente procedere ad una nuova eventuale riattivazione dell’opzione con frequenza e modalità anche differenti, sempreché sia ancora investito in “Darta Challenge Tesoreria” oppure “PIMCO Income Plus” una parte del capitale. Prefigurandosi tal caso come una nuova attivazione dell’opzione “Easy Switch”, verrà applicata nuovamente la commissione iniziale.
L’ipotesi di cui alla predetta lett. b) può avere luogo anche automaticamente in seguito ad uno Switch di tutte le quote effettuato direttamente dal Contraente verso uno o più Fondi interni di Challenge Plus anche differente/i rispetto al/ai Fondo/i prescelto/i per il Piano.
12.28. Alla data di esecuzione dell’ultimo Switch automatico verrà trasferito nel/i Fondo/i prescelto/i il Controvalore delle quote residue per il Fondo interno di provenienza.
12.29. A fronte della scelta dell’opzione in questione verranno predisposte specifiche comunicazioni per il Contraente:
- Conferma attivazione dell’opzione di Switch automatici;
- Riepilogo degli Switch effettuati (inviata con una frequenza almeno semestrale);
- Conferma modifica frequenza e/o importo in Euro oggetto di Switch;
- Termine dell’opzione di Switch automatici.
***
12.30. Si precisa che non è possibile attivare, contemporaneamente, entrambe le opzioni “Plan for You” e “Easy Switch” sul medesimo Fondo interno. Esempio. Su di un Contratto in cui è attiva l’Opzione “Easy Switch” sul Fondo Darta Challenge Tesoreria non sarà possibile aderire al Piano di riscatti programmati “Plan for You” dal Fondo Darta Challenge Tesoreria. Sarà invece possibile eseguire tale operazione dal Fondo PIMCO Income Plus. Le opzioni “Plan for You” e “Easy Switch” non possono essere attivate se risulta già attiva l’opzione “Easy Rebalancing” o “Profit Lock in”.
Piano di Ribilanciamento Automatico “Easy Rebalancing”
12.31. All’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data, purché l’Assicurato sia in vita, il Contraente può aderire al Piano di Ribilanciamento Automatico, denominato “Easy Rebalancing”. L’opzione è disponibile solo ed esclusivamente per la versione a premio unico (CAPITAL) del prodotto. In caso di attivazione alla sottoscrizione la data di attivazione coincide con la data di decorrenza del Contratto, altrimenti, se attivata successivamente, la data di attivazione corrisponde al giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta presso la Società.
12.32. Si precisa che “Easy Rebalancing” è attivabile solo ed esclusivamente se il Contratto investe in almeno due Fondi interni. Nel caso in cui il Contratto risulti collegato ad un solo Fondo interno l’opzione viene automaticamente disattivata. Se si desidera usufruire ancora dell’opzione dovrà esserne richiesta nuovamente l’attivazione.
12.33. “Easy Rebalancing” prevede che, ogni sei mesi dalla data di attivazione dell’opzione o dalla data in cui viene modificata l’Asset allocation di riferimento tramite una delle operazioni elencate nel successivo punto 12.34, la Società interviene neutralizzando gli effetti dell’andamento dei mercati finanziari, attraverso un’operazione di Switch automatico che ripristina l’Asset allocation di riferimento.
12.34. Per Asset allocation di riferimento si intende la suddivisione percentuale del capitale investito tra i diversi Fondi interni collegati al Contratto determinata da:
a. l’investimento del Premio unico iniziale (Art.3);
b. il trasferimento di quote tra Fondi interni – Switch (Art.9);
c. l’investimento del Premio aggiuntivo (Art.3);
d. il Riscatto parziale (Art.10);
e. la richiesta specifica di definizione di una nuova Asset allocation di riferimento. Ciascuna delle suddette operazioni definisce o modifica l’Asset allocation di riferimento.
Come indicato al suddetto punto e) il Contraente può indicare una specifica Asset allocation di riferimento tramite apposita richiesta, la nuova Asset allocation sarà valida a partire dal giorno stesso in cui la Società riceve la richiesta.
In caso di attivazione dell’opzione successiva alla sottoscrizione del Contratto, l’Asset allocation di riferimento corrisponde alla ripartizione percentuale dell’investimento tra i diversi Fondi interni collegati al Contratto alla data di ricezione della richiesta di attivazione.
12.35 La data di Ribilanciamento cade ogni sei mesi dalla data di attivazione dell’opzione o ogni sei mesi dalla data in cui viene effettuata una delle operazioni sopra elencate ai punti b), c), d) ed e), ovvero ad ogni data in cui viene definita una nuova Asset allocation di riferimento. Nel caso in cui la data di Ribilanciamento cada in un giorno festivo verrà posticipata al primo giorno lavorativo successivo.
12.36 Se alla data di Ribilanciamento una delle operazioni b), c), d) ed e) elencate al punto 12.34 è in corso di esecuzione, il Ribilanciamento previsto a tale data non viene eseguito. Le suddette operazioni definiscono infatti una nuova Asset allocation di riferimento e una nuova data di Ribilanciamento.
12.37 Alla data di Ribilanciamento la Società, fotografa la suddivisione percentuale del capitale investito tra i diversi Fondi interni collegati al Contratto. Il 5° giorno lavorativo successivo alla data di Ribilanciamento, la Società prendendo a riferimento il valore quota dei Fondi interni collegati al Contratto a tale data, disinveste dal/i Fondo/i che registra/no una variazione positiva del suo/loro peso percentuale rispetto all’Asset allocation di riferimento ed investe contestualmente nel/i Fondo/i che risulta/no invece sotto pesato/i.
12.38 Ad ogni operazione di Ribilanciamento è prevista l’applicazione di un costo fisso pari a 3 €. Tale costo viene dedotto dall’importo disinvestito prima di essere reinvestito, così come descritto al precedente punto 12.37.
12.39 Per confermare il Ribilanciamento verrà inviata al Contraente una comunicazione, che riassume le informazioni relative all’operazione eseguita, incluso il numero di quote detenute in ciascun Fondo interno collegato al Contratto ed il relativo valore.
12.40 Nel caso in cui a seguito di un’operazione di Switch o Riscatto parziale il Contratto risulti collegato ad un solo Fondo interno, l’opzione “Easy Rebalancing” viene disattivata a partire dalla data del disinvestimento.
12.41 Il Contraente può disattivare l’opzione in qualsiasi momento tramite richiesta scritta inviata alla Società con lettera raccomandata A/R. La disattivazione avrà effetto dal giorno successivo alla ricezione della richiesta presso la Società. Nel caso in cui la richiesta pervenga tra la data di Ribilanciamento e la data di allocazione delle quote, la disattivazione avrà effetto il giorno lavorativo successivo alla data di allocazione delle quote. Il Contraente potrà attivare nuovamente l’opzione tramite apposita richiesta inviata alla Società, e la data di attivazione corrisponde al giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta presso la Società.
12.42 Su di un Contratto in cui è attiva l’opzione “Easy Rebalancing” non è possibile aderire contemporaneamente alle opzioni “ “Plan for you” e/o “Easy Switch” e/o “Profit Lock-in”e viceversa. Prima di attivare l’opzione sarà dunque necessario disattivare l’eventuale altra opzione già in essere.
Piano di consolidamento del rendimento “Profit Lock-in”
12.43 All’atto della sottoscrizione del Contratto o successivamente a tale data, purché l’Assicurato sia in vita, il Contraente può aderire al Piano di Consolidamento del rendimento, denominato “Profit Lock-in”. L’opzione è disponibile solo ed esclusivamente per la versione a premio unico (CAPITAL) del prodotto. In caso di attivazione alla sottoscrizione la data di attivazione coincide con la data di decorrenza del Contratto, altrimenti, se attivata successivamente, la data di attivazione corrisponde al giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta presso la Società.
12.44 Il Contraente al momento dell’attivazione seleziona:
- il/i Fondo/i di controllo, tra quelli in cui il Contratto risulta investito e a condizione che appartenga/no alla seguente lista dei Fondi di controllo (possono essere selezionati fino ad un massimo di 10 Fondi di controllo contemporaneamente);
- la percentuale obiettivo del 5% o 10% per ciascun Fondo di controllo selezionato;
- Il/i Fondo/i di controllo e/o le rispettive percentuali obiettivo possono essere modificate su richiesta del Contraente una sola volta per anno solare.
-
LISTA DEI FONDI DI CONTROLLO
Codice Fondo | Nome del Fondo interno | Codice Fondo | Nome del Fondo interno |
AD12 | Darta Challenge Formula 70 | AB09 | X-TEAM INVESTITORI America |
AD15 | Darta Challenge Open Team | AB10 | X-TEAM INVESTITORI PiazzAffari |
AD16 | Darta Challenge Team Pimco | AB11 | X-TEAM JANUS Balanced |
AD17 | Darta Challenge Team J.P. Morgan AM | AB12 | X-TEAM JANUS Glob Life Science |
AD18 | Darta Challenge Team Blackrock | AB16 | X-TEAM KAIROS Key |
AD19 | Darta Challenge Team Carmignac | AB19 | X-TEAM MS Frontier EM Markets |
AD20 | Darta Challenge Team Pictet | AB21 | X-TEAM PICTET High Dividend |
AD21 | Darta Challenge Team Xxxxxx Xxxxxxx | XX00 | X-TEAM SCHRODER Alpha Absolute |
AD22 | Darta Challenge Team GAM | AB27 | X-TEAM SCHRODER Italian Equity |
AD23 | Darta Challenge Team Schroders | AB29 | X-TEAM CS Glob Digital Health |
AD25 | Team Allianz Global Investors | AB33 | X-TEAM ALLIANZGI Big in Japan |
AD28 | PIMCO Income Plus | AB34 | X-TEAM PIMCO Strategic Income |
AD30 | Challenge Open Team Equity | AB39 | X-TEAM ALLIANZGI Strategy 15 |
AD31 | Challenge Open Team New Talent | AB40 | X-TEAM ALLIANZGI Insights |
AD35 | Darta Challenge Team Xxxxxxxxx | XX00 | X-TEAM ALLIANZGI Agricultural |
AD37 | Challenge Formula Megatrend | AB42 | AllianzGI Capital Plus |
AD39 | Challenge Open Team US Dollar | AB43 | AllianzGI Strategy Plus |
AD40 | Open Team Emerging Markets | AB45 | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Income |
AD41 | Darta Challenge Team Invesco | AB46 | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Equity |
AD43 | AllianzGI Fundamental Strategy | AB47 | X-TEAM ALGEBRIS Allocation |
AD44 | Team Amundi | AB52 | X-TEAM GS Gl lncome Builder |
AD45 | Team Kairos | AB56 | Team M&G |
AD49 | X-TEAM ALLIANZGI Strategy 50 | AB57 | Open Team Alpha |
AD50 | X-TEAM ALLIANZGI Eur Xx.Xxxxxx | AB59 | X-TEAM M&G Conservative Alloc. |
AD51 | X-TEAM ALLIANZGI Income&Growth | AB60 | X-TEAM M&G European Dividend |
AD52 | X-TEAM BGF European Eq. Income | AB63 | X-TEAM SCHRODER Sirios US L/S |
AD53 | X-TEAM BGF Global Allocation | AB64 | X-TEAM ALGEBRIS Macro Credit |
AD56 | X-TEAM CARMIGNAC Flex Balanced | AB67 | X-TEAM BSF European Select Str |
AD57 | X-TEAM CARMIGNAC Global Equity | AB68 | X-TEAM BNYM Global Real Return |
AD60 | X-TEAM XXXXXXXXX GF Strategies | AB69 | X-TEAM CARMIGNAC Commodities |
AD62 | X-TEAM INVESCO IBRA | AB70 | X-TEAM CS Portfolio Reddito |
AD63 | X-TEAM INVESCO PanEuroHigh Inc | AB72 | X-TEAM CS Glob Security Equity |
AD64 | X-TEAM JPMAM Europe Eq Plus | AB74 | X-TEAM DNCA Europe Growth |
AD65 | X-TEAM JPMAM Global Income | AB76 | X-TEAM XXXXXXXX Conservative |
AD67 | X-TEAM KAIROS Pegasus | AB78 | X-TEAM GS Emerging Mkts Equity |
AD68 | X-TEAM KAIROS Algo | AB79 | X-TEAM INVESCO Gl Mkt Strategy |
AD69 | X-TEAM KAIROS Italia | AB80 | X-TEAM JANUS Intech US Core |
Codice Fondo | Nome del Fondo interno | Codice Fondo | Nome del Fondo interno |
AD70 AD72 AD73 AD74 AD76 AD79 AD82 AD83 AD84 AD85 AD86 AD92 AD94 AD95 AD98 AD99 AB00 AB02 AB03 AB04 AB06 AB07 AB08 | X-TEAM MS Global Brands X-TEAM MS GBaR X-TEAM PICTET MAGO X-TEAM PICTET Megatrend X-TEAM PIMCO GMAF X-TEAM AMUNDI Strategic Inc X-TEAM SCHRODER Frontier Mkts X-TEAM SCHRODER Eur Divid Max X-TEAM SCHRODER MA Income X-TEAM PICTET Corto Europe L/S X-TEAM AMUNDI Glob LifeStyles X-TEAM BGF Glob MultAsset Inc X-TEAM BNY MELLON SmallCap Eur X-TEAM BNY MELLON Global Opp X-TEAM DNCA MIURI X-TEAM DNCA Eurose X-TEAM DNCA Evolutif X-TEAM FIDELITY China Consumer X-TEAM FIDELITY Glb Dividend X-TEAM XXXXXXXXX Global Income X-TEAM INVESCO Gl Targeted Ret X-TEAM INVESCO PanEur Eq Inc X-TEAM INVESTITORI Flexible | AB81 AB82 AB85 AB88 AC05 AC06 AC07 AC08 AC09 AC10 AC16 AC17 AC18 AC19 AC20 AC38 AC39 AC40 AC41 AC42 AC43 AC44 AC45 | X-TEAM JPM Glob Macro Balanced X-TEAM KAIROS Pentagon X-TEAM PICTET Robotics X-TEAM XXXXX XXX Xxxx Xxxxxxx Team Fidelity X-TEAM DNCA Global Leaders X-TEAM FIDELITY America X-TEAM GS Gl Multimanager Alt X-TEAM GS Global CORE Equity X-TEAM XXXXXXXXX Glbl M.Asset PIMCO Emerging Navigator TEAM Credit Suisse X-TEAM ALLIANZGI Artificial X-TEAM ALLIANZGI M. Asset L/S X-TEAM KAIROS Target Italy Team Goldman Sachs X-TEAM AMUNDI Glb Disruptive Op X-TEAM AMUNDI FEA IncomeBuildr X-TEAM AMUNDI Equity Green X-TEAM AMUNDI Multi-Strategy Growth X-TEAM JANUS HEND. Uk Absolute X-TEAM PICTET GEO X-TEAM FIDELITY GMAI € Hedged |
12.45 Si precisa che “Profit Lock-in” è attivabile solo ed esclusivamente se il Contratto investe in almeno un Fondo interno appartenente alla lista dei “Fondi di controllo”. Nel caso in cui a seguito di un’operazione di switch o riscatto parziale le quote del/i Fondo/i di controllo siano pari a zero, l’opzione viene automaticamente disattivata. Se si desidera usufruire ancora dell’opzione dovrà esserne richiesta nuovamente l’attivazione.
12.46 La Società confronta giornalmente (giorni lavorativi) il valore della quota di ciascun Fondo di controllo selezionato dal Contraente con il rispettivo “Valore di riferimento”, qui di seguito definito (punto12.48).
Se dal confronto emerge un incremento del valore della quota del Fondo di controllo uguale o superiore alla percentuale obiettivo associata, si calcola l’importo pari a: la differenza registrata quel giorno tra il valore quota del Fondo di controllo ed il Valore di riferimento, moltiplicata per il numero di quote investite nel Fondo di controllo. La data in cui si calcola l’importo viene definita come Giorno di riferimento.
Il 5° giorno lavorativo successivo al Giorno di riferimento, in base al valore della quota registrato in tale data, viene disinvestito il suddetto importo e contestualmente lo stesso importo al netto del costo di 3 euro viene investito tramite uno switch automatico nel Fondo Challenge Q-Stone. Il Fondo Challenge Q-Stone è caratterizzato da un profilo di rischio prudenziale e da una politica di investimento che mira ad ottenere rendimenti contenuti.
12.47 È prevista l’applicazione di un costo fisso pari a 3 € dedotto dall’importo disinvestito dal Fondo di controllo.
12.48 Il Valore di riferimento del singolo Fondo di controllo è pari a:
- Il valore della quota del Fondo alla data di attivazione dell’opzione nel caso in cui vi sia stato un unico investimento e nessun disinvestimento dalla data di attivazione.
- Il valore della quota del Fondo registrato nel Giorno di riferimento a seguito di un’operazione di Profit Lock-in;
- Nel caso in cui siano stati effettuati ulteriori investimenti (versamento aggiuntivo, switch in entrata) e/o disinvestimenti (riscatto parziale, switch in uscita), il nuovo Valore di riferimento è calcolato il giorno successivo alla valorizzazione dell’investimento o disinvestimento in base alla seguente formula:
Valore di riferimento =
(V0*Q0) +|X| Q0 + |QX|
V0 = Valore di riferimento precedente
Q0 = Numero delle quote possedute del Fondo di controllo prima dell’investimento o disinvestimento
|X| = Valore Assoluto dell’importo investito o disinvestito (al netto degli eventuali costi)
|QX| = Valore assoluto del numero delle quote del Fondo di controllo investite o disinvestite
12.49 Il Profit Lock-in viene eseguito solo nel caso in cui l’importo da investire nel Fondo Challenge Q-Stone, al netto del costo di 3 euro, sia pari ad almeno 100 euro.
12.50 Nel caso in cui nel Giorno di riferimento si stia processando una richiesta di switch, versamento aggiuntivo o riscatto parziale sul Fondo di controllo, lo switch automatico previsto dall’opzione non verrà effettuato seguendo le tempistiche previste al punto 12.46 ma il giorno lavorativo successivo alla data dell’investimento o disinvestimento, sempre che in quel giorno si registri ancora l’incremento necessario.
12.51 Per confermare il Profit Lock-in verrà inviata al Contraente una comunicazione, che riassume le informazioni relative all’operazione eseguita, incluso il numero di quote detenute in ciascun Fondo interno collegato al Contratto ed il relativo valore.
12.52 Il Contraente può disattivare l’opzione in qualsiasi momento tramite richiesta scritta inviata alla Società con lettera raccomandata A/R. La disattivazione avrà effetto dal giorno successivo alla ricezione della richiesta presso la Società. Nel caso in cui la richiesta pervenga mentre si sta finalizzando lo switch automatico del Profit Lock-in, la disattivazione avrà effetto il giorno lavorativo successivo allo switch. Gli importi investiti nel Fondo Challenge Q- Stone a seguito del Profit Lock-in resteranno investiti nel Fondo Challenge Q-Stone e il Contraente ha la possibilità di richiederne il trasferimento ad altro Fondo/i.
Il Contraente potrà attivare nuovamente l’opzione tramite apposita richiesta inviata alla Società. La data di attivazione corrisponde al giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta presso la Società.
12.53 Nel caso in cui la Società riceva una richiesta di switch in entrata o uscita, versamento aggiuntivo o riscatto parziale nel Giorno di riferimento, tali richieste verranno recepite il giorno successivo alla data dello switch automatico previsto dal Profit Lock-in.
12.54 Su di un Contratto in cui è attiva l’opzione “Profit Lock-in” non è possibile aderire contemporaneamente alle opzioni “Easy Rebalancing” e/o “Plan for you” e/o “Easy Switch” e viceversa. Prima di attivare l’opzione sarà dunque necessario disattivare l’eventuale altra opzione già in essere.
12.55 L’adesione del Contraente all’opzione Profit Lock-in non comporta alcuna garanzia di rendimento da parte della Società, pertanto il rischio di andamento negativo del valore delle quote dei Fondi rimane a carico del Contraente.
12.56 La Società informa che tra la richiesta di un’operazione di polizza (Switch, Riscatto parziale, versamento aggiuntivo, Easy Switch, Easy Rebalancing, Profit Lock-in, Premio ricorrente e Plan for You) e una eventuale successiva, devono intercorrere cinque giorni lavorativi.
Art. 13 - Cessione, Pegno e Vincolo
13.1. Il Contraente può cedere a terzi il Contratto, costituirlo in Pegno e vincolarlo. Xxxx atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne faccia annotazione su apposita Appendice di Contratto, che diverrà parte integrante del Contratto medesimo. Nel caso di Pegno e di Vincolo, le richieste di Recesso, Riscatto e Switch richiedono l’assenso scritto da parte del creditore pignoratizio o del vincolatario.
Art. 14 - Beneficiari (in caso di morte) e cambio contraenza mortis-causa
14.1. Il Contraente designa i Beneficiari (in caso di morte) contestualmente alla sottoscrizione della Proposta e può in qualsiasi momento revocare e procedere ad una nuova designazione.
14.2. La revoca e la nuova designazione potranno essere considerate valide dalla Società solo nel caso in cui risulti inequivocabilmente chiara l’intenzione del Contraente di procedere in tal senso. Il Contraente, all’atto della revoca e contestuale nuova nomina dovrà indicare, in modo esplicito e per iscritto, alla Società:
- il numero della Proposta;
- il nome del Beneficiario che intende revocare;
- il nome della persona o delle persone che intende nominare come nuovi Beneficiari;
- la volontà di sostituire il Beneficiario precedentemente indicato con altro Beneficiario.
14.3. In caso di pluralità di Beneficiari e salvo diversa indicazione del Contraente, la liquidazione verrà fatta in quote uguali per ciascun Beneficiario senza che nulla possa essere eccepito alla Società.
14.4. La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
- dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente la rinuncia al potere di Xxxxxx e l’accettazione del beneficio;
- dopo la morte del Contraente;
- dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
Nei primi due casi, le operazioni di Riscatto, Xxxxx e Vincolo del Contratto, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari (ovvero nel caso di indicazione di “eredi legittimi” l’assenso di chi in quel momento storico – antecedente rispetto alla morte dell’Assicurato- rivesta tale qualifica).
14.5. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte espressamente per testamento. Pertanto non verranno prese in considerazione come modificative del beneficiario espressioni generali e/o generiche quali a mero titolo esemplificativo l’istituzione di un erede universale.
14.6. In seguito al decesso del Contraente (qualora il Contratto sia stato stipulato da un Contraente e lo stesso sia una figura diversa dall’Assicurato), il Contratto rimane in vita e prevede il subentro nella contraenza di un erede nominato tra gli eredi legittimi o testamentari.
L’erede così subentrante diventerà il nuovo Titolare del Contratto, senza diritto di revoca e/o modifica del beneficiario.
14.7. Dal momento del decesso, i Beneficiari della polizza diventano automaticamente irrevocabili e, pertanto, le operazioni di Riscatto, Pegno e Vincolo del Contratto, richiedono l’assenso scritto degli stessi.
Art. 15 - Pagamenti della Società
15.1. La Società provvede al pagamento delle prestazioni ai sensi del Contratto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della relativa richiesta, corredata dalla documentazione indicata nel successivo articolo 16 e delle coordinate bancarie (IBAN e codice BIC), mediante le quali provvederà ad accreditare l’importo dovuto.
15.2. Decorso il suddetto termine la Società corrisponderà all’avente diritto gli interessi legali.
Art. 16 - Documenti richiesti dalla Società
16.1. Ogni documento richiesto dalla Società deve recare la firma del Contraente.
16.2. La Società si riserva il diritto di richiedere che i documenti siano trasmessi in originale, qualora sia contestata la veridicità del Contratto o l’identità del Contraente.
16.3. Si precisa inoltre che, a seguito di specifiche esigenze, per effettuare la liquidazione delle prestazioni assicurate, la Società si riserva la possibilità di chiedere ulteriore documentazione oltre a quella sotto indicata.
16.4. Revoca
1) Richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente spedita via lettera raccomandata, anticipata via fax o email.
2) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità del Contraente;
3) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la Liquidazione (banca, intestatario e relativo codice IBAN e codice BIC/SWIFT).
16.5. Recesso dal Contratto
1) Richiesta di recedere dalla polizza;
2) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità del Contraente;
3) copia della Scheda di polizza e delle eventuali appendici;
4) Eventuale dichiarazione del Contraente relativa al fatto che il Contratto è stato concluso nell’esercizio di un’attività commerciale;
5) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la Liquidazione (banca, intestatario e relativo codice IBAN e codice BIC/SWIFT).
***
Le richieste di Revoca/Recesso dovranno essere inviate al seguente indirizzo: Darta Saving Life Assurance dac
Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx
Xxxxxxxxx Xxxxxx, XXXXXXX
16.6. Riscatto del Contratto
1) Richiesta di Liquidazione per Riscatto, utilizzando eventualmente il modulo all’uopo predisposto dalla Società ovvero riportando nella richiesta le informazioni contenute in detto modulo, riportante i dati anagrafici del Contraente da spedire in originale alla Società.
2) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità del Contraente;
3) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità dell’Assicurato, firmata da quest’ultimo, o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo scopo di attestare l’esistenza in vita del medesimo;
4) In caso di Xxxxxxxx totale, copia della Scheda di polizza e di eventuali appendici;
5) Eventuale dichiarazione del Contraente relativa al fatto che il Contratto è stato concluso nell’esercizio di un’attività commerciale;
6) Indicazione delle coordinate bancarie sulle quali effettuare la Liquidazione (banca, intestatario e relativo codice IBAN e codice BIC/SWIFT);
7) Viene richiesta l’autorizzazione del Creditore pignoratizio o del vincolatario se la polizza risulta sottoposta a pegno o a vincolo;
8) Viene richiesta l’autorizzazione del Beneficiario nel caso in cui sia stata inviata alla Compagnia richiesta di Xxxxxxxxx irrevocabile oppure nel caso in cui il Contratto abbia avuto un cambio di contraenza mortis causa, a seguito del quale il Beneficiario diventa irrevocabile;
9) Nel caso in cui il Contraente sia una Persona Giuridica, si devono consegnare i documenti identificativi del legale rappresentante e documentazione comprovante i poteri di firma dello stesso.
10) La Società, in base alle policies di volta in volta vigenti, provvederà a informare il Contraente circa le ragioni, per importi superiori a euro 100.000 (centomila), della richiesta di un documento comprovante che le coordinate bancarie fornite dal Contraente per il pagamento del valore di Riscatto siano intestate al Contraente stesso.
16.7. Trasferimento del capitale tra i Fondi interni disponibili – Switch
1) Modulo di Switch.
2) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità del Contraente;
3) Viene richiesta l’autorizzazione del Creditore pignoratizio o del vincolatario/beneficiario irrevocabile se la polizza risulta sottoposta a pegno o a vincolo/beneficio irrevocabile.
16.8. Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
1) Certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile;
2) Certificato medico attestante la causa del decesso ed eventualmente, nel solo caso in cui l’Assicurato abbia un’età inferiore ai 65 anni al momento del decesso, il documento “Relazione del medico curante”. La Società offre la possibilità di utilizzare un apposito modulo disponibile sul sito internet della Società nella sezione “Modulistica”. Resta inteso che la prestazione assicurativa non è subordinata alla produzione di tale relazione qualora il reperimento della stessa sia eccessivamente oneroso per il Beneficario;
3) Atto di notorietà, redatto da un Notaio o presso un Tribunale, dal quale risulti se il Contraente ha lasciato o meno testamento, quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire. In particolare è richiesto:
- In caso di esistenza di testamento l’atto di notorietà dovrà riportare gli estremi di pubblicazione, precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono sia gli eredi legittimi sia gli eredi testamentari, la loro età e capacità giuridica. Dovrà inoltre essere allegata una copia autenticata del testamento;
- In caso di mancanza di testamento deve essere indicato che il Contraente è deceduto senza lasciare testamento specificando quali siano gli eredi legittimi e la loro capacità di agire.
4) In alternativa all’Atto di Notorietà e solo per capitali non superiori a 150.000 Euro è possibile presentare la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà, rilasciata ai sensi della Legge n.15 del 04-01-1968 e successive modifiche;
5) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità dei Beneficiari con firma leggibile;
6) Qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l’autorizzazione, in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci, a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma stessa;
7) Richiesta liquidazione sinistro, utilizzando eventualmente ma non necessariamente il modulo dedicato predisposto dalla Società ovvero riportando nella richiesta le informazioni contenute in detto modulo, indicando le coordinate bancarie (banca, intestatario e relativo codice IBAN e codice BIC) sulle quali effettuare il pagamento. La predetta richiesta dovrà essere inviata in originale a:
Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx
Xxxxxx, XXXXXXX
8) Dichiarazione in cui risulta il grado di parentela o di relazione tra i Beneficiari ai quali la prestazione è destinata e l’Assicurato;
9) Nel caso la polizza sia stata messa a pegno viene richiesta l’autorizzazione del Creditore pignoratizio il quale vanta diritti sul Contratto fino al soddisfacimento della posizione debitoria del Contraente.
16.9. Sospensione e riattivazione del Piano di premi ricorrenti
1) Modulo di richiesta di sospensione o riattivazione del Piano di premi ricorrenti;
2) Fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità del Contraente
Art. 17 - Modifiche contrattuali
17.1. Nel corso del rapporto contrattuale, la Società può apportare delle modifiche alle clausole del presente Contratto nel caso in cui:
1. vi sia un mutamento della legislazione primaria e/o secondaria applicabile al Contratto stesso;
2. vi sia una richiesta in tal senso formulata dal Responsabile della funzione attuariale nell’interesse della generalità dei Contraenti;
3. si provveda alla modifica del Regolamento dei Fondi interni collegati al Contratto o si proceda alla fusione degli stessi con altri Fondi interni disponibili della Società.
17.2. Nelle ipotesi previste ai numeri 1 e 2 del precedente art. 17.1, la Società informerà tempestivamente il Contraente dell’intervenuta modifica legislativa e della conseguente modificazione del Contratto. Fatto salvo il caso in cui sia imposto un termine diverso dalla legge o dalla normativa secondaria, le modifiche eseguite ai sensi dei punti 2 e 3 del precedente art. 17.1 saranno produttive di effetti a far data dal 60° giorno successivo alla ricezione da parte del Contraente della comunicazione relativa alle modifiche proposte.
17.3. Qualora il mutamento delle Condizioni di Assicurazione derivi da una delle circostanze di cui al successivo art. 18 in relazione alla modifica del Regolamento del Fondo interno, il Contraente avrà facoltà di recedere dal Contratto dandone comunicazione alla Società entro 60 giorni dal ricevimento della lettera con la quale vengono dettagliate le modifiche proposte.
Art. 18 - Modifiche del Regolamento del Fondo interno
18.1. La Società si riserva il diritto di apportare, al Regolamento del Fondo interno, le modifiche che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti della normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per l’Assicurato.
18.2. Tali modifiche verranno comunicate al Contraente e, qualora richiesto dalla legge, trasmesse all’Organo di vigilanza, con evidenza degli effetti sull’Assicurato e gli altri aventi diritto.
18.3. Qualora venga modificata uno o più delle seguenti condizioni e/o elementi del Regolamento del Fondo interno:
- spese a carico del Fondo interno;
- mutamento dei criteri gestionali del Fondo interno;
qualora questi risultino essere meno favorevoli per l’Assicurato e il Contraente non intenda accettarle, questi potrà recedere dal Contratto dandone comunicazione alla Società entro 60 giorni dal ricevimento della lettera con la quale vengono dettagliate le modifiche proposte. In questo caso la Società pagherà al Contraente una somma pari al valore del Contratto calcolato il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del Recesso.
18.4. Salvo che non sia diversamente imposto dalla legge e/o da regolamenti, le modifiche di cui al presente articolo saranno produttive di effetti decorsi 60 giorni dalla data di comunicazione al Contraente.
18.5. La Società si riserva il diritto di apportare, al Regolamento del Fondo interno, le modifiche che si rendessero necessarie a seguito dei cambiamenti della normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favorevoli per l’Assicurato. In particolare la Società avrà la facoltà di cancellare dal Regolamento del Fondo interno alcune tipologie di attivi o di aggiungerne di nuove.
18.6. Le modifiche concernenti la cancellazione e/o l’inserimento di attivi nel Regolamento del Fondo interno potranno essere applicate immediatamente, è fatto salvo comunque il diritto di recesso del Contraente.
Art. 19 - Non pignorabilità e non sequestrabilità
19.1. Le somme dovute dalla Società non sono pignorabili né sequestrabili, nei limiti previsti dalla legge.
Art. 20 - Documenti contrattuali
20.1. La Società declina qualsiasi responsabilità in merito ad eventuali dichiarazioni, verbali o scritte, fornite da intermediari assicurativi, contemporaneamente o successivamente all’emissione della Polizza, a meno che esse non siano contenute nel Contratto.
Art. 21 - Comunicazioni
21.1. Il Contraente prende atto che in Irlanda non è presente la lettera raccomandata a/r come modalità di invio di comunicazioni. Pertanto la prova dell’avvenuto invio della lettera o della comunicazione da parte della Società è assolto con l’esibizione della copia del documento presso la stessa depositato.
21.2. Tutte le comunicazioni relative al Contratto dovranno essere eseguite, salvo diversa indicazione contenuta in altri articoli:
- da parte della Società: tramite lettera ordinaria ovvero tramite e-mail o fax agli indirizzi indicati nella Proposta ovvero tramite caricamento sul sito o nell’area dedicata;
- da parte del Contraente: tramite email (xxxxx.xxxxxx@xxxxx.xx) se ha acconsentito alla ricezione delle comunicazioni in formato elettronico, alternativamente a mezzo raccomandata a/r anticipata via fax o email agli indirizzi indicati nella Proposta. In caso di comunicazione tramite email vi invitiamo ad accertarvi di aver ricevuto il messaggio automatico di conferma di ricezione della richiesta da parte della Società. In caso contrario dovrà essere inviata una nuova comunicazione.
21.3. Qualora il Contraente modifichi il proprio indirizzo di residenza o domicilio dovrà darne immediata comunicazione alla Società per consentirle di aggiornare la posizione anagrafica ad esso relativa. In caso di
inadempimento al suddetto obbligo di comunicazione, la Società non potrà essere considerata responsabile della mancata ricezione di comunicazioni da parte del Contraente.
21.4. Le comunicazioni relative:
a) alle variazioni delle informazioni contenute nelle Condizioni di Assicurazione per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto;
b) alle variazione delle informazioni contenute nel set infomativo concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto quali ad esempio la tipologia, il regime dei costi;
c) alle variazioni delle informazioni contenute nel set informativo;
d) ai Fondi o comparti di nuova istituzione o gestioni interne separate ovvero altre provviste di attivi di nuova istituzione contenute nel set informativo iniziale;
e) all’estratto conto annuale;
f) alle comunicazioni in corso di Contratto
verranno effettuate mediante tecniche di comunicazione a distanza, tramite la pubblicazione di comunicati nella sezione “Comunicazioni ai clienti” sul sito xxxx.xxxxx.xx o attraverso il caricamento di tutte le specifiche comunicazioni obbligatorie nell’area dedicata accessibile dallo stesso sito.
21.5. Si ricorda che tutte le richieste inviate alla Società devono pervenire in originale.
Art. 22 - Distributore autorizzato
22.1. La Società opererà attraverso distributori regolarmente autorizzati ad operare sul territorio italiano. Il distributore avrà le responsabilità di:
- fornire al Contraente tutti gli strumenti ed il supporto necessario alla comprensione delle caratteristiche del prodotto;
- raccogliere la Proposta e la documentazione integrativa.
Art. 23 – Tasse e imposte
23.1. Tasse, imposte e altri oneri fiscali presenti e futuri dipendenti per legge dal Contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto.
Art. 24 - Legge applicabile e foro competente
24.1. Al Contratto si applica la legge italiana ed il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio del Contraente.
Art. 25 – Conflitto di interessi
La Società rende noto che:
- per i Fondi interni che prevedono l’investimento in quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti e promossi da Società del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società;
- per i Fondi interni che prevedono l’investimento in attivi diversi dagli OICR, non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da Società del Gruppo di Allianz a cui appartiene la Società.
La Società si riserva altresì la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono i Fondi interni ad una Società di Gestione del Risparmio (SGR) del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società.
Si precisa inoltre che, alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, la banca depositaria degli attivi che costituiscono alcuni dei Fondi interni collegati al prodotto è Allianz Bank Financial Advisors S.p.A. controllata da Allianz S.p.A e che potranno essere utilizzati, quali intermediari negoziatori o distributori, Società del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società.
La Società è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo.
In particolare, la Società ha identificato una funzione interna alla Società che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi.
Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti ai Fondi interni.
La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e s’impegna ad ottenere per i Contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti.
Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari ed in OICR istituiti o gestiti da SGR del Gruppo Allianz a cui appartiene la Società è pari a:
Fondo interno | Peso % | Fondo interno | Peso % |
Darta Challenge Formula 15 | Fino al 100% | X-TEAM JANUS Balanced | n.d. |
Darta Challenge Formula 30 | Fino al 100% | X-TEAM JANUS Glob Life Science | n.d. |
Darta Challenge Formula 70 | Fino al 100% | X-TEAM JPM Global Bond Opp | n.d. |
Darta Challenge Tesoreria | Fino al 100% | X-TEAM JPM EM Strategic Bond | n.d. |
Darta Challenge Open Team | Fino al 50% | X-TEAM KAIROS Key | n.d. |
Darta Challenge Team Pimco | Fino al 100% | X-TEAM KAIROS Bond Plus | n.d. |
Darta Challenge Team J.P. Morgan AM | 0% | X-TEAM MS Global Fixed Inc Opp | n.d. |
Darta Challenge Team Blackrock | 0% | X-TEAM MS Frontier EM Markets | n.d. |
Darta Challenge Team Carmignac | 0% | X-TEAM PICTET Em Local Debt | n.d. |
Darta Challenge Team Pictet | 0% | X-TEAM PICTET High Dividend | n.d. |
Darta Challenge Team Xxxxxx Xxxxxxx | 0% | X-TEAM PIMCO CapitalSecurities | Fino al 100% |
Darta Challenge Team GAM | 0% | X-TEAM PIMCO Income | Fino al 100% |
Darta Challenge Team Schroders | 0% | X-TEAM SCHRODER Italian Equity | n.d. |
Team Allianz Global Investors | Fino al 100% | X-TEAM EM Opportunities | Fino al 100% |
PIMCO Income Plus | Fino al 100% | X-TEAM CS Global Digital Health | n.d. |
Challenge Formula SRI | Fino al 100% | X-TEAM ALLIANZGI Big in Japan | Fino al 100% |
Challenge Open Team Equity | Fino al 30% | X-TEAM PIMCO Strategic Income | Fino al 100% |
Challenge Open Team New Talent | Fino al 20% | Challenge Q-Gold | n.d. |
Challenge Q-Stone | Fino al 10% | X -TEAM PIMCO Global Bond | Fino al 100% |
Darta Challenge Team Xxxxxxxxx | 0% | X-TEAM ALLIANZGI Strategy 15 | Fino al 100% |
AllianzGI Global Bond Target | Fino al 100% | X-TEAM ALLIANZGI Insights | Fino al 100% |
Challenge Formula Megatrend | 0% | X-TEAM ALLIANZGI Agricultural | Fino al 100% |
Challenge Formula GMAC | Fino al 100% | AllianzGI Capital Plus | Fino al 100% |
Challenge Open Team US Dollar | Fino al 40% | AllianzGI Strategy Plus | Fino al 100% |
Open Team Emerging Markets | Fino al 40% | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Credit | n.d. |
Darta Challenge Team Invesco | 0% | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Income | n.d. |
AllianzGI Fundamental Strategy | n.d. | X-TEAM ALGEBRIS Fin. Equity | n.d. |
Team Amundi | n.d. | X-TEAM ALGEBRIS Allocation | n.d. |
Team Kairos | n.d. | PIMCO Income Bond | Fino al 100% |
AllianzGI US HY Bond Target | Fino al 100% | X-TEAM GS Gl lncome Builder | n.d. |
X-TEAM ALLIANZGI Strategy 50 | Fino al 100% | X-TEAM GS Strategic Macro Bond | n.d. |
X-TEAM ALLIANZGI Eur Xx.Xxxxxx | Fino al 100% | Team M&G | 0% |
X-TEAM ALLIANZGI Income&Growth | Fino al 100% | Open Team Alpha | Fino al 100% |
X-TEAM BGF European Eq. Income | n.d. | X-TEAM M&G Gl Floating Rate HY | n.d. |
X-TEAM BGF Global Allocation | n.d. | X-TEAM M&G Conservative Alloc. | n.d. |
X-TEAM BGF Fixed Income Gl Opp | n.d. | X-TEAM M&G European Dividend | n.d. |
X-TEAM CARMIGNAC Stability | n.d. | PIMCO Credit Navigator | Fino al 100% |
X-TEAM CARMIGNAC Flex Balanced | n.d. | Allianz Liquid Alternative | Fino al 100% |
X-TEAM CARMIGNAC Global Equity | n.d. | X-TEAM SCHRODER Sirios US L/S | n.d. |
X-TEAM XXXXXXXXX Global TR | n.d. | X-TEAM ALGEBRIS Macro Credit | n.d. |
X-TEAM XXXXXXXXX GF Strategies | n.d. | X-TEAM ALLIANZGI HI INCOME SD$ | Fino al 100% |
X-TEAM INVESCO Euro Corp Bond | n.d. | X-TEAM ALLIANZGI Select GL. HY | Fino al 100% |
X-TEAM INVESCO IBRA | n.d. | X-TEAM ALLIANZGI GMAC | Fino al 100% |
X-TEAM INVESCO PanEuroHigh Inc | n.d. | X-TEAM BSF European Select Str | n.d. |
Fondo interno | Peso % | Fondo interno | Peso % |
X-TEAM JPMAM Europe Eq Plus | n.d. | X-TEAM BNYM Global Real Return | n.d. |
X-TEAM JPMAM Global Income | n.d. | X-TEAM CARMIGNAC Commodities | n.d. |
X-TEAM JPMAM Inc Opportunity | n.d. | X-TEAM CS Portfolio Reddito | n.d. |
X-TEAM KAIROS Algo | n.d. | X-TEAM CS Glob Security Equity | n.d. |
X-TEAM KAIROS Italia X-TEAM MS Global Brands | n.d. n.d. | X-TEAM CS Asia Corporate Bond X-TEAM DNCA Europe Growth | n.d. n.d. |
X-TEAM MS GBaR | n.d. | X-TEAM XXXXXXXX Conservative | n.d. |
X-TEAM PICTET MAGO | n.d. | X-TEAM High Income Credit | 100% |
X-TEAM PICTET Megatrend | n.d. | X-TEAM GS Emerging Mkts Equity | n.d. |
X-TEAM PICTET EUR Short T. HY | n.d. | X-TEAM INVESCO Gl Mkt Strategy | n.d. |
X-TEAM PIMCO GMAF | Fino al 100% | X-TEAM JANUS Intech US Core | n.d. |
X-TEAM PIMCO Total Return | Fino al 100% | X-TEAM JPM Glob Macro Balanced | n.d. |
X-TEAM PIMCO Diversified Inc | Fino al 100% | X-TEAM MS Global High Yield | n.d. |
X-TEAM AMUNDI Strategic Inc | n.d. | X-TEAM M&G Optimal Income | n.d. |
X-TEAM SCHRODER Frontier Mkts | n.d. | X-TEAM AMUNDI Euro Strat Bond | n.d. |
X-TEAM SCHRODER Eur Divid Max | n.d. | X-TEAM PIMCO Glob High Yield | Fino al 100% |
X-TEAM SCHRODER MA Income X-TEAM PICTET Corto Europe L/S | n.d. n.d. | X-TEAM XXXXX XXX Glob Develop X-TEAM SCHRODER Strat. Credit | Fino al 100% n.d. |
X-TEAM AMUNDI Glob LifeStyles | n.d. | Team Fidelity | 0% |
AllianzGI EM Bond Target | Fino al 100% | X-TEAM DNCA Global Leaders | n.d. |
X-TEAM ALLIANZGI EM Defensive | Fino al 100% | X-TEAM FIDELITY America | n.d. |
X-TEAM ALLIANZGI Convertible | Fino al 100% | X-TEAM GS Gl Multimanager Alt | n.d. |
X-TEAM BSF Fix Income Strategy | n.d. | X-TEAM GS Global CORE Equity | n.d. |
X-TEAM BGF Glob MultAsset Inc | n.d. | X-TEAM XXXXXXXXX Glbl M.Asset | n.d. |
X-TEAM BNY MELLON EM Debt | n.d. | PIMCO Inflation Navigator | Fino al 100% |
X-TEAM BNY MELLON SmallCap Eur | n.d. | PIMCO Emerging Navigator | Fino al 100% |
X-TEAM BNY MELLON Global Opp | n.d. | TEAM Credit Suisse | 0% |
X-TEAM CARMIGNAC Global Bond | n.d. | X-TEAM ALLIANZGI Artificial | Fino al 100% |
X-TEAM CARMIGNAC Conservative | n.d. | X-TEAM ALLIANZGI M. Asset L/S | Fino al 100% |
X-TEAM DNCA Eurose | n.d. | X-TEAM KAIROS Target Italy | n.d. |
X-TEAM DNCA Evolutif X-TEAM FIDELITY China Consumer | n.d. n.d. | Team Goldman Sachs X-TEAM AMUNDI CPRGlbDisruptive | 0% n.d. |
X-TEAM FIDELITY Glb Dividend | n.d. | X-TEAM AMUNDI FEA IncomeBuildr | n.d. |
X-TEAM XXXXXXXXX Global Income | n.d. | X-TEAM AMUNDI Eq GreenImpact | n.d. |
X-TEAM XXXXXXXXX Strategic Inc | n.d. | X-TEAM AMUNDI M.Stratgy Growth | n.d. |
X-TEAM INVESCO Gl Targeted Ret | n.d. | X-TEAM XXXXX XXXX. Uk Absolute | n.d. |
X-TEAM INVESCO PanEur Eq Inc | n.d. | X-TEAM PICTET GEO | n.d. |
X-TEAM INVESTITORI Flessibile | Fino al 100% | X-TEAM FIDELITY GMAI € Hedged | n.d. |
X-TEAM INVESTITORI America | Fino al 100% | X-TEAM CS Global Robotics Eq | n.d. |
X-TEAM INVESTITORI PiazzAffari | Fino al 100% |
Data ultimo aggiornamento: gennaio 2019
Appendice
Documento che viene emesso per modificare la disciplina del Contratto e che costituisce parte integrante dello stesso.
Asset Manager
Soggetto che si occupa della gestione del Fondo interno.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto. Può coincidere o meno con il Contraente.
Benchmark
Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.
Capitale investito
Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
Capitale maturato
Capitale che l’assicurato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del Contratto ovvero alla data di Riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date.
Capitale nominale
Premio versato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.
Categoria
La categoria del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è un attributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.
Cessione, pegno e vincolo
Facoltà del Contraente di cedere a terzi il Contratto, di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul Contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Classe
Articolazione di un fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.
Clausola di riduzione
Facoltà del Contraente di conservare la qualità di soggetto assicurato, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite – eventuali – clausole contrattuali.
Combinazioni libere
Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effettuata dal Contraente.
Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee)
Allocazione del Capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni predefinite degli stessi sulla base di una preselezione effettuata dall’Impresa di assicurazione.
Commissioni di gestione
Compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diretto sul patrimonio del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera ovvero mediante cancellazione di quote per remunerare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolati quotidianamente sul patrimonio netto del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera e prelevati ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In genere, sono espresse su base annua.
Commissioni di incentivo (o di performance)
Commissioni riconosciute al gestore del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei Fondi interni/OICR/linee/Combinazioni libere con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera e quello del Benchmark.
Comunicazione in caso di perdite
Comunicazione che la Società invia al Contraente qualora il valore finanziario del Contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto ai Premi investiti.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o con l’Assicurato o con il Beneficiario, che stipula il Contratto e si impegna al versamento dei Premi alla Società. Il termine nella sua accezione singolare può indicare anche una pluralità di persone. Il Contratto di assicurazione può essere sottoscritto da un massimo di due persone.
Contratto
Il presente Contratto finanziario-assicurativo (detto anche Polizza) con il quale la Società, a fronte del pagamento del Premio, si impegna a pagare la prestazione assicurata nella forma prevista dalle Condizioni contrattuali, al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Conversione (c.d. Switch):
Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento di quote/azioni dei Fondi interni/OICR/linee sottoscritti e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote/azioni di altri fondi interni/OICR/linee.
Copertura opzionale
È la copertura opzionale caso morte facoltativa denominata “Con Protezione Smart”.
Copertura principale
L’incremento percentuale caso morte al controvalore delle quote previsto per Darta Periodical Solution.
Costi di caricamento
Parte del Premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.
Costi delle coperture assicurative
Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal Contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico che esprime di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai Premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Data di decorrenza
Xxxxxx lavorativo a partire dal quale decorrono gli effetti del Contratto, coincidente con la data di investimento.
Data di investimento
Il giorno in cui la Società investe il Premio unico e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale, qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio.
Dati storici
Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni.
Destinazione dei proventi
Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.
DIP
Acronimo di Documento Informativo Precontrattuale che costituisce parte integrante del Set informativo.
Duration
Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al Contratto, quali i Premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle Quote assegnate e di quelle eventualmente rimborsate a seguito di Riscatto parziale.
Fondo interno
Fondo di investimento assicurativo nel quale sono investiti i Premi pagati dai Contraenti ed al quale è, pertanto, collegato il Contratto.
Gestione a benchmark di tipo attivo
Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del/la fondo interno/OICR/Linea/Combinazione libera è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
Gestione a benchmark di tipo passivo
Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento e finalizzata alla replica dello stesso.
Grado di rischio
Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del/la Fondo interno/OICR/Linea/Combinazione libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
KID
Acronimo di Key Information Document si tratta di un documento che contiene alcune grandezze rilevanti circa il prodotto su cui il Contraente sta valutando l’investimento, come il livello di rischio, i rendimenti in base a diversi scenari, i costi e le loro incidenze sul rendimento, che costituisce parte integrante del Set Informativo.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni. Ente di diritto pubblico cui spetta il controllo sulle imprese di assicurazione nonché sugli intermediari di assicurazione (agenti e i broker).
Lettera di conferma di investimento dei premi
Lettera con cui la Società comunica al Contraente l’ammontare del Premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del Contratto, il numero delle Quote attribuite al Contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di investimento).
Modulo di Proposta
Xxxxxx sottoscritto dal Contraente con il quale egli manifesta all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il Contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Orizzonte temporale di investimento consigliato
Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Premio aggiuntivo
Importo che il Contraente ha facoltà di versare dopo la Conclusione del Contratto.
Premio periodico
Premio che il Contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal Contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia annua è anche detto Premio annuo. Laddove l’importo del Premio periodico sia stabilito dal Contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di Contratto, esso è anche detto Premio ricorrente.
Premi unico
Premio che il Contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento della sottoscrizione del Contratto.
Premio versato
Importo versato dal Contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del Premio può avvenire nella forma del Premio unico ovvero del Premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, al Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prodotto di investimento assicurativo di tipo unit linked
Prodotto caratterizzato dall’investimento prevalente del Premio in quote/azioni di fondi interni/OICR – che lega quindi la prestazione dell’assicuratore all’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito – e residuale dello stesso in un Contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.
Proposta d’investimento finanziario
Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dal Contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio/rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio/rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente Proposta d’investimento finanziario.
Qualifica
La qualifica del fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera rappresenta un attributo eventuale che integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.
Quota
Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
Recesso
Diritto del Contraente di recedere dal Contratto e farne cessare gli effetti.
Regolamento del fondo
Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d’investimento, e che include informazioni sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo.
Rendimento
Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.
Revoca della Proposta
Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di Proposta-polizza), di interrompere il completamento del Contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del Contratto se previste e quantificate nella Proposta).
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Contratto.
Rischio demografico
Rischio di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita del Contraente o dell’Assicurato (se persona diversa) al verificarsi del quale l’Impresa di assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal Contratto.
Scheda di polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.
Set informativo
Documentazione precontrattuale composto da: il Documento contenente le informazioni chiave (KID generico), il DIP aggiuntivo IBIP, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e il Modulo di proposta.
Spese di emissione
Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’emissione del prodotto finanziario- assicurativo.
Società
Darta Saving Life Assurance dac.
Tipologia di gestione del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera
La tipologia di gestione del/la Fondo interno/OICR/linea/Combinazione libera dipende dalla politica di investimento che lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee/Combinazioni libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/linee/Combinazioni libere la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Valore del patrimonio netto (c.d. NAV)
Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del Fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.
Valore della quota/azione (c.d. uNAV)
Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.
Volatilità
Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.
CHALLENGE PLUS
Prodotto di investimento assicurativo di tipo unit-linked Codice Prodotto USL4S03
Fac simile
Anteriormente alla sottoscrizione della presente Proposta è obbligatoria la consegna del Set informativo composto da: il Documento contenente le informazioni chiave (KID generico), il DIP aggiuntivo IBIP, le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Glossario e il Modulo di proposta. È facoltà del Contraente ottenere, su richiesta, il Documento contenente le informazioni specifiche (KID specifico) e il Regolamento del Fondo di ciascuna proposta d’investimento collegata al prodotto.
DARTA SAVING LIFE ASSURANCE dac
è una società appartenente al
Gruppo ALLIANZ
PROPOSTA DI POLIZZA
N.
Copia per DARTA
XXXXX XXX0X00 PROP Ed. 01/2019
Fac simile
Challenge Plus
Da inviarsi a DARTA SAVING LIFE ASSURANCE dac
CONTRAENTE (PERSONA FISICA - PERSONA GIURIDICA O ENTE) | |||
COGNOME E NOME/RAGIONE SOCIALE | CODICE FISCALE (sempre richiesto) PARTITA IVA | ||
M F | |||
DATA DI NASCITA SESSO1 COMUNE DI NASCITA | PROV STATO DI NASCITA | ||
INDIRIZZO DI RESIDENZA2/DELLA SEDE LEGALE2 N. CAP | COMUNE DI RESIDENZA/SEDE LEGALE | PROV | |
STATO DI RESIDENZA/SEDE LEGALE TIPO DOCUMENTO3 |
N. DOCUMENTO RILASCIATO DA | IN DATA | |
ASSICURATO (se diverso dal Contraente) | ||||||
COGNOME E NOME | CODICE FISCALE | |||||
M F | ||||||
DATA DI NASCITA | SESSO1 | COMUNE DI NASCITA | PROV | STATO DI NASCITA | ||
INDIRIZZO DI RESIDENZA | N. CAP | COMUNE DI RESIDENZA | PROV | STATO | ||
IN DATA
RILASCIATO DA
N. DOCUMENTO
TIPO DOCUMENTO3
CODICE FISCALE
COGNOME E NOME
SOGGETTO MUNITO DEI POTERI DI FIRMA4 n.1
(in caso Persona Giuridica o Ente o in presenza di procuratore/tutore/amministratore di sostegno del Contraente)
IN DATA
RILASCIATO DA
N. DOCUMENTO
TIPO DOCUMENTO3
CODICE FISCALE
COGNOME E NOME
SOGGETTO MUNITO DEI POTERI DI FIRMA4 n.2
(in caso di firme congiunte)
STATO ITALIA ESTERO (specificare)
PROV
COMUNE DI CORRISPONDENZA
CAP
N.
INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA
INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA (se diverso da residenza/sede legale)
INDIRIZZO E-MAIL
NUMERO DI TELEFONO
ALTRI RECAPITI (per le comunicazioni da parte della Società)
BENEFICIARI in caso di morte dell’Assicurato (è possibile indicare ulteriori Beneficiari su un allegato) | |||||
Indicare i Beneficiari nominativamente oppure sceglierli tra quelli richiamati in legenda indicando la lettera corrispondente5: | |||||
COGNOME, NOME e % | CODICE FISCALE (sempre richiesto) PARTITA IVA | ||||
INDIRIZZO6 |
N. CAP COMUNE | PROV | STATO | ||
COGNOME, NOME e % | CODICE FISCALE (sempre richiesto) PARTITA IVA | E- MAIL | |||
INDIRIZZO6 COGNOME, NOME e % |
N. CAP COMUNE CODICE FISCALE (sempre richiesto) PARTITA IVA | PROV | STATO E- MAIL | ||
INDIRIZZO6 |
N. CAP COMUNE | PROV | STATO | ||
COGNOME, NOME e % | CODICE FISCALE (sempre richiesto) PARTITA IVA | ||||
INDIRIZZO6 |
N. CAP COMUNE | PROV | STATO | ||
In caso di mancata compilazione della suddetta sezione, la Società potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i Beneficiario/i. La modifica e/o revoca del/i Beneficiari deve essere comunicata alla Società. | |||||
STATO
PROV
COMUNE
CAP
N.
INDIRIZZO6
CODICE FISCALE (sempre richiesto) PARTITA IVA
COGNOME E NOME
Nel caso in cui il Contraente manifesti esigenze specifiche di riservatezza nell’identificazione del/i Beneficiario/i, compilare i campi sottostanti indicando un Referente terzo a cui la Società potrà far riferimento in caso di decesso dell’Assicurato:
REFERENTE TERZO
PREMIO UNICO LORDO VERSATO (importo minimo Euro 10.000)
FONDI INTERNI E RIPARTIZIONE % DEL PREMIO UNICO LORDO
(è possibile indicare uno o più Fondi)
COD. FONDO* NOME FONDO INTERNO %
CARICAMENTI GRAVANTI SUL PREMIO UNICO LORDO
PREMIO UNICO LORDO (in caso di attivazione della versione CAPITAL o PLAN&CAPITAL)
per la sola parte del Premio complessivamente versato che non è destinato al Piano di Premi ricorrenti
TOTALE COMPLESSIVO LORDO DA VERSARE
DATI BANCARI DEL CONTRAENTE BANCA
INTESTATARIO C/C
IBAN
MODALITÀ PAGAMENTO *(In caso di Contraente titolare di conto corrente Allianz Bank Financial Advisors S.p.A.)
Bonifico bancario: il pagamento andrà effettuato a favore di DARTA Saving Life Assurance dac sul c/c n. 208164 aperto presso Allianz Bank Financial Advisors S.p.A., ABI 03589 - CAB 01600 - BIC CODE XXXXXXXX - XXXX XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000, indicando nella causale il numero della presente Proposta.
Disposizione di bonifico (*): il Contraente autorizza Allianz Bank Financial Advisors S.p.A. ad addebitare l’importo di Premio sopra indicato sul proprio conto corrente aperto presso Allianz Bank Financial Advisors S.p.A. per l’effettuazione del bonifico a favore di DARTA Saving Life Assurance dac.
Data di valuta uguale al giorno di esecuzione del bonifico o della disposizione.
Autorizzo
FIRMA DEL CONTRAENTE* (O SOGGETTO/I MUNITO/I DEI POTERI DI FIRMA)
PREMIO UNICO LORDO comprensivo degli eventuali: Premio unico e/o Annualità aggiuntiva del Piano di premi ricorrenti (vedi pagina successiva)
Cumulo premi Capital7 Importo del caricamento
fino a € 100.000 2,00%
oltre € 100.000 1,50%
altro (da inserire): %
Fac simile
COD. FONDO* NOME FONDO INTERNO %
XXXXX XXX0X00 PROP Ed. 01/2019
(*) Nota Bene: CAMPO OBBLIGATORIO - In caso di incongruenza tra codice e nome del Fondo, ai fini della presente Proposta, prevale il Codice Fondo
Totale 100%
PIANO DI PREMI RICORRENTI (in caso di attivazione della versione PLAN o PLAN&CAPITAL) |
CARICAMENTI GRAVANTI SUL PIANO DI PREMI RICORRENTI Cumulo Premi Plan9 Misura % caricamento totale ANNUALITÀ AGGIUNTIVA DI PREMIO LORDO VERSATA ALLA fino a € 100.000 2,00% SOTTOSCRIZIONE DEL PIANO8 (Euro) oltre € 100.000 1,50% FONDI INTERNI E RIPARTIZIONE % DEI PREMI RICORRENTI altro (da inserire) % (è possibile indicare uno o più Fondi, l’importo minimo per ciascun Fondo è Euro 100) COD. FONDO* NOME FONDO INTERNO % COD. FONDO* NOME FONDO INTERNO %
(*) Nota Bene: CAMPO OBBLIGATORIO - In caso di incongruenza tra codice e nome del Fondo, ai fini della presente Proposta, prevale il Codice Fondo Totale 100% FREQUENZA DEL PIANO DI PREMI RICORRENTI Mensile (importo lordo minimo Euro 100) Trimestrale (importo lordo minimo Euro 300) PREMIO RICORRENTE LORDO (per i versamenti successivi) Semestrale (importo lordo minimo Euro 600) Annuale (importo lordo minimo Euro 1.200) DURATA DEL PIANO DI PREMI RICORRENTI (anni) La Società informa che per il versamento dei successivi Premi ricorrenti non sono ammesse modalità di pagamento diverse dal Mandato per ad- debito diretto SEPA - S.D.D.: è necessario compilare l’apposito modulo di attivazione “Mandato per addebito diretto Sepa Direct Debit - Core”. |
DICHIARAZIONI |
Il Contraente: – dichiara di aver ricevuto, anteriormente alla sottoscrizione del presente modulo di proposta, il Set informativo del prodotto Chal- lenge Plus edizione gennaio 2019 composto dal Documento contenente le informazioni chiave (KID generico), dal Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP), dalle Condizioni di Assi- curazione comprensive del glossario e dal Modulo di Proposta. Dichiara inoltre di aver avuto un tempo sufficiente, prima della sot- toscrizione del presente Xxxxxx, per prendere visione e comprendere i contenuti dei suddetti documenti. – se almeno un beneficiario/referente terzo è nominativo, dichiara di aver ricevuto, anteriormente alla sottoscrizione del presente Modulo di Proposta, l’informativa sulla privacy che si impegna a fornire ai beneficiari designati nominativamente e all’eventuale referente terzo; – dichiara che il pagamento anticipato del Premio unico e/o dell’Annualità aggiuntiva del Piano, non determina alcun obbligo contrattuale per la Società; – prende atto che, in caso di mancata accettazione della Proposta, il Premio sarà restituito dalla Società mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato nella sezione “PREMIO UNICO LORDO”; – dichiara che le informazioni fornite con la presente Proposta sono veritiere ed esatte; dichiara altresì di non aver taciuto, omesso o alterato alcuna circostanza nella compilazione della presente Proposta, assumendosene ogni responsabilità; si impegna inoltre a comunicare tempestivamente alla Società qualsiasi variazione che dovesse intervenire con riferimento a tutte le informazioni fornite con la presente Proposta. L’Assicurato: – esprime il consenso alla stipula dell’assicurazione sulla propria vita, ai sensi dell’articolo 1919 del Codice Civile; – dichiara ai sensi degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, di godere di buona salute; – dichiara di essere a conoscenza del fatto che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti, rese dallo stesso circa il proprio stato di salute possono compromettere il diritto alla prestazione; – dichiara di essere a conoscenza del fatto che lo stesso può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico.
LUOGO E DATA FIRMA DEL CONTRAENTE FIRMA DELL’ASSICURATO (O SOGGETTO/I MUNITO/I DEI POTERI DI FIRMA) (se persona diversa dal Contraente) Il Contraente dichiara di approvare specificatamente, ai sensi degli articoli 1341 e 1342 nonché 1469 bis e successivi del Codice Civile, i se- guenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: Art. 2 Conclusione del Contratto (2.2, 2.4, 2.5, 2.7, 2.8, 2.9, 2.10, 2.11); Art. 3 Premi e loro investimento (3.2, 3.6, 3.12, 3.15, 3.18, 3.27); Art. 5 Clausola di ripensamento. Revoca e Recesso (5.1, 5.3, 5.4); Art. 7 Prestazioni in caso di decesso (7.2, 7.3, 7.4, 7.5); Art. 8 Limitazioni alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (8.1, 8.2); Art. 9 Richiesta di trasferimento tra fondi (Switch a richiesta) (9.2, 9.5); Art. 10 Riscatto. Prestazioni in caso di sopravvivenza (10.1, 10.3, 10.5, 10.7); Art. 11 Costi (11.1, 11.2); Art. 12 Opzioni del Contratto (12.2, 12.3, 12.8, 12.9, 12.18, 12.19, 12.23, 12.27, 12.30, 12.32, 12.38, 12.40, 12.41, 12.42, 12.45, 12.47, 12.52, 12.53, 12.54, 12.55, 12.56); Art. 14 Beneficiari (in caso di morte) e cambio contraenza mortis-causa (14.2, 14.5, 14.6, 14.7); Art. 15 Pagamenti della Società (15.1); Art. 16 Documenti richiesti dalla Società (16.1, 16.2, 16.3, 16.4, 16.5, 16.6, 16.7, 16.8); Art. 21 Comunicazioni (21.1, 21.2, 21.3, 21.4, 21.5).
LUOGO E DATA FIRMA DEL CONTRAENTE (O SOGGETTO/I MUNITO/I DEI POTERI DI FIRMA) |
DARTA USL4S03 PROP Ed. 01/2019
Fac simile
DICHIARAZIONE SUL TITOLARE EFFETTIVO e DICHIARAZIONE DI RESIDENZA AI FINI FISCALI10 |
La sezione sottostante deve essere compilata solo nel caso in cui il Contraente della polizza sia una persona fisica. Nel caso in cui il Contraente della polizza non sia una persona fisica, è necessario indicare i dati del Titolare/dei Titolari Effettivo/i e compilare le autodichiarazioni nella apposita modulistica. Il Titolare Xxxxxxxxx è definito come la persona fisica o le persone fisiche per conto della quale/delle quali è realizzata un'operazione o un'attività. Il Contraente DICHIARA: di essere l’unico TITOLARE EFFETTIVO di non essere TITOLARE EFFETTIVO di NON essere l’unico TITOLARE EFFETTIVO dell’investimento dell’investimento dell’investimento In caso di uno o più titolari effettivi, diversi dal Contraente, si prega di compilare con i dati dei titolari effettivi/degli ulteriori titolare/i effettivo/i: Titolare Effettivo 1 Titolare Effettivo Nome e Cognome: Data di Nascita: Codice Fiscale: Indirizzo di Residenza: Rapporto tra Contraente e T. E.: Ai sensi delle normative FATCA e CRS, Darta è tenuta a raccogliere informazioni su ogni Contraente (e Titolare Effettivo) delle proprie polizze, al fine di identificare e classificare ciascuno di essi. Il Contraente DICHIARA: - di essere residente ai fini fiscali nel Paese di seguito riportato con il numero di identificazione fiscale associato (“TIN”)11 · Paese: TIN: nonché nel/i seguente/i eventuale/i ulteriore/i Paese/i: · Paese: TIN: · Paese: TIN: - di essere cittadino degli U.S.A. e/o residente, ai fini fiscali, negli U.S.A. di NON essere cittadino degli U.S.A. e/o residente, ai fini fiscali, negli U.S.A. Dichiarazione finale Il Contraente, con l’apposizione della firma nello spazio sottostante, dichiara sotto la sua personale responsabilità che le informazioni fornite sono veritiere ed esatte con particolare riferimento allo status di residenza ai fini fiscali nel Paese OCSE partecipante (noto come status CRS) e di cittadinanza/residenza ai fini fiscali negli U.S.A. (noto come status FATCA). Inoltre dichiara di informare tempestivamente la Società qualora le informazioni sopra riportate dovessero cambiare successivamente alla sottoscrizione della presente Proposta. Il Contraente riconosce che le informazioni contenute nel presente modulo saranno segnalate all'Autorità fiscale Ir- landese come previsto dalla suddetta normativa.
LUOGO E DATA FIRMA DEL CONTRAENTE (O SOGGETTO/I MUNITO/I DEI POTERI DI FIRMA) |
DARTA USL4S03 PROP Ed. 01/2019
Fac simile
CONSENSO PER DATI PERSONALI
Si invita il Contraente e l’Assicurato a leggere attentamente l’Informativa Privacy (Allegato 1 al presente modulo di proposta e alle Condizioni di Assi- curazione) prima di completare le seguenti sezioni.
Trattamento dei dati Personali Sensibili (inclusi i dati relativi alla Salute)
Darta raccoglie il consenso per trattare i dati personali e quelli relativi alla salute del Contraente e dell’Assicurato (se è persona diversa dal Contraente) per le finalità elencate nei paragrafi 3.A, 3.B, 3.C dell’Informativa Privacy. I dati saranno trattati per le finalità e le attività elencate nell’Informativa Pri- vacy. Il Contratto non potrà essere concluso ed amministrato a meno che non sia fornito il consenso barrando in questo modo X il riquadro sotto- stante.
Per finalità elencate nei paragrafi 3.A, 3.B, 3.C dell’Informativa Privacy, il Contraente e l’Assicurato (se è persona diversa dal Contraente) esprimono il consenso a quanto segue:
- al trattamento dei propri dati personali, compresi quelli relativi alla salute e all’ottenimento dei dati da terze parti di cui al paragrafo 4 dell’Informativa Privacy;
- alla trasmissione dei propri dati personali, compresi quelli relativi alla salute, all’interno o all’esterno dell’Area Economica Europea (EEA), ai soggetti indicati al paragrafo 5 dell’Informativa Privacy;
- a manlevare tutte le persone fisiche presso Darta ed i soggetti indicati al paragrafo 5 dell’Informativa Privacy dagli obblighi di riservatezza cui sono tenuti relativi ai dati sulla salute ed altri dati personali sensibili che sono obbligati a trasferire ed utilizzare al fine di gestire il Contratto.
Marketing e Comunicazioni Promozionali
Darta raccoglie il consenso per il trattamento dei dati personali al fine di poter condurre ricerche di mercato e fornire informazioni relative a prodotti e servizi nuovi o già in essere - incluse attività - di Darta, delle società del gruppo Allianz o società terze (partner commerciali di Darta) che possano essere di interesse per il Contraente. Il consenso è facoltativo e potrà essere manifestato barrando in questo modo X i riquadri sottostanti.
il Contraente acconsente al trattamento dei suoi dati personali da parte di Darta e le compagnie del gruppo Allianz per finalità di marketing e pro- mozionali, mediante le seguenti tecniche di comunicazione tradizionali e/o a distanza: (e-mail, telefono ed ogni altra forma di comunicazione elettronica) così come descritto al paragrafo 3.D dell’Informativa Privacy.
il Contraente acconsente alla comunicazione dei suoi dati personali ai soggetti indicati nel paragrafo 5 dell’Informativa Privacy ed al trattamento dei suoi dati personali da parte di tali soggetti che potranno trattarli per finalità di marketing e promozionali, mediante le seguenti tecniche di comunicazione tradizionali e/o a distanza: (e-mail telefono ed ogni altra forma di comunicazione elettronica) così come descritto al paragrafo 3.D dell’Informativa Privacy.
Comunicazione Elettronica
Fac simile
Il Contraente acconsente a ricevere da Darta tutte le comunicazioni relative al rapporto contrattuale e alla sua esecuzione in formato elettronico. Nel
solo caso in cui il Contraente voglia ricevere le comunicazioni tramite spedizione postale tradizionale è necessario barrare in questo modo X
quadro sottostante.
Il Contraente vuole ricevere da Darta tutte le comunicazioni tramite spedizione postale tradizionale.
il ri-
Le preferenze espresse sopra possono essere modificate in qualsiasi momento accedendo al portale clienti online e modificando le impostazioni nel profilo o contattando Darta (come descritto nell’Informativa Privacy).
LUOGO E DATA FIRMA DEL CONTRAENTE FIRMA DELL’ASSICURATO
DAXXX XXX0X00 XROP Ed. 01/2019
(O SOGGETTO/I MUNITO/I DEI POTERI DI FIRMA) (se persona diversa dal Contraente)
FIRMA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’ADEGUATA VERIFICA
LUOGO E DATA
Il sottoscritto cod.
ai sensi della normativa antiriciclaggio italiana e relativi regolamenti attuativi vigenti, in qualità di Xxxxxxxx incaricato dell’Adeguata Veri- fica, attesta con la presente sottoscrizione di aver svolto tutte le attività prescritte a suo carico dalla normativa di riferimento in merito al Contraente (o soggetto/i munito/i dei poteri di firma) che ha compilato il presente modulo di sottoscrizione.
SPAZIO RISERVATO AL SOGGETTO INCARICATO DELL’ADEGUATA VERIFICA
FIRMA DEL CONTRAENTE (O SOGGETTO/I MUNITO/I DEI POTERI DI FIRMA)
LUOGO E DATA
Il sottoscritto Contraente attesta di aver ricevuto
da cod. n° iscrizione RUI data iscrizione
XXX una copia del documento “Comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli intermediari sono tenuti nei confronti dei contraenti” conforme all’allegato 3 del Regolamento IVASS n° 40/2018 e una copia del documento “Informazioni da rendere al Contraente prima della sottoscrizione della proposta“ conforme all’allegato 4 del Regolamento IVASS n° 40/2018. Conferma inoltre di aver ricevuto una dichiarazione di adeguatezza contenente la descrizione del consiglio fornito e l’indi- cazione dei motivi posti alla base della raccomandazione, nonché un’apposita informativa sui costi del prodotto e del servizio.
ATTESTAZIONE DI CONSEGNA (da conservarsi a cura dell’intermediario)
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E FACOLTÀ DI RIPENSAMENTO
Conclusione del Contratto e decorrenza
Al ricevimento della Proposta in originale, sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato, se persona diversa, la Società procederà alla sua valuta- zione. Nel caso in cui la Società accetti la Proposta, il Premio unico e/o l’Annualità aggiuntiva del Piano di premi ricorrenti al netto dei Carica- menti, è investito/a nei Fondi interni di destinazione del Premio. Il Contratto si intende concluso a Dublino (Irlanda) nel momento in cui la Società investe il Premio iniziale e cioè il quinto giorno lavorativo successivo alla data di incasso del Premio (momento in cui tale somma è disponibile sul c/c della Società, salvo buon fine), oppure il quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della Proposta in originale qualora questa sia posteriore alla data di incasso del Premio. A conferma della Conclusione del Contratto, la Società invierà al Contra- ente la Lettera di Conferma di investimento del Premio e la Scheda di polizza.
Gli effetti del Contratto decorrono dalle ore 24 della Data di decorrenza che coincide con la Data di investimento del Premio.
Nel caso in cui la Società non accetti la Proposta, provvederà a restituire al Contraente, entro trenta giorni dalla data di incasso, il Premio, mediante bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato nella Proposta.
Revoca della Proposta
Il Contraente può revocare la Proposta fino alla data di Conclusione del Contratto.
A tal fine, il Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata all’indirizzo Darta Saving Life Assurance dac, Maxxx Xxxxx, Xxx- xxx Xxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxx, XXXXXXX, anticipata via fax al numero 02/7216.9120, con l’indicazione di tale volontà, contenente il proprio nome e cognome/ragione sociale, il numero della Proposta e le coordinate bancarie (numero di IBAN) da utilizzarsi ai fini del rimborso del Premio. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa. La Società è tenuta al rim- borso delle somme eventualmente pagate dal Contraente, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione.
Diritto di Recesso
Il Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento della sua Conclusione. A tal fine, il Contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata all’indirizzo Darta Saving Life Assurance dac, Maxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxx, XXXXXXX, anticipata via fax al numero 02/7216.9120, con l’indicazione di tale volontà, corredata della documentazione richiesta dalla Società. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Società cessano dal ricevimento della comunicazione stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare al Contraente una somma pari al Premio da que- sti corrisposto, maggiorato o diminuito dell’importo pari alla differenza fra:
- il controvalore del Contratto, calcolato utilizzando il Valore unitario della quota del quinto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della comunicazione di Recesso (sia in caso di andamento decrescente sia in caso di andamento crescente del Valore delle quote) ed
- il controvalore del Contratto alla Data di decorrenza.
NOTA ALLA COMPILAZIONE DELLA PRESENTE PROPOSTA
Fac simile
1 Sesso: M MASCHIO F FEMMINA
2 Requisiti anagrafici: La Società dichiara di operare in Italia in regime di Libera prestazione di servizi e, pertanto di essere ammessa a vendere contratti di assicurazione sulla vita soltanto a potenziali Contraenti che abbiano la propria residenza ovvero il loro domicilio in Italia.
La sussistenza del requisito della residenza o del domicilio in Italia al momento della Conclusione del Contratto è elemento essenziale del Con- tratto, costituendone elemento di validità. Pertanto, qualora il Contraente non abbia i suddetti requisiti al momento della Conclusione del Con- tratto, quest’ultimo dovrà considerarsi nullo, invalido e privo di efficacia ab initio.
Qualora il Contraente fornisca una falsa dichiarazione in merito alla residenza ovvero al domicilio, sarà ritenuto responsabile non solo per aver reso una certificazione non veritiera ma anche per gli eventuali danni cagionati alla Società con tale condotta (a mero titolo esemplificativo eventuali san- zioni da parte dell’autorità di vigilanza).
Nei casi di cui ai precedenti commi, la Società procederà alla eventuale restituzione del solo controvalore economico delle quote al momento della liquidazione del Contratto (secondo le modalità previste per il riscatto totale) che comunque non potrà essere superiore all’ammontare del Premio conferito. In ogni caso la Società si riserva di trattenere l’eventuale somma da restituire fino alla concorrenza della somma ad essa dovuta a titolo di danno.
È fatto salvo il diritto della Società di agire per il recupero del maggior danno sofferto.
Nel caso di Residenza straniera è obbligatorio compilare anche la sezione del Domicilio italiano.
3 Tipo documento: 1 CARTA D’IDENTITÀ 2 PATENTE DI GUIDA 3 PASSAPORTO
4 Nel caso in cui il Contraente sia una Persona Giuridica o Ente o in presenza di procuratore/tutore/amministratore di sostegno del Contraente, compi- lare con i dati del/i soggetto/i munito/i dei poteri di firma. In tal caso allegare la documentazione comprovante il potere di sottoscrivere la presente Proposta in nome e per conto del Contraente.
5 Beneficiari - In caso di decesso dell’Assicurato:
A Il Contraente B Gli eredi legittimi dell’Assicurato in parti uguali D I figli dell’Assicurato in parti uguali
E I genitori dell’Assicurato in parti uguali F Il coniuge dell’Assicurato o, in mancanza, i figli dell’Assicurato in parti uguali
G Il coniuge dell’Assicurato o, in mancanza, gli eredi legittimi dell’Assicurato in parti uguali
J Beneficio come da plico sigillato depositato presso la Società
L Gli eredi testamentari dell’Assicurato; in mancanza di testamento, i suoi eredi legittimi in parti uguali
6 Si consiglia di indicare un indirizzo a cui la Società possa inviare le eventuali comunicazioni destinate al Beneficiario. 7 Il Cumulo premi Capital, al momento della sottoscrizione della presente Proposta, è pari al solo Premio unico lordo.
8 L’Annualità aggiuntiva è un’annualità di Premio da corrispondere, all’attivazione del Piano di premi ricorrenti, in aggiunta alle annualità di Premio pre- viste in base alla durata prescelta del Piano stesso. L’Annualità aggiuntiva è pari alla somma dei versamenti dovuti in un anno in base al Piano di premi ricorrenti prescelto.
9 Il Cumulo premi Plan viene determinato come segue:
- per i Piani con durata fino a 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti xxxxx xxxxxx in un anno per gli anni di durata del Piano;
DAXXX XXX0X00 XROP Ed. 01/2019
- per i Piani con durata oltre i 15 anni, si moltiplica la somma dei Premi ricorrenti xxxxx xxxxxx in un anno per 15. All’importo così ottenuto si somma l’Annualità aggiuntiva di Premio lordo.
10 Autocertificazione ai fini delle normative FATCA e CRS
La Foreign Account Tax Compliance (FATCA) è una legge degli Stati Uniti d’America che è destinata a contrastare l’evasione fiscale off-shore da parte di cittadini/residenti statunitensi ai fini fiscali. Le Autorità Irlandesi hanno concluso un accordo intergovernativo (IGA) con gli Stati Uniti il 21 dicembre 2012. L’IGA richiede la segnalazione automatica e lo scambio di informazioni su base annuale in relazione alle posizioni detenute presso istituti finanziari irlandesi da parte di persone fisiche e giuridiche statunitensi (definiti come residenti negli Stati Uniti ai fini fiscali o cittadini statunitensi). Tale disciplina è stata recepita dalla legislazione irlandese con la Sezione 891E (e relative norme di attuazione) del Taxes Consolidation Act del 1997.
Il Common Reporting Standard (CRS) è un nuovo standard globale per la condivisione di informazioni di posizioni finanziarie relative i non residenti, destinato a contrastare l’evasione fiscale off-shore da parte di cittadini/residenti nei Paesi partecipanti. L’Irlanda, insieme ad oltre 90 giurisdizioni, si è impegnata al reciproco scambio di informazioni ai sensi del CRS, approvato dall’Organizzazione per la Coordinazione e Sviluppo Economico (OCSE) il 15 luglio 2014, al fine di garantire la segnalazione automatica e lo scambio di informazioni su base annua in relazione alle posizioni detenute presso istituti finanziari irlandesi da parte di persone fisiche e giuridiche non residenti. Tale disciplina è stata recepita dalla legislazione irlandese con le Sezioni 891F e 891G (e relative norme di attuazione) del Taxes Consolidation Act del 1997. Secondo tale legislazione, il Contraente e i Titolari Effettivi devono dichiarare la propria residenza fiscale. Ogni Paese ha le sue norme per la definizione di residenza fiscale, per cui, per qualsiasi informazione sulla residenza fiscale, si prega di rivolgersi al proprio consulente fiscale locale o all'Autorità fiscale locale.
Ai sensi delle normative FATCA e CRS, Darta Saving Life Assurance dac (Darta) è definita come istituto finanziario. Pertanto, in ottemperanza delle citate Sezioni 891E, 891F e 891G e norme adottate in applicazione di tale legislazione, Darta è tenuta a raccogliere informazioni su ogni Contraente (e Titolare Effettivo) delle proprie polizze, al fine di identificare e classificare ciascuno di essi ai fini FATCA e CRS.
Se le informazioni richieste ai fini FATCA e CRS non sono fornite a Darta si potrebbero verificare ritardi nell’accettazione della Proposta. Inoltre, nel caso le informazioni richieste non vengano fornite entro 90 giorni dalla richiesta delle stesse e il Contratto di assicurazione sia stato già perfezionato, Darta ha l’obbligo di considerare i soggetti di cui sopra “notificabili”. In tal caso la Società provvederà a fornire tutte le informazioni riguardanti tali soggetti all’Autorità fiscale Irlandese che, a sua volta, notificherà gli stessi alle Autorità fiscali competenti.
Tutti i termini sono definiti nell’accordo tra il governo Irlandese e il governo degli Stati Uniti d’America per il miglioramento della conformità fiscale internazionale e per implementare la normativa FATCA; è possibile consultare copia dell’accordo sul sito web dell’Autorità fiscale Irlandese xxxx://xxx.xxxxxxx.xx o all’indirizzo internet xxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxx-xxxxxxx-xxx-xxxxxxxxxx-xxxxx.xxx.
I termini del CRS sono disponibili sul sito web dell’Autorità fiscale Irlandese xxxx://xxx.xxxxxxx.xx o all’indirizzo internet xxxx://xxx.xxxxxxx.xx/xx
/business/aeoi/index.html o al portale dedicato all’implementazione del CRS da parte dell’OCSE al seguente indirizzo internet xxxx://xxx.xxxx.xxx/xxx
/automatic-exchange/common-reporting-standard//.
Se qualsiasi delle informazioni fornite in merito alla residenza a fini fiscali nel paese OCSE partecipante (noto come status CRS) e/o alla cittadinanza
/residenza ai fini fiscali negli U.S.A. (noto come status FATCA) dovesse cambiare in futuro, il Contraente garantisce che Darta verrà informata tempe- stivamente di tali modifiche. In caso di dubbio in riferimento al completamento della sezione “DICHIARAZIONE SUL TITOLARE EFFETTIVO e DICHIA- RAZIONE DELLA RESIDENZA AI FINI FISCALI”, il Contraente è pregato di contattare l’intermediario per mezzo del quale il contratto è stato proposto o il proprio consulente fiscale, o di fare riferimento ai relativi siti web dell’Autorità fiscale Irlandese o dell’OCSE sopra riportati.
11 TIN: Tax Identification Number è il codice identificativo fiscale (il corrispettivo del Codice Fiscale italiano).
ALLEGATO 1 - INFORMATIVA PRIVACY - INFORMATIVA PER IL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Darta Saving Life Assurance dac (“Darta”), facente parte del Gruppo Allianz, è una compagnia assicurativa autorizzata ai sensi della legge Irlandese, che offre prodotti assi- curativi e servizi su base transfrontaliera. La stessa opera attraverso accordi di distribuzione con società di investimento, broker assicurativi e banche, nonché via internet. La protezione della Sua privacy è una nostra priorità assoluta. In conformità a quanto previsto dall’art. 13 del Regolamento (UE) 2016/679 (“Regolamento Privacy”) la pre- sente Informativa Privacy spiega in che modo e che tipo di dati personali saranno raccolti (tramite siti internet o tramite la rete di intermediari), perché sono raccolti e a chi verranno divulgati o comunicati.
Si prega di leggere attentamente quanto sotto riportato.
1. Chi è il Titolare del Trattamento?
Fac simile
Un titolare del trattamento è la persona fisica o giuridica, l'autorità pubblica, il servizio o altro organismo che, singolarmente o insieme ad altri, determina le finalità e i mezzi del trattamento dei dati personali; Darta Saving Life Assurance dac, con sede in Maxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxx, telefono 00000 0 0000000; email da- xxxxxxxxx@xxxxx.xx, è il Titolare del Trattamento come definito dal Regolamento.
2. Che tipo di dati personali vengono raccolti?
Darta tratta (raccoglie, registra, archivia, comunica ed utilizza in altro modo) i dati personali del Contraente, dell’Assicurato (se è persona diversa dal Contraente) e dei Be- neficiari, (di seguito ognuno di essi potrà essere identificato come “Soggetto Interessato”) quali; il nome, indirizzo, sesso, data e luogo di nascita, numero di telefono, indi- xxxxx e-mail, codice fiscale, dettagli del documento di identità e dati bancari (di seguito anche solo “Dati”).
Darta può anche raccogliere e trattare “categorie particolari di dati personali” del Contraente o dell’Assicurato quali i risultati di esami diagnostici, informazioni prese da cer- tificati di morte, ricerche su fonti pubbliche per ottenere prova di condanne penali o di cariche politiche.
3. Qual è la base giuridica del trattamento dei Dati?
DAXXX XXX0X00 XROP Ed. 01/2019
I dati personali forniti dal Soggetto Interessato o da altri soggetti autorizzati saranno trattati per le seguenti finalità:
Finalità | È richiesto il consenso espresso? | Il conferimento dei dati è obbligatorio o fa- coltativo? Quali sono le conseguenze del rifiuto di fornire i dati personali? |
3.A FINALITÀ ASSICURATIVE | ||
Adempiere agli obblighi precontrattuali, contrattuali e derivanti dal rapporto assicurativo con il Soggetto Interessato. Esecuzione del Contratto, compresa la valutazione del rischio, rac- colta dei premi, prevenzione ed individuazione delle frodi assicura- tive, nonché finalità connesse alla gestione e liquidazione dei sinistri, e liquidazione per altre cause. Gestione di richieste specifiche del Soggetto Interessato, nonché per la fornitura dei benefici connessi o accessori al Contratto. | Sì - Darta otterrà il consenso espresso solo per “particolari categorie di dati” quali dati riguar- danti la salute del Contraente o dell’Assicurato (se è persona diversa dal Contraente), che sa- ranno raccolti e trattati all’interno o all’esterno dell’Area Economica Europea (EEA) al fine di sottoscrivere e/o gestire il Contratto. | Sì - il conferimento dei dati personali - ivi in- clusa la prestazione del consenso al tratta- mento di eventuali dati relativi alla salute è obbligatorio. Il rifiuto al conferimento dei dati preclude la conclusione, gestione ed esecu- zione del Contratto. |
3.B. FINALITÀ AMMINISTRATIVE | ||
Espletamento di attività amministrativo – contabili e di quelle atti- nenti all’esercizio dell’attività assicurativa, alle quali Darta è autoriz- zata, quali la redistribuzione del rischio attraverso co-assicurazione e/o riassicurazione. | No | Sì - il conferimento dei dati personali - ivi in- clusa la prestazione del consenso al tratta- mento di eventuali dati relativi alla salute è obbligatorio. Il rifiuto al conferimento dei dati per tale finalità preclude la conclusione, ge- stione ed esecuzione del Contratto. |
3.C. FINALITÀ DI LEGGE | ||
Adempimento agli obblighi previsti dalla legge (es. obbligazioni fi- scali, contabili ed amministrative) dai Regolamenti Europei o dalla normativa comunitaria o da un ordine delle competenti autorità na- zionali ed altri organismi pubblici. | No | Sì - Il conferimento dei dati personali è obbli- gatorio per finalità di legge. Il rifiuto di fornire i dati impedisce a Darta di assolvere gli obblighi previsti dalla legge. |
3.D. FINALITÀ DI MARKETING | ||
Espletamento di attività di marketing da parte del Titolare del Tratta- mento o delle altre società del Gruppo Allianz o di terzi selezionati tramite: l’invio di materiale pubblicitario, vendita diretta, compi- mento di ricerche di mercato, comunicazioni commerciali attinenti a servizi e prodotti di Darta, nonché a prodotti e servizi del gruppo Al- lianz o società terze (partner commerciali di Darta) anche mediante tecniche di comunicazione tradizionali e/o a distanza (quali e-mail, telefono, e qualsiasi altra forma di comunicazione elettronica). | Sì - Darta otterrà il consenso espresso del Con- traente. | No - Il conferimento dei dati personali è facol- tativo. In mancanza, l'Interessato non potrà ri- cevere comunicazioni commerciali, partecipare a ricerche di mercato, ricevere comunicazioni di marketing specifiche per il proprio profilo. |
3.E FINALITÀ DI INVIO DI COMUNICAZIONI IN FORMATO ELETTRONICO | ||
Invio di documentazione pre-contrattuale, contrattuale ed in corso di rapporto attraverso mezzi di comunicazione in formato elettro- nico. | Sì – Darta otterrà il consenso espresso del Sog- getto Interessato. | No - Il conferimento dei dati personali per l’in- vio di comunicazioni elettroniche è facoltativo. In mancanza, il Soggetto Interessato non potrà ricevere comunicazioni in formato elettronico. |
Per le finalità sopraindicate laddove è indicato che Darta non richiede il consenso espresso del Soggetto Interessato, i dati personali saranno trattati in base ai legittimi interessi (cfr. i paragrafi 3.A & 3.B. sopra) e/o per adempiere alle obbligazioni di legge (cfr. par. 3.C. che precede).
In qualsiasi momento, il Soggetto Interessato potrà revocare i consensi eventualmente prestati ai sensi di quanto precede, rivolgendosi a Darta secondo le modalità di cui al paragrafo 9 della presente Informativa.
4. Con quali modalità sono raccolti e trattati i Dati?
Darta otterrà i dati personali direttamente dal Soggetto Interessato e/o dalle seguenti organizzazioni e persone fisiche: società appartenenti alla catena distributiva, me- dici, staff infermieristico ed ospedaliero, altre istituzioni mediche, case di cura, fondi assicurativi sanitari pubblici, associazioni professionali ed autorità pubbliche.
In relazione a tutte le suddette finalità i dati personali saranno trattati manualmente od utilizzando mezzi elettronici adeguati per la conservazione, salvaguardia e co- municazione di tali dati. A tal proposito, tutte le misure di sicurezza necessarie saranno prese per garantire che ci sia un livello di protezione sufficiente da accessi non autorizzati, perdita o distruzione accidentale dei dati.
A tal fine, l’accesso ai database di Darta e ai registri sarà limitato: i) ai dipendenti di Darta espressamente individuati e autorizzati al trattamento; ii) a soggetti esterni alla organizzazione del Titolare del Trattamento facenti parte della catena assicurativa o a società di servizi, che potranno agire a seconda dei casi come titolari del trattamento autonomi o come responsabili esterni del trattamento.
5. Chi avrà accesso ai Dati?
Per le finalità indicate ai paragrafi 3.A, 3.B, 3.C e 3.E della presente Informativa Privacy, i Dati del Soggetto Interessato possono essere comunicati ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di autonomi titolari del trattamento: autorità pubbliche ed organizzazioni, altri assicuratori coassicuratori e riassicuratori, consorzi e associazioni di categoria, broker assicurativi, banche, stock brokers e società di gestione patrimoniale.
Per le finalità indicate ai paragrafi 3.A, 3.B, 3.C e 3.E della presente Informativa Privacy, i Dati del Soggetto Interessato possono essere comunicati anche ai seguenti sog- getti che agiscono nella qualità di responsabili del trattamento secondo le nostre istruzioni: Società del gruppo Allianz, soggetti appartenenti alla cosiddetta “catena as- sicurativa”; consulenti tecnici ed altri soggetti che forniscono servizi ausiliari per conto di Darta, quali, per esempio, consulenti legali, esperti e medici, agenzie di regolamento, società di servizi a cui siano affidate la gestione e/o la liquidazione dei sinistri, consulenti di assistenza legale e centri di assistenza; cliniche convenzionate, società di archiviazione dati o fornitori di servizi IT; società di recapito posta, società di revisione e consulenti; società di informazione commerciale per l’analisi dei rischi finanziari; agenzie di controllo frodi; agenzie di recupero crediti.
Per le finalità di cui al paragrafo 3.D della presente Informativa, Dati del Contraente possono essere comunicati anche ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di responsabili del trattamento secondo le istruzioni di Darta: Fornitori di servizi di pubblicità che inviano comunicazioni di marketing nel rispetto della normativa locale ed in conformità alle preferenze espresse dal Contraente.
Una lista aggiornata di tali enti può essere ottenuta gratuitamente da Darta (richiedendoli come descritto al paragrafo 9 della presente Informativa Privacy).
6. Dove saranno trattati i Dati?
I dati personali potranno essere trattati sia all’interno che all’esterno della Area Economica Europea (EEA) dalle parti specificate nel paragrafo 5, sempre nel rispetto delle condizioni contrattuali concernenti la riservatezza e la sicurezza in conformità alle leggi e regolamenti applicabili in materia di protezione dati. Darta non comunicherà i dati personali a soggetti che non sono autorizzati al loro trattamento.
Fac simile
Ogni volta che Darta trasferisce dati personali per il trattamento effettuato fuori dalla EEA da un’altra società del Gruppo Allianz, lo farà sulla base delle norme societarie approvate e vincolanti di Allianz, conosciute come Allianz Privacy Standard (Allianz BCR), che prevedono una protezione adeguata dei dati personali e sono legalmente vincolanti per tutte le Società del Gruppo Allianz. Allianz BCR e la lista delle Società del Gruppo Allianz che rispettano tali norme è accessibile al seguente link xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/. Laddove le Allianz BCR non si applicassero, il trasferimento dei dati personali fuori dalla EEA riceverà un livello di protezione adeguata come avviene all’interno della EEA. Per maggiori informazioni sulle garanzie adeguate per il trasferimento dei dati di cui sopra (ad esempio, Clausole Contrattuali Standard), potrà contattarci agli indirizzi di cui al paragrafo 9.
7. Per quanto tempo Darta trattiene i Dati?
I dati personali raccolti ai sensi dei paragrafi 3.A, 3.B, 3.C, 3.D e 3.E della presente Informativa Privacy verranno conservati per un periodo pari alla durata del Contratto (ivi inclusi eventuali rinnovi) e per i 10 anni successivi al termine, risoluzione o recesso dallo stesso, fatti salvi i casi in cui la conservazione per un periodo ulteriore sia richiesta per eventuali contenziosi, richieste delle autorità competenti o ai sensi della normativa applicabile;
Alla cessazione del periodo di conservazione i dati saranno cancellati o resi anonimi.
8. Quali sono i diritti del Soggetto Interessato rispetto ai Dati?
Come previsto dalla normativa sulla privacy applicabile, il Soggetto Interessato ha il diritto di:
• Accedere ai dati personali detenuti sul suo conto e di conoscerne l’origine, le finalità, gli scopi del Trattamento, i dettagli del (dei) Titolare(i) del Trattamento il (i) re- sponsabile (i) del Trattamento e le parti a cui i dati possono essere comunicati;
• Revocare il proprio consenso in ogni momento ove i dati siano trattati con il suo consenso; questo non include i casi in cui il trattamento sia necessario per adempiere ad un obbligo di legge cui è soggetto il Titolare del Trattamento o per svolgere un compito di interesse pubblico o è connesso con l’esercizio di pubblici poteri da parte del Titolare del Trattamento;
• Chiedere l’aggiornamento o la rettifica dei propri Dati per garantirne l’accuratezza;
• Chiedere la limitazione del trattamento dei dati personali in determinate circostanze;
• Ottenere la cancellazione dei suoi dati dal Titolare del Trattamento senza ingiustificato ritardo;
• Ottenere i suoi dati personali anche in formato elettronico per il suo uso personale o per un nuovo assicuratore;
• Presentare un reclamo presso Darta e/o la competente autorità Garante di controllo ove ne sussistano i presupposti.
DOCUMENTO CHALLENGE PLUS - Mod. XXXXX XXX0X00 - MODULO DI PROPOSTA Edizione gennaio 2019
9. Come può essere contattata Darta?
Ogni domanda relativa alle modalità di utilizzo dei Dati personali o su come esercitare i diritti del Soggetto Interessato può essere rivolta al responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Officer), via telefono, via e-mail o all’indirizzo postale qui di seguito indicato:
Data Protection Officer
c/o Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx
Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx
Numero: 00353 1 2422300
10. Quanto spesso viene aggiornata questa Informativa Privacy?
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Data ultimo aggiornamento: gennaio 2019
Darta Saving Life Assurance dac
Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxxxxxx - Xxxxxx, XXXXXXX Cap. Soc. 5.000.000 int. versato - CRO 365015
MODULO DI RICHIESTA LIQUIDAZIONE SINISTRO
Da Inviarsi a DARTA SAVING LIFE ASSURANCE dac
I sottoscritti, in qualità di beneficiari della polizza n. ⬜⬜⬜⬜⬜⬜⬜⬜ richiedono la liquidazione della stessa a seguito del decesso dell’assicurato Sig./Sig.ra
COGNOME E NOME
DATI BENEFICIARI
1)
COGNOME E NOME / RAGIONE SOCIALE CODICE FISCALE / PARTITA I.V.A. DATA DI NASCITA
VIA / PIAZZA N. CIVICO CAP COMUNE DI RESIDENZA PROV PAGAMENTO TRAMITE BONIFICO BANCARIO SU C/C INTESTATO AL BENEFICIARIO
IBAN (OBBLIGATORIO) CODICE SWIFT/BIC
_
INTESTATARIO DEL C/C BANCA FILIALE
□ FAMILIARE | |
INDICARE LA RELAZIONE TRA CONTRAENTE E BENEFICIARIO: | □ RELAZIONE DI AFFARI |
□ ALTRO |
2)
COGNOME E NOME / RAGIONE SOCIALE CODICE FISCALE / PARTITA I.V.A. DATA DI NASCITA
VIA / PIAZZA N. CIVICO CAP COMUNE DI RESIDENZA PROV PAGAMENTO TRAMITE BONIFICO BANCARIO SU C/C INTESTATO AL BENEFICIARIO
IBAN (OBBLIGATORIO) CODICE SWIFT/BIC
_
INTESTATARIO DEL C/C BANCA FILIALE
INDICARE LA RELAZIONE TRA CONTRAENTE E BENEFICIARIO: | □ FAMILIARE □ RELAZIONE DI AFFARI □ ALTRO (specificare) |
DARTA Saving Life Assurance dac Registered in Ireland No.: 365015 Cap. Soc. 5.000.000 € int. versato
Registered Office:
Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx, Xxxxxx 0, XXXXXXX
Tel. x000 0 0000000, Fax x000 0 0000000
DARTADCL Ed. 03/2018
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□ FAMILIARE | |
INDICARE LA RELAZIONE TRA CONTRAENTE E BENEFICIARIO: | □ RELAZIONE DI AFFARI |
□ ALTRO |
□ FAMILIARE | |
INDICARE LA RELAZIONE TRA CONTRAENTE E BENEFICIARIO: | □ RELAZIONE DI AFFARI |
□ ALTRO |
3)
COGNOME E NOME / RAGIONE SOCIALE
CODICE FISCALE / PARTITA I.V.A.
DATA DI NASCITA
VIA / PIAZZA
N. CIVICO CAP
COMUNE DI RESIDENZA
PROV
PAGAMENTO TRAMITE BONIFICO BANCARIO SU C/C INTESTATO AL BENEFICIARIO
IBAN (OBBLIGATORIO)
CODICE SWIFT/BIC
_
INTESTATARIO DEL C/C BANCA FILIALE
4)
COGNOME E NOME / RAGIONE SOCIALE
CODICE FISCALE / PARTITA I.V.A.
DATA DI NASCITA
VIA / PIAZZA
N. CIVICO CAP
COMUNE DI RESIDENZA
PROV
PAGAMENTO TRAMITE BONIFICO BANCARIO SU C/C INTESTATO AL BENEFICIARIO
IBAN (OBBLIGATORIO)
CODICE SWIFT/BIC
_
INTESTATARIO DEL C/C BANCA FILIALE
INFORMAZIONI RELATIVE AL SINISTRO DOCUMENTI ALLEGATI (vedere Allegato 1)
Data di decesso dell’Assicurato: Causa del decesso (fornire una descrizione sintetica):
□ Certificato di morte dell’Assicurato, rilasciato in originale
□ Certificato medico attestante la causa del decesso
□ Atto di notorietà redatto da un Notaio o in Tribunale
□ Copia autenticata del testamento
□ Fotocopia fronte-retro di un valido documento di identità dei Beneficiari con firma leggibile
□ Decreto del giudice tutelare
Allegare i documenti richiesti dall’Allegato 1.
FIRMA BENEFICIARIO 1) FIRMA BENEFICIARIO 2) FIRMA BENEFICIARIO 3) FIRMA BENEFICIARIO 4)
LUOGO E DATA FIRMA VINCOLATARIO o del CREDITORE PIGNORATIZIO per assenso al pagamento (se necessario)
MODULO DI RICHIESTA LIQUIDAZIONE SINISTRO
Allegato 1 - Documenti richiesti dalla Società
Documentazione necessaria:
- certificato di morte dell'Assicurato in originale, rilasciato dall'Ufficio di Stato Civile;
- certificato medico attestante la causa del decesso;
- il documento “Relazione del medico curante” (disponibile sul sito internet della Società nella sezione “Modulistica”) solamente:
▪ per gli Assicurati delle polizze Challenge Plus che abbiano un’età inferiore ai 65 anni al momento del decesso;
▪ per gli Assicurati delle polizze Progetto Reddito che abbiano attiva l’opzione “Con Protezione Smart” al momento del decesso.
Resta inteso che la prestazione assicurativa non è subordinata alla produzione di tale relazione qualora il reperimento della stessa sia eccessivamente oneroso per il Beneficario;
- atto di notorietà, redatto da un Notaio o presso un Tribunale, dal quale risulti se il Contraente ha lasciato o meno testamento, quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire. In particolare è richiesto:
▪ In caso di esistenza di testamento l'atto di notorietà dovrà riportare gli estremi di pubblicazione, precisando altresì che detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono sia gli eredi legittimi sia gli eredi testamentari, la loro età e capacità giuridica. Dovrà, inoltre, essere allegata una copia autenticata del testamento;
▪ In caso di mancanza di testamento deve essere indicato che il Contraente è deceduto senza lasciare testamento
specificando quali siano gli eredi legittimi e la loro capacità di agire;
- in alternativa all’Atto di Notorietà e solo per capitali non superiori a 150.000 Euro è possibile presentare la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà, rilasciata ai sensi della Legge n.15 del 04-01-1968 e successive modifiche;
- fotocopia fronte-retro di un documento di identità in corso di validità dei Beneficiari con firma leggibile;
- qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l'autorizzazione, in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci, a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa;
- richiesta di liquidazione sinistro, utilizzando eventualmente il presente modulo ovvero riportando nella richiesta le informazioni contenute nel suddetto modulo, indicando le coordinate bancarie (banca, intestatario e relativo codice IBAN e codice BIC e/o numero conto deposito titoli) sulle quali effettuare il pagamento. La predetta richiesta dovrà essere inviata in originale a:
Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxxxxxx,
Xxxxxx, XXXXXXX;
- Dichiarazione in cui risulta il grado di parentela o di relazione tra i Beneficiari ai quali la prestazione è destinata e il Contraente;
- Nel caso la polizza sia stata messa a pegno viene richiesta l’autorizzazione del Creditore pignoratizio il quale vanta diritti sul Contratto fino al soddisfacimento della posizione debitoria del Contraente.
La Società si riserva il diritto di richiedere che i documenti siano trasmessi in originale, qualora sia contestata la veridicità del Contratto o l’identità degli aventi diritto.
Si precisa inoltre che, a seguito di specifiche esigenze, per effettuare la liquidazione della prestazione assicurata, la Società si riserva la possibilità di poter chiedere ulteriore documentazione oltre a quella sopra indicata.
Darta Saving Life Assurance dac Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx
Xxxxxx, XXXXXXX
Cap. Soc. 5.000.000 € int. Versato CRO 365015
DOCUMENTO CHALLENGE PLUS – Mod XXXXX XXX0X00 Pl – Edizione gennaio 2019
data ultimo aggiornamento: gennaio 2019