Contratto di assicurazione sulla vita Capitale differito con controassicurazione
TRACCIA
Contratto di assicurazione sulla vita Capitale differito con controassicurazione
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
• Scheda sintetica
• Nota informativa
• Condizioni contrattuali comprensive di Regolamento della gestione separata Zurich Fund
• Glossario
• Modulo di Proposta
deve essere consegnato al Contraente
prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa
I n d i c e
Scheda sintetica
Nota informativa
Condizioni contrattuali
Glossario
Modulo di proposta
Scheda sintetica
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predi- sposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preven- tiva approvazione dell’ISVAP.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere let- ta congiuntamente alla Nota informativa.
1. Informazioni generali
1.a) Società di assicurazione
Zurich Investments Life S.p.A. (di seguito la Società) - Società a socio unico - soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'Italia, capogruppo del gruppo Zurich Italia.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della Società L’ammontare del patrimonio netto è pari a euro 273.799.644,00 di cui:
- la parte relativa al capitale sociale è pari a euro 74.000.000,00;
- la parte relativa al totale delle riserve patrimoniali è pari a euro 137.874.437,00.
L’indice di solvibilità 2,6 riferito alla gestione vita, rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponi- bile, pari a 326,5 milioni di euro e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 123,4 milio- ni di euro.
I dati sono relativi all’ultimo Xxxxxxxx approvato.
1.c) Denominazione del contratto
Il presente contratto è denominato Traccia.
1.d) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattual- mente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in ba- se al rendimento di una gestione separata di attivi.
1.e) Durata
La durata del presente contratto, fissata alla sottoscrizione, può va- riare da un minimo di 5 anni ad un massimo di 30 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto solo dopo aver versato al- meno tre annualità di premio.
1.f) Pagamento dei premi
Il contratto prevede il pagamento di premi annui di importo co- stante.
L’importo del premio annuo non potrà essere inferiore a 1.000,00 euro.
Il pagamento del premio annuo può essere frazionato in rate an- nuali, semestrali, trimestrali o mensili.
2. Caratteristiche del contratto
Traccia è un'assicurazione - in forma Capitale differito con con- troassicurazione - a prestazioni rivalutabili ed a premio annuo co- stante che permette di costruire un capitale rivalutato alla scadenza del contratto.
Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mor- talità) e pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto.
Maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni, del valo-
re di riduzione e di riscatto sono riportati alla Sezione E della No- ta informativa “Progetto esemplificativo delle prestazioni” al fine di meglio comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraen- te è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita
In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto è pre- visto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale assicurato rivalutato annualmente.
b) Prestazioni in caso di decesso.
In caso di decesso dell'Assicurato verificatosi nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento ai Beneficiari desi- gnati dal Contraente di un importo pari al premio annuo mol- tiplicato per il numero dei premi annui pagati comprensivi di eventuali frazioni e rivalutato nella proporzione in cui il capi- tale, quale risulta all’anniversario che precede la data del de- cesso, sta al capitale inizialmente assicurato.
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso tecnico, mini- mo garantito, del 2% annuo: tale tasso viene riconosciuto in via anticipata nel calcolo del capitale assicurato iniziale.
La rivalutazione annua del capitale, una volta dichiarata al Con- traente, risulta acquisita in via definitiva.
In caso di anticipata risoluzione del contratto per riscatto il Con- traente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai pre- mi versati.
In caso di mancato versamento di tre annualità di premio, il con- tratto si risolve e il Contraente perde i premi versati.
Maggiori informazioni sulle prestazioni assicurate sono fornite in
Nota informativa alla Sezione B – “ Informazioni sulle presta- zioni assicurate e sulle garanzie offerte” . In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni so- no regolati dagli articoli 1 – “ Prestazioni assicurate” e articolo 6
- “Modalità di rivalutazione del capitale assicurato” delle Con- dizioni contrattuali.
4. Costi
La Società al fine di svolgere l’attività di collocamento e di ge- stione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi se- condo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione C – “Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale”.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separa- ta riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a va- rio titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale me- dio annuo”. Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quan- to si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga opera- zione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. Il predetto in- dicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durata ed età dell’Assicurato, ed impiegando
un’ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo Percentuale Medio Annuo” (CPMA) è calcolato con ri- ferimento al premio della prestazione principale e non tiene per- tanto conto dei premi delle coperture complementari/accessorie. Il Costo percentuale medio annuo nel caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente su- periore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Ipotesi adottate:
Premio annuo: euro 1.500,00 Età: 45 anni
Durata: 15, 20 e 25 anni
Tasso di rendimento degli attivi: 4,00%
Premio annuo: € 1.500,00 Età: 45
Durata: 15
Sesso: maschio
Gestione separata “Zurich Fund”
Premio annuo: € 1.500,00 Età: 45
Durata: 20
Sesso: maschio
Premio annuo: € 1.500,00 Età: 45
Durata: 25
Sesso: maschio
Anno | CPMA |
5 | 8,93% |
10 | 4,01% |
15 | 2,09% |
Anno | CPMA |
5 | 11,63% |
10 | 5,59% |
15 | 3,15% |
20 | 1,88% |
Anno | CPMA |
5 | 14,31% |
10 | 7,19% |
15 | 4,23% |
20 | 2,68% |
25 | 1,75% |
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “Zurich Fund” negli ultimi cinque an- ni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione Zurich Fund | Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni | Inflazione |
2005 | 4,96% | 3,56% | 3,16% | 1,70% |
2006 | 4,90% | 3,50% | 3,86% | 2,00% |
2007 | 4,81% | 3,41% | 4,41% | 1,71% |
2008 | 4,15% | 2,75% | 4,46% | 3,23% |
2009 | 4,48% | 3,08% | 3,54% | 0,75% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D
– “ Altre informazioni sul contratto” della Nota informativa.
Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxx
I dati e le informazioni contenute nella presente Scheda sintetica sono aggiornate al 1° dicembre 2010.
Nota informativa
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni con- trattuali prima della sottoscrizione del contratto.
A. Informazioni sulla Società di assicurazione
1. Informazioni generali
Zurich Investments Life S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Decreto Ministeriale del 7.11.1953 (G.U. del 3.2.1954 n. 27).
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il presente contratto prevede una durata minima pari a 5 an- ni ed una durata massima pari a 30 anni.
Traccia prevede le seguenti prestazioni:
• Prestazione principale
- Prestazione in caso di vita: in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza contrattuale, la Società si impegna a paga- re ai Beneficiari designati dal Contraente un capitale a scadenza..
- Prestazione in caso di morte: in caso di decesso dell'Assi- curato verificatosi nel corso della durata contrattuale la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati dal Contraente un capitale assicurato caso morte.
Maggiori informazioni sulle prestazioni assicurate sono for- nite nell’articolo 1 - “Prestazioni assicurate” delle Condizio- ni contrattuali.
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso tecnico, minimo garantito, del 2% annuo: tale tasso viene ricono- sciuto in via anticipata nel calcolo del capitale assicurato iniziale.
La rivalutazione del capitale, una volta dichiarata al Con- traente, risulta acquisita in via definitiva.
Una parte del premio viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità) e pertanto tale parte, così come quella trat- tenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla
formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto.
3. Premi
Il contratto prevede il pagamento di un premio annuo di im- porto costante da corrispondere per l'intera durata contrat- tuale.
Il Contraente ha la facoltà di interrompere il versamento dei premi in qualsiasi momento.
Se l’interruzione del pagamento dei premi avviene prima di avere versato almeno tre annualità di premio il contratto si considera risolto ed i premi versati restano acquisiti dalla So- cietà.
Se invece la sospensione avviene dopo aver versato tre an- nualità di premio il contratto rimane in vigore per il valore del capitale ridotto e il Contraente acquisisce la facoltà di esercitare il diritto di riscatto del contratto.
L’importo del premio annuo e l’eventuale frazionamento del pagamento (semestrale, trimestrale o mensile) sono definiti alla sottoscrizione del contratto.
Per i costi relativi al frazionamento del versamento del pre- mio annuo si rimanda al punto 5.1.1 della presente Nota informativa.
I premi possono essere pagati:
- nel caso di polizza sottoscritta attraverso un Intermedia- rio assicurativo scelto dal cliente ed autorizzato all'incas- so dalla Società attraverso i seguenti mezzi di pagamento: assegno non trasferibile intestato alla So- cietà o all'Intermediario assicurativo o bonifico bancario su c/c intestato alla Società o all'Intermediario assicura- tivo, o bancomat o carta di credito/debito se disponibi- le presso l’Intermediario assicurativo. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tra- mite addebito diretto sul conto corrente (RID) del Con- traente;
- nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Banca- rio attraverso il seguente mezzo di pagamento: addebito su proprio c/c intrattenuto con la Banca e contestuale accre- dito sul c/c della Società oppure, transitoriamente, su altro c/c della Banca. Per i premi successivi al primo è ammes- so anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) del Contraente.
Qualora il Contraente estingua il conto corrente pres- so l'Istituto Bancario dove ha sottoscritto la polizza, potrà comunicarlo per iscritto alla Direzione della So- cietà che provvederà ad indicare l'Agenzia di Direzione più vicina alla residenza del Contraente dove continua- re i versamenti; la Direzione, ricevuta conferma positi- va da parte del Contraente in merito all'Agenzia indicata, trasferirà d'ufficio il contratto presso l'Agen- zia indicata.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazio- ne agli utili
I premi versati confluiscono in una gestione separata dalle al- tre attività della Società denominata “Zurich Fund”.
La misura di rivalutazione delle prestazioni si ottiene sot- traendo al rendimento attribuito, pari al rendimento realiz- zato dalla Gestione , le spese di gestione previste.
Per maggiori informazioni sui meccanismi di rivalutazione del capitale si rinvia all’articolo n. 6 – “ Modalità di rivalu- tazione del capitale assicurato” delle Condizioni contrat- tuali e al Regolamento della Gestione Separata “Zurich Fund” che forma parte integrale delle stesse.
Per conoscere gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione E contenente un Pro- getto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle presta- zioni assicurate e dei valori di riscatto.
La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è con- cluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma perso- nalizzata.
C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale
5. Costi
5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1. Costi gravanti sul premio
Spese di emissione applicate sulla rata di premio alla sottoscrizione | 10,00 euro |
Spese di incasso in caso di assenza di frazionamento frazionamento semestrale frazionamento trimestrale frazionamento mensile - applicate su ogni rata di premio successiva alla sottoscrizione | 12,00 euro 6,00 euro 3,00 euro 1,00 euro |
Costi di frazionamento frazionamento semestrale frazionamento trimestrale frazionamento mensile - applicati su ogni rata di premio al netto delle spese di incasso Caricamento - applicato su ogni premio al netto delle spese di emissione o di incasso e dell'eventuale costo di frazionamento | 1,50% 2,25% 3,50% 5,00% |
5.1.2 Costi per riscatto
In funzione della durata residua (anni interi) e condizionato agli anni trascorsi.
per anni trascorsi | ||
inferiori a 5 | da 5 in poi | |
Durata residua anni | Tasso di sconto 4,25% | Tasso di sconto 3,75% |
1 | 2,12% | 1,65% |
2 | 4,10% | 3,22% |
3 | 5,97% | 4,69% |
4 | 7,72% | 6,08% |
5 | 9,36% | 7,39% |
6 | 10,90% | 8,62% |
7 | 12,33% | 9,77% |
8 | 13,67% | 10,86% |
9 | 14,92% | 11,88% |
10 | 16,08% | 12,83% |
11 | 17,16% | 13,73% |
12 | 18,16% | 14,56% |
13 | 19,09% | 15,34% |
14 | 19,95% | 16,06% |
15 | 20,74% | 16,73% |
16 | 21,47% | 17,36% |
17 | 22,13% | 17,93% |
18 | 22,74% | 18,47% |
19 | 23,30% | 18,96% |
20 | 23,80% | 19,41% |
21 | 24,25% | 19,82% |
22 | 24,66% | 20,19% |
23 | 25,02% | 20,53% |
24 | 25,34% | 20,84% |
25 | 25,63% | 21,12% |
26 | 25,87% | |
27 | 26,08% | |
5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di parteci- pazione agli utili
Spese di gestioni annuali | |
- aliquota da sottrarre al rendimento realizzato | 1,4% |
La quota parte percepita dall’Intermediario riferita all’inte- ro flusso commissionale relativo al prodotto è pari a circa il 65% sulla base delle rilevazioni contabili relative all’eserci- zio 2009.
6. Sconti
La Società ha la facoltà di prevedere specifici sconti, in tale ca- so informazioni dettagliate sulla loro misura e sulle relative modalità di applicazione verranno messe a disposizione presso la rete di vendita della Società.
7. Regime fiscale
I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad impo- ste di assicurazione.
Le prestazioni del contratto hanno il seguente trattamento fi- scale:
- in caso di decesso dell'Assicurato non sono soggette ad al- cuna tassazione ai sensi dell’art. 34 del D.P.R. n. 601/73 e so- no esigibili nei termini previsti dalle Condizioni contrattuali;
- in caso di vita a scadenza o di esercizio del diritto di riscat- to il capitale liquidato costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra l’importo maturato e la somma dei premi pagati, sulla quale si applica l’imposta so- stitutiva, attualmente pari al 12,50%. Il risultato di questa operazione diviene la base sulla quale applicare gli elemen- ti di rettifica finalizzati a rendere la tassazione equivalente a quella che sarebbe derivata se tale reddito avesse subito la tassazione per maturazione, calcolati tenendo conto del tempo intercorso, delle eventuali variazioni dell’aliquota dell’imposta sostitutiva, nonché della data di pagamento della stessa.
D. Altre informazioni sul contratto
8. Modalità di perfezionamento del contratto
Per le modalità di conclusione del contratto ed entrata in vi- gore dell’assicurazione si rinvia all’ articolo n. 3 – “ Conclu- sione del contratto, entrata in vigore e durata dell’assicurazione” delle Condizioni contrattuali.
9. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi
Il Contraente ha la facoltà in qualsiasi momento di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi.
Per maggiori informazioni sulle modalità di risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi si rinvia all’articolo n. 7 – “ Interruzione pagamento dei premi: riso- luzione del contratto e riduzione del capitale assicurato” delle Condizioni contrattuali.
10. Riscatto e riduzione
Il contratto, versate almeno tre annualità di premio, ricono- sce al Contraente, che intende sospendere il pagamento dei premi, il diritto di mantenere in vigore il contratto per il va- lore del capitale ridotto.
Il Contraente, sempre che sussistano le condizioni per otte- nere il valore di riduzione, ha la facoltà di esercitare il diritto di riscatto.
Se il Contraente sospende il pagamento dei premi prima di aver versato almeno tre annualità di premio, non acquisisce il diritto di mantenere in vigore il contratto per un capitale ri- dotto, in questo caso il contratto si risolve e il Contraente perde i premi già versati.
Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto e di ri- duzione si rinvia agli articoli n. 7 - “Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato” e n. 9 - “Riscatto” delle Condizioni contrattuali. Il Contraente entro dodici mesi dall’interruzione del paga- mento dei premi ha la facoltà di riattivare il contratto pa- gando le rate arretrate aumentate degli interessi come indicato all’art. 8 - “Riattivazione” delle Condizioni con- trattuali.
Nei primi anni di durata contrattuale il valore di riscatto è di importo inferiore al cumulo dei premi versati.
È possibile richiedere alla Società, in qualsiasi momento, la quantificazione dei valori di riduzione e di riscatto, rivolgen- dosi a:
Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx - Telefono nr. 070/0000000 - Fax nr. 0000000000 - E-mail: xxxxxxxxxxxx@xx.xxxxxx.xxx
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E della presente Nota informativa per l’illustrazione dell’evo- luzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personaliz- zato.
11. Revoca della proposta
Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comuni- cazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx.
La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunica- zione di revoca, rimborserà al Contraente l’eventuale somma versata all’atto della sottoscrizione della proposta.
12. Diritto di recesso
Ai sensi dell’art. 177 del D.Lgs 209/2005, il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera rac- comandata A.R. a:
Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx.
Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di re- cesso e dietro consegna dell’originale di polizza e delle even- tuali appendici, la Società provvederà a restituire il premio corrisposto al netto delle spese di emissione, indicate al pre- cedente punto 5.1.1.
13. Documentazione da consegnare alla Società per la liqui- dazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effettuar- si da parte della Società dovrà essere preventivamente conse- gnata tutta la documentazione prevista dall’art. 13 – “Pagamenti della Società”’ delle Condizioni contrattuali.
La Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dalla con- segna della documentazione richiesta.
Si evidenzia che, ai sensi dell’art. 2952, secondo comma del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazio- ne (diversi dal diritto di pagamento delle rate di premio) si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fat- to su cui il diritto si fonda.
Le somme dovute, per prestazioni aggiuntive, a scadenza o per sinistro, devono essere tassativamente richieste alla So-
cietà entro 2 anni rispettivamente dalla data di pagamento delle prestazioni aggiuntive, dalla data di richiesta di riscat- to o dalla data dell’evento in caso di sinistro.
Le somme non richieste entro il suddetto termine non po- tranno più essere liquidate ai richiedente dovranno essere dalla Società, comunicati e devoluti al Fondo, istituito pres- so il Ministero dell’Economia e delle Finanze, ai sensi del- l’art.I c.343 Legge 23.12.2005 n.266.
14. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la Legge italiana.
15. Lingua
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunica- zioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.
16. Reclami
Eventuali reclami possono essere presentati alla Società, all’I- stituto di Xxxxxxxxx sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) secondo le disposizioni che seguono:
- Alla Società
Vanno indirizzati i reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell’attri- buzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all’a- vente diritto o dei sinistri.
I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Zurich In- vestments Life S.p.A. - Servizio Clienti “Ufficio Gestione reclami” - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx - Fax numero: 022662.2243 - E-mail: xxxxxxx@xxxxxx.xx. I reclami devono contenere i seguenti elementi: nome, co- gnome e domicilio del reclamante, denominazione della So- cietà, dell’Intermediario o dei soggetti di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze.
La Società ricevuto il reclamo deve fornire entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, all’indirizzo fornito dal reclamante.
- All’ISVAP
Vanno indirizzati i reclami:
- aventi ad oggetto l’accertamento dell’osservanza delle di- sposizioni del Codice delle Assicurazioni Private, delle rela- tive norme di attuazione e del Codice del Consumo (relative alla commercializzazione a distanza di servizi fi- nanziari al consumatore), da parte delle imprese di assicu- razione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi;
- nei casi in cui l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'e- sito del reclamo inoltrato alla Società o in caso di assenza di riscontro da parte della Società nel termine di 45 giorni.
I reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Istituto di Vi- gilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, Servizio Tutela degli Utenti, - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx - Fax numero: 06/00.000.000/353, corredando l'e- sposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presen- tare il reclamo all’Isvap o direttamente al sistema estero com- petente - individuabile al sito xxx.xx.xxxxxx.xx/xxx-xxx - e
chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET. Resta salva la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria.
17. Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a trasmettere al Contraente entro ses- santa giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto con- to annuale della posizione assicurativa.
18. Conflitto di interessi
Ad oggi non esistono situazioni di conflitto di interessi per la gestione separata Zurich Fund. La Società vigila per assicura- re la tutela dei Contraenti dall’insorgere di possibili conflitti di interesse, in coerenza con quanto previsto dalla regola- mentazione ISVAP e con le procedure interne di cui si è do- tata la Società.
Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli as- sicurati e per le utilità rappresentate da servizi si rinvia al ren- diconto annuale e al prospetto della composizione della gestione separata presenti sul sito della Società - www.zuri- xx.xx - e su alcuni quotidiani a tiratura nazionale.
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una pre- definita combinazione di premio, durata, periodicità dei ver- samenti, sesso ed età dell’Assicurato.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e i valori di riduzio- ne e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattual- mente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’I- SVAP e pari, al momento di redazione del presente pro- getto, al 4%.
Al predetto tasso di rendimento vengono detratte le spese di gestione previste dal contratto così come indicate al pre- cedente punto 5.2. La misura di rivalutazione è ottenuta detraendo dal rendimento attribuito il tasso tecnico del 2% già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato ini- ziale.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rap- presentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a cor- rispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future parteci- pazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dal- l’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in al- cun modo la Società. Non vi è, infatti, nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni si realizzeranno effetti- vamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investi- menti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI, DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A:
A) XXXXX DI RENDIMENTO TECNICO/ MINIMO GARANTITO
- Tasso tecnico/minimo garantito: 2%
- Età dell’Assicurato: 50 anni
- Durata dell'assicurazione: 15 anni
Xxxx trascorsi | Premio versato | Cumulo premi | Capitale assicurato alla fine dell’anno | Capitale morte alla fine dell’anno | Interruzione del pagamento dei premi | ||
Valore di riscatto a fine anno | Capitale ridotto a fine anno | Capitale ridotto alla scadenza | |||||
1 | 1.510,00 | 1.510,00 | 25.316,46 | 1.500,00 | -- | -- | -- |
2 | 1.512,00 | 3.022,00 | 25.316,46 | 3.000,00 | -- | -- | -- |
3 | 1.512,00 | 4.534,00 | 25.316,46 | 4.500,00 | 3.072,70 | 5.063,29 | 5.063,29 |
4 | 1.512,00 | 6.046,00 | 25.316,46 | 6.000,00 | 4.271,06 | 6.751,06 | 6.751,06 |
5 | 1.512,00 | 7.558,00 | 25.316,46 | 7.500,00 | 5.839,84 | 8.438,82 | 8.438,82 |
6 | 1.512,00 | 9.070,00 | 25.316,46 | 9.000,00 | 7.270,59 | 10.126,58 | 10.126,58 |
7 | 1.512,00 | 10.582,00 | 25.316,46 | 10.500,00 | 8.800,45 | 11.814,35 | 11.814,35 |
8 | 1.512,00 | 12.094,00 | 25.316,46 | 12.000,00 | 10.434,82 | 13.502,11 | 13.502,11 |
9 | 1.512,00 | 13.606,00 | 25.316,46 | 13.500,00 | 12.179,39 | 15.189,88 | 15.189,88 |
10 | 1.512,00 | 15.118,00 | 25.316,46 | 15.000,00 | 14.040,13 | 16.877,64 | 16.877,64 |
11 | 1.512,00 | 16.630,00 | 25.316,46 | 16.500,00 | 16.023,30 | 18.565,40 | 18.565,40 |
12 | 1.512,00 | 18.142,00 | 25.316,46 | 18.000,00 | 18.135,46 | 20.253,17 | 20.253,17 |
13 | 1.512,00 | 19.654,00 | 25.316,46 | 19.500,00 | 20.383,50 | 21.940,93 | 21.940,93 |
14 | 1.512,00 | 21.166,00 | 25.316,46 | 21.000,00 | 22.774,65 | 23.628,70 | 23.628,70 |
15 | 1.512,00 | 22.678,00 | 25.316,46 | 22.500,00 | 25.316,46 | 25.316,46 | 25.316,46 |
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati po- trà avvenire, sulla base del tasso di rendimento contrattualmente garantito, solo dopo il pagamento di 13 annualità di premio.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- Tasso di rendimento finanziario: 4% - Misura di rivalutazione: 0,6%
- Eventuali prelievi sul rendimento: 1,4% - Età dell’Assicurato: 50 anni
- Rendimento attribuito: 2,6% - Durata dell'assicurazione: 15 anni
- Tasso tecnico dedotto: 2%
Xxxx trascorsi | Premio versato | Cumulo premi | Capitale assicurato alla fine dell’anno | Capitale morte alla fine dell’anno | Interruzione del pagamento dei premi | ||
Valore di riscatto a fine anno | Capitale ridotto a fine anno | Capitale ridotto alla scadenza | |||||
1 | 1.510,00 | 1.510,00 | 25.326,59 | 1.500,60 | -- | -- | -- |
2 | 1.512,00 | 3.022,00 | 25.346,90 | 3.003,61 | -- | -- | -- |
3 | 1.512,00 | 4.534,00 | 25.377,46 | 4.510,84 | 3.109,72 | 5.124,29 | 5.505,66 |
4 | 1.512,00 | 6.046,00 | 25.418,33 | 6.024,14 | 4.335,50 | 6.852,93 | 7.319,04 |
5 | 1.512,00 | 7.558,00 | 25.469,57 | 7.545,36 | 5.945,79 | 8.591,93 | 9.121,59 |
6 | 1.512,00 | 9.070,00 | 25.531,25 | 9.076,36 | 7.424,81 | 10.341,37 | 10.913,40 |
7 | 1.512,00 | 10.582,00 | 25.603,42 | 10.619,02 | 9.014,21 | 12.101,31 | 12.694,52 |
8 | 1.512,00 | 12.094,00 | 25.686,15 | 12.175,23 | 10.720,53 | 13.871,80 | 14.465,01 |
9 | 1.512,00 | 13.606,00 | 25.779,51 | 13.746,92 | 12.550,67 | 15.652,93 | 16.224,96 |
10 | 1.512,00 | 15.118,00 | 25.883,55 | 15.336,00 | 14.511,88 | 17.444,73 | 17.974,39 |
11 | 1.512,00 | 16.630,00 | 25.998,34 | 16.944,42 | 16.611,81 | 19.247,28 | 19.713,39 |
12 | 1.512,00 | 18.142,00 | 26.123,95 | 18.574,13 | 18.858,52 | 21.060,66 | 21.442,03 |
13 | 1.512,00 | 19.654,00 | 26.260,44 | 20.227,10 | 21.260,48 | 22.884,91 | 23.160,35 |
14 | 1.512,00 | 21.166,00 | 26.407,88 | 21.905,33 | 23.826,62 | 24.720,12 | 24.868,44 |
15 | 1.512,00 | 22.678,00 | 26.566,33 | 23.610,82 | 26.566,33 | 26.566,33 | 26.566,33 |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Qualora venga applicato uno sconto le prestazioni, i valori di riduzione e di riscatto risulteranno superiori a quanto sopra indicato, nonché nel progetto personalizzato che verrà consegnato al Contraente, al più tardi al momento della conclusione del contratto.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxx
Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella pre- sente Nota informativa.
I dati e le informazioni contenute nella presente Nota informativa sono aggiornati al 1° dicembre 2010.
Condizioni contrattuali
Parte I
Oggetto del contratto
Articolo 1 Prestazioni assicurate
In base al presente contratto, la Società si impegna a garantire le seguenti prestazioni:
- in caso di vita dell’Assicurato, alla scadenza contrattuale il pagamento ai Beneficiari designati o aventi diritto del capi- tale assicurato, indicato nella polizza, rivalutato annualmen- te secondo le modalità stabilite al successivo art. 6;
- in caso di premorienza dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, la Società corrisponderà ai Beneficiari o aventi diritto un importo pari al premio annuo moltiplicato per il numero dei premi annui pagati comprensivi di eventuali fra- zioni e rivalutato nella proporzione in cui il capitale, quale risulta all’anniversario che precede la data del decesso, sta al capitale inizialmente assicurato.
Articolo 2
Durata del contratto e modalità di versamento dei premi
Il Contraente all’atto di sottoscrizione del contratto stabilisce la durata del contratto che non potrà risultare inferiore a 5 an- ni né superiore a 30 anni.
Le prestazioni di cui all’art. 1 sono garantite a fronte del paga- mento di premi annui, costanti per tutta la durata del con- tratto.
Il premio annuo è indicato nel documento di polizza ed è do- vuto in via anticipata per tutta la durata contrattuale ma non oltre il decesso. Il premio alla sottoscrizione è maggiorato di 10,00 euro, mentre ogni successiva rata di premio è aumenta- ta di 12,00 euro su base annua.
Il premio dovrà essere corrisposto secondo la rateazione indi- cata nel documento di polizza.
Il premio del primo anno anche se frazionato è dovuto per in- tero. Ogni pagamento deve essere effettuato presso l’Interme- diario a cui è assegnata la polizza o presso la Direzione della Società.
Parte II
Conclusione del contratto e diritto di recesso
Articolo 3
Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell’assicura- zione
Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Con- traente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comu- nicazione scritta di accettazione della proposta. In quest’ulti- mo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza.
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pa- gato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di con- clusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell’Assicurazione, se successivo.
Articolo 4
Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti rela- tive a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C.
L’inesatta dichiarazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
Articolo 5
Diritto di recesso dal contratto
Il Contraente può recedere dal contratto mediante lettera rac- comandata A.R. da inviare entro 30 giorni dalla data di con- clusione del contratto. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal- le ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risul- tante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società rimborserà al Contraente il premio corrisposto al netto delle spese sostenute dalla So- cietà per l’emissione del contratto, pari a 10,00 euro.
Parte III
Regolamentazione nel corso del contratto
Articolo 6
Modalità di rivalutazione del capitale assicurato
Gli investimenti relativi agli impegni assunti con il presente contratto confluiscono in una specifica gestione delle attività denominata “Zurich Fund”, disciplinata dal relativo Regola- mento che costituisce parte integrante del presente contratto. La Società dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno il ren- dimento realizzato dalla gestione “Zurich Fund”. Il rendimen- to attribuito ai Contraenti, si ottiene sottraendo al rendimento realizzato 1,4 punti percentuali.
La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo, dal rendimento attribuito, il tasso tecnico del 2%, già conteggia- to nel calcolo del capitale assicurato iniziale.
La misura annua di rivalutazione così ottenuta, se positiva, è applicata ai contratti con ricorrenza annuale del contratto nel periodo 1° dicembre - 30 novembre successivo alla data di chiusura del periodo di osservazione di Zurich Fund.
Il capitale assicurato, fermo restando l’ammontare annuo del premio, sarà determinato sommando al capitale in vigore:
- un importo ottenuto moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per la misura della rivalutazione ridotta nella pro- porzione in cui il numero degli anni trascorsi sta al numero degli anni di durata del contratto
- un ulteriore importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione la differenza tra il capitale in vigore al- l’anniversario precedente e quello inizialmente assicurato.
L’aumento del capitale verrà comunicato annualmente al Contraente.
Articolo 7
Interruzione pagamento dei premi: risoluzione del contratto e riduzione del capitale assicurato
Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio tra-
scorsi 30 giorni dalla relativa data di scadenza determina i se- guenti effetti: se il Contraente ha versato meno di 3 annualità di premio il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; se, invece, i premi annui pagati sono almeno 3, il contratto rimane in vigore per il valore del capitale ridotto. Il capitale ridotto, da corrispondere se l’Assicurato è in vita al- la scadenza del contratto, si determina moltiplicando il capi- tale iniziale assicurato per il rapporto tra i premi annui pagati comprese le eventuali frazioni, ed il numero dei premi pattui- ti, ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra il ca- pitale rivalutato alla data di ricorrenza che precede la data di scadenza della prima rata non pagata, ed il capitale inizial- mente assicurato.
Il capitale ridotto si rivaluta ad ogni ricorrenza anniversaria successiva alla data di riduzione, sommando al capitale in vi- gore un importo ottenuto moltiplicando tale capitale per la misura della rivalutazione indicata al precedente art. 6 .
In caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza del con- tratto, verrà corrisposto un importo pari al premio annuo moltiplicato per il numero dei premi annui pagati - compren- sivi di eventuali frazioni - e rivalutati.
A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Con- traente non può, in nessun caso, opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza nè provveduto all’incasso a domicilio.
Articolo 8 Riattivazione
L’assicurazione, nei casi di risoluzione del contratto di cui al precedente art. 7, può essere riattivata entro dodici mesi dalla data di interruzione del pagamento dei premi. Il Contraente può riattivare il contratto pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la da- ta di scadenza e quella di riattivazione.
Per saggio annuo di riattivazione s’intende il saggio che si ot- tiene sommando 2,5 punti alla misura percentuale della riva- lutazione applicata alla polizza, all’inizio dell’anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, con un minimo del saggio legale d’interesse.
La riattivazione del contratto ripristina le medesime prestazio- ni assicurate, che si sarebbero ottenute qualora non si fosse ve- rificata l’interruzione del pagamento dei premi.
La riattivazione del contratto ha effetto dalle ore 24 del gior- no del pagamento di tutti i premi arretrati. Trascorsi 24 mesi dall’interruzione del pagamento dei premi il contratto non può più essere riattivato.
Articolo 9 Riscatto
Il Contraente, sempreché sussistano le condizioni per richiede-
re il valore di riduzione, può richiedere alla Società, a mezzo di lettera raccomandata, la corresponsione del valore di riscat- to maturato, determinando la risoluzione del contratto.
Il valore di riscatto si ottiene scontando il capitale ridotto, di cui al precedente art. 7 , per il periodo di tempo che intercor- re tra la data di richiesta di riscatto e la scadenza del contratto. Il tasso annuo di sconto è pari al 3,75% annuo nel caso siano trascorsi almeno cinque anni dalla data di decorrenza, e pari al 4,25% annuo nel caso in cui gli anni trascorsi siano invece in-
feriori a cinque.
Il pagamento del valore di riscatto avverrà nei confronti del Contraente. Tuttavia nel caso di designazione irrevocabile di Beneficiario occorrerà un assenso scritto di quest’ultimo alla dichiarazione di riscatto del Contraente.
Articolo 10 Prestiti
Il Contraente, in regola col pagamento dei premi, può ottene- re prestiti dalla Società, nei limiti del 90% del valore di riscat- to maturato. Nell’atto di concessione del prestito, la Società indica le condizioni ed il tasso di interesse da applicarsi, in via anticipata, al prestito stesso.
Articolo 11
Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate.
Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a se- guito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o di vincolo, le operazioni di recesso e di riscatto ri- chiedono l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.
Parte IV
Pagamenti della Società
Articolo 12 Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momen- to revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o mo- dificata nei seguenti casi:
- dagli eredi dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbia- no dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la ri- nuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
- dopo la morte del Contraente;
- dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del be- neficio.
In tali casi le operazioni di recesso, pegno o vincolo richiedo- no l’assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali modifiche o revoche devono essere comunicate alla Società per iscritto o di- sposte per testamento.
Articolo 13
Pagamenti della Società
La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimen- to della seguente documentazione:
in caso di scadenza e di riscatto:
- modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Con- traente completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell’indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione;
- l’originale di polizza e delle eventuali appendici;
- fotocopia del codice fiscale e di un documento d’identità in corso di validità del Contraente;
in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale:
- modello di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario completo, nel caso di liquidazione a mezzo bo- nifico bancario, dell’indicazione degli estremi del conto cor- rente bancario su cui accreditare la prestazione;
- documento di riconoscimento (copia) e codice fiscale degli aventi diritto (se il Beneficiario è diverso dal Contraente);
- originale di polizza e delle eventuali appendici;
- certificato di morte dell’Assicurato;
- atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell’As- sicurato e se lo stesso ha lasciato testamento;
- copia del verbale di deposito e pubblicazione del testamento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indicante che il te- stamento è l’ultimo che si conosca, è valido e non è stato im- pugnato da alcuno;
- per gli eventuali Beneficiari minorenni e/o incapaci, copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l’esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione degli importi spettanti ai minori e/o incapaci, ed esoneri la So- cietà da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi;
- dichiarazione di consenso al trattamento dei dati personali sottoscritta da ciascun Beneficiario (privacy).
Decorso il termine di trenta giorni dal ricevimento della suddetta documentazione sono dovuti gli interessi moratori previsti dalla Legge.
Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Direzione o tramite l’Intermediario.
Parte V
Legge applicabile e fiscalità
Articolo 14
Rinvio alle norme di legge
L’assicurazione è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto, valgono le norme di legge.
Articolo 15 Imposte
Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto.
Articolo 16
Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto, è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo di residenza del Contraente.
Regolamento della Gestione separata“Zurich Fund”
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimen- ti, separata dalle altre attività della Società, che viene contrad- distinta con il nome “Zurich Fund”.
Il valore delle attività gestite nella Zurich Fund non sarà infe- riore all’importo delle Riserve Matematiche costituite per le polizze facenti parte della Gestione.
Caratteristiche della Gestione:
- Il periodo di osservazione va dal 1° ottobre al 30 settembre dell’anno successivo.
- I titoli quotati vengono immessi nella Zurich Fund al corso di acquisto se comperati in pari data o al corso di mercato de- sunto dal Listino Ufficiale della Borsa Valori di Milano o da quotidiani economici, se già posseduti dalla Società; per i non quotati, già posseduti dalla Società, il corso è quello co- municato per le vie più brevi da Istituti Bancari o primarie SIM. Alla Zurich Fund è imputata la parte di capitale più il rateo di cedola maturato o pagato al momento di acquisto.
- I titoli vengono scaricati dalla Zurich Fund in seguito a ven- dita, rimborso per estrazione o per fine prestito.
- Alla Zurich Fund sono attribuiti, con il criterio della com- petenza, gli interessi maturati sui titoli dal momento della loro immissione, al lordo della ritenuta fiscale. Possono es- sere reinvestiti al momento dell’incasso mediante acquisto di titoli, versamenti sul c/c bancario o altre attività fruttifere. Lo stesso vale per le plusvalenze realizzate in seguito al rim- borso per estrazione, per fine prestito o vendita.
- Il saggio medio annuo di rendimento della Zurich Fund è da- to in considerazione dell’arco temporale di competenza, dal conteggio dei flussi positivi e negativi dei redditi e dall’analisi delle giacenze delle attività, facenti parte della Zurich Fund.
- Il rendimento e le scritture della gestione separata sono cer- tificate da una Società di Revisione di cui all’art. 161 del De- creto Legislativo nr. 58/98, la Società di Revisione attesta, inoltre, l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (Riserve Matematiche). Il costo della certificazione costituisce componente negativa del rendimento.
Le regole che sovrintendono al calcolo del rendimento annuo della Zurich Fund sono determinate sulla base dell’attuale normativa fiscale.
La gestione della Zurich Fund è conforme alle norme stabili- te dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987 e suc- cessive modifiche ed integrazioni.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxx
I dati e le informazioni contenute nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1° dicembre 2010.
Glossario
Nel presente documento sono contenute e esplicate tutte le terminologie tecniche specifiche di un contratto sulla vita o di capitalizzazione con partecipazione agli utili.
Il documento è suddiviso in cinque parti:
1. definizioni generali, ossia termini che sono utilizzati ge- neralmente nelle polizze vita
2. definizioni relative alla polizza
3. definizioni relative al premio, ossia varie terminologie adottate per definire il premio, alle modalità di versa- mento e alle componenti in cui il premio può essere scomposto
4. definizioni relative alle prestazioni e alle garanzie delle polizze vita
5. terminologia relativa alle polizze sulla vita e di capita- lizzazione con partecipazioni agli utili
1. Definizioni generali
Anno assicurativo
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modi- ficarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficia- rio. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Con- traente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a copri- re i costi commerciali e amministrativi della Società.
Cessione, pegno, vincolo
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di ce- dere a terzi, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Xxxx atti diventano efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto e su ap- pendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie presta- te richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Conclusione del contratto
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Con- traente riceve il contratto sottoscritto dalla Società.
Condizioni contrattuali (o di assicurazione o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assi- curazione e che riguardano tutti gli aspetti del contratto.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di as- sicurazione e si impegna al versamento dei premi alla So- cietà.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie ge- stite dalla Società.
Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emis- sione, o spese di emissione)
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a ca- rico del Contraente per l’emissione contratto e delle even- tuali quietanze di versamento successivo dei premi.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per ef- fetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendi- mento della polizza rispetto ad un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Decorrenza della garanzia
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
Detraibilità fiscale (del premio versato)
Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi.
Dichiarazioni precontrattuali
Informazioni fornite dal Contraente prima della stipula- zione del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente for- nisce dati o notizie inesatti od omette di informare la So- cietà su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionalmente o gravemente negligente.
Differimento (periodo di)
Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del contratto e la liquidazione del capitale o della rendita.
Diritti (o interessi) di frazionamento
In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata alle rate in cui viene suddiviso il premio per tenere conto della dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata.
Diritto proprio (del Beneficiario)
Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.
Durata contrattuale
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
Durata del pagamento dei premi
Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del con- tratto di assicurazione e la scadenza del piano di versa- mento premi previsto dal contratto stesso.
Esclusioni
Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura prestata dalla Società, elencati in appositi articoli o clausole del contratto di assicurazione.
Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
Fascicolo informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegna- re al potenziale cliente, composto da:
- Scheda sintetica
- Nota informativa
- Condizioni contrattuali comprensive del regolamento della gestione separata
- Glossario
- proposta
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assogget- tati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Intermediario
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presenta- zione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo at- ti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della So- cietà.
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di in- teresse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei con- fronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al veri- ficarsi dell’evento assicurativo.
Nota informativa
Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sotto- scrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza.
Opzione
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Con- traente può scegliere che la prestazione liquidabile a sca- denza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista.
Perfezionamento del contratto
Momento in cui avviene il pagamento del premio.
Periodo di copertura (o di efficacia)
Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garan- zie operanti.
Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel ter- mine di un anno dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Prestito
Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei li- miti del valore di riscatto eventualmente previsto dal con- tratto. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al contratto.
Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in rela- zione alle sue esigenze e alla propensione al rischio.
Proposta
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qua- lità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in ba- se alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Questionario sanitario
Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abi- tudini di vita dell’Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione.
Quietanza
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di paga- mento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dell’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto cor- rente postale.
Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Riattivazione
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indi- cati nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Av- viene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato paga- mento.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di as- sicurazione.
Riduzione
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguentemente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in ba- se alle Condizioni contrattuali.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta.
Rischio demografico
Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinen- te alla vita dell’Assicurato, caratteristica essenziale del con- tratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vita umana dell’Assicurato che si ricollega l’impegno della Società ad erogare la prestazione assicurata.
Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alla Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
Scadenza
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
Scheda sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le di- sposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al po- tenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sin- tetica per fornire al Contraente uno strumento semplifica- to di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendi- mento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.
Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed eroga- ta la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il de- cesso dell’Assicurato.
Società (di assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contrat- to di assicurazione.
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolu- menti, all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a ti- tolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Tassazione separata
Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a for- mazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dal- l’applicazione delle aliquote progressive sui redditi.
Tasso di riscatto
Tasso di interesse annuo utilizzato per determinare l’im- porto netto del valore di riscatto in caso di risoluzione an- ticipata del contratto richiesta dal Contraente.
Trasformazione
Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni ele- menti del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia o l’importo del premio, le cui condizioni ven- gono di volta involta concordate tra il Contraente e la So- cietà, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione. Dà luogo ad un nuovo con- tratto dove devono essere indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato.
Valuta di denominazione
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni con- trattuali.
2. Definizioni relative alla polizza
Contratto (di assicurazione sulla vita)
Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicura- ta in forma di capitale o rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Contratto (di capitalizzazione)
Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cinque anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio.
Polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del con- tratto di assicurazione
Polizza caso vita
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.
Polizza caso morte (o in caso di decesso)
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Be- neficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nel corso della durata contrattuale, o a vita intera, se si preve- de che il pagamento della prestazione sia effettuato in qua- lunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.
Polizza con partecipazione agli utili
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione ca- ratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle presta- zioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione separata o agli utili di un conto gestione.
Polizza di assicurazione sulla vita
Contratto di assicurazione con il quale la Società si impe- gna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assi- curato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa da- ta. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
Polizze miste
Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il pa- gamento di un capitale o di una rendita vitalizia se l’Assi- curato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di de- cesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
Polizza rivalutabile
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
3. Definizioni relative al premio
Premio aggiuntivo (o estemporaneo)
Importo che il Contraente ha facoltà di versare per inte- grare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assi- curazione.
Premio annuo
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere an- nualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione.
Premio complessivo (o lordo)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da ver- sare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previ- ste dal contratto di assicurazione.
Premio di riferimento
Importo del premio che viene preso a riferimento per cal- colare determinate prestazioni o altri titoli rilevanti per le Condizioni contrattuali.
Premio di tariffa
Somma del premio puro e dei caricamenti.
Premio periodico
Premio versato all’inizio di ciascun periodo secondo quan- to previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura co- stante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può variare di periodo in periodo secondo l’andamento di indici predeterminati.
Premio puro
Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garan- zia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di as- sicurazione.
È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla pro- babilità di morte o di sopravvivenza dell’Assicurato, o ipo- tesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all’andamento dei mercati finanziari.
Premio rateizzato o frazionato
Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più parte da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un’a- gevolazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, os- sia i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento.
Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in unica soluzione alla Società al momento della conclusione del contratto.
Premio unico ricorrente
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, in cui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota o frazione di prestazione assicurata.
Sconto di premio
Operazione descritta nella Nota informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi, di fatto, una maggio- razione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di de- terminate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa.
Sovrappremio
Maggiorazioni di premio richiesta dalla Società per le po- lizze miste o di puro rischio nel caso in cui l’Assicurato su- peri determinati livelli di rischio o presenti condizione di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l’Assicurato svolga attività profes- sionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo).
Tasso di premio
Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione.
4. Definizione - Prestazione e garanzie
Garanzia principale
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficia- rio; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie.
Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.
Prestazione minima garantita
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
Prestazioni in caso di sopravvivenza
Bonus a scadenza (o terminal bonus o bonus di fedeltà) Bonus riconosciuto dalla Società al contratto sotto forma di maggiorazione della prestazione assicurata, secondo mi- sure prefissate nelle Condizioni contrattuali, in caso di vi- ta dell’Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che siano stati pagati i premi pattuiti.
Garanzia di rendimento a scadenza
Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate condizioni stabilite nel contratto, generalmente purché siano stati pagati tutti i premi pattuiti.
Pagamento di somme periodiche
Pagamento al Beneficiario di determinati importi in corri- spondenza di determinati periodi, di ammontare predeter- minato o variabile secondo modalità indicate nelle Condizioni contrattuali, erogati generalmente alle ricor- renze annuali del contratto e/o a scadenza.
Prestazione a scadenza
Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro rischio.
Rendita differita certa e poi vitalizia
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel con-
tratto per il godimento dell’assegno periodico, il paga- mento di una rendita certa per un numero prefissato di an- ni, e successivamente di una vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita differita reversibile
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita per il go- dimento dell’assegno periodico, il pagamento di una ren- dita vitalizia fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.
Rendita immediata certa e poi vitalizia
Il pagamento immediato di una rendita certa per un nu- mero prefissato di anni e successivamente di una rendita vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita immediata reversibile
Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino al de- cesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in mi- sura totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.
Rendita temporanea differita
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel con- tratto per il godimento dell’assegno periodico, il paga- mento di una rendita per un numero prefissato di anni e comunque finché l’Assicurato è in vita.
Rendita vitalizia differita
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel con- tratto per il godimento dell’assegno periodico, il paga- mento di una rendita vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita temporanea immediata
Il pagamento immediato di una rendita vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Prestazioni in caso di decesso Controassicurazione dei premi
Clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell’Assicurato, secondo le moda- lità precisate nelle Condizioni contrattuali.
Controassicurazione speciale
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento di un somma predeterminata commisurata ai premi versati o al capitale assicurato.
Capitale in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Benefi- ciario.
Capitale in caso di decesso (termine fisso)
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Benefi- ciario alla scadenza del contratto.
Rendita vitalizia immediata in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una rendita vitalizia da corrispondere finche il Beneficiario è in vita.
Altre prestazioni e garanzie Garanzia complementare infortuni
Copertura assicurativa che prevede in caso di decesso del- l’Assicurato dovuto ad infortunio o incidente stradale ri- spettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale pagabile in caso di decesso.
Esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale.
Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità In caso di infortunio o malattia dell’Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di inva- lidità, non obbligatorietà della prosecuzione del pagamen- to dei premi residui relativi alla garanzia principale.
Rendita vitalizia in caso di invalidità
In caso di infortunio o malattia dell’Assicurato che abbia come conseguenza una invalidità permanente, general- mente al di sopra di un determinato grado di invalidità, pagamento di una rendita vitalizia da corrispondere dal momento del riconoscimento dello stato di invalidità, fin- ché l’Assicurato è in vita.
Opzioni contrattuali
Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valo- re di riscatto in una rendita pagabile periodicamente in modo certo per un numero prefissato di anni finché l’As- sicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita vitalizia
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valo- re di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodica- mente finché l’Assicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita vitalizia reversibile Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valo- re di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodica- mente finché l’Assicurato è in vita. Al decesso dell’Assicurato la rendita diviene pagabile in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designata al mo- mento della conversione, finché questa è in vita.
Opzione da rendita vitalizia in rendita certa e poi vitalizia Conversione alla scadenza del contratto della rendita vita- lizia pagabile periodicamente in una rendita certa per un numero prefissato di anni e successivamente finché l’Assi- curato è in vita.
Opzione da rendita vitalizia in rendita reversibile Conversione alla scadenza del contratto della rendita vita- lizia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita in una rendita vitalizia da corrispondersi finché l’Assicura- to è in vita e, al momento del decesso pagabile in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designa- ta al momento della conversione finché questa è in vita.
5. Terminologia specifica relativa alle polizze sulla vita e di capitalizzazione con partecipa- zione agli utili
Aliquota di retrocessione (o di partecipazione)
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Società riconosce agli Assicurati.
Composizione della Gestione separata
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finan- ziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Ge- stione separata.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito se- condo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle presta- zioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal con- tratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Dati storici
Risultato economico in termini di rendimento finanziario realizzato della Gestione separata negli ultimi anni.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del con- tratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informa- zioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di ri- scatto maturato. Per i contratti collegati a Gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finan- ziario realizzato dalla Gestione separata, l’aliquota di retro- cessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo com- prende gli utili attribuiti alla polizza.
Fusioni di Gestioni separate
Operazione che prevede la fusione di due o più Gestioni separate tra loro.
Gestione separata (o speciale)
Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Con- traenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendi- mento ottenuto dalla Gestione separata e dall’aliquota di retrocessione o dalla spese di gestione trattenute deriva la ri- valutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Periodo di osservazione
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione separata, ad esempio dal 1° di ottobre al 30 settembre dell’anno suc- cessivo.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finan- ziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle prestazioni assi- curate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente.
Prospetto annuale della Gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composi- zione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è inve- stito il patrimonio della Gestione separata.
Regolamento della Gestione separata
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni contrat- tuali, che regolano la Gestione separata.
Rendiconto annuale della Gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al ren- dimento finanziario conseguito dalla Gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
Rendimento finanziario
Risultato finanziario della Gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa.
Rendimento minimo trattenuto
Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanziario della Gestione separata.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la re- trocessione di una quota del rendimento della Gestione se- parata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni contrattuali.
Rivalutazione minima garantita
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una riva- lutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scen- dere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.
Spese di gestione
Onere in percentuale trattenuto su base annua, come sta- bilito dalle Condizioni contrattuali, dal rendimento finan- ziario realizzato dalla Gestione separata.
Società di revisione
Società diversa dalla Società di assicurazione, prescelta nel- l’ambito di un apposito albo cui tali Società possono esse- re iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione separata.
Tasso minimo garantito
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può esse- re già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate ini- ziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata.
Tasso tecnico
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assi- curate iniziali.
Unità di misura legali: ai sensi del Decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 29/10/2009 (in attuazione della Direttiva 2009/3/CE) l’unità di misura temporale base è il “secondo” e quelle derivate il “minuto”, l’ “ora” e il “giorno”. Pertanto laddove siano menzionate unità di misura temporali quali l’ “anno” o il “mese”, il riferimento alle stesse andrà inderogabilmente inteso rispettivamente a “365 giorni” e “30 giorni”.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxxxx Xxxxxx
I dati e le informazioni contenute nel presente Glossario sono aggiornati al 1° dicembre 2010.
FAC-SIMILE
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
PUNTO VENDITA | COORDINATE DI RETE | MANDATO | ||||||||||||||||||||||||||||||
C O N T R A E N T E - D A T I A N A G R A F I C I | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Cognome (o Ragione Sociale) | Nome | Sesso | M | F | ||||||||||||||||||||||||||||
C.F. / P. IVA | Data di nascita | |||||||||||||||||||||||||||||||
Comune di nascita | Provincia di nascita | |||||||||||||||||||||||||||||||
Codice SOTTOGRUPPO | Codice GRUPPO/RAMO | Per Persona Giuridica allegare: | VISURA CAMERALE | ALTRO | ||||||||||||||||||||||||||||
Specificare ALTRO: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di residenza /Sede: via, numero civico | ||||||||||||||||||||||||||||||||
C.A.P. di residenza | Località di residenza | Provincia di residenza | ||||||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di corrispondenza: via, numero civico | ||||||||||||||||||||||||||||||||
C.A.P. di corrispondenza | Località di corrispondenza | Provincia di corrispondenza | ||||||||||||||||||||||||||||||
L E G A L E R A P P R E S E N T A N T E - D A T I A N A G R A F I C I (solo per Contraente Persona Giuridica) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Cognome | Nome | Sesso | M | F | ||||||||||||||||||||||||||||
C.F. | Data di nascita | |||||||||||||||||||||||||||||||
Comune di nascita | Provincia di nascita | |||||||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di residenza /domicilio: via, numero civico | ||||||||||||||||||||||||||||||||
C.A.P | Località di residenza /domicilio | Provincia di residenza /domicilio | ||||||||||||||||||||||||||||||
ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Tipo documento: codice e descrizione | Numero documento | |||||||||||||||||||||||||||||||
Ente di rilascio | Località di rilascio | |||||||||||||||||||||||||||||||
Data di rilascio | Data di scadenza | |||||||||||||||||||||||||||||||
MODALITA’ DI ACCREDITO DELLE EVENTUALI PRESTAZIONI RICORRENTI | ||||||||||||||||||||||||||||||||
CON BONIFICO C/O ISTITUTO BANCARIO: AGENZIA/FILIALE: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
CODICE IBAN: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
CON BONIFICO DOMICILIATO C/O POSTE ITALIANE S.P.A. | ||||||||||||||||||||||||||||||||
A S S I C U R A T O - D A T I A N A G R A F I C I | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Cognome | Nome | Sesso | M | F | ||||||||||||||||||||||||||||
C.F. | Professione | Data di nascita | Età | Xxxx | Xxxx | |||||||||||||||||||||||||||
Comune di nascita | Provincia di nascita | |||||||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di residenza: via, numero civico | ||||||||||||||||||||||||||||||||
C.A.P. di residenza | Località di residenza | Provincia di residenza | ||||||||||||||||||||||||||||||
G E S T I O N E R I D (da non utilizzare per tariffe a premio unico) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Intestatario del conto/corrente da addebitare | ||||||||||||||||||||||||||||||||
Banca | Agenzia | |||||||||||||||||||||||||||||||
IBAN | Gestione RID: SI NO | |||||||||||||||||||||||||||||||
FAC-SIMILE
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO | |||
Zil.invest (premio unico) Mod. 8.989 Tariffa ................................................................................ | Xxx.Xxxxxx (premio unico) Mod. 8.991 Tariffa ................................................................................ | good job (premio unico) Mod. 8.970 Tariffa .................................................................................. | |
TRACCIA (premio annuo) Mod. 8.953 Tariffa ................................................................................ | Zurich SOMILIA (premio ricorrente) Mod. 8.988 Tariffa ................................................................................ | Zurich Grandi Passi (premio annuo) Mod. 8.700 Tariffa .................................................................................. | |
Taboo Mod. 8.964 Tariffa ................................................................................ | IO PROGETTO Mod. 8.880 Tariffa ................................................................................ | Zurich Sempre Più Mod. 8.227 Tariffa .................................................................................. | |
IO DECIDO (rendita ) Mod. ........ Tariffa ................................................................................ | TCM Gruppo Agenti Zurich Convenzione 0222283 Tariffa 550G | ................................................................................................ Mod. ............................ Tariffa ................................................................................ | |
Decorrenza | Durata | Scadenza | Frazionamento |
Premio di ingresso (solo per PUR) Euro .................................................................... | Premio lordo di rata Euro .................................................................... | Premio annuo di tariffa Euro .................................................................... | Totale premio primo anno Euro .................................................................. |
Capitale assicurato / Rendita Euro .............................................................................................................................................. | Frazionamento rendita .......................................................................................................................................................... | ||
MALATTIA GRAVE Capitale assicurato Euro ................................................. | COMPLEMENTARE INFORTUNI Capitale assicurato Euro ................................................................................. | COMPLEMENTARE INVALIDITA’ | |
BENEFICIARI CASO VITA | |||
BENEFICIARI CASO MORTE | |||
Modalità di pagamento del premio - Il versamento del premio può essere effettuato:
❑ nel caso di contratto sottoscritto attraverso un Intermediario assicurativo scelto dal Contraente ed autorizzato all'incasso dalla Società attraverso i seguenti mezzi di pagamento: assegno NON TRASFERIBILE intestato alla Società o all’Intermediario assicurativo o bonifico bancario su c/c intestato alla Società o all’Intermediario assicurativo, bancomat e carta di credito/debito se disponibile presso l’intermediario assicurativo. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) del Contraente.
❑ nel caso di contratto sottoscritto presso un Istituto Bancario attraverso il seguente mezzo di pagamento: addebito su
proprio c/c intrattenuto con la Banca e contestuale accredito sul c/c della Società oppure, transitoriamente, su altro c/c della Banca. Per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tramite addebito diretto sul conto corrente (RID) del Contraente.
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Assicurando: Cognome e Nome ........................................................................................................................................................... Data di nascita ........................................................
Dichiarazioni dell’Assicurando
L’Assicurando pratica sports?
Come professionista o come dilettante?
SI Se SI specificare: Quali?
NO
L’Assicurando nell’esercizio della sua professione, è esposto a speciali pericoli?
(es. contatti con: materie venefiche, esplosive, linee elettriche alta tensione, fonditura, lavori su impalcatura o tetti)
SI Se SI specificare: Quali?
NO
L’Assicurando guida con continuità autocarri o autotreni? (specificare la merce trasportata)
SI
NO
Dichiarazioni sanitarie per assunzione del rischio senza visita medica e con limitazione di garanzia
1. È mai stato ricoverato in Ospedali, Case di cura, ecc. o si è mai sottoposto ad interventi chirurgici (salvo per interventi di appendicectomia, ernia inguinale, adenotonsillectomia, chirurgia estetica, parto)?
2. Ha sofferto o soffre di malattie:
- dell’apparato respiratorio?
(asma, bronchite, enfisema, pleurite, tubercolosi, tumori, altre malattie o disturbi)
- dell’apparato cardiocircolatorio? (infarto, angina pectoris, ipertensione, valvulopatie, varici degli arti inferiori, altre malattie o disturbi)
SI Se SI specificare: Per quali cause - In che anno - Per quanto tempo
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
IN CASO DI IPERTENSIONE DICHIARI I VALORI PRESSORI: MAX. MIN.
- dell’apparato digerente?
FAC-SIMILE
(gastroduodenite, ulcera gastroduodenale, coliti ulcerose, epatite virale, cirrosi epatica, calcolosi della colicisti, tumori, altre malattie e disturbi)
- dell’apparato genito-urinario?
(nefriti, calcolosi, ipertrofia prostatica, tumori, alterazioni del ciclo o disturbi genitali)
- dell’apparato muscolo-scheletrico?
(artriti, artrosi, tumori, altre malattie o disturbi)
- del sistema nervoso o della psiche?
(epilessia, paresi, paralisi, tumori, nevrosi, ansia, depressioni, schizofrenia, altre malattie o disturbi)
- del sistema endocrino metabolico?
(diabete, alterazioni del colesterolo o degli altri grassi del sangue, alterazioni dell’ipofisi, della tiroide, del surrene, altre malattie o disturbi)
- del sangue?
(anemie, emorragie, leucemie, linfomi altre malattie o disturbi)
3. Ha mai sofferto di malattie che hanno richiesto una cura medica di oltre 14 giorni?
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Per quanto tempo - Esito
NO
4. E' mai risultato positivo a un test o analisi speciali inclusi quelli relativi a malattie veneree, epatite B, epatite C o HIV/AIDS?
5. Fa o ha fatto uso di sostanze stupefacenti (droghe), alcolici?
SI Se SI specificare: Quali - In che anno
NO SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Da quanto tempo - Quantità giornaliera -
NO
6. Fuma o ha mai fumato? SI Se SI specificare: Da quanti anni - Quantità giornaliera -
NO
7. Dichiari: altezza e peso attuali: cm. Kg.
HO SMESSO
SI Da quanti anni
Dichiarazioni sanitarie per garanzia aggiuntiva MALATTIA GRAVE senza visita medica e con limitazione di garanzia
8. Nella sua parentela consanguinea (madre, padre, fratelli, sorelle) ci sono stati casi di malattie del cuore o della circolazione, ictus, tumore, diabete, malattie renali o malattie ereditarie prima dell’età di 65 anni?
9. Ha praticato negli ultimi 3 anni accertamenti diagnostici? (sangue, urine, radiografie, fondo oculare, elettrocardiogrammi, elettroencefalogrammi, TAC, risonanza magnetica o altro)
10. Assume abitualmente medicinali?
11. Dichiari: pressione arteriosa: Max. Min.
SI Se SI specificare: Quali - Grado di parentela - A che età - Presenza in vita (SI/NO)
NO
SI Se SI specificare: Quali - In che anno - Motivo - Esito
NO
SI Se SI specificare: Quali - Da quanto tempo - Per quale motivo
NO
Dichiarazioni aggiuntive per copertura INVALIDITÀ
12. Ha mai percepito, percepisce o ha fatto richiesta di pensione di invalidità? Ha imperfezioni fisiche o disturbi funzionali?
SI Se SI specificare: Quali - Grado di invalidità riconosciuta
NO
Zurich Investments Life S.p.A.
COPIA PER LA COMPAGNIA
Società a socio unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l’Italia Sede e Direzione: Xxx Xxxxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx - Telefono +39.0259661 - Fax +39.0259662603
Capitale sociale € 74.000.000 i.v. - Iscritta all’Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n. 1.00027 capogruppo del Gruppo Zurich Italia, iscritto all’Albo Gruppi ISVAP il 28.5.08 al n. 2 C.F./R.I. Milano 02655990584, P.IVA 08921640150 - Imp. aut. con D.M. del 7.11.1953 (G.U. 3.2.1954 n. 27)
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PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Il sottoscritto Assicurando:
1. Dichiara di dare il consenso all’assicurazione sulla propria vita ai sensi dell’art. 1919 cod. civ.
2. Dichiara che le informazioni fornite nella presente proposta, necessarie alla valutazione del rischio da parte della Società, sono veritiere e complete e che ne assumo ogni responsabilità anche se sono state scritte da altri.
3. Proscioglie dal segreto professionale e legale medici ed Enti che possono o potranno avermi curato o visitato e le altre persone alle quali la Società credesse in ogni tempo di rivolgersi per informazioni.
4. Prende atto delle seguenti avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario:
a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione;
b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario;
c) anche nei casi non espressamente previsti dalla Società, l’Assicurando può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute; la Società, anche tramite i propri Intermediari, darà evidenza del costo a carico dell’Assicurando prima dell’effettuazione degli accertamenti richiesti.
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Luogo e data di compilazione
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Firma (leggibile) dell’Assicurando
Revoca della proposta
FAC-SIMILE
Fino al momento in cui il contratto non è concluso il Contraente può revocare la proposta inviando una comunicazione scritta alla Società mediante lettera Raccomandata A/R. La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà al Contraente l’eventuale somma versata all’atto della sottoscrizione della proposta.
Il sottoscritto Contraente:
1. Prende atto che il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza.
L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o del giorno indicato nella polizza quale data di decorrenza dell’Assicurazione, se successivo.
2. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del FASCICOLO INFORMATIVO composto da:
a) Scheda sintetica b) Nota informativa c) Condizioni contrattuali
1
(quando richiesta dalla normativa in vigore) c ) Regolamento della gestione separata
(quando prevista)
d) Modulo di proposta
3. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del progetto esemplificativo personalizzato (quando previsto).
4. Dichiara di aver ricevuto e preso visione delle informazioni sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti nei confronti dei Contraenti.
Dichiarazione di responsabilità del soggetto che ha effettuato l’operazione per conto del Contraente
Dichiaro che i dati relativi al Contraente sono stati da me forniti e che gli stessi corrispondono a verità
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Firma (leggibile) del Contraente
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Timbro e Firma (leggibile) dell’Intermediario
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Luogo e data di compilazione
ATTENZIONE: NON E’ AMMESSO INCASSARE IL PREMIO SU PROPOSTA
COPIA PER LA COMPAGNIA
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Informativa ai sensi dell’articolo 13 del d. lgs 196/03
Per rispettare la legge sulla “Privacy”, La/Vi informiamo sull’uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13 del d. lgs 30 giugno 2003 n. 196 e successive modifiche).
La nostra Società, per fornire i servizi da Lei/Voi richiesti ed in Suo /Vostro favore previsti, deve acquisire o già detiene dati personali che La/Vi riguardano. Le/Vi chiediamo pertanto di esprimere il consenso per i trattamenti di dati, eventualmente anche sensibili (1), strettamente necessari per i suddetti servizi.
Il consenso concerne anche l’attività eventualmente svolta da soggetti operanti in Italia ed all’estero (2) che collaborano con noi ed a cui pertanto comunichiamo dati o da soggetti a cui siamo tenuti a comunicare dati (soggetti tutti costituenti la cosiddetta “catena assicurativa”), sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei/Voi e la nostra Società (3).
FAC-SIMILE
I dati, forniti da Lei/Voi o da altri soggetti (v. nota 3), sono utilizzati dalla Società e dai soggetti di cui al capoverso precedente, ai quali li comunichiamo solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornirLe/Vi i servizi sopra citati. Per i nostri trattamenti ci avvaliamo di “responsabili” ed “incaricati” per rispettive aree di competenza.
L’elenco completo dei responsabili è costantemente aggiornato e può essere conosciuto gratuitamente chiedendolo al Servizio sottoindicato.
Senza i Suoi/Vostri dati – alcuni dei quali ci debbono essere forniti da Lei/Voi o da terzi per obbligo di legge
(4) – non potremmo fornirLe/Vi i nostri servizi, in tutto od in parte.
Inoltre, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso alla Società e ad altri determinati soggetti (5) per l’utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività (informazione e promozione commerciale, ricerche di mercato ed indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti) non strettamente collegate con i servizi che La/Vi riguardano, ma utili per migliorarli e per conoscere i nuovi servizi offerti dalla Società e dai suddetti soggetti.
Lei/Voi ha/avete il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi/Vostri dati presso di noi
e come vengono utilizzati; ha/avete inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiedere il blocco e di opporsi/Vi al loro trattamento (6).
Titolare del trattamento è la rispettiva Società intestataria del contratto.
Può/potete rivolgersi/Vi, per tutto ciò, al:
SERVIZIO CLIENTI XXX XXXXXXX XXXXXX, 00
00000 XXXXXX
Tel. 02-5966.2510
NOTE
1) L’art. 4 del d. lgs n. 196/03 e successive modifiche considera sensibili, ad esempio, dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali ed alle convinzioni religiose.
2) Ai sensi del d. lgs n. 196/03 e successive modifiche, i dati potranno essere comunicati a soggetti con sede in Italia, in Paesi appartenenti all’Unione europea ed in Paesi terzi, a prescindere dal livello di protezione garantito da parte del Paese terzo di destinazione.
3) Secondo il particolare rapporto, i dati vengono comunicati a taluni dei seguenti soggetti: assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori, associazioni/enti/società terze con cui la Società abbia concluso convenzioni od accordi anche di co-marketing per la stipulazione di contratti assicurativi a particolari condizioni; intermediari assicurativi e riassicurativi, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione, banche; altri soggetti inerenti allo specifico rapporto (contraente, assicurati, beneficiari, ecc.); società del Gruppo controllanti, controllate e/o sottoposte a comune attività di direzione e coordinamento in esecuzione di obblighi di legge o contrattuali, nonché per finalità di reporting; legali e medici (indicati nell’invito); banche e/o Istituti di credito per il pagamento delle liquidazioni, società di servizi informatici e telematici; società di servizi telefonici ed in particolare Innovaconsulting S.r.l. (viale Monastir, 104 Cagliari) per l’attività di call-center e back office; Blue Assistance S.p.A. (con sede in X.xx Svizzera, 185 – Torino) per la prenotazione presso strutture convenzionate di visite mediche ed accertamenti sanitari relativamente al business vita;
OASI Diagram (con sede in xxx X. Xxxxxxxx, 000/x – Roma) per l’outsourcing amministrativo dei Fondi Pensione; Integra Document Management S.r.l. (via Fratelli Ruffini, 10 – 00000 Xxxxxx) per l’archiviazione dei contratti; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di investigazioni; società di recupero crediti; ANIA, organismi associativi e consortili, ISVAP ed altri enti pubblici propri del settore assicurativo (l’elenco completo dei suddetti soggetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa); soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria; Magistratura, Forze di polizia ed altre Autorità pubbliche.
4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il
riciclaggio.
5) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo Zurich Italia (Zurich Investment Life S.p.A. "capogruppo", Zurich Life Insurance Italia S.p.A., Zurich Life and Pensions S.p.A., Xxxxxxx S.p.A., tutte con sede in Xxxxxx xxx Xxxxxxx Xxxxxx, 00, Innovaconsulting
S.r.l. con sede a Cagliari, Viale Monastir 104); Zurich Sim S.p.A., Zurich Life Assurance plc - Rappresentanza Generale per l'Italia, Zurich Insurance plc - Rappresentanza Generale per l'Italia, tutte con sede in Xxxxxx xxx Xxxxxxx Xxxxxx, 00 e società del Gruppo Deutsche Bank; società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti.
6) Tali diritti sono previsti dall’art. 7 del d. lgs n. 196 del 2003. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi di materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione presuppone un motivo legittimo.
Consenso al trattamento assicurativo di dati personali comuni e sensibili
Preso atto dell’informativa con la quale, per rispettare la legge sulla “Privacy”, La/Vi abbiamo informata/i sull’uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13
d. lgs 30 giugno 2003, n. 196) Lei/Voi può/potete esprimere il consenso per i trattamenti dei dati illustrati nell’informativa stessa apponendo la Sua/Vostra firma in calce. Inoltre, barrando una delle sottostanti caselle, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso per l’utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività di informazione e promozione commerciale, di ricerche di mercato e di indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti:
Acconsento SI NO
Rimane fermo che il mio consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa.
NOME E COGNOME (O DENOMINAZIONE) DEL CONTRAENTE FIRMA (leggibile) del Contraente
Acconsento SI NO
Rimane fermo che il mio consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa.
NOME E COGNOME DELL'ASSICURATO (quando non sia lo stesso Contraente) FIRMA (leggibile) dell’Assicurato (quando non sia lo stesso Contraente)
N.B. Per i figli minorenni il consenso dovrà essere reso con l’apposizione della firma da parte dell’esercente la patria potestà.
COPIA PER LA COMPAGNIA
Zurich Investments Life S.p.A.
Società a socio unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l’Italia Sede e Direzione: Xxx Xxxxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
Telefono +39.0259661 - Fax +39.0259662603
Capitale sociale € 74.000.000 i.v.
12.2010 - 8.953
Iscritta all’Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n. 1.00027 capogruppo del Gruppo Zurich Italia,
iscritto all’Albo Gruppi ISVAP il 28.5.08 al n. 2 C.F./R.I. Milano 02655990584, P.IVA 08921640150 Imp. aut. con D.M. del 7.11.1953 (G.U. 3.2.1954 n. 27)