Contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera
Fascicolo Informativo
Programma Dedicato
Contratto di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera
e prestazioni che si rivalutano annualmente
Modello ISV-E49PDBP2-Ed.10/2018
Il presente Fascicolo Informativo contenente:
3 Scheda Sintetica
3 Nota Informativa
3 Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata
3 Informativa sul trattamento dei dati personali
3 Glossario
3 Documento di polizza
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
Gruppo Intesa Sanpaolo
Programma Dedicato
Scheda Sintetica
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema previsto dal Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda Sintetica fornisce al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta insieme alla Nota Infor- mativa.
Ultimo aggiornamento: ottobre 2018
Sommario
1. Informazioni generali pag. 1
Premessa pag. 1
1.a Impresa di assicurazione pag. 1
1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia pag. 1
1.c Denominazione del contratto pag. 1
1.d Tipologia del contratto pag. 1
1.e Durata pag. 1
1.f Pagamento dei premi pag. 1
2. Caratteristiche del contratto pag. 2
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 2
3.a Prestazione in caso di decesso pag. 2
4. Costi pag. 3
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento pag. 4
della Gestione Separata
6. Diritto di ripensamento pag. 4
1. Informazioni generali
Premessa
Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicu- rato di seguito è indicato come “il Cliente”.
1.a Impresa di assicurazione
L’impresa di assicurazione - denominata nel seguito “Compagnia” - è Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., Società del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale della Compagnia
Dati dell’ultimo bilancio approvato (anno 2017).
Patrimonio netto: 3.037,25 milioni di euro, di cui:
• capitale sociale: 320,42 milioni di euro;
• totale delle riserve patrimoniali: 2.716,83 milioni di euro.
L’indice di solvibilità rappresenta il rapporto tra l’ammontare dei fondi propri della Compagnia, ammissibili a coprire il requisito patrimoniale
di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, e l’ammontare di tale requisito di solvibilità. Esso misura la capacità della Compagnia di far
fronte agli impegni assunti.
Indice di solvibilità relativo alla gestione vita: 255%.
1.c Denominazione del contratto
Programma Dedicato (Cod. A1DU1).
1.d Tipologia del contratto
Programma Dedicato appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera e prestazioni rivalutabili.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite contrattualmente dalla Compagnia e si rivalutano ogni anno in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata di attivi denominata Fondo VIVADUE (di seguito per brevità anche solo “Gestio- ne Separata”).
1.e Durata
La durata del contratto è il periodo di tempo durante il quale operano le prestazioni. Per Pro- gramma Dedicato la durata è a vita intera, ciò significa che il contratto dura per tutta la vita del Cliente.
Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente ha la possibilità di chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) o totale (riscatto totale) del valore di riscat- to, estinguendo in quest’ultimo caso il contratto.
1.f Pagamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo non inferiore a 150.000,00 euro.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
2. Caratteristiche del contratto
Programma Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita finalizzato alla costituzione di un capitale che si rivaluta annualmente e che la Compagnia riconosce:
• ai Beneficiari designati, in caso di decesso del Cliente
• oppure al Cliente, in caso di richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale.
Il Cliente per poter sottoscrivere il contratto:
• deve avere la residenza in Italia;
• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver compiuto 86 anni.
È ammessa la sottoscrizione di un solo contratto Programma Dedicato per singolo Cliente.
Si precisa che una parte del premio unico versato è utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e pertanto questa parte non concorre alla formazione del capitale che la Compagnia riconosce contrattualmente.
Il costo fisso applicato al premio unico versato è indicato al punto 5.1.1 sezione C della Nota Informativa; il premio unico versato al netto di tale costo costituisce il premio investito.
Per maggiori dettagli relativi allo sviluppo della prestazione assicurata e del valore di riscatto si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota Informativa la cui let- tura consente una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.
La Compagnia è tenuta a consegnare al Cliente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Cliente è informato che il contrat- to è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione.
3.a Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso del Cliente, la Compagnia pagherà ai Beneficiari designati l’importo mag- giore tra:
• il capitale assicurato maturato alla data di comunicazione di decesso ottenuto sulla base dei rendimenti realizzati dalla Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi;
• il capitale minimo garantito alla data di comunicazione di decesso ottenuto sulla base del tasso di rendimento minimo garantito e tenuto conto degli effetti di eventuali riscatti par- ziali pregressi.
La “data di comunicazione di decesso” è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di li- quidazione corredata da un documento comprovante l’avvenuto decesso del Cliente.
Il tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia in caso di decesso del Clien- te è pari allo 0,50% annuo composto.
Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto annualmente al capitale (pari al rendimento realiz- zato dalla Gestione Separata al netto del costo di gestione) non può mai risultare negativo e una volta dichiarato al Cliente è da considerarsi definitivamente acquisito al contratto.
In caso di riscatto, per effetto dei costi applicati, il Cliente potrebbe ricevere un importo infe- riore al premio unico versato.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Articoli 6, 7 e 10 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Costi
La Compagnia, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamen- te illustrate in Nota Informativa alla sezione C.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla Gestione Separata riducono l’am- montare delle prestazioni.
Costo Percentuale Medio Annuo (di seguito anche “CPMA”)
Per meglio rappresentare come i costi previsti dal contratto incidono sul tasso di rendimento è riportato di seguito il CPMA. Esso:
• indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contrat- to rispetto a quello di un’analoga operazione senza costi;
• ha valore orientativo perché è calcolato sulla base di parametri prefissati.
Indicatore sintetico “Costo Percentuale Medio Annuo”
Gestione Separata Fondo VIVADUE
Ipotesi adottate:
Premio unico: 150.000,00 euro
Età e sesso del Cliente: qualunque
Tasso di rendimento finanziario su base annua: 2,00%
Anni | CPMA |
5 | 1,32% |
10 | 1,31% |
15 | 1,31% |
20 | 1,30% |
25 | 1,30% |
Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrat- tuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Sepa- rata Fondo VIVADUE negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento ricono- sciuto agli Assicurati determinato in funzione del costo di gestione trattenuto annual- mente dalla Compagnia. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata | Rendimento riconosciuto agli Assicurati1 | Rendimento medio dei Titoli di Stato | Inflazione |
2013 | 3,63% | 2,17% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,56% | 2,12% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 3,31% | 1,93% | 1,19% | -0,17% |
2016 | 2,93% | 1,63% | 0,91% | -0,09% |
2017 | 2,96% | 1,66% | 1,28% | 1,15% |
1. Il rendimento riconosciuto indicato è stato determinato applicando al rendimento annuo realizzato dalla Gestio- ne Separata Fondo VIVADUE la componente fissa e la componente variabile, ove prevista, del costo di gestio- ne, come definite al punto 5.2 sezione C della Nota Informativa.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
Il Cliente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione. In tal caso la Compagnia provvederà a rimborsare il premio eventualmente versato.
Per le relative modalità leggere il punto 10 sezione D della Nota Informativa.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie con- tenuti nella presente Scheda Sintetica.
Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxxxxx
Il Rappresentante Legale
Programma Dedicato
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema previsto dal Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Cliente deve prendere visione delle Condizioni di As- sicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Ultimo aggiornamento: ottobre 2018
Sommario
A. Informazioni sulla Compagnia di assicurazione pag. 1
1. Informazioni generali pag. 1
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte pag. 1
Premessa | pag. | 1 |
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte | pag. | 1 |
2.1 Durata | pag. | 1 |
2.2 Prestazione in caso di decesso | pag. | 2 |
3. Premi | pag. | 2 |
3.1 Mezzi di pagamento del premio unico | pag. | 2 |
3.2 Limiti: importo massimo sulla Gestione Separata | pag. | 2 |
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili | pag. | 2 |
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale | pag. | 3 |
5. Costi | pag. | 3 |
5.1 Costi gravanti direttamente sul Cliente | pag. | 3 |
5.1.1 Costo sul premio | pag. | 3 |
5.1.2 Costi per riscatto | pag. | 3 |
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili | pag. | 3 |
6. Sconti | pag. | 4 |
7. Regime fiscale | pag. | 4 |
D. Altre informazioni sul contratto | pag. | 5 |
8. Modalità di perfezionamento del contratto | pag. | 5 |
9. Riscatto | pag. | 5 |
9.1 Riscatto totale | pag. | 5 |
9.2 Riscatto parziale | pag. | 5 |
9.3 Ulteriori informazioni | pag. | 5 |
10. Diritto di recesso | pag. | 5 |
11. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione | pag. | 6 |
12. Legge applicabile al contratto | pag. | 6 |
13. Lingua in cui è redatto il contratto | pag. | 6 |
14. Reclami | pag. | 6 |
15. Informativa in corso di contratto | pag. | 7 |
16. Conflitto di interessi | pag. | 7 |
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni | pag. | 8 |
A. Informazioni sulla Compagnia di assicurazione
1. Informazioni generali
a) Denominazione, forma giuridica e gruppo di appartenenza
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è una Compagnia di assicurazione del Gruppo Intesa Sanpaolo.
b) Indirizzo della Sede Legale e degli Uffici Amministrativi
La Sede Legale è in Xxxxx Xxxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
Gli Uffici Amministrativi sono in Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
Telefono +39 00.00000 - Fax x00 00.0000.0000
c) Sito internet, recapito telefonico e indirizzo di posta elettronica
Il sito internet è: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
L’indirizzo di posta elettronica certificata è: xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Servizio Clienti:
• numero verde: 800.124.124
• indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
d) Estremi del provvedimento di autorizzazione all’esercizio e numero d’iscri- zione all’Albo delle imprese di assicurazione
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è un’impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con De- creto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dall’Artigianato n. 17260 del 15 ottobre 1987 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 251 del 27 ottobre 1987.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è stata costituita a Bologna in data 23 dicembre 1986, è iscritta al Registro delle Imprese di Torino al numero 02505650370 e all’Albo delle Imprese di Assi- curazione e Riassicurazione al numero 1.00066 ed è capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28.
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
Premessa
Programma Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e con presta- zioni che si rivalutano annualmente in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata Fondo VIVADUE.
Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicu- rato di seguito è indicato come “il Cliente”.
Il Cliente per poter sottoscrivere il contratto:
• deve avere la residenza in Italia;
• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver compiuto 86 anni.
È ammessa la sottoscrizione di un solo contratto Programma Dedicato per singolo Cliente.
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
2.1 Durata
La durata del contratto è a vita intera, ciò significa che il contratto dura per tutta la vita del Cliente.
2.2 Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso del Cliente, la Compagnia pagherà ai Beneficiari designati l’importo mag- giore tra:
• il capitale assicurato maturato alla data di comunicazione di decesso costituito dal premio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di even- tuali riscatti parziali pregressi;
• il capitale minimo garantito alla data di comunicazione di decesso costituito dal pre- mio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base al tasso di rendi- mento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi.
La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di li- quidazione con un documento comprovante il decesso.
Il tasso di rendimento minimo garantito dalla Compagnia in caso di decesso del Clien- te è pari allo 0,50% annuo composto.
Per i dettagli sulle modalità di determinazione della prestazione in caso di decesso del Clien- te si rinvia agli Articoli 6, 7 e 10 delle Condizioni di Assicurazione.
3. Premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Il Cliente sceglie liberamente l’importo del premio purché non inferiore a 150.000,00 euro.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
Il premio unico al netto del costo fisso applicato, indicato al punto 5.1.1 sezione C della pre- sente Nota Informativa, costituisce il premio investito.
3.1 Mezzi di pagamento del premio unico
Il pagamento del premio unico deve essere effettuato direttamente a favore della Compagnia autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del con- tratto. Il pagamento del premio segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
3.2 Limiti: importo massimo sulla Gestione Separata
È previsto un limite all’importo massimo che può essere “attivo” nella Gestione Separata Fondo VIVADUE per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.
Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a li- quidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali convertiti in rendite vitalizie.
La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Le prestazioni di Programma Dedicato sono collegate ai risultati della Gestione Separata, di- stinta dalle altre attività della Compagnia, denominata Fondo VIVADUE.
La rivalutazione del capitale assicurato viene effettuata ad ogni anniversario del contratto
applicando il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto.
Il tasso annuo di rivalutazione è pari al rendimento della Gestione Separata - realizzato nei dodici mesi che precedono l’inizio del mese antecedente a quello in cui cade l’anniversario del contratto - diminuito del costo di gestione definito al punto 5.2 sezione C della presente Nota Informativa.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto resta definitivamente acquisito e non può mai risultare negativo.
I dettagli sulle modalità di rivalutazione del capitale assicurato sono riportati nell’Articolo 10 delle Condizioni di Assicurazione; le informazioni sulla Gestione Separata Fondo VIVADUE sono descritte nel relativo Regolamento riportato nelle Condizioni di Assicurazione.
Gli effetti del meccanismo di rivalutazione sono illustrati nella sezione E della presen- te Nota Informativa che contiene il Progetto esemplificativo di sviluppo del premio, della prestazione assicurata e del valore di riscatto.
La Compagnia s’impegna a consegnare al Cliente, al più tardi al momento in cui que- sti è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in for- ma personalizzata.
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale
5. Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Cliente
5.1.1 Costo sul premio
Per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica al premio unico versato un costo fisso pari a 100,00 euro.
5.1.2 Costi per riscatto
In caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il contratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come descritto nella seguente tabella.
Descrizione | Periodo di tempo trascorso | Costo da applicare all’importo lordo riscattato |
Riscatto totale e riscatto parziale | Meno di tre mesi dalla data di decorrenza del contratto | Riscatto non ammesso |
Dal giorno in cui ricorre il 3° mese di durata del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 1° anniversario del contratto | 2,00% con il minimo di 30,00 euro | |
Dal giorno in cui ricorre il 1° anniversario del contratto fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario del contratto | 1,00% con il minimo di 30,00 euro | |
Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi | 30,00 euro |
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Il tasso annuo di rivalutazione da attribuire al contratto si determina trattenendo dal rendi- mento realizzato dalla Gestione Separata il costo di gestione annuo costituito dalla somma di due componenti:
Componente fissa annua | Componente variabile annua |
1,30% | 25% della differenza, se positiva, tra il rendimento annuo lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 3,00% |
La componente fissa del costo di gestione è sempre applicata; la componente variabile è applicata solo se il rendimento annuo lordo della Gestione Separata è superiore al tas- so di riferimento del 3,00%.
Il costo di gestione varia, pertanto, in funzione del rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata come riportato nella seguente tabella esemplificativa in cui vengono rappresentate differenti misure del costo di gestione calcolate sulla base di diverse ipotesi di rendimento lordo della Gestione Separata.
Rendimento annuo lordo della Gestione Separata | Componente fissa annua | Componente variabile annua | Costo di gestione annuo |
≤ 3,00% | 1,30% | 0,00% | 1,30% |
3,50% | 1,30% | 0,13% | 1,43% |
4,00% | 1,30% | 0,25% | 1,55% |
* * *
Nella seguente tabella è indicata la percentuale percepita in media dall’Intermediario per ciascuna voce di costo.
Costi | Quota parte percepita in media dagli Intermediari | |
Costo fisso sul premio | 0,0% | |
Costi per riscatto | 0,0% | |
Costo di gestione appli- cato al rendimento della Gestione Separata, di cui: | Componente fissa | 38,5% |
Componente variabile | 0,0% | |
I dati riportati nella tabella sono stati stimati sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento.
6. Sconti
Il contratto non prevede l’applicazione di sconti.
7. Regime fiscale
Le somme liquidate in dipendenza del presente contratto di assicurazione sono soggette a tassazione nella misura e nei limiti previsti dalla normativa di riferimento in vigore al momen- to del pagamento.
In base alla normativa attualmente vigente, la prestazione pagata in caso di decesso del Cliente:
• è esente dall’IRPEF esclusivamente con riferimento al capitale percepito in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita a copertura del rischio demografico;
• per le polizze caratterizzate anche da contenuto finanziario, la parte di capitale espressio- ne della componente finanziaria è tassata con imposta sostitutiva secondo le regole previ- ste dalla normativa di riferimento.
La prestazione pagata in caso di decesso del Cliente è esente da imposta di successione.
D. Altre informazioni sul contratto
8. Modalità di perfezionamento del contratto
Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rinvia all’Articolo 2 delle Condizioni di Assicurazione.
9. Riscatto
Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente, finché in vita e in qualsiasi momento, può estinguere il contratto chiedendo il pagamento totale (riscatto tota- le) del valore di riscatto oppure può chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) del valore di riscatto mantenendo il contratto in vigore per la parte residua.
9.1 Riscatto totale
In caso di richiesta di riscatto totale, la Compagnia riconosce al Cliente il capitale assicura- to maturato alla data di richiesta del riscatto; tale capitale è costituito dal premio investito rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto in base ai rendimenti della Gestione Separata
- al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi. Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al capitale assicurato non può mai essere negativo.
9.2 Riscatto parziale
Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:
• l’importo riscattato sia di almeno 5.000,00 euro;
• il capitale rimanente, alla data di richiesta del riscatto parziale, sia di almeno 50.000,00 euro.
Ai fini dell’esecuzione del riscatto parziale, la base di partenza è il valore di riscatto totale del contratto alla data di richiesta del riscatto.
9.3 Ulteriori informazioni
Sia in caso di riscatto totale sia in caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscattato vengo- no applicati i costi indicati al punto 5.1.2 sezione C della presente Nota Informativa.
Per le modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia agli Articoli 9 e 10 del- le Condizioni di Assicurazione.
Il valore di riscatto, per effetto dei costi applicati, può risultare inferiore al premio uni- co versato.
Il possibile andamento dei valori di riscatto è descritto nel Progetto esemplificativo riportato nella sezione E della presente Nota Informativa; i valori riferiti rispetto a quanto versato dal Cliente sono contenuti nel Progetto personalizzato.
Per avere informazioni sul valore di riscatto il Cliente può rivolgersi al Servizio Clienti al numero verde 800.124.124 oppure scrivere ad uno dei seguenti recapiti:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Servizio Clienti Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
fax x00 00.0000.0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
10. Diritto di recesso
Secondo l’Articolo 177 del Codice delle Assicurazioni (Decreto Legislativo n. 209/2005), en- tro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza, il Cliente può recedere dal contratto:
• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria
• oppure inviando una comunicazione scritta indirizzata con lettera raccomandata A/R a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
Il recesso libera Compagnia e Cliente da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a partire dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata - fa fede il timbro postale
- oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documenta- zione completa come indicato nell’Articolo 11 delle Condizioni di Assicurazione, la Compa- gnia rimborserà al Cliente il premio unico (se versato).
11. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Documentazione
Per procedere a qualsiasi pagamento la Compagnia deve ricevere preventivamente i docu- menti necessari per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e individuare gli aventi diritto.
L’elenco completo dei documenti richiesti è riportato nell’Articolo 11 delle Condizioni di Assi- curazione.
La Compagnia può richiedere anche altri documenti motivando adeguatamente le ragioni della richiesta.
Pagamenti
La Compagnia effettua i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documenta- zione richiesta; se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere, agli aventi diritto, gli interessi moratori calcolati fino alla data di effettivo paga- mento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato secon- do la legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno.
Prescrizione
I diritti che derivano dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Articolo 2952 del Codice Civile).
In mancanza di richiesta di pagamento entro questo termine, gli importi dovuti dalla Compa- gnia relativi a diritti derivanti dal contratto vengono devoluti al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni).
12. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
13. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e tutte le comunicazioni inviate in relazione al contratto sono redatti in lingua italiana.
14. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri possono essere inoltrati per iscritto a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione Reclami e Qualità del Servizio
Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx fax x00 00.0000.0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
In caso di esito insoddisfacente del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni da parte della Compagnia, prima di interessare l’Autorità Giudiziaria, è possibile rivolgersi direttamente all’IVASS, Autorità di Vigilanza competente in materia, con- sultando il “fac-simile di reclamo all’IVASS” disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, nella sezione Per i consumatori>Reclami>Guida sulla presentazione dei reclami.
I reclami devono essere inviati, allegando la documentazione relativa al reclamo trattato dal- la Compagnia, a:
IVASS
Servizio Tutela del Consumatore fax: x00 00.0000.0000
Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 00000 Xxxx
Pec: xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx
In ogni caso, il Cliente può ottenere informazioni sulla sua polizza contattando il Servizio Clienti al numero verde 800.124.124, appositamente istituito dalla Compagnia per fornire tutti i chiarimenti necessari.
• Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie
In caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, prima di rivolgersi all’Autorità Giudizia- ria, è obbligatorio avviare, con l’assistenza necessaria di un avvocato, un procedimento di Me- diazione (disciplinato dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche) che prevede di avvalersi di un Organismo di Mediazione al fine di far raggiungere alle parti un accordo.
La richiesta di mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:
• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx 00/00
00000 Xxxxxx
• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
• fax: + 00 00.0000.0000
15. Informativa in corso di contratto
Entro 60 giorni dalla data in cui ricorre ciascun anniversario del contratto, la Compagnia invia al Cliente l’estratto conto annuale della posizione assicurativa che contiene informazioni quali:
• l’importo del premio unico versato;
• il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
• il valore di eventuali riscatti parziali pagati dalla Compagnia nell’anno di riferimento;
• il valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto;
• il valore maturato in caso di richiesta di riscatto alla data di riferimento dell’estratto conto;
• il rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata Fondo VIVADUE, il costo di gestio- ne annuo e il tasso annuo di rivalutazione.
16. Conflitto di interessi
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è una Compagnia appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo. Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. nell’espletamento delle attività connesse alla gestione dei con- tratti può trovarsi in una situazione di conflitto di interesse in relazione ad eventuali rapporti intrattenuti con società del Gruppo Intesa Sanpaolo derivanti dalla gestione degli investimen- ti, da rapporti di consulenza e di custodia degli investimenti stessi.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ha stipulato con società del Gruppo Intesa Sanpaolo accordi di- stributivi sulle relative reti di vendita; per effetto di tali accordi il contratto è distribuito dalle re- ti di vendita delle società del Gruppo Intesa Sanpaolo.
Alla data di redazione di questa Nota Informativa, Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. ha scelto di af- fidare la gestione di “Fondo VIVADUE” a Eurizon Capital SGR S.p.A., primaria Società di Gestione del Risparmio appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo, ferma restando peraltro la possibilità di provvedere anche a una sua gestione diretta.
La Compagnia si riserva comunque la facoltà di cambiare il Gestore a favore di una diversa So- cietà di Gestione del Risparmio qualora la gestione del conflitto di interesse lo renda necessario. Nell’ambito della politica di investimento relativa alla Gestione Separata, non è esclusa la
possibilità di investire in strumenti finanziari emessi da società appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo.
Le eventuali utilità ricevute in virtù di tali accordi vengono integralmente riconosciute agli As- sicurati ed il loro ammontare è riportato nel rendiconto annuale della Gestione Separata.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in mo- do da non recare danno ai Clienti e si impegna ad ottenere per i Clienti stessi il miglior risul- tato possibile indipendentemente da tale conflitto.
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione viene effettuata in base a una combinazione predefinita di premio e durata.
Di seguito viene illustrato lo sviluppo della prestazione assicurata e dei valori di ri- scatto. Questi sono riportati al lordo degli oneri fiscali e calcolati sulla base di due di- versi valori:
A
il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Com- pagnia è tenuta a pagare in caso di decesso del Cliente o in caso di riscatto in base al- le Condizioni di Assicurazione. Questi valori non tengono conto degli eventuali mag- giori rendimenti della Gestione Separata;
B
un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, alla data di reda- zione del presente Fascicolo Informativo, al 2,00%. Sottraendo da questo tasso il costo di gestione, costituito da una parte fissa e da una variabile come indicato al punto 5.2 sezione C della presente Nota Informativa, si ottiene il rendimento riconosciuto alla polizza (tasso di rivalutazione).
Il tasso del 2,00% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante che è pura- mente indicativo e non impegna in alcun modo la Compagnia. Pertanto non vi è nes- suna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno ef- fettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione Separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
NOTA BENE.
Le prestazioni contrattuali sono indipendenti da età e sesso del Cliente.
Gli sviluppi che seguono sono stati elaborati esclusivamente sulla base del premio unico senza ipotizzare riscatti parziali.
Tutti i valori sono espressi in euro.
A
SVILUPPO CON XXXXX DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Durata del contratto: vita intera
Durata del presente sviluppo: 15 anni
Premio unico: 150.000,00 euro
Premio investito (premio unico versato al netto del costo fisso): 149.900,00 euro
Il tasso di rendimento minimo garantito:
• in caso di decesso del Cliente è pari allo 0,50% annuo composto
• in caso di riscatto è pari allo 0,00%
Premio unico
150.000,00 euro
Anni | Capitale rivalutato alla fine dell’anno1 | Valore di riscatto alla fine dell’anno2 | Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno |
1 | 149.900,00 | 148.401,00 | 150.649,50 |
2 | 149.900,00 | 148.401,00 | 151.402,75 |
3 | 149.900,00 | 148.401,00 | 152.159,76 |
4 | 149.900,00 | 148.401,00 | 152.920,56 |
5 | 149.900,00 | 149.870,00 | 153.685,16 |
6 | 149.900,00 | 149.870,00 | 154.453,59 |
7 | 149.900,00 | 149.870,00 | 155.225,86 |
8 | 149.900,00 | 149.870,00 | 156.001,99 |
9 | 149.900,00 | 149.870,00 | 156.782,00 |
10 | 149.900,00 | 149.870,00 | 157.565,91 |
11 | 149.900,00 | 149.870,00 | 158.353,74 |
12 | 149.900,00 | 149.870,00 | 159.145,50 |
13 | 149.900,00 | 149.870,00 | 159.941,23 |
14 | 149.900,00 | 149.870,00 | 160.740,94 |
15 | 149.900,00 | 149.870,00 | 161.544,64 |
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come rappresentato nella tabella, sulla base del rendimento minimo garantito pari a zero, per l’applicazione dei costi sul premio e sul valore di riscatto, non si recupera il premio unico versato.
1. Nel presente sviluppo elaborato sulla base del solo rendimento minimo garantito, il “Capitale rivalutato alla fine dell’anno” non può essere inferiore al premio investito.
2. È possibile richiedere il riscatto trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto. Al valore di riscatto viene applicato un costo variabile in funzione del tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
B
SVILUPPO CON IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Durata del contratto: vita intera
Durata del presente sviluppo: 15 anni
Premio unico: 150.000,00 euro
Premio investito (premio unico versato al netto del costo fisso): 149.900,00 euro
Rendimento finanziario annuo: 2,00%
Costo di gestione annuo: 1,30%
di cui
• componente fissa: 1,30%
• componente variabile1: 0,00%
Tasso annuo di rivalutazione: 0,70%
Premio unico
150.000,00 euro
Anni | Capitale rivalutato alla fine dell’anno | Valore di riscatto alla fine dell’anno2 | Capitale in caso di decesso alla fine dell’anno |
1 | 150.949,30 | 149.439,81 | 150.949,30 |
2 | 152.005,95 | 150.485,89 | 152.005,95 |
3 | 153.069,99 | 151.539,29 | 153.069,99 |
4 | 154.141,48 | 152.600,06 | 154.141,48 |
5 | 155.220,47 | 155.190,47 | 155.220,47 |
6 | 156.307,01 | 156.277,01 | 156.307,01 |
7 | 157.401,16 | 157.371,16 | 157.401,16 |
8 | 158.502,97 | 158.472,97 | 158.502,97 |
9 | 159.612,49 | 159.582,49 | 159.612,49 |
10 | 160.729,78 | 160.699,78 | 160.729,78 |
11 | 161.854,88 | 161.824,88 | 161.854,88 |
12 | 162.987,87 | 162.957,87 | 162.987,87 |
13 | 164.128,78 | 164.098,78 | 164.128,78 |
14 | 165.277,68 | 165.247,68 | 165.277,68 |
15 | 166.434,63 | 166.404,63 | 166.434,63 |
1. Nel presente sviluppo tale componente non viene applicata in quanto per rendimenti pari o inferiori al 3,00% non è prevista, come disciplinato dalle Condizioni di Assicurazione.
2. È possibile richiedere il riscatto trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto. Al valore di riscatto viene applicato un costo variabile in funzione del tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione.
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxxxxx
Il Rappresentante Legale
Programma Dedicato
Condizioni
di Assicurazione
Ultimo aggiornamento: ottobre 2018
Programma Dedicato - Condizioni di Assicurazione
Sommario
Articolo | 1 | Caratteristiche del contratto | pag. 1 |
Articolo | 2 | Conclusione del contratto, decorrenza e durata | pag. 1 |
Articolo | 3 | Il premio | pag. 1 |
Articolo | 4 | I costi sul premio unico | pag. 2 |
Articolo | 5 | Il recesso (Articolo 177 D. Lgs. 209/2005) | pag. 2 |
Articolo | 6 | La prestazione assicurata: capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente | pag. 2 |
Articolo | 7 | Il tasso di rendimento minimo garantito in caso di decesso del Cliente | pag. 2 |
Articolo | 8 | I Beneficiari | pag. 2 |
Articolo | 9 | Il riscatto | pag. 3 |
Articolo | 10 | La rivalutazione del capitale assicurato | pag. 4 |
Articolo | 11 | I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta | pag. 4 |
Articolo | 12 | Area Clienti | pag. 6 |
Articolo | 13 | La cessione del contratto e il pegno | pag. 6 |
Articolo | 14 | I prestiti | pag. 6 |
Articolo | 15 | La non pignorabilità e la non sequestrabilità | pag. 6 |
Articolo | 16 | Le imposte | pag. 7 |
Articolo | 17 | Le norme di riferimento | pag. 7 |
Articolo | 18 | Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente | pag. 7 |
Regolamento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” pag. 8
Articolo 1
Caratteristiche del contratto
1. Il Contraente e l’Assicurato
Nel presente contratto la figura del Contraente (il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicurato di seguito è indicato come “il Cliente”.
2. Requisiti per la sottoscrizione
Il Cliente per poter sottoscrivere il contratto:
• deve avere la residenza in Italia;
• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver com- piuto 86 anni.
3. Tipologia del contratto
Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano il prodotto denominato Programma Dedicato (Cod. A1DU1) che appartiene alla tipologia di contratti di
inizia a produrre i suoi effetti; da questa data pertan- to le prestazioni del contratto sono operanti.
Nel presente contratto, il pagamento del premio uni- co segna la decorrenza del contratto; è possibile po- sticipare il pagamento del premio unico e quindi la data di decorrenza del contratto fino a 20 giorni do- po la sottoscrizione del contratto stesso. Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24:00 del giorno di pagamento del premio unico.
3. La durata del contratto e la sua estinzione La durata del contratto è il periodo di tempo durante il quale operano le prestazioni. Per Programma De- dicato la durata è a vita intera, ciò significa che il contratto dura per tutta la vita del Cliente.
Il contratto si estingue quando si verifica uno di que- sti eventi:
• recesso dal contratto;
• decesso del Cliente;
• riscatto totale del contratto.
assicurazione sulla vita a premio unico, a vita intera
e prestazioni rivalutabili.
Il capitale si rivaluta annualmente sulla base del ren- dimento realizzato dalla Gestione Separata di attivi denominata Fondo VIVADUE (di seguito per brevità anche solo “Gestione Separata”). Si rinvia all’Artico- lo 10 per le informazioni sulle modalità di rivalutazio- ne del capitale.
Le informazioni sulle caratteristiche della Gestione Separata sono riportate nel relativo Regolamento che è parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione.
È ammessa la sottoscrizione di un solo contratto Programma Dedicato per singolo Cliente.
4. Oggetto del contratto
Programma Dedicato consente di costituire un capi- tale che la Compagnia riconosce:
• ai Beneficiari designati in caso di decesso del Cliente, come descritto all’Articolo 6
• oppure al Cliente in caso di richiesta di riscatto tota- le o di riscatto parziale, come descritto all’Articolo 9.
Articolo 2
Conclusione del contratto, decorrenza e durata
1. La conclusione del contratto
Per conclusione del contratto si intende il momento della sottoscrizione della polizza, già firmata dalla Compagnia, da parte del Cliente.
2. La decorrenza del contratto
La data di decorrenza è il giorno in cui il contratto
Articolo 3
Il premio
1. Premio unico
Il Cliente, per avere diritto alle prestazioni contrat- tuali, deve versare un premio unico di importo non inferiore a 150.000,00 euro.
Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
2. Mezzi di pagamento del premio unico
Il pagamento del premio unico deve essere effettua- to direttamente a favore della Compagnia autoriz- zando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del contratto. Il pagamento del premio segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
3. Importo massimo sulla Gestione Separata È previsto un limite all’importo massimo che può es- sere “attivo” nella Gestione Separata Fondo VIVA- DUE per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi.
Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.
Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti par- tecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a liquidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali convertiti in rendite vitalizie.
La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al mo- mento del versamento ed anche con controlli succes- sivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo ver- sato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.
Articolo 4
I costi sul premio unico
Per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica al premio unico ver- sato un costo fisso pari a 100,00 euro.
Il premio unico versato al netto del suddetto costo fisso costituisce il premio investito.
Articolo 5
Il recesso (Articolo 177 D. Lgs. 209/2005)
1. Tempo utile: 30 giorni
Il Cliente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione del contratto:
• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria
• oppure inviando una comunicazione scritta indiriz- zata con lettera raccomandata A/R a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
2. Cessazione degli obblighi
Compagnia e Cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata (fa fede il timbro postale) oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria.
3. Rimborso del premio unico
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documentazione comple- ta come indicato nell’Articolo 11, la Compagnia rim- borserà al Cliente il premio unico (se versato).
Articolo 6
La prestazione assicurata: capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente
In caso di decesso del Cliente, in qualsiasi momento si verifichi, la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati l’importo maggiore tra il capita-
le assicurato e il capitale minimo garantito entrambi calcolati alla data di comunicazione di decesso. In particolare:
• il capitale assicurato maturato alla data di co- municazione di decesso costituito dal premio in- vestito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base ai rendimenti della Gestione Se- parata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali pregressi;
• il capitale minimo garantito alla data di comu- nicazione di decesso costituito dal premio inve- stito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base al tasso di rendimento minimo garantito e diminuito degli effetti di eventuali riscat- ti parziali pregressi.
Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione del capi- tale assicurato si rimanda all’Articolo 10; il tasso di rendimento minimo garantito e le relative modalità di attribuzione sono descritti al successivo Articolo 7.
La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata da uno dei seguenti documenti compro- vanti il decesso del Cliente:
• Certificato di morte;
• Verbale di pubblicazione del Testamento;
• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;
• Estratto di morte;
• Attestazione giudiziale.
Il capitale viene pagato qualunque sia la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione del Cliente.
Articolo 7
Il tasso di rendimento minimo garantito in caso di decesso del Cliente
In caso di decesso del Cliente, la Compagnia rico- nosce un tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0,50% annuo composto.
Ai fini della determinazione del capitale minimo ga- rantito riconosciuto in caso di decesso del Cliente, il tasso di rendimento minimo garantito si applica al premio investito a partire dalla data di decorrenza del contratto fino alla data di comunicazione di decesso.
Articolo 8
I Beneficiari
1. Designazione del Beneficiario
Il Beneficiario è la persona a cui la Compagnia paga la prestazione prevista in caso di decesso del Cliente. Il Cliente può indicare in polizza uno o più Beneficia-
ri, anche mediante designazione nominativa. Nel solo caso di designazione nominativa del Bene- ficiario/dei Beneficiari, al fine di consentire alla Com- pagnia il corretto adempimento delle norme in mate- ria di antiriciclaggio, il Cliente è tenuto a fornire le complete generalitá del Beneficiario e in particolare:
- nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, luogo di nascita, recapito e contatti e il legame tra Beneficiario e Xxxxxxx, se la designazione fa riferi- mento ad una persona fisica;
- ragione sociale, codice fiscale/partita iva, data di costituzione, recapito e contatti e il legame tra Be- neficiario e Cliente, se la designazione fa riferi- mento ad una persona giuridica.
Il Cliente è tenuto ad indicare le suddette generalità sia alla sottoscrizione del contratto sia successiva- mente, in xxxxx xx xxxxxxxxx, xx xxxx xx xxxxxx e/o modifica del Beneficiario originariamente designato. Il Cliente per esigenze di riservatezza può inoltre in- dicare i dati necessari per l’identificazione di un Re- ferente terzo, diverso dal Beneficiario/dai Beneficia- ri, a cui la Compagnia potrà far riferimento in caso di decesso del Cliente.
Il Cliente può revocare e/o modificare il Beneficiario in qualsiasi momento tranne:
• quando il Cliente e il Beneficiario hanno dichiarato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In questo ca- so, il riscatto totale o parziale, la costituzione in pegno e qualsiasi altro atto dispositivo del contrat- to potranno essere effettuati solo con il consenso scritto del Beneficiario;
• dopo la morte del Cliente;
• dopo che, una volta verificato l’evento, il Benefi- ciario ha comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
2. Validità della designazione
Le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario devono essere comunicate per iscritto alla Compa- gnia, direttamente via posta o tramite la Banca inter- mediaria, oppure disposte per testamento. La varia- zione non è valida se non riporta il numero della po- lizza. In caso di inefficacia della designazione dispo- sta dal Cliente rimane valida la precedente designa- zione o, in mancanza, le somme rientrano nel patri- monio ereditario.
3. Diritto proprio del Beneficiario
Secondo l’Articolo 1920 del Codice Civile, il Benefi- ciario di un contratto di assicurazione sulla vita ac- quisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Cliente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.
In particolare, ciò significa che le somme pagate in caso di decesso del Cliente non rientrano nella mas- sa ereditaria. In caso di più Beneficiari, la Compa- gnia liquida la prestazione assicurata in parti uguali, salvo diversa indicazione del Cliente.
Articolo 9 Il riscatto
1. Termini per la richiesta di riscatto
Trascorsi almeno 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente, finché in vita e in qualsiasi momento, può estinguere il contratto chiedendo il pagamento totale (riscatto totale) del valore di ri- scatto, oppure può chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) del valore di riscatto mantenen- do il contratto in vigore per la parte residua.
2. Riscatto totale
In caso di richiesta di riscatto totale, la Compagnia riconosce al Cliente il capitale assicurato matu- rato alla data di richiesta del riscatto; tale capi- tale è costituito dal premio investito rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto in base ai rendi- menti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali ri- scatti parziali pregressi.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al capitale assicurato non può mai essere negativo.
Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione del ca- pitale assicurato si rimanda all’Articolo 10.
In caso di riscatto totale, all’importo lordo riscattato si applicano i costi indicati al successivo paragrafo 4.
3. Riscatto parziale
Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:
• l’importo riscattato sia di almeno 5.000,00 euro;
• il capitale rimanente, alla data di richiesta del ri- scatto parziale, sia di almeno 50.000,00 euro.
Ai fini dell’esecuzione del riscatto parziale, la base di partenza è il valore di riscatto totale del contratto alla data di richiesta del riscatto.
In caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscat- tato si applicano i costi indicati al successivo para- grafo 4.
Per data di richiesta del riscatto, sia in caso di ri- scatto totale sia in caso di riscatto parziale, si in- tende la data in cui la Compagnia o la Banca inter- mediaria - per le richieste inoltrate tramite la rete distributiva - riceve la richiesta di riscatto completa di tutta la documentazione indicata all’Articolo 11.
4. Costi
In caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il contratto prevede l’applicazione di un costo variabi- le in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di xxxxxx- sta del riscatto, come descritto nella seguente ta- bella.
Descrizione | Periodo di tempo trascorso | Costo da applicare all’importo lordo riscattato |
Meno di tre mesi dalla data di | Riscatto | |
decorrenza del contratto | non ammesso | |
Dal giorno in cui ricorre | ||
il 3° mese di durata del | 2,00% | |
contratto e fino al giorno che | con il minimo di | |
Riscatto | precede la ricorrenza del 1° | 30,00 euro |
totale e | anniversario del contratto | |
riscatto | Dal giorno in cui ricorre il 1° | |
parziale | anniversario del contratto | 1,00% |
fino al giorno che precede | con il minimo di | |
la ricorrenza del 5° | 30,00 euro | |
anniversario del contratto | ||
Dal giorno in cui ricorre il 5° | 30,00 euro | |
anniversario del contratto in poi |
Articolo 10
La rivalutazione del capitale assicurato
Il contratto prevede la rivalutazione annuale del ca- pitale assicurato in funzione del rendimento realiz- zato dalla Gestione Separata Fondo VIVADUE.
La Compagnia effettua la rivalutazione del capitale assicurato ad ogni anniversario del contratto (da- ta di rivalutazione annua) applicando il tasso annuo di rivalutazione attribuito.
1. Determinazione del tasso annuo di rivalutazione
Il tasso annuo di rivalutazione è pari al rendimento annuo della Gestione Separata - realizzato nei dodici mesi che precedono l’inizio del mese antecedente a quello in cui cade l’anniversario del contratto - dimi- nuito del costo di gestione come di seguito definito.
Il costo di gestione annuo è costituito dalla somma di due componenti:
Componente fissa annua | Componente variabile annua |
1,30% | 25% della differenza, se positiva, tra il rendimento annuo lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 3,00% |
La componente fissa del costo di gestione è sempre applicata; la componente variabile è applicata solo se il rendimento annuo lordo della Gestione Se- parata è superiore al tasso di riferimento del 3,00%.
Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto resta definitivamente acquisito e non può mai risul- tare negativo.
2. Rivalutazione annuale del capitale assicurato
La rivalutazione del capitale assicurato viene effet- tuata ad ogni anniversario del contratto applicando, per un anno intero, il tasso annuo di rivalutazione al
capitale assicurato maturato all’anniversario prece- dente. La rivalutazione attribuita annualmente tiene conto degli effetti di eventuali riscatti parziali interve- xxxx dall’ultima ricorrenza anniversaria e fino all’anni- versario in corso.
La prima rivalutazione ha come base di calcolo il premio investito.
3. Rivalutazione in corso d’anno del capitale assicurato in caso di decesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o di riscatto parziale
In caso di decesso del Cliente o di riscatto (totale o parziale), la rivalutazione del capitale assicurato vie- ne effettuata in proporzione al tempo trascorso (in pro-rata temporis) dall’ultimo anniversario del con- tratto fino alla data di comunicazione di decesso o fi- no alla data di richiesta del riscatto.
In questi casi il tasso annuo di rivalutazione da utiliz- zare è quello applicabile per la rivalutazione annua dei contratti con anniversario nel mese in cui pervie- ne la comunicazione di decesso o nel mese della ri- chiesta di riscatto.
Articolo 11
I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta
1. Pagamenti entro 30 giorni
La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti secondo quanto viene indicato ai successivi paragrafi 2 e 3. Se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere agli aventi diritto gli interessi moratori calcolati fino alla data di effettivo pagamento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato se- condo la legge, escludendo il risarcimento dell’even- tuale maggior danno.
2. Modalità dei pagamenti
Tutti i pagamenti verranno effettuati tramite accredi- to in conto corrente bancario; per questo è richiesta l’indicazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il pagamento. Per i pagamenti con- seguenti al decesso del Cliente, queste indicazioni dovranno essere firmate in originale da tutti i Benefi- ciari della prestazione; per i pagamenti conseguenti al recesso, alla richiesta di riscatto totale o di riscat- to parziale, le coordinate bancarie indicate dovranno fare riferimento esclusivamente a conti correnti inte- stati al Cliente.
La Compagnia dichiara espressamente che non da- rà corso alle richieste di liquidazione che prevedono il pagamento delle somme assicurate in “Paesi o territori a rischio”, intendendosi tutti i Paesi o i terri- tori non annoverati in quelli a regime antiriciclaggio
equivalente (elencati dal Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 10 aprile 2015 e successive modificazioni e integrazioni) e, in ogni caso, quelli indicati da organismi internazionali com- petenti (per es. GAFI, OCSE) esposti a rischio di ri- ciclaggio o di finanziamento del terrorismo ovvero non cooperativi nello scambio di informazioni anche in materia fiscale.
3. Documenti
Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pa- gamento e individuare gli aventi diritto la Compagnia deve ricevere, tramite la Banca intermediaria o diret- tamente, i documenti necessari; i documenti da for- nire nei vari casi sono i seguenti.
Recesso: comunicazione firmata dal Cliente inoltra- ta con le modalità indicate all’Articolo 5.
Riscatto totale e parziale: richiesta firmata dal Cliente.
Decesso del Cliente:
AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Cliente sulle finalità sottese alla richiesta della documentazione riportata nel seguito.
In particolare il Cliente è consapevole che la ri- chiesta di acquisire dal Beneficiario l’atto noto- rio o la dichiarazione sostitutiva di atto di noto- rietà con firma autenticata e la copia autentica dei testamenti (se presenti) risponde alla finali- tà di consentire una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.
• comunicazione di decesso del Cliente con la ri- chiesta di pagamento firmata dai Beneficiari anche disgiuntamente tra loro; sul sito della Compagnia è reperibile un esempio di modulo, ad uso facolta- tivo, per facilitare la raccolta delle informazioni;
• originale del certificato di morte del Cliente o sua copia autentica con indicazione della data di na- scita;
• in presenza di dati sensibili relativi ai Beneficiari (quali per esempio dati idonei a rilevare lo stato di salute o relativi a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizio- ne, l’inabilitazione o l’amministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte dei Beneficiari dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati;
• originale del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza chi esercita la potestà pa- rentale/Tutore/Curatore/Amministratore di soste- gno a riscuotere il capitale destinato a Beneficiari minorenni o incapaci, nonché l’indicazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’esone- ro della Compagnia da ogni responsabilità.
Se la richiesta di pagamento fa riferimento a una designazione di beneficiario nominativamente individuato:
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficia- le da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento;
• nel caso siano presenti disposizioni testamentarie:
I) atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che il Cliente sia deceduto la- sciando uno o più testamenti, indicante:
(i) gli estremi del/i testamento/i;
(ii) che il/i testamento/i, per quanto a conoscen- za del dichiarante, sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;
II) copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.
Se la richiesta di pagamento non fa riferimento ad una designazione di beneficiario nominativa- mente individuato:
I) nel caso in cui il Cliente sia deceduto senza la- sciare testamento:
- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uf- ficiale da cui risulti che, per quanto a cono- scenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento e quali sono gli ere- di legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di nascita e capacità di agi- re;
II) nel caso in cui il Cliente sia deceduto lasciando uno o più testamenti:
- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uf- ficiale da cui risulti:
(i) che, per quanto a conoscenza del dichia- rante, il Cliente sia deceduto lasciando te- stamento e che il/i testamento/i sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;
(ii) gli estremi del/i testamento/i;
(iii) quali sono gli eredi testamentari o in loro assenza gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di na- scita e capacità di agire;
- copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.
Sul sito della Compagnia è reperibile lo schema di dichiarazione sostitutiva di atto notorio per facilitarne la compilazione.
Pegno: in caso di pegno, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate, esclu- so il recesso ai sensi dell’Articolo 5 “Il recesso (Arti- colo 177 D. Lgs. 209/2005)”, richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno.
Ulteriori documenti necessari: per tutti i pagamen- ti della Compagnia è richiesto il codice fiscale dei Beneficiari.
Per tutti i pagamenti della Compagnia, escluso il ca- so di decesso, se la richiesta di liquidazione pervie- ne direttamente alla Compagnia stessa, è richiesta copia del documento d’identità del Cliente; in pre- senza di procura, è richiesta la copia del documento d’identità del procuratore.
In caso di decesso, è richiesta la copia del docu- mento d’identità del denunciante e di tutti i Benefi- ciari, sia se la richiesta perviene direttamente alla Compagnia, sia se perviene alla Compagnia tramite la rete distributiva; in presenza di procura, è xxxxxx- sta la copia del documento d’identità del procurato- re; analogamente, se il Beneficiario è persona giuri- dica, è richiesta la copia del documento d’identità e del codice fiscale del rappresentante legale.
Richieste motivate di altri documenti: la Compa- gnia si riserva di richiedere ulteriori documenti, spe- cificandone la motivazione, in presenza di situazioni particolari, per le quali risulti necessario od opportu- no acquisirli prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, op- pure al fine di adempiere a specifiche disposizioni di legge.
Gestione dei documenti: al fine di ridurre gli oneri a carico dei Clienti, la Compagnia e la Banca intermediaria adottano una gestione del- la documentazione tale per cui non venga ri- chiesta, in fase di sottoscrizione del contratto o di liquidazione, documentazione non necessa- ria o di cui già dispongono, avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti con il mede- simo Cliente, e che risulti ancora in corso di va- lidità.
4. Prescrizione
I diritti che derivano dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verifi- cato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Articolo 2952 del Codice Civile).
In questo caso la Compagnia è tenuta a devolvere a un apposito Fondo per le vittime delle frodi finan- ziarie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti e non richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e in- tegrazioni).
Articolo 12 Area Clienti
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. mette a disposizione all’interno del proprio sito internet l’Area Clienti,
un’apposita area riservata ai Clienti della Compa- gnia.
All’interno dell’Area Clienti è possibile consultare le coperture assicurative in essere, il Fascicolo Infor- mativo del prodotto sottoscritto, lo stato dei versa- menti e le eventuali relative scadenze, il valore di ri- scatto (se previsto), e ogni altra informazione utile per una migliore comprensione della propria posizio- ne assicurativa da parte del Cliente.
L’accesso al servizio è gratuito ed è consentito pre- via autenticazione tramite i codici di accesso inviati direttamente dalla Compagnia, su richiesta dell’inte- ressato, all’indirizzo indicato dallo stesso oppure via e-mail o via sms al numero di telefono cellulare, se forniti.
I suddetti codici garantiscono un adeguato livello di riservatezza e sicurezza durante la consultazione. L’utilizzo dell’Area Clienti è disciplinato dalle condi- zioni di servizio che dovranno essere accettate al primo accesso.
Articolo 13
La cessione del contratto e il pegno
1. Facoltà del Cliente
Il Cliente può dare in pegno il contratto, ma non può cederlo ad altri.
2. Efficacia
L’atto di pegno diventa efficace quando la Compa- gnia prende nota sulla polizza o sull’appendice a es- sa allegata dell’avvenuta costituzione in pegno.
3. Assenso scritto
Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno, per richiedere il riscatto è necessario l’assenso scrit- to del creditore titolare del pegno.
Articolo 14 I prestiti
Questo contratto non prevede la concessione di pre- stiti.
Articolo 15
La non pignorabilità e la non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azio- ne esecutiva o cautelare, salvo nei casi specifica- mente indicati dalla legge (Articolo 1923 del Codice Civile).
Articolo 16 Le imposte
Le imposte relative a questo contratto sono a carico del Cliente, del Beneficiario o degli aventi diritto.
Articolo 17
Le norme di riferimento
Per tutto ciò che non è espressamente regolato da questo contratto valgono le norme della legge italiana.
Articolo 18
Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente
Tutte le controversie relative al presente contratto devono essere preliminarmente sottoposte a un ten- tativo di Mediazione secondo la procedura prevista dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche, da effettuare innanzi l’Organo di Media- zione costituito presso la Camera di Commercio, In- dustria e Artigianato del luogo di residenza o di do- micilio principale del Cliente o dei soggetti che inten- dano far valere diritti derivanti dal contratto.
La richiesta di Mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:
• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx
• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
• fax: x00 00.0000.0000
Il tentativo di Mediazione costituisce condizione di procedibilità della causa civile.
Se la Mediazione non ha successo, il foro compe- tente esclusivo per le controversie relative al pre- sente contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che in- tendano far valere diritti derivanti dal contratto.
Regolamento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE”
Art. 1
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome “Fondo VIVADUE”. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Art. 2
La valuta di denominazione della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” è l’euro.
Art. 3
Nella Gestione Separata “Fondo VIVADUE” conflui- ranno le attività relative ai contratti a prestazioni ri- valutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestio- ne stessa per un importo non inferiore alle corri- spondenti riserve matematiche.
Il Regolamento della Gestione Separata “Fondo VI- VADUE” è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Inte- resse Collettivo con il Regolamento n. 38 del 3 giu- gno 2011.
Art. 4
La gestione del “Fondo VIVADUE” è sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell’Art. 161 del D. Lgs. 24/2/1998 n. 58.
Art. 5
Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata “Fondo VIVA- DUE” relativamente al periodo di osservazione che decorre dal 1° gennaio di ciascun anno fino al suc- cessivo 31 dicembre.
All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimento medio del “Fondo VIVADUE” realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti.
Il tasso medio di rendimento relativo a ciascun perio- do annuale è determinato rapportando il risultato fi- nanziario della Gestione Separata alla giacenza me- dia delle attività della gestione stessa.
Per risultato finanziario della Gestione Separata “Fon- do VIVADUE” si devono intendere i proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli scarti di emis- sione e di negoziazione, gli utili realizzati e le perdite sofferte nel medesimo periodo. Gli utili realizzati com- prendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al pa-
trimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel cal- colo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo considerato. Il risultato finanzia- rio è calcolato al netto delle spese effettivamente so- stenute per l’acquisto e la vendita delle attività. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di ac- quisto. Il risultato finanziario è determinato al lordo delle ritenute di acconto fiscale.
La giacenza media delle attività della Gestione Se- parata è pari alla somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo considerato degli inve- stimenti e della giacenza media nel medesimo pe- riodo di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre at- tività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
Art. 6
L’attuazione delle politiche di investimento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” compete alla Compagnia, che vi provvede realizzando una ge- stione professionale del patrimonio.
Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separa- ta è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditi- vità, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimiz- zare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti col- legati alla gestione stessa.
La gestione finanziaria del “Fondo VIVADUE” è ca- ratterizzata principalmente da investimenti del com- parto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analo- ghe agli investimenti obbligazionari, senza tuttavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissibili se- condo la normativa vigente e alle eventuali modifi- che e integrazioni della stessa. Gli investimenti esposti al rischio di cambio saranno contenuti entro il 7% del valore del portafoglio1. Per la componente obbligazionaria, le scelte di investimento sono ba- sate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei sin- goli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito.
In particolare, i titoli obbligazionari sono selezionati principalmente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societa- rio con merito creditizio rientrante principalmente nel
c.d. “investment grade”, secondo le scale di valuta- zione attribuite da modelli interni della Compagnia che tengano conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating2.
A livello di asset allocation la Gestione Separata ri- spetterà i seguenti limiti di investimento:
• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) governativi o di enti sovranazionali: nessun limite;
• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) non-governativi: al massimo 50%;
• Strumenti di liquidità (depositi bancari): nessun li- mite;
• Strumenti azionari (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR): al massimo 15%;
• Strumenti afferenti al comparto immobiliare: al massimo 5%;
• Investimenti alternativi (hedge fund e private equi- ty): al massimo 8%.
La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di uti- lizzare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a coper- tura delle riserve tecniche con lo scopo sia di rea- lizzare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ri- durre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa.
In relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, resta ferma per la Compagnia la facoltà di superare i li- miti di investimento sopra descritti per un periodo di tempo transitorio. In tali situazioni, la Compagnia si impegna ad effettuare tutte le operazioni neces- sarie per rientrare nei limiti di investimento nel più breve tempo possibile, agendo comunque a tutela e nell’interesse dei Contraenti.
La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente ge- stione amministrativa e finanziaria ed al fine di ri- durre il rischio operativo, ha la facoltà di conferire a soggetti esterni, anche appartenenti al Gruppo di cui essa fa parte, deleghe, anche in forma parziale, per l’attività di gestione del “Fondo VIVADUE”. Tali deleghe non implicano costi aggiuntivi a carico del- la Gestione Separata, rispetto a quelli indicati nell’Art. 5, e alcun esonero o limitazione delle re- sponsabilità della Compagnia, la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.
Art. 7
La Compagnia, per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impe- gna al rispetto dei seguenti limiti di investimento in re- lazione ai rapporti con le controparti di cui all’Articolo 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008 n. 25:
• per l’investimento in organismi di investimento col- lettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 40% del valore del portafoglio;
• per l’investimento in titoli di debito e azioni: fino ad un massimo del 20% del valore del portafoglio.
Art. 8
Il presente Regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mu- tati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per l’Assicurato.
1 Con il termine “valore del portafoglio” si intende la somma dei valori di iscrizione delle singole attività nel libro mastro della Gestione Separata (c.d. “valore di carico”), così come definito all’Art. 5 del presente Regolamento.
2 Viene considerato un valore unico di rating (c.d. “rating sinte- tico”) al fine di sintetizzare i giudizi attribuiti al merito creditizio di una singola emissione o di un singolo emittente da parte della Compagnia, mediante un modello di valutazione interno che tiene conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating.
Regolamento aggiornato a giugno 2014
Programma Dedicato
Informativa sul trattamento dei dati personali
(Informativa aggiornata a maggio 2018)
INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO
E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”)
Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.
SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.
Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.
SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI
Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO
Categorie di Dati Personali
Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati derivanti dai servizi web e i dati derivanti dalle disposizioni di pagamento dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (contraente, assicurato, beneficiari, richiedenti il preventivo e/o eventuali legali rappresentanti). Tra i dati trattati potrebbero esservi anche i dati de- finiti particolari di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.
Finalità e base giuridica del trattamento
I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti presso soggetti terzi 1 (in quest’ultimo caso pre- via verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attività per le seguenti finalità:
a) Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti
Il conferimento dei Suoi Dati Personali necessari per prestare i servizi richiesti ed eseguire i contratti (ivi compresi gli atti in fase precontrattuale) non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati Personali comporta l’impossibilità per la Società di adempiere a quanto richiesto.
b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie
Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è obbligatorio e non è richiesto il Suo consenso.
Il trattamento è obbligatorio, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio, fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi nei servizi assicurativi o per adempiere a disposizioni o richieste dell’autorità di vigilanza e con- trollo (ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con liste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale e la comunicazione dei dati agli intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo al solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della di- sciplina antiriciclaggio; la regolamentazione IVASS e la Direttiva Europea sulla distribuzione assicurativa (IDD) richie- dono la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso; la normativa inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato - SCIPAFI).
c) Legittimo interesse del Titolare
Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Società, ossia:
- per svolgere l’attività di prevenzione delle frodi assicurative;
- per la gestione del rischio assicurativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplifi- cativo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);
- per perseguire eventuali ed ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Società potrà trattare i Suoi Dati Perso- nali solo dopo averla informata e aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non comprometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali e non è richiesto il Suo consenso.
1 Ad esempio, intermediari assicurativi, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste (ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a co- municarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.
SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI
Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:
1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.
2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.), ad esempio:
- soggetti che svolgono servizi societari, finanziari e assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;
- agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori diretti, promotori finanziari ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (Banche, Poste Italiane, Sim, Sgr, Società di Leasing, ecc.);
- società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamen- to dei sinistri tra cui la centrale operativa di assistenza, società addette alla gestione delle coperture assicurative connesse alla tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici (ad esempio il servi- zio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per trasmissione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione, di certificazione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il con- trollo delle frodi; società di recupero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti ed originati dagli stessi clienti;
- società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svolgono per conto di quest’ultima attivi- tà di consulenza e assistenza;
- soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.);
- organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicura- zione consorziate;
- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;
- rilevazione della qualità dei servizi;
- altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
3) Autorità (ad esempio, giudiziaria, amministrativa ecc.) e sistemi pubblici informativi istituiti presso le pubbliche ammi- nistrazioni, nonché altri soggetti, quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); ANIA (Associazione Nazio- nale fra le Imprese Assicuratrici); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di Informazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Com- missione di vigilanza sui fondi pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministeri; Enti gestori di assicurazioni sociali obbli- gatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc. Agenzia delle Entrate e Anagrafe Tributaria; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi na- zionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFI).
Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agisco- no quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Perso- nali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.
SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA
I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.
Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso paesi al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI
Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.
I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle fi- nalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Perso- nali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è parte; ovvero per 12 mesi dall’emissione del preventivo richiesto nel caso in cui a esso non segua la conclusione del contratto di assicurazione definitivo. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove inter- venga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.
SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO
In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.
Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.
Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.
1. Diritto di accesso
Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.
Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.
Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.
2. Diritto di rettifica
Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.
3. Diritto alla cancellazione
Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.
La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.
4. Diritto di limitazione di trattamento
Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.
5. Diritto alla portabilità dei dati
Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:
- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);
- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.
Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.
6. Diritto di opposizione
Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).
Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.
7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione
Il Regolamento prevede in favore dell’Interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:
a) sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione di un contratto tra Lei e la Società;
b) sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;
c) si basi sul Suo consenso esplicito.
La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conse- guente conclusione ed esecuzione degli stessi 2. La Società attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l’intervento umano da parte della Società, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.
8. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali
Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.
2 Ad esempio al fine della verifica di limiti assuntivi riferiti al contratto (es. età dell’assicurato).
SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI
In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona), necessario per l’assunzione e la stipula di polizze assicurative, nonché per la successiva fase di gestione ed esecuzione contrattuale, è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Re- golamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.
INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO
E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016
(DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”) - FINALITÀ PROMO-COMMERCIALI
Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.
SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.
Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.
SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI
Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO
Categorie di Dati Personali
Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati di contatto (indirizzo e- mail o numero di telefono) e i dati derivanti dai servizi web.
Finalità e base giuridica del trattamento
I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti tramite la rete di vendita (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attivi- tà per le seguenti finalità promo-commerciali:
- svolgimento di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e servizi di società del Gruppo Intesa Sanpaolo o di società terze, effettuare indagini di mercato e di customer satisfaction attraverso lettere, telefono, internet, SMS, MMS ed altri sistemi di comunicazione;
- comunicazione dei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), che provvederanno a fornirle una propria informativa, per lo svolgimento, da parte loro, di attività Promo-Commerciali con riferimento a prodotti e/o servizi propri o di terzi.
I suddetti trattamenti sono facoltativi ed è richiesto il Suo consenso.
SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI
Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:
1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.
2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.) che trattano i Suoi Dati Personali nell’ambito di:
- servizi di consulenza assicurativa;
- fornitura e gestione di procedure e sistemi informatici;
- attività di consulenza in genere;
- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;
- rilevazione della qualità dei servizi, ricerche di mercato, informazione e promozione commerciale di prodotti e/o servizi.
Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del tratta- mento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.
SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA.
I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.
Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso paesi
al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI
Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.
I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Per- sonali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrat- tuale di cui lei è parte. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto in- terruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.
SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO
In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.
Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.
Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.
1. Diritto di accesso
Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.
Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.
Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.
2. Diritto di rettifica
Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.
3. Diritto alla cancellazione
Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.
La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.
4. Diritto di limitazione di trattamento
Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.
5. Diritto alla portabilità dei dati
Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:
- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);
- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.
Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.
6. Diritto di opposizione
Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).
Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.
7. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali
Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.
Programma Dedicato
Glossario
Ultimo aggiornamento: ottobre 2018
Anniversario del contratto
Definisce ciascuna annualità del contratto e coincide con ciascuna ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto stesso.
Assicurato
È la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Nel presente contrat- to di assicurazione la figura dell’Assicurato coincide con quella del Contraente; vedi anche “Cliente”.
Banca intermediaria (o intermediario)
È il Soggetto che svolge attività di intermediazione assicurativa e consiste nel presentare o proporre prodotti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.
Beneficiario (o Beneficiari)
È la persona fisica o giuridica alla quale la Compagnia paga la prestazione assicurata rico- nosciuta in caso di decesso del Cliente.
Capitale assicurato
È il capitale costituito dal premio investito (premio unico al netto del costo fisso applicato) ri- valutato in base ai rendimenti ottenuti dalla Gestione Separata Fondo VIVADUE - al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali, secondo le modalità pre- viste dalle Condizioni di Assicurazione.
Capitale minimo garantito
È l’importo minimo che la Compagnia garantisce in sede di liquidazione per decesso del Cliente determinato applicando il tasso di rendimento minimo garantito previsto dal contratto.
Cliente
Nel presente contratto di assicurazione è sia il titolare del contratto (ossia il Contraente) che la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto (ossia l’Assicurato).
Compagnia
È la Società con la quale il Cliente stipula il contratto di assicurazione, ovvero Intesa Sanpa- olo Vita S.p.A..
Conclusione del contratto
È il momento in cui il contratto viene sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia.
Conflitto di interessi
Il contrasto fra l’interesse del Cliente e quello della Compagnia, che sorge a causa delle rela- zioni di quest’ultima con altre Società del Gruppo di cui fa parte.
Contraente
È il titolare del contratto ossia la persona fisica che sottoscrive il contratto e si impegna ad effettuare il pagamento del premio unico alla Compagnia. Nel presente contratto di assicura- zione la figura del Contraente coincide con quella dell’Assicurato; vedi anche “Cliente”.
Contratto
L’accordo che stabilisce gli obblighi del Cliente e della Compagnia.
Costo di gestione
È il costo applicato al rendimento della Gestione Separata.
CPMA (Costo Percentuale Medio Annuo)
Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione senza costi.
Data di decorrenza del contratto
Data a partire dalla quale il contratto ha effetto a condizione che il Cliente abbia pagato il premio pattuito.
Programma Dedicato - Glossario
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Data di rivalutazione annua
È la data in cui avviene il calcolo della rivalutazione annuale del capitale assicurato e nel presente contratto coincide la data di ciascun anniversario del contratto.
Documento (che prova il decesso)
È il documento, tra quelli di seguito indicati, da allegare alla comunicazione di decesso per provare l’avvenuto decesso del Cliente:
• Certificato di morte;
• Verbale di pubblicazione del Testamento;
• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;
• Estratto di morte;
• Attestazione giudiziale.
Documento di polizza
Vedi “Polizza”.
Fondo VIVADUE
Vedi “Gestione Separata”.
Gestione Separata
È il fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali dei Clienti e rea- lizzare i rendimenti garantiti da contratto. È disciplinato da uno specifico Regolamento ripor- tato nelle Condizioni di Assicurazione. La Gestione Separata collegata al presente contratto è denominata Fondo VIVADUE.
ISVAP
Vedi “IVASS”.
IVASS
È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e pruden- te gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttez- za dei comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del consumatore, con particolare riguardo alla traspa- renza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge n. 135/2012, a decorrere dal 1° gennaio 2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all’ISVAP.
Polizza
Documento sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia che attesta e specifica il contratto di assicurazione.
Premio investito
È il capitale che rappresenta la base per determinare le prestazioni del contratto ed è pari al premio unico versato al netto del costo fisso applicato.
Premio unico (o premio)
Somma stabilita dal Cliente, comunque non inferiore all’importo minimo previsto contrattual- mente, da corrispondere alla Compagnia in unica soluzione alla data di decorrenza del con- tratto. Dal giorno in cui viene effettuato il pagamento del premio unico, il contratto inizia a produrre i suoi effetti. Nel presente contratto i termini “premio unico” e “premio” vengono uti- lizzati alternativamente.
Prestazione assicurata
È l’impegno della Compagnia a fronte del pagamento del premio unico. Nel presente contrat- to è il capitale previsto in caso di decesso del Cliente per qualunque motivo esso avvenga.
Pro rata temporis
È il meccanismo di applicazione della rivalutazione “in proporzione al tempo trascorso”. Nel presente contratto di assicurazione il tempo trascorso si riferisce al periodo che intercorre dalla data di decorrenza o dalla data dell’ultima rivalutazione fino alla data effetto calcolo considerata.
Quietanza
È la ricevuta che certifica l’avvenuto pagamento.
Recesso
È la possibilità per il Cliente di recedere dal contratto entro i termini previsti e di ottenere il rimborso del premio unico (se versato).
Riscatto parziale
È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto, di effettuare prelievi parziali del valore di riscatto del contratto alla data della richiesta.
Riscatto totale
È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno tre mesi dalla data di decorrenza del contratto, di estinguere il contratto riscuotendo totalmente il valore di riscatto del contratto alla data del- la richiesta.
Tasso annuo di rivalutazione
È il rendimento realizzato annualmente dalla Gestione Separata diminuito del costo di ge- stione.
Tasso di rendimento (o rendimento annuo della Gestione Separata)
È il rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.
Tasso di rendimento minimo garantito
Tasso di interesse che la Compagnia si impegna a garantire alla liquidazione in caso di de- cesso del Cliente.
Tasso di riferimento
È un parametro definito contrattualmente utilizzato per determinare l’applicabilità o meno del- la componente variabile del costo di gestione.
Valore di riscatto
È il valore del capitale liquidabile alla data di richiesta del riscatto pari al capitale assicurato maturato a tale data in base alle rivalutazioni attribuite al contratto. Al valore di riscatto si ap- plicano i costi di riscatto previsti contrattualmente.
Programma Dedicato
Documento di polizza (fac-simile)
Il Documento di polizza completo di tutte le informazio- ni acquisite dalla Compagnia in relazione al contratto sarà emesso tramite procedura informatica al momen- to della sottoscrizione.
Nel fac-simile si ipotizza, a titolo puramente esemplifi- cativo, che il Cliente abbia scelto:
- la designazione nominativa dei Beneficiari della pre- stazione assicurata;
- di indicare anche un Referente terzo.
Ultimo aggiornamento: ottobre 2018
Signor/Signora Nome Cognome
Polizza assicurativa
Programma Dedicato - Cod. A1DU1
N. XXXXXXXXXXX
DATI PERSONALI
CLIENTE
Il Contraente-Assicurato titolare del contratto e la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto
FAC-SIMILE
COGNOME NOME LUOGO DI NASCITA DATA DI NASCITA CODICE FISCALE INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV. STATO INDIRIZZO DI RECAPITO LOCALITÀ CAP PROV. STATO INDIRIZZO E-MAIL TELEFONO
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Che cos’è Programma Dedicato
Programma Dedicato è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e a vita intera, ciò significa che la sua dura- ta coincide con la vita del Cliente; non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in corso di contratto.
Programma Dedicato consente di costituire un capitale che si rivaluta annualmente e che sarà pagato in caso di decesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o parziale.
Che cosa offre Programma Dedicato (prestazione assicurata in caso di decesso del Cliente e riscatto)
• In caso di decesso del Cliente, la Compagnia paga, ai Beneficiari designati, l’importo maggiore tra:
- il capitale maturato in base ai rendimenti netti della Gestione Separata Fondo VIVADUE (capitale assicurato) e
- il capitale ottenuto in base al tasso di rendimento minimo garantito da contratto (capitale minimo garantito).
La prestazione assicurata riconosciuta in caso di decesso del Cliente è descritta in dettaglio nell’Articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione.
• In corso di contratto, a condizione che siano trascorsi 3 mesi dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente può riscattare parzialmente (riscatto parziale) o totalmente (riscatto totale) il valore della polizza; per i dettagli si rimanda all’Articolo 9 delle Condizioni di Assicurazione.
I rendimenti della Gestione Separata sono riconosciuti al Cliente al netto del costo di gestione, una parte del quale è retrocessa alla Banca intermediaria.
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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/ 00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale, Partita IVA e N. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al N. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al N. 28
Società del gruppo
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Chi sono i destinatari della prestazione di Programma Dedicato (Beneficiari dell’assicurazione) I destinatari del capitale previsto in caso di decesso del Cliente sono:
Cognome e nome * Codice fiscale Nato/a a il gg/mm/aaaa
Recapito e contatti del Beneficiario
Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono fisso Telefono cellulare e-mail
* Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente:
1 = Figlio/Figlia; 2 = Genitore; 3 = Coniuge/Convivente; 4 = Nipote; 5 = Fratello/Sorella; 6 = Legame affettivo; 7 = Scopo benefico; 8 = Altro.
Ogni modifica e/o revoca dei Beneficiari deve essere comunicata per iscritto direttamente alla Compagnia, oppure tramite la Banca intermediaria o disposta per testamento. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza.
FAC-SIMILE
Referente terzo cui la Compagnia può far riferimento in caso di decesso del Cliente
Cognome e nome Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono fisso Telefono cellulare e-mail
Inizio e durata del contratto
Questa polizza decorre dalle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa] e dura per tutta la vita del Cliente, salvo la possibilità di riscatto anticipato.
Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla sottoscrizione il Cliente ha diritto di recedere dal contratto.
Può farne richiesta sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca intermediaria o inviando una comunicazione firmata alla Compagnia tramite raccomandata A.R..
Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Cliente il premio unico versato, come da Articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione.
PREMIO UNICO VERSATO, MODALITA’ DI PAGAMENTO, COSTI E PREMIO INVESTITO
Il Cliente si impegna a versare un premio unico di X.XXX,YY euro tramite addebito in conto corrente.
La data valuta di addebito al Cliente è pari alla data di decorrenza del contratto: l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).
Il costo fisso applicato al premio unico versato è pari a 100,00 euro. Il premio investito sul contratto è di X.XXX,YY euro.
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DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA
Dichiaro che, prima della sottoscrizione del presente Documento di polizza, ho ricevuto, ho letto attentamente, ho compreso e quindi accettato in ogni loro parte:
- la vigente versione del “Documento contenente le informazioni chiave”;
- la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive del Regolamento della Gestione Separata e il Glossario, che compongono il Fascicolo Informativo Mod. ISV-E49PDBP2-Ed.10/2018 di cui è parte integrante ed essenziale anche questo Documento di polizza e le condizioni stabilite nelle eventuali appendici allegate.
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Cliente
Dichiaro di approvare espressamente i seguenti Articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 3 Il premio; Articolo 8 I Beneficiari; Articolo 9 Il riscatto; Articolo 11 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta; Articolo 13 La cessione del contratto e il pegno; Articolo 18 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente.
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FAC-SIMILE
Cliente
Dichiaro:
- di avere la residenza e il domicilio in Italia;
- di aver già ricevuto il Progetto Esemplificativo Personalizzato che illustra le ipotesi di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto;
- di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta dalla Compagnia in caso di decesso, di cui all’Articolo 11 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.
Mi impegno a consegnare ai Beneficiari e al Referente terzo copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali che li riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, allegata al presente Documento di polizza*, sollevando Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.
* L’Informativa è emessa dalla procedura informatica.
Infine autorizzo la Banca [NOME BANCA] ad addebitare direttamente sul conto corrente [IBAN] intestato a [NOME COGNOME] la somma che costituisce il premio unico versato a favore di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..
Per la sottoscrizione della polizza
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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Cliente
Luogo e data di sottoscrizione
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CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nella Documentazione contrattuale di riferimento (Mod. ISV-E49PDBP2-Ed.10/2018), prendo atto del trattamento dei miei Dati Personali effettuato per le finalità descritte nell’Informativa, alle lettere a) e b) della Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento”.
Inoltre, apponendo la mia firma in calce, confermo il mio consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di destinatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa.
Le ricordiamo che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattuale.
Il Cliente:
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Firma dell’Interessato (il Cliente)
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FAC-SIMILE
Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nella Documentazione contrattuale di riferimento (Mod. ISV-E49PDBP2-Ed.10/2018), con riferimento al trattamento per le finalità promo-commerciali, di cui alla Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento” dell’Informativa,
presto il consenso nego il consenso
al trattamento dei miei Dati Personali a fini di informazione commerciale, offerte dirette, indagini di mercato o di customer satisfaction relative a prodotti e servizi della Società e di società del Gruppo Intesa Sanpaolo;
presto il consenso nego il consenso
alla comunicazione dei miei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), per lo svolgimento da parte loro di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi e di indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale.
Il Cliente:
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Firma dell’Interessato (il Cliente) Luogo e data
DICHIARAZIONE DELL’INTERMEDIARIO
Il sottoscritto, incaricato del collocamento, dichiara e attesta di aver identificato il titolare/i della polizza e di aver raccolto i dati sopra riportati in sua/loro presenza. Questa attestazione è rilasciata al fine di consentire a Intesa Sanpaolo Vita
S.p.A. di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi, come previsto dalla disciplina vigente in materia di antiriciclaggio.
Nome e Cognome Matricola
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Intermediario
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Programma Dedicato
Modello ISV-E49PDBP2-Ed.10/2018
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale, Partita IVA e N. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al N. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al N. 28
Società del gruppo