Common use of A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK Clause in Contracts

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési be- fektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiismer- teti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek egységek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőlered- ményéből. A biztosító az eszközalapokat lehetõség szerint minden tõzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. A kamat- és osztalékbevételek is az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek köz- vetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések alapok kezelői által felszámított költsé- gekfelszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt a fenti hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül ke- resztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásolják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgálószol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek be- fektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok eszköz- alapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete xxx- xxxxxxx ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek közvet- len költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg eset- leg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekfelszá- mított költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násrakerül- nek levonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési befek- tetési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeliújraérté- keli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esz- közalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhetmi- nősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési befekte- tési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok ala- pok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásolják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési befek- tetési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési be- fektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési befek- tetési egységekre történő történõ átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 65. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI MEGTAKA- RÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesEGYSÉGEKET. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások jóváírások és maradékjogok tekintetében. A 10. biztosítási évfordulón a biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban esz- közalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési befekte- tési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját po- litikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – csak olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele vé- tele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama árfolyama, valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 65. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja ha- ladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja szá- mítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön A biztosító a kezdeti befektetési egységeket a díjfizetési tar- tam (24. pont) lejáratakor, de legkésőbb a tizenötödik biz- tosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azo- nos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké ala- kítja át. Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. a kü- lönböző fajta EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra EGYSÉGEKET: a) a bónusz extra nyugdíjbónusz jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ NYUGDÍJBÓNUSZ EXTRA” befektetési egységekegységeket (71. pont) b) az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből szár- mazó „ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA” befektetési egységeket, melyekre (70. pont), c) a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetésekből képzett „NYUGDÍJ EXTRA” befektetési egységeket (0.xx54. melléklet Aa) pont), d) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesa nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIEGÉSZÍTŐ EXTRA” befektetési egységeket (54. b) pont), A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében(1. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket és 3. sz melléklet), valamint – a lejárat előttimindenkori jogszabályoktól függően – az adókedvezmé- nyek, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú adó- és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja átjárulékfizetési kötelezettségek tekintetében. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített eszközalaponként össze- sített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az ALAP-NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSHOZ a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási, nyugdíjbónusz, nyugdíj extra és adójóváírás extra befektetési egységek tartoznak. Az alap- nyugdíjbiztosítás aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK ÉRTÉKE a rendkívüli befizetések- ből származó extra hozzá tartozó befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az alap-nyug- díjbiztosítás és a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és kiegészítő extra befektetési egységek összesített össze- sített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak költségek pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessészükségessé, az a befektetési egységek egy- ségek értékének meghatározá- sával meghatározásával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) devizaárfolyamokon történik. 10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 16. pontjában megjelölt módon biztosítja. 11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 4., 8., 10., 12., 14., 15., 16. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának nyil- vántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek kockázatá- ban térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját poli- tikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat azo- kat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násrale- vonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Értéke- lési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében eseté- ben annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik ren- delkezik – csak olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama árfolyama, valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési be- fektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési befek- tetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazzatartal- mazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második három biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folyama- tos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik negyedik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat díjfizetési tar- tam lejárata előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási huszonkilencedik biztosí- tási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító a kü- lönböző fajta EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET: a) a nyugdíjbónusz jóváírásból származó „NYUGDÍJBÓNUSZ EXTRA” befektetési egységeket (75. pont), b) az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből szár- mazó „ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA” befektetési egységeket, (78. pont), c) a nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetések- ből képzett „NYUGDÍJ EXTRA” befektetési egységeket (59. a) pont), d) a nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIEGÉSZÍTŐ EXTRA” befektetési egységeket (59. b) pont). A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempontból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jóváírások és maradékjogok (1. és 3. sz melléklet), valamint – a min- denkori jogszabályoktól függően – az adókedvezmények, adó- és járulékfizetési kötelezettségek tekintetében. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített eszközalaponként össze- sített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK ALAP-NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSHOZ a rendkívüli befizetések- ből származó szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási, nyugdíjbónusz, nyugdíj extra és adó- jóváírás extra befektetési egységek tartoznak. Az alap-nyug- díjbiztosítás aktuális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a hozzá tartozó be- fektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az alap-nyug- díjbiztosítás befektési értéke és a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és kiegészítő extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak költségek pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessészükségessé, az a befektetési egységek egy- ségek értékének meghatározá- sával meghatározásával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) devizaárfolyamokon történik. 10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 21. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja. 11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 11., 15., 17., 19., 20., 21. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költ- séghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hi- vatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgálószol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiis- merteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén szerző- désén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat azo- kat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Értéke- lési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében eseté- ben annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik ren- delkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele vé- tele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jegy- re jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmazkiszámításakor al- kalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális aktuális értékének és az eszközalapban alapban kezelt összes befekte- tési befektetési egység aktuális számának számá- nak a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek befektetési egysé- gek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyamaktuális árfo- lyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre egysé- gekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 65. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja szá- mítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesEGYSÉGEKET. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító Lejáratkor, de legalább a 15. biztosítási évfordulón a bizto- sító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos azo- nos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek egysé- gek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített eszközalaponként ösz- szesített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális összesített, aktuá- lis befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen szerződé- sen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési befekte- tési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben A biztosító a díj szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonosnapi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 14. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja. 10. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 4., 8., 9., 10., 12., 13., 14. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változások- ról a biztosító a díjat szerződőnek – a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénzneméremódosítás érvényességét megelôzô 60. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történiknapig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére befekteté- sére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományokesz- közállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében befekte- tések típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiismer- teti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést részesedést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból eszközalapok- ból való részesedését a szer- ződésén szerződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek befek- tetési egységek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőleredményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba eszközalapok- ba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő ösz- szefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további továb- bi befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési befektetési egységek vételi és eladási árának megállapításameg- állapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül ke- resztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint sze- rint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben ameny- nyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési be- fektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhetrendelkezik A díj, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől pénznemé- től eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott nyil- vántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásol(hat)ják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott esz- közalaponként meghatározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális esz- közalap aktuális értékének és az eszközalapban alapban kezelt összes befekte- tési befektetési egység aktuális számának a hányadosahá- nyadosa. A befektetési egység aktuális vételi ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első ér- tékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. 5. A befektetési egység valamely vvalamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként esz- közalaponként és a befek- tetési befektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre egy- ségekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 65. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. A befekte- tési egység aktuális eladási ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes eladási árával egyezik meg. 6. A biztosító az első és második három biztosítási évben esedékes fo- lyamatos esedé- kes folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik negyedik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek kocká- zatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat azo- kat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násrale- vonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Értéke- lési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében eseté- ben annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik ren- delkezik – csak olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama árfolyama, valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési be- fektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési befek- tetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazzatartal- mazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja szá- mítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön A biztosító a kezdeti befektetési egységeket a díjfizetési tar- tam lejárata előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik biztosí- tási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos esz- közalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. a kü- lönböző fajta EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra EGYSÉGEKET: a) a bónusz extra nyugdíjbónusz jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ NYUGDÍJBÓNUSZ EXTRA” befektetési egységekegységeket (74. pont), b) az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből származó „ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA” befektetési egységeket, melyekre (77. pont), c) a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetések- ből képzett „NYUGDÍJ EXTRA” befektetési egységeket (0.xx58. melléklet Aa) pont), d) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesa nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIEGÉSZÍTŐ EXTRA” befektetési egységeket (58. b) pont). A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében(1. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket és 3. sz melléklet), valamint – a lejárat előttimindenkori jogszabályoktól függően – az adókedvezmé- nyek, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú adó- és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja átjárulékfizetési kötelezettségek tekintetében. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített eszközalaponként össze- sített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az ALAP-NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK ÉRTÉKE a rendkívüli befizetések- ből származó fo- lyamatos díjas befektetési érték, továbbá a szerződésen nyil- vántartott nyugdíjbónusz extra, adójóváírás extra és nyug- díj extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési befekte- tési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az alap-nyug- díjbiztosítás befektési értéke és a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és kiegészítő extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon devizaár- folyamokon (ill. illetve az azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokonke- resztárfolyamokon) történik. 10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 21. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja. 11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 11., 15., 17., 19., 20., 21. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK eSZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának nyil- vántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek kockázatá- ban térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját poli- tikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE BeFeKTeTÉSI eGYSÉGeKRe vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat azo- kat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násrale- vonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI ÉRTÉKeLÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Ér- tékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik rendelkezik – csak olyan kereskedési nap minősülhetminősül- het, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek esz- közeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama árfolyama, valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi- tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénzne- mek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kap- csolódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI VÉTeLI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI eLADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési be- fektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési befek- tetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazzatartal- mazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második három biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folyama- tos díjakat ún. KEZDETI KeZDeTI (BEFEKTETÉSIBeFeKTeTÉSI) EGYSÉGEKRE eGYSÉGeKRe számítja át. A harmadik negyedik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- MeGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSIBeFeKTeTÉSI) EGYSÉGEKRE eGYSÉGeKRe kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat díjfizetési tar- tam lejárata előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási huszonkilencedik biztosí- tási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító a kü- lönböző fajta eXTRA (BeFeKTeTÉSI) eGYSÉGeKeT: a) a nyugdíjbónusz jóváírásból származó „NYUGDÍJBÓNUSZ eXTRA” befektetési egységeket (75. pont), b) az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből szár- mazó „ADÓJÓVÁÍRÁS eXTRA” befektetési egységeket, (78. pont), c) a nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetések- ből képzett „NYUGDÍJ eXTRA” befektetési egységeket (59. a) pont), d) a nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIeGÉSZÍTŐ eXTRA” befektetési egységeket (59. b) pont). A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempontból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jóváírások és maradékjogok (1. és 3. sz melléklet), valamint – a min- denkori jogszabályoktól függően – az adókedvezmények, adó- és járulékfizetési kötelezettségek tekintetében. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE BeFeKTeTÉSI ÉRTÉKe az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE BeFeKTeTÉSI ÉRTÉKe a kezdeti és megtakarítási egységek összesített eszközalaponként össze- sített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK ALAP-NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSHOZ a rendkívüli befizetések- ből származó szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási, nyugdíjbónusz, nyugdíj extra és adó- jóváírás extra befektetési egységek tartoznak. Az alap-nyug- díjbiztosítás aktuális BeFeKTeTÉSI ÉRTÉKe a hozzá tartozó be- fektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE TeLJeS BeFeKTeTÉSI ÉRTÉKe az alap-nyug- díjbiztosítás befektési értéke és a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és kiegészítő extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak költségek pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessészükségessé, az a befektetési egységek egy- ségek értékének meghatározá- sával meghatározásával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) devizaárfolyamokon történik. 10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 21. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja. 11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 11., 15., 17., 19., 20., 21. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgálószol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek be- fektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok eszköz- alapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete xxx- xxxxxxx ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező kifejezõ – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek szerzõdõnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén zõdésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések szerzõdések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőlnyébõl. A kamat- és osztalékbevételek is az eszközalapokba kerülnek ke- rülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek összefüggõ köz- vetlen költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői alapok kezelõi által felszámított költsé- gekfelszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násraértékébõl kerül- nek levonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség lehetõség szerint minden tőzs- dei tõzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően ettôl eltérôen nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhetminôsülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek eszkö- zeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemétõl eltérõ pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében eszközala- pok esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított számí- tott VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meg- határozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások szolgál- tatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor készpénzérté- kének kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális esz- közalap aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési ösz- szes befektetési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított számí- tott ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési befektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő történõ átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 65. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első elsõ és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől évtõl esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI MEGTAKA- RÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből befizetésekbõl képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesEGYSÉGEKET. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A Lejáratkor – illetve legalább tizenegy éves tartam esetén a lejárat elôtti, de legkésôbb a tizenkilencedik biztosítási évfordulón (II.2.22. pont) – a biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő esz- közalapokban levõ – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési befekteté- si egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont idõpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési követõ elsõ ér- tékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés szerzõdés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek eszközalaponként összesített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből befizeté- sekbõl származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés szerzõdés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen szerzõdé- sen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési befekte- tési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben A biztosító a díj szerzõdõ befektetéseinek elhelyezésérõl és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonosértékérõl évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tájékozódási lehetõséget pedig a 3. sz. melléklet 15. pont- jában megjelölt módon biztosítja. 10. A jelen biztosítási szerzõdés részét képezõ 3. sz. melléklet- ben szereplõ információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerzõdésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 3., 4., 8., 9., 10., 11., 12., 13., 14., 15. pontjaiban összegszerûen megadott költségek, költ- séghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülõ és az azt megelõzõen hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti idõpontjait fél évvel megelõzõ idõpontok közötti idõszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hi- vatalosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változások- ról a biztosító – a díjat módosítás érvényességét megelôzô 60. napig – a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történikszerzõdõnek elõzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgálószol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés befek- tetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában kockázatában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési be- fektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiismer- teti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést részesedést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztvafel- osztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését részese- dését a szer- ződésén szerződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek egységek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőlered- ményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekfelszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési befek- tetési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek esz- közeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében eszköz- alapok esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiis- merteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek egysé- gek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőleredményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó al- kotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek egy- ségek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Érté- kelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében ese- tében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében eszközala- pok esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásol(hat)ják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások szolgáltatá- sok kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor készpénzértéké- nek kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális eszköz- alap aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési befektetési egység aktuális számának a hányadosa. A be- fektetési egység aktuális vételi ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési befekte- tési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 63. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. A befektetési egység aktuális eladási ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem ér- tékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon ér- vényes eladási árával egyezik meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat egyszeri díjat ún. KEZDETI MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE EGYSÉGEKre számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből (IV.2. fejezet) képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesEGYSÉGEKET. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások költségek és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS aktuális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek egysé- gek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőleredményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Érté- kelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében ese- tében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják. A befektetési egységek árfolyamának változásához, vala- mint az eszközalapokat alkotó további alapok likviditási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek át- váltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcsolódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folya- matos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből befizetésekből származó extra befektetési egységek összesített össze- sített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek egységek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgálószolgá- ló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiis- merteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező kifejezô – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek szerzôdônek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén szerzôdésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi fe- jezi ki. 3. Az egyes szerződések szerzõdések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyébőlnyébõl. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő összefüggõ közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői kezelõi által felszámított költsé- gekfelszámí- tott költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násraértékébõl kerül- nek levonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség lehetõség szerint minden tőzs- dei tõzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeliújraértéke- li. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap eszköza- lap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően ettôl eltérôen nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhetminôsülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek eszkö- zeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig még- pedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénznemétõl eltérõ pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz egymáshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásolják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő történô átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 62. pontja tartalmazzatar- talmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával 5%-val haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési befekte- tési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont idôpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési követô elsô ér- tékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A szer- zôdés aktuális befektetési értéke a szerzôdésen nyilván- tartott befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek eszközalaponként összesített aktuális befektetési értéke. 97. A meglévô befektetési egységek a termékhez rendelkezés- re álló más eszközalapokba – a 3. sz. melléklet 4. pontjá- ban meghatározott keretek között – a szerzôdô írásbeli ké- résére ÁTHELYEZHETÔK. Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron történik: az áthelyezésre kerülô befektetési egységek érté- ke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvez- ményesen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalap- ban befektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthe- lyezésre az írásbeli kérelem biztosítóhoz történô beérkezé- sét, szerzôdésre történô egyértelmû azonosítását és elfo- gadását követô értékelési napon kerül sor. Áthelyezés elsô ízben a biztosítási szerzôdés kezdetét követô 1 hónap múlva kérhetô. Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet 5. pontjában szereplô költséget számítja fel. 8. A biztosítónak jogában áll – az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyrôl lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatást is küld, – új eszközalapokat létrehoznia, – eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), megszüntet- nie, – illetve eszközalapokat felfüggesztenie. A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás elõtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerzõdõ ren- delkezhessen megszüntetés esetén befektetésének más eszközalapba történõ áthelyezésérõl. Amennyiben a díj és szerzõdõ a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.megszüntetés idõpontja elõtti

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén szerző- désén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násralevonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében a befektetési egységek árfolyamát a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásolják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 64. pontja tartalmazzatar- talmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE befektetési értéke a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 97. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon (keresztárfolyamon) számítja át az eszközalap eszköz- alap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon devizaár- folyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokonkeresztár- folyamokon) történik. 8. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 12. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja. 9. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 8., 10., 11., és 12. pontja- iban összegszerűen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelő- zően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kezdeti idő- pontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vo- natkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan köz- zétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismertetiis- merteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásol(hat)ják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési befek- tetési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 64. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat egyszeri díjat ún. KEZDETI MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE EGYSÉGEKre számítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. a kü- lönböző fajta EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pontEGYSÉGEKET: a) származó az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből szár- mazó „BÓNUSZ ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA” befektetési egységekegységeket, melyekre (VI.63. pont), b) a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetések- ből képzett „NYUGDÍJ EXTRA” befektetési egységeket (0.xxIV.2.53. melléklet Aa) pont), c) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesa nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIEGÉSZÍTŐ EXTRA” befektetési egységeket (IV.2.53. b) pont). A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból szempontból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások jóváírások és maradékjogok tekintetében(1. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket és 3. sz melléklet), valamint – a lejárat előttiminden- kori jogszabályoktól függően – az adókedvezmények, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú adó- és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja átjárulékfizetési kötelezettségek tekintetében. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS aktuális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történik.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében és a befektetések kockáza- tában térhetnek kocká- zatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat azo- kat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násrale- vonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Értéke- lési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében eseté- ben annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik ren- delkezik – csak olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon ugyan- azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz egymás- hoz viszonyított árfolyama árfolyama, valamint a pénznemek kö- zötti közötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési be- fektetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési befek- tetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 6. pontja tartalmazzatartal- mazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja szá- mítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE kerülnek átszámításra. Külön A biztosító a kezdeti befektetési egységeket a díjfizetési tar- tam lejárata előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik biztosí- tási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos esz- közalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. Külön-külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. a kü- lönböző fajta EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra EGYSÉGEKET: a) a nyugdíj bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ NYUGDÍJBÓNUSZ EXTRA” befektetési egységekegységeket (74. pont), b) az adóhatóságtól utalt adójóváírás befektetéséből származó „ADÓJÓVÁÍRÁS EXTRA” befektetési egységeket, melyekre (77. pont), c) a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve nyugdíjbiztosításra teljesített rendkívüli befizetések- ből képzett „NYUGDÍJ EXTRA” befektetési egységeket (0.xx58. melléklet Aa) pont), d) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényesa nyugdíjbiztosítástól független, nem nyugdíjcélú ki- egészítő rendkívüli befizetésekből képzett „KIEGÉSZÍTŐ EXTRA” befektetési egységeket (58. b) pont). A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében(1. A biztosító a kezdeti befektetési egységeket és 3. sz melléklet), valamint – a lejárat előttimindenkori jogszabályoktól függően – az adókedvezmé- nyek, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú adó- és azonos eszközalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja átjárulékfizetési kötelezettségek tekintetében. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített eszközalaponként össze- sített aktuális befek- tetési befektetési értéke. Az ALAP-NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK ÉRTÉKE a rendkívüli befizetések- ből származó fo- lyamatos díjas befektetési érték, továbbá a szerződésen nyil- vántartott nyugdíjbónusz extra, adójóváírás extra és nyug- díj extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési befekte- tési értéke, beleértve a bónusz extra befektetési egy- ségek aktuális értékét is. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az alap-nyug- díjbiztosítás befektési értéke és a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és kiegészítő extra befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. 9. Amennyiben a díj és a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme nem azonos, a biztosító a díjat a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át az eszközalap nyilvántartásának pénznemére. Amennyiben a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessé, az a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon devizaár- folyamokon (ill. illetve az azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokonke- resztárfolyamokon) történik. 10. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 21. pontjá- ban megjelölt módon biztosítja. 11. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5., 11., 15., 17., 19., 20., 21. pontjaiban összegszerűen megadott költségek, költségha- tárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos 3. sz. melléklet érvényességének kez- deti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti idő- szakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hiva- talosan közzétett fogyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Ha valamely költ- ség korábban 0 Ft volt, úgy az emelés alapjául legfeljebb 200 Ft-ot lehet figyelembe venni. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a mó- dosítás érvényességét megelőző 60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK. 1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgálószol- gáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában, a befektetés nyilvántartásának pénznemében típusában és a befektetések kockáza- tában térhetnek be- fektetések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok eszköz- alapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete mellék- lete ismerteti.) 2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki. 3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egy- ségek értékelése révén részesülnek a befektetés eredmé- nyéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek kerül- nek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek költségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat alkotó további befektetések kezelői által felszámított költsé- gekköltségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levo- násrale- vonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egységek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzs- dei tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Értékelési Ér- tékelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap esetében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendel- kezik rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, amelyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek eszkö- zeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig mégpe- dig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén ese- tén egy jegyre jutó nettó eszközértéken). A díj és díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénz- nemben pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközalapok ese- tében eszközala- pok esetében a befektetési egységek árfolyamát szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásoljákbefolyásolhatják. 4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatáro- zott meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatások kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértékének ki- számításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszközalap ak- tuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befekte- tési egység aktuális számának a hányadosa. 5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális megha- tározott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befektetési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és el- adási eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 65. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. 6. A biztosító az első és második biztosítási évben esedékes fo- lyamatos folyamatos díjakat ún. KEZDETI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE számítja BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKre szá- mítja át. A harmadik évtől esedékes folyamatos díjak ún. MEGTAKARÍ- TÁSI (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKRE MEGTAKA- RÍTÁSI BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKre kerülnek átszámításra. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) BEFEKTETÉSI EGY- SÉGEKET. Ugyancsak elkülöníthetően kerülnek nyilvántartásra a bónusz extra jóváírásból (83. pont) származó „BÓNUSZ EXTRA” befektetési egységek, melyekre a visszavásárlási le- hetőségektől eltekintve (0.xx. melléklet A) pont) az extra be- fektetési egységekre vonatkozó szabályozás érvényes. A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek, jó- váírások és maradékjogok tekintetében. A 10. biztosítási évfordulón a biztosító a kezdeti befektetési egységeket – a lejárat előtti, de legkésőbb a tizenkilencedik, – élethosszig szóló szerződés esetén a tizenkilencedik biztosítási évfordulón automatikusan – azonos számú és azonos eszközalapokban esz- közalapokban levő – megtakarítási egységekké alakítja át. 7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes kezdeti, megtaka- rítási vagy extra befektetési egy- ségek egységek AKTUÁLIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap megfelelő típusú befektetési egységeinek egysé- gének az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg. A befektetési egységek aktuális értéke az eszközalap nyilvántartási pénz- nemében kerül meghatározásra. 8. A szerződés aktuális FOLYAMATOS DÍJAS TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a kezdeti és megtakarítási egységek összesített aktuális befek- tetési értéke. Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra szerződé- sen nyilvántartott befektetési egységek összesített aktuális befektetési értéke. Ebből a folyamatos díjfizetésből szár- mazó kezdeti és megtakarítási egységekre együttesen jutó érték a szerződés aktuális REGULÁRIS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKe, beleértve a bónusz rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egy- ségek ségekre jutó érték pedig a szerződés aktuális értékét isEXTRA BEFEK- TETÉSI ÉRTÉKE. 8. A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott kezdeti, megtakarítási és extra meglévő befektetési egységek összesített aktuális a termékhez rendelkezésre álló más eszközalapokba, a szerződő írásbeli kérésére ÁT- HELYEZHETŐK. Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési értékeegységek értéke vételi áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezmé- nyesen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban befektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beér- kezését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását követő értékelési napon kerül sor. Áthelyezés első ízben a biztosítási szerződés kezdetét kö- vető 3 hónap múlva kérhető. Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet 10. pontjában szereplő költséget számítja fel. 9. A biztosítónak jogában áll – az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, mely- ről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájé- koztatót küld, – új eszközalapokat létrehoznia, – eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), megszüntet- nie, – illetve eszközalapokat felfüggesztenie. A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át- helyezéséről, illetve beérkező díjainak más eszközalapba irá- nyításáról. Amennyiben a díj és szerződő a választott eszközalap nyilvántartásá- nak pénzneme megszüntetés, illetve lezárás idő- pontja előtti 30. napig írásban nem azonosrendelkezik, a biztosító a díjat díjakat az általa meghatározott eszközalapba irányítja át, illetve – megszüntetés esetén – a befektetési egységekre történő átszámítás napján érvényes MNB de- vizaárfolyamon számítja át egységeket az eszközalap nyilvántartásának pénzneméreáltala meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szer- ződőt az átirányítást, illetve áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja. Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a szerződéshez választott eszközalapok nyil- vántartásának eltérő pénzneme, illetve a költségek pénz- neme miatt a pénznemek közötti átszámítás válik szük- ségessébiztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a befektetési egységek értékének meghatározá- sával egyidejűleg, az arra a napra érvényes MNB deviza- árfolyamokon (ill. azok felhasználásával számított kereszt- árfolyamokon) történikbiztosító viseli.