Liquidez Y Solvencia Cláusulas de Ejemplo

Liquidez Y Solvencia. Del examen del remanente de tesorería se obtienen dos ratios fundamentales para evaluar la capacidad de la entidad para atender obligaciones de naturaleza económica. Son los ratios de liquidez (fondos líquidos de tesorería / obligaciones pendientes de pago) y solvencia {(fondos líquidos de tesorería + derechos pendientes de cobro) / obligaciones pendientes de pago}. Se pasa a continuación a analizar la evolución de estos ratios en relación con la evolución del remanente de tesorería. FONDOS LÍQUIDOS DE TESORERÍA 4.866.242,77 5.241.956,83 7.101.246,14 3.445.064,34 2.225.264,49 2.347.147,23 4.037.350,46 3.937.479,87 DERECHOS PENDIENTES DE COBRO 3.079.643,55 3.105.353,20 3.366.646,46 4.303.418,57 4.420.290,22 4.879.118,32 4.059.857,29 3.748.368,66 OBLIGACIONES PENDIENTES DE PAGO 130.455,20 2.609.119,92 1.470.333,15 1.405.815,99 1.225.507,88 1.215.341,55 1.495.630,50 1.456.131,90 PROVISIÓN INSOLVENCIAS 1.879.906,28 1.984.695,49 2.122.953,23 2.378.597,27 2.589.524,54 3.315.392,69 3.077.536,13 3.135.822,68 REMANENTE PARA GAFAs 1.640.192,63 1.167.575,89 4.250.999,54 2.109.854,93 1.307.797,60 849.383,55 632.020,52 542.597,31 LIQUIDEZ (Fdos. Líquid. Tesorería/Oblig. Pdtes. Pago) 37,30 2,01 4,83 2,45 1,82 1,93 2,70 2,70 SOLVENCIA {(FLT + Dchos. Pdtes. Cobro - Prov. Insolv.)/OPP} 46,50 2,44 5,68 3,82 3,31 3,22 3,36 3,12 Se sigue manteniendo un buen ratio de liquidez para 2014 (2,70 € de fondos líquidos de tesorería por cada euro de deuda) lo que da idea de la elevada capacidad de pago de la Entidad, que permite la colocación puntual de excedentes de tesorería. Por otra parte el ratio de solvencia alcanza a cierre de ejercicio los 3,12 € por cada euro de deuda. Estas cifras aseguran, por una parte, el mantenimiento de la capacidad de financiación de desfases temporales de liquidez sin recurrir a operaciones de tesorería y, por otra, aseguran financieramente la capacidad para cumplir la obligación de pago dentro de los plazos legalmente establecidos para las administraciones públicas. No obstante y pese a este nivel de solvencia financiera existen otros factores endémicos de carácter organizativo y de gestión que demoran la capacidad de cumplimiento del plazo legal de pago y provocan no pocas tensiones en el sistema de control interno. Así el equipo de gobierno debiera arbitrar medidas de cara a corregir hábitos tales como: comprometer gasto sin retención de crédito o, en ocasiones, sin tan siquiera conocimiento del responsable del servicio afectado; la realización de ...
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Liquidez Y Solvencia. El Índice de liquidez, expresado por la suma de las disponibilidades y las inversiones temporarias entre el activo total, alcanzó 10.81% a diciembre de 2007, 8.44% a diciembre de 2008 y 11.96% a diciembre de 2009. Entre el 2007 y 2008 podemos ver una reducción del indicador, considerando que en la gestión 2008 la suma de las disponibilidades y las inversiones temporarias se redujo en USD 0.70 millones (-27.66%); entre el 2008 y 2009 este indicador se incrementó, considerando que en la gestión 2009 la suma de las disponibilidades y las inversiones temporarias creció en USD 0.96 millones (52.41%). INDICE DE LIQUIDEZ 14,00% 11,96% 12,00% 10,81% 10,00% 8,44% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% 31−dic−07 31−dic−08 31−dic−09 El Índice de Solidez, expresado por el patrimonio neto entre el activo total, alcanzó 21.02% en la gestión 2007, 24.64% en la gestión 2008 y 22.73% en la gestión 2009. Entre el 2007 y 2008 existe un incremento del indicador considerando que el patrimonio se incremento en 8.70% y el activo se redujo en (-7.28%) en la gestión 2008. Entre el 2008 y 2009 el indicador se redujo considerando que el patrimonio tuvo un decremento de (-0.87%) y el activo total se incremento en 7.47% en la gestión 2009. INDICE DE SOLIDEZ 25,00% 24,64% 24,00% 23,00% 22,00% 21,02% 21,00% 20,00% 19,00% 31−dic−07 31−dic−08 31−dic−09 El coeficiente de adecuación patrimonial (C.A.P.) corresponde al valor del patrimonio neto entre el valor total de los activos ponderados en función a sus riesgos. Al 31 de diciembre de 2007, el C.A.P. de BISA LEASING S.A. fue 15.66%, a diciembre de 2008 fue 22.11% y a diciembre de 2009 fue 22.13%, manteniéndose siempre por encima del 10% establecido por la Ley de Bancos y Entidades Financieras COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL 25,00% 22,11% 22,13% 20,00% 15,66% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% 31−dic−07 31−dic−08 31−dic−09
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