Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico con Possibilità di Versamenti Integrativi e con Rivalutazione Semestrale del Capitale
New Cambiano Investimento Protetto
Il presente Set Informativo, contenente:
• Documento contenente le informazioni chiave (KID)
• DIP Aggiuntivo IBIP
• Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata
• Modulo Proposta di Assicurazione
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione Prima della sottoscrizione leggere attentamente il KID e il DIP Aggiuntivo IBIP.
Edizione 01/19
SET INFORMATIVO
“New Cambiano Investimento Protetto”
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA’ DI VERSAMENTI INTEGRATIVI E CON RIVALUTAZIONE SEMESTRALE DEL CAPITALE
Il presente Set Informativo, contenente:
Documento contenente le informazioni chiave (KID) Pag. 4
DIP Aggiuntivo IBIP Pag. 7
Condizioni di assicurazione comprensive
del Regolamento della Gestione interna separata Pag. 12
Modulo Proposta di Assicurazione (Allegato)
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione.
New Cambiano Investimento Protetto
1
Mod. NCIP - 01/19
Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente il KID e il DIP Aggiuntivo IBIP.
In ottemperanza a quanto previsto dall’art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o As- sicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita.
New Cambiano Investimento Protetto 2
INDICE
Documento contenente le informazioni chiave (KID) Pag. 4
DIP Aggiuntivo IBIP Pag. 7
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Pag. 12
ALLEGATI
Allegato 1 - MODULO PROPOSTA DI ASSICURAZIONE (Allegato)
New Cambiano Investimento Protetto 3
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE
SCOPO
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO
NEW CAMBIANO INVESTIMENTO PROTETTO
Prodotto ideato da Pramerica Life S.p.A. a socio unico (di seguito “Pramerica”) – Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial Inc.* (USA).
Sito web: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx. - Per ulteriori informazioni chiamare il numero verde 000.00.00.00.
Pramerica Life S.p.A. è una compagnia assicurativa autorizzata in Italia e regolamentata da IVASS ed è soggetta alla vigilanza di CONSOB per il documento contenente le informazioni chiave.
Data di redazione: 01/01/2019.
*Prudential Financial, Inc. degli Stati Uniti (USA) non ha alcun legame con Prudential Plc, società con sede nel Regno Unito (UK).
COS’E’ QUESTO PRODOTTO?
Tipo
NEW CAMBIANO INVESTIMENTO PROTETTO è un’assicurazione caso morte a vita intera con capitale rivalutabile semestralmente a premio unico con possibilità di versamenti integrativi.
Obiettivi
Il presente contratto nasce per rispondere all’esigenza di tutelare il risparmio attraverso l’investimento in un prodotto che garantisce una prestazione finanziaria certa. Il contratto prevede infatti il pagamento di una prestazione in caso di morte dell’Assicurato in qualsiasi epoca avvenga a favore del Beneficiario designato.
La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale separata denominata “Fondo Pramerica Financial” e ha come finalità quella di conservare il capitale rivalutato nel tempo mediante il consolidamento in polizza dei risultati ottenuti semestralmente.
Il risultato della gestione viene semestralmente attribuito al contratto trattenendo una percentuale del rendimento (variabile in base ai risultati delle gestione separata, 1,50% – 1,60% - 1,65%).
Il fondo investe principalmente in titoli obbligazionari e governativi denominati in euro con una componente azionaria limitata ad un massimo del 10% del portafoglio totale.
Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto
Il target market di riferimento è composto da soggetti con un’età compresa fra 18 e 80 anni, un orizzonte temporale di investimento di medio-lungo periodo, un livello di propensione al rischio basso, un’esperienza in materia di strumenti finanziari bassa o generica, una bassa probabilità di ricorrere ad un disinvestimento anticipato rispetto al periodo di detenzione raccomandato, che intendono perseguire attraverso il contratto finalità di risparmio-investimento e che privilegiano investimenti volti soprattutto ad una costante redditività ed a favorire il consolidamento della posizione individuale maturata, attraverso la partecipazione al rendimento di una gestione separata.
Tale gestione risponde alle esigenze di un soggetto che intende lasciare ai Beneficiari un capitale immediato in caso di premorienza, consentendo la gestione delle conseguenze economiche tramite l’accantonamento di una somma di denaro, utile ad affrontare le esigenze future.
Prestazioni assicurative e costi
NEW CAMBIANO INVESTIMENTO PROTETTO prevede avvenga il pagamento del capitale assicurato rivalutato in caso di morte dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, a favore dei Beneficiari designati.
Il valore delle prestazioni sopra indicate è riportato negli scenari di performance di cui alla sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”.
Coerentemente con l’investitore medio al dettaglio individuato (55 anni), si precisa che per un premio complessivo pari a 10.000 Euro la parte relativa al premio per il rischio biometrico (rischio di mortalità) e l’impatto del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato stesso è nullo.
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Durata
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KID - New Cambiano Investimento Protetto
Non è prevista una data di scadenza del prodotto, poiché il contratto si estingue unicamente con il decesso dell’Assicurato o al momento della richiesta di riscatto totale da parte del contraente. Pramerica non può estinguere unilateralmente il contratto.
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE
QUALI SONO I RISCHI E QUAL E’ IL POTENZIALE RENDIMENTO?
Indicatore di rischio
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
Rischio più basso ←·············································································································································→ Rischio più alto | ||||||
L’indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 6 anni.
Il rischio effettivo può variare in misura significativa rispetto a quello presentato nell’indicatore sintetico in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe infatti non essere possibile disinvestire anticipatamente e in ogni caso potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per farlo.
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti di tipo analogo. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
Abbiamo classificato questo prodotto al livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio medio-bassa. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello 3 (medio-basso) e che è improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità di Pramerica di pagarvi quanto dovuto.
Avete diritto alla restituzione di almeno il 100% del capitale assicurato determinato in funzione della data del sinistro, al netto dei caricamenti. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti. Tuttavia, questa protezione dalla performance futura del mercato non si applicherà in caso di disinvestimento prima del termine del 5° anno dalla data di decorrenza del contratto o dalla data dell’ultimo versamento integrativo.
Se Pramerica non fosse in grado di pagarvi quanto dovuto, potreste perdere il vostro intero investimento. In ogni caso si precisa che gli attivi a copertura degli impegni sono utilizzati per soddisfare gli obblighi derivanti dal contratto con priorità rispetto a tutti gli altri creditori.
Scenari di performance | ||||
Investimento 10.000 Euro | ||||
Premio Assicurativo - | ||||
6 ANNI (periodo di | ||||
1 ANNO | 3 ANNI | detenzione | ||
Scenari di sopravvivenza | raccomandato) | |||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.653,00 | 9.751,50 | 9.850,00 |
Rendimento medio per ciascun anno | -3,47% | -0,84% | -0,25% | |
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.830,88 | 10.291,33 | 10.954,34 |
Rendimento medio per ciascun anno | -1,69% | 0,96% | 1,53% | |
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.831,53 | 10.298,56 | 10.979,74 |
Rendimento medio per ciascun anno | -1,68% | 0,99% | 1,57% | |
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.832,04 | 10.309,99 | 11.025,95 |
Rendimento medio per ciascun anno | -1,68% | 1,02% | 1,64% | |
Scenario di morte | ||||
Evento Assicurato | Possibile rimborso a favore dei vostri beneficiari | 10.032,17 | 10.402,58 | 10.979,74 |
al netto dei costi | ||||
Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 6 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 10.000 Euro.
Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto.
Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale e comprendono i costi da voi pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
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COSA ACCADE SE PRAMERICA NON E’ IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
In caso di insolvenza di Pramerica, gli attivi a copertura degli impegni detenuti dalla Compagnia saranno utilizzati per soddisfare con priorità rispetto a tutti gli altri creditori i crediti derivanti dal contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione.
È comunque possibile che in caso di insolvenza della Compagnia il contraente/beneficiario possa perdere l’intero o una parte del valore dell’investimento.
Non esiste alcuno schema di garanzia pubblico o privato che possa compensare in tutto o in parte eventuali perdite.
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE
QUALI SONO I COSTI?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Andamento dei costi nel tempo
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel tempo.
Investimento 10.000 Euro
Scenari
In caso di disinvestimento dopo 1 anno
In caso di disinvestimento dopo 3 anni
In caso di disinvestimento dopo 6 anni (alla fine periodo di
detenzione raccomandato) | |||
Costi totali | 518,42 | 784,15 | 1.295,82 |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 5,18% | 2,50% | 1,91% |
Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
- l'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato;
- il significato delle differenti categorie di costi.
QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO | |||
COSTI UNA TANTUM | Costi di ingresso | 0,26 % | Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga; si potrebbe pagare di meno. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto. |
Costi di uscita | 0,0 % | Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato. | |
COSTI CORRENTI | Costi di transazione del portafoglio | 0,0 % | Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. |
Altri costi correnti | 1,65 % | Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri investimenti. | |
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
Periodo di detenzione raccomandato: 6 anni (minimo richiesto: 12 mesi)
E’ prevista la possibilità di disinvestire prima della scadenza qualora siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto o dalla data dell’ultimo versamento integrativo. Il riscatto totale o parziale è possibile a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell’ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente, sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento. In caso di disinvestimento prima del periodo di detenzione raccomandato l’investitore sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato per effetto delle penalità applicate (le penalità di riscatto decrescono in funzione del tempo trascorso dal versamento del premio unico o dei singoli versamenti integrativi).
Si precisa che in ogni caso il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto o recedere dallo stesso entro 30 giorni dalla data di perfezionamento.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Eventuali reclami riguardanti il prodotto, la condotta di Pramerica e/o dell’intermediario devono essere inoltrati per iscritto a: Pramerica Life S.p.A. – Xxxxxxx Xxxxxxxx Reclami, Piazza della Repubblica, 14 – 00000 Xxxxxx.
Sito web: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxxxx.
Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia, a:
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
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Ulteriori informazioni riguardanti Pramerica, il Set Informativo, i Prospetti di Composizione ed i Rendiconti Riepilogativi del “Fondo Pramerica Financial”, sono disponibili sul sito web xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx e in ogni caso saranno fornite prima della sottoscrizione del contratto. Si rinvia in particolare alla documentazione relativa al prodotto per maggiori dettagli.
Per ulteriori informazioni e chiarimenti potete rivolgervi direttamente al numero verde 000.00.00.00.
Si ricorda che il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto e può recedere entro trenta giorni dalla data in cui lo stesso si è perfezionato.
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I prodotti ideati da Pramerica sono soggetti alla legislazione fiscale italiana che può avere impatto sulla vostra posizione fiscale. Pramerica può essere ritenuta responsabile esclusivamente sulla base delle dichiarazioni contenute nel presente documento che risultano fuorvianti, inesatte o non conformi alle parti pertinenti dei documenti precontrattuali e contrattuali giuridicamente vincolanti.
Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico con possibilità di Versamenti Integrativi e con Rivalutazione Semestrale del Capitale
Documento informativo precontrattuale per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP Aggiuntivo IBIP)
Compagnia: Pramerica Life S.p.A. Prodotto: New Cambiano Investimento Protetto
Contratto Rivalutabile: Ramo Assicurativo I
Data realizzazione documento: 01/01/2019
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle contenute nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativo (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Pramerica Life S.p.A. – Società per Azioni con unico socio – società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc USA, Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx x. 00 – 00000 Xxxxxx; Tel. 00 000000; Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx; Email: xxxx@xxxxxxxxx.xx; PEC: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con Decreto Ministeriale del 14/03/1990 pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 65 del 19/03/1990. Iscritta all’Albo Imprese IVASS al n. 1.00086.
Il patrimonio netto di Pramerica Life S.p.A. ammonta a € 53 milioni al 31.12.2017, di cui il capitale sociale è pari ad € 12,5 milioni e le riserve patrimoniali ammontano a € 40,5 milioni. L’indice di solvibilità di Pramerica, determinato in applicazione della normativa Solvency II, è pari al 264,00% che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.
Al contratto si applica la legge italiana.
Quali sono le prestazioni? Oltre a quanto indicato nel KID – documento contenente le informazioni chiave – sono esposte di seguito maggiori informazioni. Il Decesso è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione e sport dell’Assicurato. | |
Che cosa NON è assicurato? | |
Xxxxxx esclusi | Non vi sono informazioni ulteriori rispetto a quelle contenute nel KID. |
Ci sono limiti di copertura? Non sono previsti limiti di copertura. | |
Che obblighi ho? / Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: in caso di sinistro deve essere presentata alla Compagnia denuncia scritta alla quale devono essere allegate sia la dichiarazione del medico curante attestante lo stato di salute dell’Assicurato sia la documentazione sanitaria relativa all’evento. |
Prescrizione: si precisa che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione relativamente alle “garanzie vita” prestate dalla Compagnia si prescrivono in 10 anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. In caso di omessa richiesta da parte degli aventi diritto entro detto termine, la Compagnia avrà l’obbligo di devolvere l’importo dovuto al Fondo per le Vittime delle Frodi Finanziarie, istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze. Erogazione della prestazione: verificata la sussistenza del diritto alla liquidazione, la Compagnia esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta, comprensiva di quella necessaria all’individuazione, identificazione e verifica dei dati del Beneficiario. Decorso tale termine il Beneficiario può richiedere gli interessi moratori a partire dal termine stesso. La liquidazione di importo superiore ad euro 10.000.000 sarà effettuata nell’arco dei tre mesi successivi alla richiesta di liquidazione frazionando l’importo da movimentare in più operazioni ciascuna delle quali non potrà essere superiore ad euro 10.000.000 e sarà effettuata a distanza di tre mesi dalla precedente. Ogni pagamento viene effettuato con assegno o bonifico. Dichiarazioni inesatte o Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurato devono essere esatte e complete. reticenti | |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | - Il presente contratto prevede il pagamento del premio in un’unica soluzione, da versare alla stipula del contratto per un importo minimo di euro 25.000 e fino ad un importo massimo pari a euro 1.000.000. - Il Contraente può effettuare versamenti di premi integrativi, dopo almeno 30 giorni dal primo versamento effettuato, alle seguenti condizioni: • versamento integrativo annuale; • l’importo minimo è di euro 25.000; • l’importo massimo è pari al premio unico versato; • la somma di tutti i premi versati (premio unico di perfezionamento e versamenti integrativi) non può superare l’importo di euro 1.000.000. - Il premio unico di perfezionamento e gli eventuali versamenti integrativi, possono essere versati attraverso: • addebito sul proprio conto corrente bancario (intermediario banca); • assegno non trasferibile intestato alla Compagnia (altri intermediari); • bonifico bancario/postale a favore della Compagnia (altri intermediari). |
Rimborso | Non sono previsti casi di rimborso del premio. |
Sconti | Non sono previsti sconti sul premio. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | La durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato. La copertura assicurativa entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza indicata in proposta e in polizza, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio unico di perfezionamento, che l’incasso sia andato a buon fine e che la proposta, i documenti allegati ed il relativo questionario anamnestico siano stati compilati e sottoscritti dal Contraente e dall’Assicurato in ogni loro parte. Se il versamento della prima rata di premio è effettuato dopo la data indicata in proposta, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento. |
Sospensione | Non sono previsti casi di sospensione delle garanzie. |
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Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui la Compagnia rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, la Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso, al netto di eventuali imposte e spese sostenute dalla Compagnia. |
Recesso | Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data in cui si è perfezionato. Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata. La Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio da quest’ultimo pagato al netto di eventuali imposte e spese sostenute dalla Compagnia. |
Sono previsti riscatti o riduzioni? X SI NO | |
Valori di riscatto e riduzione | - Il Contraente può richiedere, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza della polizza, il riscatto totale o parziale, a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell’ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente, sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento. - Il riscatto totale e parziale è pari al capitale rivalutato all’ultima ricorrenza semestrale, diminuito dello 0,50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversario. - Il riscatto parziale può essere richiesto a condizione che: • l’importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a euro 2.000; • il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a euro 5.000. Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore ai premi versati, infatti l’obiettivo che si desidera raggiungere mediante una polizza di assicurazione sulla vita è conseguito rispettando per intero il piano di versamenti concordato con la Compagnia. |
Richiesta di informazioni | - Il Contraente può richiedere informazioni circa il valore di riscatto maturato e/o il valore di riduzione, con le seguenti modalità: • tramite richiesta al proprio Intermediario; • tramite richiesta al Servizio Clienti da contattarsi al numero verde 000 000 000 o al seguente indirizzo: Pramerica Life S.p.A. Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx |
A chi è rivolto questo prodotto? Questo prodotto nasce per rispondere all’esigenza di tutelare il risparmio attraverso l’investimento in un prodotto che garantisce una prestazione finanziaria certa ed è perfetto per chi desidera investire in modo sicuro il proprio capitale e vuole garantire protezione ai propri cari preservandoli economicamente dalle difficoltà che possono sopraggiungere a seguito del decesso dell’Assicurato. Il capitale assicurato verrà rivalutato semestralmente in base all’andamento del Fondo Pramerica Financial. | |
Fascia di premio complessivo | Commissione |
Tra euro 25.000 ed euro 99.999,99 | 1,50% |
Tra euro 100.000 ed euro 299.999,99 | 1,20% |
Tra euro 300.000 ed euro 1.000.000 | 0,80% |
Anni trascorsi dalla data di decorrenza di ciascun premio nel contratto | Penalità di riscatto |
1 | 2,00% |
2 | 1,50% |
3 | 1,00% |
4 | 0,50% |
5 | 0,00% |
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? Il contratto prevede la possibilità di riscattare anticipatamente, in questo caso il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. È previsto un tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0% annuo. Inoltre, il capitale assicurato si incrementa su base semestrale per effetto dell’attribuzione al contratto di una parte dei redditi derivanti dalla gestione interna separata, denominata “Fondo Pramerica Financial” (tasso di rendimento riconosciuto agli assicurati al netto della percentuale trattenuta dalla Compagnia). | |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’impresa Assicuratrice | I reclami, aventi ad oggetto il rapporto contrattuale e specificamente l’effettività della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute o la gestione dei sinistri, devono essere inoltrati, in forma scritta, tramite posta, fax o e-mail, a: |
All’IVASS | Qualora il diretto interessato, anche tramite i suoi rappresentanti, non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o non abbia ricevuto risposta nel termine massimo di 45 giorni, prima di interessare l’Autorità giudiziaria, può rivolgersi a: IVASS Servizio Tutela del Consumatore Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx Fax 00.00000000 PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx |
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DIP Aggiuntivo IBIP - New Cambiano Investimento Protetto
Quali costi devo sostenere?
Per le spese di acquisizione e gestione del contratto, viene trattenuta dalla Compagnia una percentuale del premio variabile a seconda del premio complessivo versato, come di seguito indicato:
Per l’operazione di riscatto è prevista, altresì, una penale di diverso valore percentuale in base agli anni trascorsi dalla decorrenza del contratto di assicurazione, così come di seguito indicata:
In caso di recesso, la Compagnia tratterrà per l’operazione una somma pari ad euro 50, per le spese sostenute per l’emissione del contratto.
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale, è pari al 46,32%.
La richiesta dovrà essere redatta in forma scritta e contenere le seguenti informazioni: • dati anagrafici del reclamante (nome, cognome, domicilio ed eventuale recapito telefonico; • individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; • breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; • copia del reclamo presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; • ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. Per la presentazione del reclamo all’IVASS, sul sito dell’Autorità è presente un apposito modulo da utilizzare per fornire tutti gli elementi necessari alla trattazione del reclamo. | |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge 9/08/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa applicabile. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni. |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO 60 GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA NON DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
SUL SITO INTERNET DELLA COMPAGNIA È DISPONIBILE, INVECE, UN’AREA RISERVATA ATTRAVERSO LA QUALE SI POTRÀ ACCEDERE ALLA PROPRIA POSIZIONE ASSICURATIVA CONSULTANDO I DATI PRINCIPALI DELLE POLIZZE SOTTOSCRITTE, QUALI, A TITOLO MERAMENTE ESEMPLIFICATIVO, LE COPERTURE ASSICURATIVE IN ESSERE, LE CONDIZIONI CONTRATTUALI SOTTOSCRITTE E LO STATO DEI PAGAMENTI DEI PREMI.
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CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
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Art. 1 - Disciplina del contratto
Le presenti Condizioni di assicurazione regolano il contratto di assicurazione sulla vita in tariffa “New Cambiano Investimento Protetto”.
Il contratto è disciplinato dalle condizioni che seguono e da quanto indicato nella polizza e nelle eventuali appendici.
Il Contraente, se persona fisica, per poter stipulare il contratto deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Contraente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante, che dovrà essere identificato all’atto della stipula del contratto. L’Assicurato deve essere una persona fisica con un’età compresa tra 18 e 80 anni.
La presente polizza è un contratto di assicurazione sulla vita, di durata coincidente con la vita dell’Assicurato.
Art. 2 - Entrata in vigore dell’Assicurazione
Il contratto, a condizione che sia stato pagato il premio unico di perfezionamento e che l’incasso sia andato a buon fine si considera perfezionato quando il Contraente è messo a conoscenza dell’accettazione della proposta da parte della Compagnia, ossia la data in cui la Compagnia rilascia al Contraente la polizza o il Contraente riceve per iscritto, la comunicazione di assenso della Compagnia ed il relativo documento di polizza.
La copertura assicurativa entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza indicata in proposta e in polizza, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio unico di perfezionamento, che l’incasso sia andato a buon fine e che la proposta e i documenti allegati siano stati compilati e sottoscritti dal Contraente e dall’Assicurato in ogni loro parte.
Se il versamento del premio unico di perfezionamento è effettuato dopo la data indicata in proposta, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento.
Nel caso in cui la data di decorrenza del contratto coincida con la data di sottoscrizione della proposta (ed in ogni caso in cui la data di decorrenza sia precedente alla data in cui il contratto si perfeziona), la copertura assicurativa, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio unico di perfezionamento e che l’incasso sia andato a buon fine, entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui la proposta sia stata sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato (o alle ore 24 della data di decorrenza prescelta).
Art. 3 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Il Contraente è tenuto a comunicare alla Compagnia ogni eventuale cambiamento di cittadinanza e/o
residenza fiscale entro 30 giorni dalla variazione.
Art. 4 - Prestazioni assicurate
“New Cambiano Investimento Protetto” è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con
finalità di risparmio che garantisce una prestazione in caso di decesso.
La Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati, alla morte dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato rivalutato, aumentato del rateo di rivalutazione tra l’ultima ricorrenza semestrale e la data della morte, nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione.
Il capitale assicurato è pari alla somma delle prestazioni assicurate derivanti dai premi, comprensivi degli eventuali Versamenti Integrativi, corrisposti alla data del decesso.
La prestazione inizialmente assicurata derivante dal premio di perfezionamento, al netto dei costi riportati nel DIP Aggiuntivo IBIP alla sezione “Quali costi devo sostenere?”, è indicata in polizza.
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Art. 5 - Beneficiario
Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.
La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto
alla Compagnia o contenute in un testamento valido.
La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
1. dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
2. dopo la morte del Contraente (il Contraente ha tuttavia la possibilità di dichiarare la propria volontà rispetto all’eventuale trasferimento ad un soggetto terzo della titolarità della polizza in caso di propria premorienza. Tale dichiarazione potrà contenere il conferimento al nuovo Contraente della piena facoltà di disporre della polizza, anche per quanto riguarda il riscatto, l’apposizione di pegno o vincolo e la variazione dei Beneficiari precedentemente designat);
3. dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo richiedono l’assenso scritto del Beneficiario.
Art. 6 - Rischio morte
Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Art. 7 - Revoca della proposta
Ai sensi dell’art. 176 CAP, il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del perfezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui la Compagnia rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Compagnia.
Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, la Compagnia, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso.
Art. 8 - Diritto di recesso
Ai sensi dell’art. 177 CAP, il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è
perfezionato.
Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata.
La Compagnia, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio da quest’ultimo pagato.
La Compagnia tratterrà per l’operazione di recesso 50,00 euro, in relazione alle spese sostenute per l’emissione del contratto ai sensi dell’art. 177 CAP.
Art. 9 - Riscatto totale
Il contratto prevede la possibilità di riscattare, totalmente o parzialmente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto.
Il riscatto totale, è possibile solo a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell’ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente, sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento.
In caso di richiesta di riscatto totale saranno automaticamente riscattati tutti i versamenti integrativi.
Il valore di riscatto totale è pari al capitale rivalutato all’ultima ricorrenza semestrale, diminuito dello 0,50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversario.
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Art. 10 - Riscatto parziale
Il contratto può essere riscattato parzialmente, su richiesta scritta del Contraente, trascorsi almeno dodici mesi
dalla data di decorrenza del contratto o dalla data di pagamento dell’ultimo versamento integrativo effettuato.
Il valore di riscatto parziale determinato con analoghi criteri a quelli del riscatto totale, prevede la diminuzione dello 0.50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversario, fermo restando che:
• l’importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 2.000,00 Euro;
• il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a 5.000,00 Euro.
In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo che continua a godere delle rivalutazioni previste.
Art. 11 - Cessione - Pegno - Vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, abbia emesso la relativa appendice.
In presenza di un pegno o di un vincolo il pagamento di qualsiasi prestazione richiede l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.
Art. 12 - Pagamento delle prestazioni
La Compagnia richiede, al fine di verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento delle prestazioni e di individuarne gli aventi diritto, la consegna preventiva — unitamente alla richiesta scritta di liquidazione — dei seguenti documenti:
in caso di morte dell’Assicurato:
• certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
• codice fiscale e documento di identità valido del Beneficiario;
• qualora l’Assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (originale o copia autenticata) sul quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire; per capitale liquidabile non superiore a 50.000,00 euro potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati; In caso di esistenza di testamento, la dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà e l’atto di notorietà devono riportare gli estremi precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire;
• originale (o copia autenticata) del testamento se esistente;
• modulo di identificazione del Beneficiario;
• modulo attestazione di residenza fiscale (CRS).
in caso di riscatto totale:
• copia di un documento di identità valido del Contraente;
• certificato di esistenza in vita (per uso assicurativo) dell’Assicurato nel caso in cui Assicurato e
• Contraente siano persone diverse.
in caso di riscatto parziale:
• copia di un documento di identità valido del Contraente e dell’Assicurato;
• certificato di esistenza in vita (per uso assicurativo) dell’Assicurato nel caso in cui Assicurato e Contraente
siano persone diverse.
Inoltre, nel caso i Beneficiari al pagamento delle prestazioni risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l’autorizzazione in capo all’esercente la potestà sui minorenni o al rappresentante degli incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Compagnia da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma stessa.
Eventuale ulteriore documentazione finalizzata a comprovare l’effettiva sussistenza dell’obbligo al pagamento
delle prestazioni e l’esatta individuazione degli aventi diritto, potrà essere richiesta solo in caso di necessità. Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto.
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Verificatosi l’obbligo di pagamento delle prestazioni la Compagnia esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta, comprensiva di quella necessaria all’individuazione, identificazione e verifica dei dati del Beneficiario. Decorso tale termine il Beneficiario può richiedere gli interessi moratori a partire dal termine stesso.
La liquidazione di importo superiore a 10 milioni di euro richiesta da un unico Contraente/Beneficiario o da più Contraenti/Beneficiari, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sarà effettuata nell’arco dei tre mesi successivi alla richiesta di liquidazione frazionando l’importo da movimentare in più operazioni ciascuna delle quali non potrà essere superiore ad euro 10 milioni e sarà effettuata a distanza di tre mesi dalla precedente.
Ogni pagamento viene effettuato con assegno o bonifico.
I diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l’insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art. 2952). In caso di omessa richiesta di liquidazione da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Compagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l’obbligo di devolvere l’importo dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze.
Art 13 - Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Art. 14 - Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
Art. 15 - Tasse ed imposte
Xxxxx e imposte relative al contratto, se previste, sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o
degli aventi diritto.
Art. 16 - Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’art 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Compagnia non sono pignorabili né sequestrabili. Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all’imputazione e alla riduzione delle donazioni (art. 1923 comma 2 del Codice Civile).
Art. 17 - Foro competente
Foro competente, a scelta della parte attrice, è quello del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, purché sul territorio Italiano.
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GESTIONE INTERNA SEPARATA DEGLI INVESTIMENTI “FONDO PRAMERICA FINANCIAL”
La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale denominata “Fondo Pramerica Financial”, separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito regolamento sotto riportato. Gli attivi presenti nel Fondo sono denominati esclusivamente in euro in quanto la politica degli investimenti della Compagnia consente solo tale tipo di attività.
La gestione del Fondo Pramerica Financial ha come finalità quella di conservare il capitale rivalutato nel tempo mediante il consolidamento in polizza dei risultati ottenuti semestralmente; il semestre corrisponde al periodo di osservazione per la determinazione del rendimento.
Il portafoglio del Fondo Pramerica Financial è principalmente composto da Titoli obbligazionari o Governativi denominati in euro mentre la componente azionaria è limitata ad un massimo del 10% del portafoglio totale.
La gestione del Fondo è effettuata secondo le linee guida del gruppo PFI in tema di investimenti, volte soprattutto a privilegiare una costante redditività di portafoglio. Non sono previsti investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del gruppo PFI.
Tale obiettivo si ottiene con una diversificazione delle scadenze obbligazionarie e attraverso tipologie di titoli che consentano di ottenere risultati superiori rispetto ai tassi di mercato, diversificando al contempo il fattore di rischio, e attraverso una selezione degli investimenti effettuata con criteri di analisi fondamentale sulla struttura della curva dei rendimenti. Un ulteriore obiettivo è quello di individuare opportunità di investimento sia a medio che a lungo periodo ma pur sempre con un orizzonte temporale adeguato alla struttura delle passività.
Il risultato della gestione è semestralmente certificato dalla Società di Revisione PricewaterhouseCoopers S.p.A. Per ulteriori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione sotto descritto che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione.
Regolamento:
Art. 1 - Istituzione e denominazione della gestione separata “Fondo Pramerica Financial”
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti denominati esclusivamente in Euro, separata da quella delle altre attività di Pramerica Life SpA (di seguito anche “La Compagnia”), che viene contraddistinta con il nome “Fondo Pramerica Financial”.
La gestione separata “Fondo Pramerica Financial” è dedicata ai prodotti rivalutabili con garanzia di rendimento minimo e con partecipazione al rendimento della gestione separata, come definito nella “Clausola di rivalutazione”. La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso al rischio e privilegia investimenti volti soprattutto ad una costante redditività ed a favorire il consolidamento della posizione individuale maturata, con un orizzonte temporale di medio - lungo periodo e un livello di rischio basso.
Art. 2 - Obiettivi e politiche di investimento
Nella amministrazione della gestione separata la Compagnia assicura la parità di trattamento di tutti gli assicurati, evitando disparità che non siano giustificate dalla necessità di salvaguardare, nell’interesse della massa degli assicurati, l’equilibrio e la stabilità della gestione stessa. A tal fine, la Compagnia persegue politiche di gestione e di investimento atte a garantire nel tempo una equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione separata.
Non sono previsti investimenti con le controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008, n. 25 per assicurare la tutela dei contraenti da possibili conflitti di interesse.
In particolare, gli obiettivi e le politiche di Investimento, stabiliti in accordo con la controllante Prudential International Insurance Holding, Ltd. sono i seguenti:
a. supportare le passività verso gli assicurati attraverso una ammissibile tolleranza dei rischi, garantendo una
costante redditività di portafoglio;
b. generare risultati sostenibili sul lungo termine, creando valore per gli assicurati e per la Compagnia sulla
base dei principi di Asset Liability Management e di Asset Allocation strategica;
c. soddisfare gli obiettivi di rendimento annuali per le Gestioni Separate degli investimenti definiti dalla
Compagnia.
Tutti gli investimenti devono essere denominati in euro e non devono essere in contrasto con le regole e le indicazioni stabilite dall’IVASS in quanto organo di controllo per le compagnie di assicurazione.
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Inoltre non sono ammessi investimenti diretti o indiretti nel settore immobiliare, ne è ammesso l’utilizzo di strumenti derivati.
Le tipologie, i limiti quantitativi e qualitativi delle attività di investimento ammesse devono rispettare le seguenti linee guida, mentre per gli investimenti in titoli di Stato italiani e titoli governativi e “Agency” USA il requisito di rating minimo non si applica.
Classe di attivi | FONDO PRAMERICA FINANCIAL | ||
Target Investimenti | Limiti di Investimento | ||
Minimo | Massimo | ||
Liquidità | 0% | 0% | 2% |
Titoli governativi area Euro | 100% | 40% | 100% |
Titoli governativi non Euro | 0% | 0% | 0% |
Obbligazioni societarie | 0% | 0% | 30% |
Totale investimento a reddito fisso (minimo rating A) | 100% | 90% | 100% |
Investimenti sotto rating A | 0% | 0% | 0% |
Totale investimenti sotto rating A | 0% | 0% | 0% |
Investimenti immobiliari | 0% | 0% | 0% |
Azioni quotate | 0% | 0% | 10% |
Azioni non quotate | 0% | 0% | 0% |
Totale azioni | 0% | 0% | 10% |
Totale investimenti di rischio | 0% | 0% | 10% |
Totale investimenti | 100% | ||
Duration Portafoglio | 10,5 | 7,0 | 12,0 |
Art. 3 - Attività attribuite al Fondo
Nel “Fondo Pramerica Financial” confluiranno le attività in euro relative alle forme di Assicurazione sulla Vita che prevedono l’apposita Clausola di Rivalutazione, per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche.
Il presente regolamento potrà essere modificato per adeguarlo alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’assicurato.
Art. 4 - Revisione contabile
La gestione del “Fondo Pramerica Financial” è semestralmente sottoposta a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente. In particolare, sono verificati la conformità delle attività attribuite alla gestione alla normativa vigente, il tasso di rendimento semestrale quale descritto al seguente punto 5 e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Compagnia (riserve matematiche).
Art. 5 - Tasso medio di rendimento
Il rendimento semestrale del “Fondo Pramerica Financial”, relativo al periodo di osservazione semestrale, si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata di competenza alla giacenza media della Gestione Separata stessa.
Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo
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sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro è pari al prezzo di acquisto per una attività di nuova acquisizione ovvero al valore corrente di mercato per un’attività già detenuta dalla Compagnia.
Per le attività già presenti nella gestione alla chiusura del precedente esercizio, è stato fatto riferimento ai
medesimi valori che figuravano alla chiusura dello stesso.
Nel calcolo del rendimento medio gravano sulla gestione separata unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e della giacenza media nel periodo di osservazione di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata.
Art. 6 - Utili da soggetti terzi
Il rendimento della Gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di
altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.
Art. 7 - Riserve matematiche
Le riserve matematiche relative a polizze rivalutabili prese a riferimento per la determinazione dell’ammontare minimo delle attività da attribuire alla gestione sono stimate con i medesimi criteri utilizzati per la formazione del bilancio di esercizio della Compagnia (articolo 30 del Regolamento ISVAP del 28 marzo 2008, n° 21).
Art. 8 - Periodo di osservazione
Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento semestrale, il periodo di osservazione decorre per il primo semestre dal 1° gennaio fino al 30 giugno, mentre per il secondo semestre decorre dal 1° luglio al 31 dicembre di ogni anno.
Art. 9 - Varie
Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni contrattuali di assicurazione.
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CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE
La presente polizza fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali la Compagnia riconosce ad ogni ricorrenza semestrale a partire dalla data di decorrenza della polizza una rivalutazione delle prestazioni assicurate in base alle condizioni di seguito indicate.
X. Xxxxxx della rivalutazione
La Compagnia dichiara, entro il 1° settembre ed il 1° marzo di ciascun anno, il rendimento semestrale da attribuire agli Assicurati, relativo ai due periodi di certificazione definiti dall’art. 5 del Regolamento del “Fondo Pramerica Financial”.
Il rendimento semestrale, di cui all’art. 4 del regolamento del Fondo, viene ricondotto ad un tasso annuo equivalente, nel seguito rendimento annualizzato.
La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo al 100% del rendimento annualizzato una percentuale
xxxxx xxxxx (xxxxx trattenuto) determinata sulla base della seguente tabella:
Rendimento Gestione Separata Pramerica Financial | Rendimento Trattenuto |
Minore o uguale a 3% | 1,50% |
Maggiore di 3% e minore di 3,25% | 1,60% |
Maggiore o uguale a 3,25% | 1,65% |
Una volta ottenuta la misura annua di rivalutazione, da quest’ultima si calcola il tasso semestrale equivalente per determinare l’effettiva rivalutazione da attribuire nel semestre agli Assicurati a titolo di partecipazione agli utili.
B. Rivalutazione del capitale assicurato
Ad ogni ricorrenza semestrale il capitale rivalutato sarà determinato sommando al capitale in vigore nel semestre precedente un importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione il capitale in vigore nel semestre precedente.
La rivalutazione del capitale derivante da eventuali Versamenti Integrativi effettuati nel semestre, viene effettuata
pro rata dalla data di versamento fino alla ricorrenza semestrale.
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GLOSSARIO
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A Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguitoa questo
per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto; può coincidere o no con il Contraente e con il Be- neficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
B Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento as- sicurato.
C Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Com- pagnia.
Cessione
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a segui- to di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.
Compagnia
Pramerica Life S.p.A., società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Conclusione del contratto /Perfezionamento del contratto
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte della Com- pagnia. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Compagnia.
Condizioni di assicurazione
Insieme delle clausole di base previste da un contratto di assicurazione. Esse riguardano gli aspetti generali del contratto, quali il pagamento del premio, la decorrenza della garanzia, la durata del contratto, e possono essere integrate da condizioni particolari ed aggiuntive.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (semestral- mente), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato o il Beneficiario, chestipula il contratto
di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Compagnia.
Controassicurazione
Clausola contrattuale che consente la restituzione dei premi pagati nel caso in cui l’Assicurato muoia duran- te la durata contrattuale.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed ventualmente dalle risorse gestite dalla Compagnia, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
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D Decorrenza del contratto (decorrenza della garanzia, decorrenza della polizza)
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato
pagato il premio pattuito.
Differimento di scadenza
Il periodo di differimento alla scadenza rappresenta l’intervallo di tempo che intercorre tra il momento in cui si verifica la scadenza di una polizza caso vita ed il momento in cui la Compagnia paga il Capitale o inizia a corrispondere la rendita. In questo periodo la prestazione maturata continua a rivalutarsi.
Durata del contratto
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
Durata del pagamento dei premi
Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso.
E Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamen- to annuale delle informazioni relative al contratto.
Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
F Fondo Pramerica Financial
Nome della Gestione Separata di Pramerica Life (Vedi “Gestione separata”)
G Gestione Separata (gestione interna separata)
Fondo appositamente creato dalla Compagnia di assicurazione e gestito separatamente rispetto al com- plesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
I Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme dovute dalla Compagnia al Contraente o al Beneficiario non possono esse- re sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Imposta Sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Imposta sulle assicurazioni
Imposta applicata ai premi versati dal Cliente relativamente a garanzie non attinenti la vita umana.
Intermediario
E’ l’intermediario assicurativo, di cui al titolo IX (Intermediari di assicurazione e di riassicurazione) del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209 – Codice delle Assicurazioni Private, del Gruppo Assicurativo Pramerica, conven- zionalmente denominato anche Agente, Sub-Agente, Sales Associate e Banche.
IVASS
(Il 1° gennaio 2013 l’IVASS – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni è succeduto in tutti i poteri,
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funzioni e competenze dell’ISVAP. Ogni riferimento all’ISVAP contenuto nella documentazione con-
trattuale e precontrattuale deve intendersi effettuato all’IVASS).
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
M Minimo trattenuto
Quella parte del tasso di rendimento finanziario che viene trattenuta dalla Compagnia, secondo il meccani- smo illustrato nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di assicurazione.
O Opzioni (di contratto)
Facoltà del Contraente di scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, la possibilità di scegliere che il capitale liquidabile alla scaden- za contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica.
P Partecipazione agli utili
Percentuale del rendimento finanziario attribuita al Contratto.
Pegno
Con il pegno il Contraente pone il valore di riscatto del contratto assicurativo come garanzia reale per un
affidamento concesso da terzi (di solito una banca).
Perfezionamento del contratto
Vedi “Conclusione del contratto”.
Polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.
Premio
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere alla Compagnia.
Prescrizione
Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.
Prestito
Somma che il Contraente può richiedere alla Compagnia nei limiti del valore di riscatto eventualmente pre- visto dal contratto. Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono definite in una apposita appendice da allegare al contratto.
Proposta
Documento con il quale il Contraente chiede alla Compagnia di stipulare un contratto di assicurazione.
Q Quietanza di Pagamento
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su apposito modulo della Compagnia in caso di pagamento con assegno (bancario, circolare o di traenza) o con Bancomat/ Carta di credito costitui- to invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Compagnia (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.
R Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione.
Regolamento della gestione separata
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di assicurazione, che regolano la gestione separata.
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Retrocessione
La percentuale del rendimento conseguito nel periodo di osservazione, dalla gestione separata degli inve- stimenti che la Compagnia riconosce agli assicurati.
Revoca della proposta
Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Riattivazione
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versa- mento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Riduzione
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione. Quan- do viene esercitato in anticipo sulla scadenza del periodo di pagamento dei premi, il riscatto è penalizzante per il Cliente.
Riserva matematica
Per riserva matematica si intende il debito che la compagnia di assicurazione ha maturato nei confronti dei propri assicurati, sulla base degli impegni contrattualmente assunti. Si definisce Riserva Matematica perché fa riferimento a formule matematiche attuariali per la sua quantificazione e perché costituita dall’accanto- namento di una quota dei premi di tariffa pagati dal contraente. La legge impone alle Compagnia particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita.
Risoluzione del contratto
Interruzione dell’efficacia del contratto a fronte di richiesta scritta del Cliente o per mancato
pagamento dei premi.
Rivalutazione delle Prestazioni
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (semestrale) stabilita dalle Condizioni di assicurazione.
S Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed
erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
T Tariffa
Insieme di basi demografiche e finanziarie che consentono di determinare il premio che il Contraente deve
versare per ottenere la prestazione richiesta.
Tasso di Rendimento Minimo Garantito
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Compagnia di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto
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anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata.
V Vincolo
Con il vincolo di polizza il Contraente designa un terzo beneficiario, che si antepone al primo, nella riscos- sione (totale o parziale) della prestazione assicurativa, al verificarsi di alcune condizioni.
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INFORMATIVA SUGLI OBBLIGHI IN MATERIA DI ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA
Ai sensi del D.lgs. n. 231 del 21 Novembre 2007 e successive modifiche ed integrazioni
Obblighi del cliente
Art. 22, comma 1 del D.lgs. 231/2007
I clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate
per consentire ai soggetti obbligati di adempiere agli obblighi di adeguata verifica.
Obbligo di astensione
Art. 42, comma 1 e 2 del D.lgs. 231/2007
1. I soggetti obbligati che si trovano nell’impossibilità oggettiva di effettuare l’adeguata verifica della clien- tela, ai sensi delle disposizioni di cui all’articolo 19, comma 1, lettere a), b) e c), si astengono dall’instau- rare, eseguire ovvero proseguire il rapporto, la prestazione professionale e le operazioni e valutano se effettuare una segnalazione di operazione sospetta alla UIF a norma dell’articolo 35.
2. I soggetti obbligati si astengono dall’instaurare il rapporto continuativo, eseguire operazioni o presta- zioni professionali e pongono fine al rapporto continuativo o alla prestazione professionale già in essere di cui siano, direttamente o indirettamente, parte società fiduciarie, trust, società anonime o controllate attraverso azioni al portatore aventi sede in Paesi terzi ad alto rischio. Tali misure si applicano anche nei confronti delle ulteriori entità giuridiche, altrimenti denominate, aventi sede nei suddetti Paesi, di cui non è possibile identificare il titolare effettivo né verificarne l’identità.
Persone Politicamente Esposte
Art. 1, comma 2, lett. dd) del D.lgs. 231/2007
Le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un anno importanti cariche pub- bliche, nonché i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono notoriamente stretti legami, come di seguito elencate:
1) sono persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono
o hanno ricoperto la carica di:
1.1 Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegretario, Pre- sidente di Regione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.2 deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.3 membro degli organi direttivi centrali di partiti politici;
1.4 giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti, consi- gliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in Stati esteri;
1.5 membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti;
1.6 ambasciatore, incaricato d’affari ovvero cariche equivalenti in Stati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri;
1.7 componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totali- taria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;
1.8 direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale;
1.9 direttore, vicedirettore e membro dell’organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali;
2) sono familiari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile
o convivenza di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonché le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili;
3) sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami:
3.1 le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti giuridici o di altro stretto rapporto di affari;
1 di 3 Informativa Antiriciclaggio 27
3.2 le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un’entità notoriamente co- stituita, di fatto, nell’interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.
Titolare Effettivo
Art. 2, co. 1 lettera y) Regolamento 5 del 21 Luglio 2014 - “titolare effettivo”:
sub 1) la persona o le persone fisiche per conto delle quali il cliente realizza un’operazione o instaura un rapporto continuativo;
sub 2) nel caso in cui il cliente e/o il soggetto per conto del quale il cliente realizza un’operazione o instau- ra un rapporto continuativo siano entità diverse da una persona fisica, la persona o le persone fisiche che, in ultima istanza, possiedono o controllano l’entità, ovvero ne risultano beneficiari secondo i criteri di cui all’Allegato tecnico del decreto ed a quello del presente Regolamento;
Art. 1, comma 2, lett. pp) del D.lgs. 231/2007
La persona fisica o le persone fisiche, diverse dal cliente, nell’interesse della quale o delle quali, in ultima istanza, il rapporto continuativo è istaurato, la prestazione professionale è resa o l’operazione è eseguita.
Art. 20 del D.lgs. 231/2007 - Criteri per la determinazione della titolarità effettiva di clienti diversi dalle persone fisiche
1) Il titolare effettivo di clienti diversi dalle persone fisiche coincide con la persona fisica o le persone fisi- che cui, in ultima istanza, è attribuibile la proprietà diretta o indiretta dell’ente ovvero il relativo controllo;
2) Nel caso in cui il cliente sia una società di capitali:
a) costituisce indicazione di proprietà diretta la titolarità di una partecipazione superiore al 25 per cento del capitale del cliente, detenuta da una persona fisica;
b) costituisce indicazione di proprietà indiretta la titolarità di una percentuale di partecipazioni superiore al 25 per cento del capitale del cliente, posseduto per il tramite di società controllate, società fiduciarie o per interposta persona.
3) Nelle ipotesi in cui l’esame dell’assetto proprietario non consenta di individuare in maniera univoca la persona fisica o le persone fisiche cui è attribuibile la proprietà diretta o indiretta dell’ente, il titolare effet- tivo coincide con la persona fisica o le persone fisiche cui, in ultima istanza, è attribuibile il controllo del medesimo in forza:
a) del controllo della maggioranza dei voti esercitabili in assemblea ordinaria;
b) del controllo di voti sufficienti per esercitare un’influenza dominante in assemblea ordinaria;
c) dell’esistenza di particolari vincoli contrattuali che consentano di esercitare un’influenza domi nante.
4) Qualora l’applicazione dei criteri di cui ai precedenti commi non consenta di individuare univocamente uno o piu’ titolari effettivi, il titolare effettivo coincide con la persona fisica o le persone fisiche titolari di poteri di amministrazione o direzione della società.
5) Nel caso in cui il cliente sia una persona giuridica privata, di cui al decreto del Presidente della Repub- blica 10 febbraio 2000, n. 361, sono cumulativamente individuati, come titolari effettivi:
a) i fondatori, ove in vita;
b) i beneficiari, quando individuati o facilmente individuabili;
c) i titolari di funzioni di direzione e amministrazione.
Esecutore
Art. 1, comma 2, lett. p) del D.lgs. 231/2007
Il soggetto delegato ad operare in nome e per conto del cliente o a cui siano comunque conferiti poteri di rappresentanza che gli consentano di operare in nome e per conto del cliente”.
Sanzioni penali
Art. 55, comma 1 e 3 del D.lgs. 231/2007
1. Chiunque, essendo tenuto all’osservanza degli obblighi di adeguata verifica ai sensi del presente de- creto, falsifica i dati e le informazioni relative al cliente, al titolare effettivo, all’esecutore, allo scopo e alla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e all’operazione è punito con la reclu- sione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro. Alla medesima pena soggiace
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Informativa Antiriciclaggio 28
chiunque essendo tenuto all’osservanza degli obblighi di adeguata verifica ai sensi del presente decreto, in occasione dell’adempimento dei predetti obblighi, utilizza dati e informazioni falsi relativi al cliente, al titolare effettivo, all’esecutore, allo scopo e alla natura del rapporto continuativo o della prestazione pro- fessionale e all’operazione.
3. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque essendo obbligato, ai sensi del presente decreto, a fornire i dati e le informazioni necessarie ai fini dell’adeguata verifica della clientela, fornisce dati falsi o informazioni non veritiere, è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro.
3 di 3 Informativa Antiriciclaggio 29
INFORMATIVA E CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Informativa e consenso al trattamento dei dati personali ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 del Parlamento europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 e della normativa nazionale relativa alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati.
Gentile Cliente,
per rispettare la normativa vigente in materia di protezione dei dati personali, Pramerica Life S.p.a. (di se- guito indicata anche come “Compagnia”) in qualità di Titolare del trattamento dei dati personali, ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 del 27 aprile 2016 (di seguito “Regolamento UE”) e della normativa nazionale in materia di protezione dei dati personali, le fornisce alcune informazioni circa il trattamento dei suoi dati personali, in qualità di “interessato”.
Per trattamento di dati personali si intende qualsiasi operazione o insieme di operazioni, compiute con o senza l’ausilio di processi automatizzati e applicate a dati personali, come, a titolo esemplificativo, la raccolta, la registrazione, la conservazione, l’estrazione, la consultazione, la limitazione, la cancellazione o la distruzione.
Tutti i dati personali vengono trattati con il supporto di mezzi cartacei, informatici o telematici nel rispetto
delle previsioni di legge per le finalità sotto elencate.
La Compagnia deve acquisire o già detiene alcuni dati che La riguardano, quali, a titolo meramente esem- plificativo e non esaustivo, dati anagrafici, dati personali appartenenti a categorie particolari (c.d. “dati sensibili”), dati finanziari e giudiziari.
TITOLARE DEL TRATTAMENTO DEI DATI E RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI (DPO)
Titolare del trattamento è Pramerica Life S.p.a., con sede in Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 – 00000, Xxxxxx. Il soggetto appositamente incaricato dal Titolare al quale può rivolgersi per l’esercizio dei diritti successi- vamente indicati è il Data Protection Officer pro tempore (o Responsabile della Protezione dei dati) della Compagnia, contattabile all’indirizzo e-mail xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
A. UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI
La Compagnia raccoglie i dati di cui sopra presso di Lei o altri soggetti inclusi, ad esempio, soggetti facenti parte della catena distributiva della Compagnia (quali agenti, subagenti e intermediari bancari), altri sog- getti che svolgono attività ausiliarie per conto della Compagnia (quali medici e cliniche sanitarie) ed altri soggetti che effettuano operazioni che La riguardano o che, per soddisfare una Sua richiesta, forniscono informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc.
La Compagnia effettua il trattamento dei Suoi dati sulla base di alcuni presupposti che ne garantiscono la
liceità per le finalità di seguito elencate.
In particolare, al fine dell’esecuzione del contratto, il trattamento dei Suoi dati è effettuato dalla Compagnia
per:
a) valutare la formula contrattuale che si dimostri più adeguata in rapporto alle Sue esigenze assicurative e previdenziali e alla Sua propensione al rischio;
b) predisporre una proposta di prodotti e servizi per la copertura delle Sue esigenze assicurative e previ- denziali;
c) predisporre e stipulare le polizze assicurative;
d) raccogliere i premi;
e) pagare le prestazioni;
f) stipulare accordi di coassicurazione e riassicurazione con riguardo alla Sua polizza;
g) adempiere agli obblighi previsti dal contratto.
Al fine dell’adempimento di un obbligo legale, il trattamento dei Suoi dati è effettuato dalla Compagnia per:
h) prevenire frodi e svolgere le relative azioni legali;
i) gestire il contenzioso sia in via giudiziale che stragiudiziale;
j) eseguire la gestione e il controllo interno;
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k) effettuare attività statistico-tariffarie;
l) svolgere analisi sui mercati assicurativi;
m) ottemperare agli obblighi di legge che sono imposti dalla normativa nazionale e comunitaria, in par- ticolare in materia di antiriciclaggio e in materia fiscale (adeguata verifica della clientela, registrazione, segnalazione).
I Suoi dati potrebbero essere trattati dalla Compagnia, anche al fine della valutazione della formula con- trattuale più adeguata alle Sue esigenze assicurative e previdenziali, mediante un processo decisionale automatizzato che consenta l’assunzione di decisioni in tempi più rapidi e la riduzione del margine di errore.
Si precisa che l’interessato ha diritto di non essere soggetto a processo decisionale automatizzato a meno che la decisione non sia necessaria per la conclusione di un contratto, sia prevista dalla legge o si basi sul consenso esplicito.
Rispetto ai trattamenti di cui sopra il conferimento dei dati è obbligatorio e non Le chiediamo pertanto di esprimere il consenso. L’eventuale rifiuto a fornirli in tutto o in parte può dar luogo all’impossibilità per l’a- zienda di dare esecuzione al contratto o di svolgere correttamente tutti gli adempimenti.
Categorie particolari di dati personali (c.d. “dati sensibili”)
Per erogare i servizi relativi ai prodotti assicurativi abbiamo necessità di trattare anche alcuni Suoi dati appartenenti a categorie particolari (dati sensibili) quali quelli relativi al Suo stato di salute e/o quelli giu- diziari strettamente strumentali all’erogazione dei servizi stessi, come nel caso di perizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri.
Il trattamento dei dati appartenenti a categorie particolari (c.d. “dati sensibili”), inclusi i processi decisionali automatizzati, avviene dietro Suo consenso espresso, ma il loro rilascio è comunque necessario per lo svolgimento delle finalità assicurative. In ogni caso il trattamento di tali dati si conforma alle modalità indi- cate dal Garante per la protezione dei dati personali nelle autorizzazioni generali di volta in volta rilasciate. Qualora abbia prestato consenso al trattamento dei Suoi dati, La informiamo che può revocare il consenso prestato in qualsiasi momento.
Tuttavia, senza i Suoi dati, la Compagnia potrebbe non essere in grado di fornirLe in tutto o in parte i ser- vizi e/o i prodotti da Lei richiesti.
Destinatari
La Compagnia metterà i Suoi dati personali a disposizione di parti terze, sia consociate sia esterne al grup- po. Comunichiamo i dati personali alle nostre consociate per le finalità descritte nella presente Informativa. In considerazione delle dimensioni globali del gruppo di cui la Compagnia fa parte (Prudential Financial, Inc - PFI), tali comunicazioni includono il trasferimento di dati personali verso altri Paesi, compresi gli Stati Uniti.
Alcuni dati, inoltre, devono essere comunicati a terzi per adempiere ad obblighi di legge (come previsto ad esempio dalla normativa antiriciclaggio) o per fornirLe i servizi richiesti.
I Suoi dati, anche appartenenti a categorie particolari (dati sensibili), saranno comunicati ai seguenti sog- getti terzi che operano come autonomi titolari, quali: soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (ad esempio contraenti e assicurati); altri assicuratori; coassicuratori; broker assicurativi; riassicuratori; ban- che; SIM; SGR; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo; IVASS; COVIP; Banca d’Italia; Ministero dello Sviluppo Economico; Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale; Ministero della Giustizia; società di revisione e di consulenza; società di informazioni commerciali; società di recupero crediti.
Comunichiamo inoltre i dati personali a parti terze che forniscono servizi alla Compagnia quali: legali, periti e medici; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale.
Gli elenchi delle consociate, dei titolari del trattamento e dei responsabili del trattamento, costantemente aggiornati e facilmente accessibili, sono disponibili gratuitamente inviando una comunicazione a Pramerica Life S.p.A. – Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx o un’e-mail all’indirizzo: responsabileprotezione- xxxx@xxxxxxxxx.xx.
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Informativa Privacy 31
Trasferimento di dati
Alcune consociate e parti terze con cui condividiamo i Suoi dati personali sono situate in Paesi esterni al SEE. Tali trasferimenti avvengono unicamente verso Paesi che garantiscono un livello di protezione ade- guato (stabilito attraverso una decisione di adeguatezza della Commissione Europea) o sono comunque effettuati fornendo garanzie adeguate (quali norme vincolanti d’impresa applicate all’interno del gruppo Prudential) secondo quanto stabilito dal Regolamento UE.
Può ottenere informazioni in merito a tali garanzie inviando una e-mail a responsabile.privacyclienti@ xxxxxxxxx.xx.
Modalità d’uso dei dati
I Suoi dati personali sono utilizzati con modalità e procedure necessarie per fornire i servizi, i prodotti e le informazioni da Lei richiesti anche mediante l’uso del fax, del telefono (anche cellulare), della posta elettro- nica o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di coupon, schede e questionari. Utilizziamo le medesime modalità anche quando comunichiamo per tali fini alcuni di questi dati ad altre aziende del nostro stesso settore e ad altre aziende del Gruppo Prudential Financial Inc., in Italia e all’estero.
Diritti dell’interessato
L’esercizio dei diritti indicati nella presente sezione non è soggetto ad alcun vincolo di forma ed è gratuito, salvo richieste manifestamente infondate o eccessive ai sensi del Regolamento UE. La Compagnia sarà tenuta a fornire informazioni in merito all’azione intrapresa dal soggetto interessato senza ingiustificato ri- tardo, e al più tardi entro un mese dal ricevimento della richiesta. Tale termine può essere prorogato di due mesi, se necessario, tenuto conto della complessità e del numero delle richieste, informando l’interessato di tale proroga e dei motivi del ritardo.
Ai sensi del Regolamento UE e della normativa nazionale in materia di protezione dei dati personali, si informa l’interessato che egli ha il diritto:
- di chiedere al Titolare del trattamento l’accesso ai dati personali che lo riguardano e informazioni circa il trattamento su di essi effettuato;
- alla rettifica dei dati o la cancellazione degli stessi nelle ipotesi di cui al Regolamento e compatibilmente
con altri obblighi di ritenzione da parte del titolare;
- a revocare il consenso prestato in precedenza;
- alla limitazione del trattamento nelle ipotesi di cui al Regolamento;
- alla portabilità dei dati, cioè il diritto di ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da di- spositivi automatici i dati personali che lo riguardano, e il diritto di trasmettere tali dati a un altro titolare del trattamento senza impedimenti da parte del titolare del trattamento cui li ha forniti, qualora il trattamento si basi sul consenso, su un contratto, o sia effettuato con mezzi automatizzati;
- a non essere sottoposto ad una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato che pro-
duca effetti giuridici che lo riguardano o lo colpisca in modo analogamente significativo.
Le eventuali rettifiche o cancellazioni o limitazioni del trattamento effettuate su richiesta dell’interessato - salvo che ciò si riveli impossibile o implichi uno sforzo sproporzionato – saranno comunicate dal Titolare del trattamento a ciascuno dei destinatari cui sono stati trasmessi i dati personali. Il Titolare del trattamento potrà comunicare all’interessato tali destinatari qualora l’interessato lo richieda.
Potrà effettuare tali richieste inviando una comunicazione a Pramerica Life S.p.A. – Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx, all’attenzione del Data Protection Officer pro tempore o un’e-mail all’indirizzo respon- sabile.privacyclienti@ xxxxxxxxx.xx.
La Compagnia fornirà riscontro alle Sue richieste qualora in linea con la normativa applicabile, nelle tem- pistiche previste dalla legge. Al fine di garantire la protezione dei Suoi dati, potrebbe essere necessario verificare la Sua identità prima di dar corso alle Sue richieste.
L’interessato ha altresì diritto a proporre un reclamo al Garante per la protezione dei dati personali qualora ritenga che i propri diritti non siano stati rispettati, seguendo le procedure e le indicazioni pubblicate sul sito web ufficiale dell’Autorità su xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Esercizio del diritto di opposizione da parte dell’interessato
In aggiunta ai diritti sopra descritti e secondo le medesime modalità di esercizio, l’interessato ha il diritto
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opporsi, in ogni momento, al trattamento dei dati personali che lo riguardano qualora il trattamento sia ef- fettuato per il perseguimento del legittimo interesse del Titolare stesso, presentando l’opposizione al DPO. Il Titolare si asterrà dal trattare ulteriormente i dati personali salvo che dimostri l’esistenza di motivi legittimi cogenti per procedere al trattamento che prevalgono sui diritti dell’interessato, oppure per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.
Conservazione dei dati
La Compagnia conserverà i Suoi dati personali per il periodo necessario ad adempiere alle attività de- scritte nella presente Informativa, a meno che la normativa in vigore richieda o consenta un periodo di conservazione più lungo. Al fine di determinare il periodo di conservazione necessario, la Compagnia utilizza i criteri elencati di seguito:
a) periodo necessario alla gestione del rapporto contrattuale;
b) adempimenti normativi cui la Compagnia deve attenersi;
c) eventuali procedimenti in cui sia necessario un coinvolgimento della Compagnia (ad esempio in caso di contenziosi o indagini da parte dell’autorità).
Sulla base di quanto sopra, apponendo la Sua firma in calce al punto “A.a.” (contenuto nel modulo di pro- posta) Lei può esprimere il Suo consenso al trattamento dei dati appartenenti a categorie particolari (c.d. “dati sensibili”), per scopi assicurativi.
Ha il diritto di revocare il Suo consenso in qualsiasi momento.
B. UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O SCOPI PROMOZIONALI
I Suoi dati personali potranno anche essere trattati, dietro Suo espresso consenso, per le seguenti finalità:
a) attività di marketing tramite invio di materiale promozionale presso la Sua abitazione, il Suo indirizzo di posta elettronica, il suo numero di telefono o di fax o ancora tramite contatti telefonici che mirino a rilevare quali sono i Suoi bisogni, le Sue opinioni ed esigenze, nonché la qualità dei servizi e il Suo grado di sod- disfazione (finalità di marketing);
b) renderLa partecipe di attività di marketing “personalizzato” a seconda dei Suoi gusti e delle Sue abitu- dini, tramite l’elaborazione delle Sue scelte di mercato e con conseguente invio di materiale promozionale personalizzato nelle medesime modalità indicate al precedente punto a) (finalità di profilazione).
Il Suo consenso al trattamento per tali finalità è facoltativo ed il Suo rifiuto avrà quale unica conseguenza quella di non poter essere destinatario delle attività di marketing e profilazione. Ha il diritto di revocare il Suo consenso in qualsiasi momento.
I Suoi dati personali saranno utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per effettua- re le attività suddette, anche mediante l’uso di coupon, schede e questionari, fax, telefono (anche cellula- re), sms, posta elettronica o altre tecniche di comunicazione a distanza.
Le attività di comunicazione e marketing sopra descritte potranno essere realizzate da Pramerica, dai suoi collaboratori e dai suoi agenti, subagenti, produttori, mediatori, anche avvalendosi di Società esterne spe- cializzate, nonché di società di servizi informatici, telematici, di archiviazione e postali cui vengono affidati compiti di natura tecnica od organizzativa.
Questi soggetti svolgono la funzione di “Responsabile” o di “Incaricato” del trattamento dei Suoi dati oppure operano come distinti “Titolari” del trattamento. Le precisiamo inoltre che quali “Responsabili” o “Incaricati” del trattamento possono venire a conoscenza dei dati anche i nostri dipendenti e/o collabora- tori di volta in volta interessati nell’ambito delle rispettive mansioni.
Infine, nel caso in cui decida di acconsentire al trattamento per finalità di marketing, i Suoi dati potranno essere comunicati a società terze fornitrici di Pramerica che potranno inviarLe materiale promozionale re- lativo ai propri prodotti e servizi, nelle medesime modalità indicate per le attività di marketing di Pramerica. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, anche l’attività di tali soggetti.
L’elenco dei terzi ai quali i dati possono essere comunicati, costantemente aggiornato e facilmente ac- cessibile, è disponibile gratuitamente inviando una comunicazione a Pramerica Life S.p.A. – Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx o un’e-mail all’indirizzo xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
I Suoi dati personali non saranno diffusi né trasferiti all’estero per finalità di marketing.
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Informativa Privacy 33
Anche per i dati personali acquisti per finalità di ricerche di mercato e/o scopi promozionali, si applicano i paragrafi “Diritti dell’interessato”, “Esercizio del diritto di opposizione da parte dell’interessato”.
Conservazione dei dati
Pramerica conserverà i Suoi dati personali nel rispetto dei termini indicati nel paragrafo “A. Trattamento dei dati personali a scopi assicurativi” nella sezione “Conservazione dei dati”, ferma restando la Sua facoltà di revocare in ogni momento il consenso da Lei fornito.
Sulla base di quanto sopra, barrando con una croce le Sue scelte e apponendo la Sua firma in calce al punto “B.b.” (contenuto nel modulo di proposta) Lei esprime il Suo consenso al trattamento dei dati per ricerche di mercato e/o scopi promozionali.
Ha il diritto di revocare il Suo consenso in qualsiasi momento.
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