Valutazione di appropriatezza Clausole campione

Valutazione di appropriatezza. La Banca al fine di effettuare la valutazione di appropriatezza, chiede al Cliente di fornire informazioni in merito alle sue conoscenze ed esperienze in materia di investimenti riguardo al tipo specifico di prodotto o servizio proposto o richiesto, al fine di determinare se il servizio o il prodotto in questione è “appropriato” al profilo del Cliente stesso. Qualora la Banca ritenga che il prodotto o servizio non sia “appropriato” avverte il Cliente di tale circostanza e può prestare il servizio solo su specifica autorizzazione a procedere rilasciata dal cliente. La Banca non è tenuta a compiere la valutazione di appropriatezza quando presta servizi di investimento che consistono unicamente nell’esecuzione e/o nella ricezione e trasmissione di ordini del cliente (c.d. “execution only”). Qualora il Cliente scelga di non fornire le informazioni richieste circa le proprie conoscenze ed esperienze, ovvero qualora tali informazioni siano insufficienti, la Banca lo avverte che la sua decisione impedirà di determinare se il servizio o prodotto sia “appropriato” o meno.

Valutazione di appropriatezza. La Banca, nella valutazione dell’appropriatezza, considera le informazioni fornite dal Cliente relativamente alla sua esperienza e conoscenza in materia di investimenti, necessarie per comprendere i rischi che lo strumento o il servizio di investimento richiesto comporta nonché le caratteristiche di complessità dello stesso. Nel caso in cui il Cliente sia una cointestazione, la valutazione di appropriatezza sarà effettuata, in caso di deposito a firme disgiunte, con riferimento al Cliente ordinante, mentre in caso di deposito a firme congiunte i test riguardanti la conoscenza e l’esperienza in materia di investimenti vengono reiterati in modo completo su tutti i partecipanti della cointestazione, in modo da tutelare il profilo più ‘debole’. Qualora la Banca ritenga che lo strumento o il servizio non sia appropriato per il Cliente stesso, lo avverte di tale situazione. In tale ultimo caso il Cliente può decidere di confermare in modo esplicito l’operazione disposta, anche se non appropriata, oppure di non procedere alla conferma della stessa. Ove l’ordine sia impartito per il tramite del servizio di Multicanalità, l’informativa fornita al Cliente da parte della Banca ed il rilascio della relativa autorizzazione da parte del Cliente risultano da registrazione su nastro magnetico o su altro supporto equivalente.

Valutazione di appropriatezza. Gli intermediari e le imprese di assicurazione che svolgono attività di distribuzione in relazione a vendite che non prevedono una consulenza accertano che il prodotto d’investimento assicurativo proposto o richiesto sia coerente con le richieste e le esigenze assicurative del contraente o potenziale contraente. A tal fine, gli intermediari e le imprese di assicurazione ricevono dal contraente o potenziale contraente le seguenti informazioni ove pertinenti: specifici riferimenti all’età, allo stato di salute, all’attività lavorativa, al nucleo familiare, alla situazione assicurativa e alle sue aspettative in relazione alla sottoscrizione del contratto, in termini di copertura e durata, anche tenendo conto di eventuali coperture assicurative già in essere, del tipo di rischio, delle caratteristiche e della complessità del contratto offerto. - Gli intermediari e le imprese di assicurazione, quando distribuiscono prodotti di investimento assicurativi senza fornire consulenza, richiedono al contraente o potenziale contraente di fornire informazioni in merito alla sua conoscenza ed esperienza riguardo al tipo specifico di prodotto proposto o chiesto, al fine di determinare se il prodotto in questione è appropriato per il contraente o potenziale contraente. - Qualora gli intermediari e le imprese di assicurazione ritengano, ai sensi del comma 2, che il prodotto non sia appropriato per il contraente o potenziale contraente, lo avvertono di tale situazione, dandone evidenza in un’apposita dichiarazione. - Qualora il contraente o potenziale contraente scelga di non fornire le informazioni di cui al comma 2 o se tali informazioni non sono sufficienti, gli intermediari e le imprese di assicurazione lo avvertono che tali circostanze impediranno loro di determinare se il prodotto è per lui appropriato, dandone evidenza in un’apposita dichiarazione. - Le avvertenze di cui ai commi 3 e 4 possono essere fornite utilizzando un formato standardizzato. Si applica l’articolo 68-decies, comma 3.

Valutazione di appropriatezza. 1. Nella prestazione dei Servizi di Ricezione e Trasmis- sione di Ordini e di Collocamento la Banca valuta se il Cliente abbia il livello di esperienze e conoscenze necessario per comprendere i rischi connessi all’o- perazione, allo strumento/prodotto finanziario o al servizio di investimento offerto o richiesto tenendo conto del Profilo di Appropriatezza assegnato. 2. In caso di rapporto cointestato la valutazione di ap- propriatezza è effettuata con riferimento al rappor- to unitariamente considerato prendendo in consi- derazione il cointestatario cui risulta assegnato il Profilo di Appropriatezza di livello più basso. 3. La Banca avverte il Cliente anche utilizzando un for- mato standardizzato se, sulla base della valutazio- ne effettuata, lo strumento finanziario, il prodotto finanziario o il servizio è ritenuto “non appropriato” per il Cliente medesimo. In questo caso la Banca non dà corso all’operazione a meno che il Cliente non confermi espressamente di procedere. La Banca si riserva in ogni caso di non accettare la conferma del Cliente e quindi di non dar corso all’operazione. 4. Se il Cliente non fornisce le informazioni di cui al precedente punto 8.1, la Banca si astiene dai Servizi di Ricezione e Trasmissione di Ordini e di Colloca- mento.

Valutazione di appropriatezza. 28.1 Nella prestazione del servizio di collocamento, la Banca verifica che l'Investitore abbia la conoscenza ed esperienza necessari per comprendere i rischi che gli investimenti comportano. Tale valutazione è prestata tenendo conto delle specifiche conoscenze ed esperienze dell'Investitore in materia di investimenti. 28.2 La Banca si asterrà dunque dal dare corso all’operazione se l’ordine impartito dall’Investitore risulti non appropriato con riferimento alla conoscenza ed esperienza dell’Investitore nel settore d’investimento rilevante per il tipo di strumento richiesto, dandone comunicazione immediata ed esponendo le ragioni per cui ritiene l’esecuzione non appropriata rispetto alle caratteristiche dell’Investitore. Ai fini di cui sopra, in caso di rapporti cointestati, ogni cointestatario fornisce informazioni necessarie per la valutazione di appropriatezza, in suo nome e per suo conto e prende atto che la Banca condurrà la valutazione di appropriatezza assumendo a riferimento il profilo del cointestatario ordinante, ovvero, in assenza o in caso di ordini impartiti dal delegato, le eventuali informazioni rilasciate dagli altri cointestatari. Se l’Investitore richiede comunque l’esecuzione delle operazioni, la Banca le eseguirà sulla base di un ordine impartito per iscritto ovvero, nel caso di ordini telefonici, registrato su nastro magnetico o su altro supporto equivalente, in cui sia fatto esplicito riferimento alle avvertenze ricevute. L’Investitore prende atto che l’eventuale rifiuto di fornire le informazioni richieste ai fini del presente articolo comporterà l’impossibilità per la Banca di determinare se lo strumento sia appropriato per l’Investitore medesimo. Rimane salvo il diritto di recesso della Banca ai sensi dell’art. 1727 del codice civile.

Valutazione di appropriatezza. 1. Nell’ambito dei Servizi Amministrati l’Intermediario valuta che i servizi, le operazioni e gli strumenti finanziari richiesti dal Cliente siano per lui appropriati. 2. Sulla base delle informazioni fornite dal Cliente, tenuto conto della natura e delle caratteristiche dei Servizi prestati e nell’ottica di agire secondo il miglior interesse del Cliente, l’Intermediario valuta che le specifiche operazioni richieste o proposte nell’ambito dei Servizi siano di natura tale per cui il Cliente possieda la necessaria esperienza e conoscenza per comprendere i rischi inerenti allo strumento o all’operazione richiesti o proposti. 3. Ai fini della valutazione dell’appropriatezza, il Cliente fornisce sotto la propria responsabilità all’Intermediario, mediante la compilazione del “Questionario Mifid”, informazioni accurate, veritiere e corrette e comunica ogni ulteriore e successiva informazione che possa incidere sul profilo di rischio attribuitogli in funzione della stessa. 4. Qualora l'ordine impartito dal Cliente risulti non appropriato l’Intermediario avverte il Cliente per iscritto oppure telefonicamente (su linea registrata) di tale circostanza. In tale caso l’Intermediario procederà ad eseguire l'ordine solo a fronte di specifica ed espressa autorizzazione scritta del Cliente, ovvero, nel caso di ordini telefonici, registrata su nastro magnetico o su altro supporto equivalente. Il Cliente prende atto che una copia delle registrazioni rimane disponibile, su richiesta del Cliente stesso ed a sue spese, per un periodo di 5 (cinque) anni dalla data della loro creazione. 5. Qualora il Cliente scelga di non fornire le informazioni di cui al Questionario Mifid o qualora tali informazioni non siano sufficienti, l’Intermediario avverte il Cliente che tale scelta impedirà alla stessa di determinare se il Servizio, l’operazione o lo specifico strumento finanziario sia per il Cliente appropriato. 6. Quando il Cliente comunica all’Intermediario variazioni delle informazioni precedentemente fornite, lo stesso valuta l’incidenza delle variazioni comunicate sul profilo del Cliente e procede, se del caso, alla determinazione di un nuovo profilo, nonché ad una nuova valutazione di appropriatezza. 7. Nel caso in cui i Servizi siano prestati nei confronti di un Cliente qualificato come cliente professionale, l’Intermediario può presumere, per quanto riguarda gli strumenti, le operazioni e i servizi per i quali tale Cliente è classificato nella categoria dei clienti professionali...