Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e di tipo unit linked

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:

• la Scheda Sintetica,

• la Nota Informativa,

• le Condizioni Contrattuali,

• il Regolamento della Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più,

• il Glossario,

• il Modulo di Polizza,

• l’Informativa sulla privacy

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto.

Xxx.xxxx. XX000.00.XXXXX

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

I prodotti Crédit Agricole Vita sono distribuiti da:

appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole

Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole

MOD. XG_50.3555.28

Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale

Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000 Sede Amministrativa: Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

Capitale Sociale Euro 144.200.000,00 i.v. - P.IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. del 29/06/90)

Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.

SCHEDA SINTETICA

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONI AGLI UTILI E DI TIPO UNIT LINKED

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa e alle Condizioni Contrattuali.

INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO

Impresa di assicurazione

Informazioni sulla

situazione patrimoniale dell’impresa

Denominazione sul contratto

Tipologia del contratto

Crédit Agricole Vita S.p.A., Società di nazionalità italiana interamente parteci- pata da Crédit Agricole Assurances S.A.

L’ammontare del patrimonio netto è pari a 249,66 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 144,2 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 34,69 milioni in Euro.

L’indice di Solvibilità della Società è pari a 118,5%. I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2013.

TARIFFA 253 - “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY”

Il Contratto relativo alla tariffa 253 “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY” appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione a vita intera a premio unico (con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi), e preve- de prestazioni, rivalutate annualmente, collegate al rendimento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” ed all’andamento del valore delle quote di OICR esterni (“Fondi Esterni”).

La quota del premio unico/aggiuntivo da destinare ai Fondi Esterni e alla Ge- stione Separata, al netto dei costi riportati in dettaglio al punto 11 della Nota Informativa, sarà scelta dal Contraente secondo percentuali definite per ogni premio versato, tenendo conto che la percentuale investita nella Gestione Se- parata deve essere sempre almeno pari al 10% del capitale assicurato totale. Gli investimenti effettuati nei Fondi Esterni sono espressi in quote, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, per tali investimenti, il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore unitario delle quote dei Fondi Esterni.

Durata

Pagamento dei premi

La durata del Contratto, intendendosi per tale l’arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni, è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita resi- dua dell’Assicurato.

L’età anagrafica del soggetto assicurato alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa tra i 18 ed i 80 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza.

Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a Euro 250.000,00.

Inoltre, è possibile effettuare sin dalla decorrenza il versamento di premi ag- giuntivi, ciascuno di importo minimo pari a Euro 10.000,00.

Viene lasciata facoltà al Contraente di scegliere ad ogni versamento come al- locare il premio unico ed i versamenti aggiuntivi tra Gestione Separata e Fondi Esterni, tenuto conto di alcuni vincoli definiti all’art. 5 della Nota Informativa.

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

L’esigenza che tale tipologia contrattuale intende soddisfare è quella di poter investire il proprio risparmio, in funzione della specifica propensione al rischio e dell’obiettivo di rendimento propri di ciascun Contraente, avendo a disposi- zione una Gestione Separata che garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, ed un paniere di Xxxxx Xxxxxxx, che consentono un’esposizione diretta ai mercati azionari.

Il Contratto prevede che le prestazioni dovute dalla Società siano collegate sia alle variazioni del valore delle quote dei Fondi Esterni, le quali a loro volta di- pendono dalle oscillazioni dei prezzi di scambio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione, sia alla Gestione Separata.

Si precisa che una parte di ciascun premio versato (unico o aggiuntivo) viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi previsti dal contratto, pertanto non tutto il premio concorre alla formazione delle prestazioni previste dal Con- tratto.

PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione:

a) Prestazioni in caso di decesso

b) Opzioni contrattuali

Prestazioni in caso di decesso

Opzioni contrattuali

In caso di decesso dell’Assicurato:

In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, verrà corrisposto ai Beneficiari caso morte designati, di un importo pari alla somma tra:

• la somma delle “parti di capitale” destinate alla Gestione Separata derivan- ti da ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo), depurato dei costi d’in- gresso esplicitati all’art. 11 della Nota Informativa al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch esercitati, rivalutate secondo quanto definito all’art. 6 della Nota Infor- mativa.

• la somma delle “parti di capitale” destinate ai Fondi Esterni calcolata come segue:

la somma del numero di quote di ogni Fondo Esterno per il rispettivo valore unitario, maggiorato di un importo determinato moltiplicando la quota di cia- scun premio versato (unico e/o aggiuntivo) investita nei Fondi stessi, al netto dei costi d’ingresso esplicitati all’art.11 della Nota Informativa ed eventual- mente abbattuto in caso di riscatto parziale ed eventualmente riproporzio- nato per effetto degli switch esercitati, per un aliquota variabile in ragione dell’età dell’Assicurato all’epoca del decesso, come riportato nella seguente tabella:

Età dell’Assicurato al decesso	Aliquota
18-40	6,50%
41-60	1,25%
61-80	0,25%

Tale importo non potrà essere superiore a 50.000,00 Euro.

Per età dell’Assicurato in caso di decesso si intende l’età assicurativa come definita nel Glossario.

Si evidenzia che il valore liquidato dalla Società in caso di riscatto ovvero in caso di decesso potrebbe essere inferiore ai premi versati. Si rimanda alla Note Informativa Sezione B art. 3 e Sezione E art. 16.

Mentre per i meccanismi di rivalutazione si rimanda anche all’art. 7 delle Condizioni Contrattuali ed al Regolamento della Gestione Separata “Credit Agricole Vita Più”.

A seguito dell’esercizio della facoltà di riscatto, purchè siano trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza e l’Assicurato abbia meno di 85 anni compiuti, il Con- traente può convertire il valore di riscatto stesso avvalendosi di una delle se- guenti opzioni:

• Opzione di capitale in rendita vitalizia: la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile sino a che l’Assicurato sia in vita;

• Opzione di capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successiva- mente sino a che l’Assicurato sia in vita;

• Opzione di capitale in rendita reversibile: la conversione del valore di riscat- to in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato, e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona sino a che questa sia in vita.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa all’art. 3.

RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE

Il valore di rimborso della quota di Premio investita nei Xxxxx Xxxxxxx, al netto dei costi sostenuti, può essere inferiore alla quota di Premio stesso versato.

Pertanto questo prodotto comporta rischi finanziari, a carico del Contraente, riconducibili all’andamento del valore delle quote degli OICR che dipendono a loro volta dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa al punto 4.

COSTI

I costi del contratto

ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA E DEI FONDI ESTERNI

Gestione separata

La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei Con- tratti, e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D.

I costi gravanti sui premi corrisposti, quelli prelevati dalla Gestione Separata e quelli prelevati dalla parte investita in Fondi, riducono l’ammontare delle prestazioni.

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Ge- stione separata “Crédit Agricole Vita Più” negli ultimi 5 anni ed il corrisponden- te tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati.

Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impie- gati e operai.

Anno	Rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata “Credit Agricole Vita Più”	Rendimento annuo riconosciuto agli Assicurati	Rendimento lordo medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni	Tasso di Inflazione
2009	3,83%	2,63%	3,54%	0,75%
2010	3,86%	2,66%	3,35%	1,55%
2011	3,85%	2,65%	4,89%	2,73%
2012	3,76%	2,56%	4,64%	2,97%
2013	3,67%	2,47%	3,35%	1,17%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Fondi esterni

Per le caratteristiche dei Fondi Esterni si rimanda al prospetto dei Fondi stessi consegnati alla sottoscrizione del Contratto e disponibili sia sul sito internet della Società che sul sito internet della Società di Gestione.

DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Revoca della proposta

Recesso del contratto

Il prodotto non prevede l’adozione della proposta in quanto il contratto viene concluso contestualmente mediante la sottoscrizione del Modulo di Polizza..

Entro 30 giorni dalla sottoscrizione:

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società antecedentemente alla data di decorrenza (coincidente con la data di investimento), verrà re- stituito il premio unico versato diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €;

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società dal giorno coincidente o successivo alla data di decorrenza (coincidente con la data di investi- mento), verrà restituito un importo pari alla somma tra la quota di premio destinata alla Gestione Separata ed il controvalore delle quote calcolato al mercoledì della settimana successiva al ricevimento della richiesta di recesso aumentato dell’importo dei costi di caricamento trattenuti sulla quota di premio destinata ai Fondi Esterni; l’importo così ottenuto viene diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quan- tificato in 50 €.

Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Xxxxxxxx Xxxxxxx

Il Rappresentante legale

Edizione Maggio 2014

NOTA INFORMATIVA

“CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY” CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E DI TIPO UNIT LINKED (COD. TARIFFA 253)

L’offerta al pubblico di “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRA- TEGY” rientra nell’esenzione di cui all’art. 34-ter, comma 1, lett. g), del Regolamento Consob n. 11971/99, essendo il premio minimo iniziale per la sottoscrizione superiore a 100.000,00 Euro. Crédit Agricole Vita è quindi esentata dall’obbligo di pubblicare un prospetto informativo ai sensi dell’art. 94 D.lgs. n. 58/1998.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predispo- sto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva ap- provazione dell’IVASS.

La Nota Informativa, la Scheda Sintetica, i Prospetti dei Fondi Ester- ni e le Condizioni Contrattuali devono essere consegnate prima della sottoscrizione del contratto.

A) INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. INFORMAZIONI GENERALI

a) Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito Socie- tà), Società di nazionalità Italiana interamente partecipata da Crédit Agricole Assurances S.A.; la durata della Società è fissata fino al 31/12/2100 e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicem- bre di ogni anno.

b) La sede legale e Direzione generale sono in Italia,in xxx Xxxxxxxxxx 0 - 00000 Xxxxx.

La sede amministrativa è in Via Xxxxxx Xxxxxxxx di Modrone, 15 - 20122 Milano

c) Crédit Agricole Vita S.p.A. può essere contattata:

telefonicamente al numero: x00 0000 000000 (sede legale e direzione

generale)

x00 00 00000000 (sede amministrativa)

xxx xxxxx xxxxxxxxxxx all’indirizzo: xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx. Il sito Internet è: xxx.xx-xxxx.xx.

d) La Società esercita i seguenti rami:

I – Assicurazioni sulla durata della vita umana

III – Le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investi- mento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento

V – Le operazioni di capitalizzazione

VI – Le operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l’erogazio- ne di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessazione o riduzione dell’attività lavorativa.

Il capitale sociale della Società, sottoscritto e interamente versato è pari a 144.200.000 Euro.

Crédit Agricole Vita S.p.A., è stata autorizzata all’esercizio dell’attività as- sicurativa vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. n. 150 del 29/6/90) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicura- zioni n. 1.00090.

La revisione contabile è affidata agli uffici della Reconta Ernst&Young

S.p.A. che ha sede legale in Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx, Xxxxxx.

2. CONFLITTI DI INTERESSI

La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e ven- dita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei con- fronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo, come di seguito precisato.

Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso gruppo, nel rispetto dei limiti sta- biliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di gruppo, per individuare e gestire le sud- dette situazioni al fine di salvaguardare l’interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti.

La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al ricono- scimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servi- zi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior ri- sultato possibile, indipendentemente dall’esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione dei suddetti introiti risulta dal rendiconto annuale di gestione.

B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY è un contratto a vita intera di tipo Multiramo; pertanto la durata contrattuale è indeterminata e coincide con la vita residua dell’Assicurato.

In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY prevede la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un importo pari alla somma tra:

• la somma delle “parti di capitale” destinate alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” derivanti da ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo), depurato dei costi d’ingresso esplicitati al successivo art. 11 al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati ed even- tualmente riproporzionato per effetto degli switch esercitati, rivalutate secondo quanto definito in seguito.

• la somma delle “parti di capitale” destinate agli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) Esterni (o “Fondi Esterni”) cal- colata come segue:

la somma del numero di quote di ogni Fondo Esterno per il rispetti- vo valore unitario, rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ciascun Fondo nel successivo art.8 - successivo alla data di pervenimento presso la Società della denuncia dell’avvenuto decesso, maggiorato di un importo determinato moltiplicando la quo- ta di ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo) investita nei Fondi, depurata dei costi d’ingresso esplicitati all’art. 11 al netto dei riscat- ti parziali eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionata per effetto degli switch esercitati, per un aliquota variabile in ragione dell’età dell’Assicurato all’epoca del decesso, come riportato nella se- guente tabella:

Età dell’Assicurato al decesso	Aliquota
18-40	6,50%
41-60	1,25%
61-80	0,25%

Tale importo non potrà essere superiore a 50.000,00 Euro.

Per età dell’Assicurato al decesso si intende l’età assicurativa come de- finita nel Glossario.

La comunicazione di decesso dell’Assicurato deve essere effettuata alla Società per iscritto, da parte degli aventi diritto, tramite uno dei Soggetti abilitati oppure a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata alla Società.

Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa di de- cesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato. In deroga a quanto ora indicato la garanzia non è operante e la Società non corrisponde alcun importo a titolo di

maggiorazione per il decesso dell’Assicurato dovuto a:

• dolo del Contraente e/o del Beneficiario;

• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;

• atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari.

Trascorso un mese dalla decorrenza, è possibile riscattare (totalmente o parzialmente) il contratto.

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza e nel caso in cui l’Assicurato abbia un’età inferiore a 85 anni (computata in anni interamente compiu- ti), contestualmente alla richiesta di riscatto il Contraente ha la facoltà di richiedere per iscritto la conversione dell’importo da liquidare in una delle seguenti prestazioni:

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell’Assicurato;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i pri- mi 5 o 10 anni e successivamente vita natural durante dell’Assicurato;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile totalmente o parzial- mente a favore del sopravvivente designato.

Al fine della quantificazione della rendita, inoltre, verranno utilizzati i co- efficienti demografico-finanziari in vigore alla data di conversione.

Il Contraente, prima di richiedere per iscritto alla Società la conversione del valore di riscatto in rendita nei tempi sopraindicati, può richiedere informazioni alla Società, la quale si impegna:

• ad inviare al Contraente una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore;

• a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni Contrattuali relative alla rendita di opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato il proprio interesse.

Le parti di capitale destinate alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” si rivalutano ogni anno in funzione della misura annua di rivaluta- zione che si ottiene dalla differenza fra il rendimento medio annuo rea- lizzato (conseguito) dalla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” ed il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,2%.

Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto.

Non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse mini- mo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto la misura annua di riva- lutazione risulti nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalu- tazione delle prestazioni assicurate.

L’età dell’Assicurato alla decorrenza del contratto non può essere infe- riore a 18 anni né superiore a 80 anni.

La decorrenza è fissata con cadenza settimanale ogni mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del contratto.

4. RISCHI FINANZIARI RELATIVI AI FONDI ESTERNI

Tale contratto prevede che una parte delle somme dovute dalla Società sia direttamente collegata all’andamento del valore delle quote di OICR esterni (“Fondi Esterni”). Gli OICR a cui è collegato il contratto si carat- terizzano per diversi livelli di rischio finanziario, in funzione delle politi- che di gestione delle attività sottostanti.

Pertanto questo prodotto comporta rischi finanziari, a carico del Con- traente, riconducibili all’andamento del valore delle quote degli OICR che dipendono a loro volta dalle oscillazioni di prezzo delle attività finan- ziarie di cui le quote sono rappresentazione.

La sottoscrizione del contratto in questa forma comporta per il Contra- ente rischi specifici in funzione degli OICR oggetto di investimento.

I principali rischi a cui potrebbe essere soggetto il Contraente sono di seguito riportati:

• Rischio “sistematico”

È il rischio legato alle fluttuazioni dei mercati finanziari a cui il fondo investe. A titolo esemplificativo, per i fondi obbligazionari i rischi di carattere “sistematico” sono connessi alle fluttuazioni dei tassi d’inte- resse di mercato, per i fondi azionari alla fluttuazione dei corsi aziona- ri non strettamente legati alla specifica azione in portafoglio.

• Rischio “specifico”

È il rischio legato al particolare strumento finanziario in cui il fondo in- veste. Si evidenzia tuttavia che un OICR ha la caratteristica di ripartire il rischio di investimento in una pluralità di strumenti finanziari al fine di ridurre il rischio specifico legato al singolo investimento.

• Rischio “di controparte”

L’investitore in strumenti obbligazionari corre un rischio “di contro- parte”, cioè di non essere remunerato ovvero di subire perdite in conto capitale in caso di dissesto finanziario dell’ente emittente o soggetto debitore.

• Rischio “di liquidità”

Per gli investimenti in titoli non quotati in mercati finanziari liquidi e attivi, la difficoltà di reperire una controparte disposta a porsi in acqui- sto/vendita dello strumento finanziario può determinare un basso li- vello di liquidità dell’investimento (intendendosi per liquidità l’attitudi- ne di un titolo a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore). L’assenza di una quotazione ufficiale, inoltre, rende complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione è rimessa a valutazioni discrezionali.

• Rischio “di cambio”

La parte del patrimonio investita in titoli esteri comporta ulteriori ele- menti di rischio, riconducibili, innanzi tutto, alla più o meno elevata instabilità del rapporto “di cambio” tra l’Euro e la divisa estera di de- nominazione degli strumenti finanziari in cui l’OICR investe.

• Rischio “Paese”

L’investimento in mercati esteri, in particolare su quelli emergenti, potrebbe esporre l’investitore a rischi aggiuntivi. Tali mercati, infatti, potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti.

• Rischio utilizzo “Strumenti Derivati”

L’investimento in strumenti derivati a fini speculativi potrebbe deter- minare un aumento del rischio e dell’intensità di oscillazione del valore di quota dell’OICR. Per alcuni OICR offerti l’investimento in strumenti derivati può rappresentare una componente importante del risultato finale della gestione.

Per un maggiore dettaglio sui rischi specifici collegati ad ogni singolo OICR, si invita a far riferimento al prospetto dello stesso disponibile sul sito internet della Società o sul sito internet della Società di Gestione.

Con riferimento ai Fondi Esterni non è previsto alcun rendimento mi- nimo garantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non ven- gono assunti dalla Società ma restano a carico del Contraente.

Si evidenzia che il valor liquidato dalla Società in caso di riscatto ov- vero in caso di decesso potrebbe essere inferiore ai premi versati.

5. INFORMAZIONI SULL’IMPIEGO DEI PREMI

Il Contratto prevede inizialmente il versamento di un premio unico pari ad almeno 250.000 €. È comunque possibile effettuare sin dalla decor- renza il versamento di premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a Euro 10.000 €.

Il Contraente ha la facoltà di scegliere che i premi versati (unico/ag- giuntivo) vengano investiti nelle seguenti tipologie di fondi sottostanti:

- nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”

- in quote dei seguenti Fondi Esterni:

ISIN

NOME FONDO/COMPARTO

VALUTA DI

DENOMINAZIONE CATEGORIA QUOTE

PICTET & CIE (EUROPE) S.A.

LU0217138485	Pictet - Premium Brands	EURO	Azionario Beni di Consumo
LU0303494743	Pictet - World Government Bond	EURO	Obbligazionarioo Governativo
LU0255798018	Pictet Emerging Local Currency Debt	USD	Obbligazionario Paesi Emergenti
LU0128469243	Pictet Global Emerging Debt	USD	Obbligazionario Paesi Emergenti
XXXXXX XXXXXXX
LU0360483100	MS INVF - Euro Corporate Bond	EURO	Obbligazionario Euro Corporate Investment Grade
LU0360481153	MS INVF - European Currencies High Yield Bond	EURO	Obbligazionario Euro High Yield
SCHRODER
LU0232933159	Schroder ISF BRIC (Brazil, Russia, India, China)	EURO	Azionario Paesi Emergenti
JP MORGAN
LU0129415286	JPMorgan Funds - Global Convertibles	EURO	Obbligazionario altre Specializzazioni
LU0208853860	JPM Funds - Global Natural Resources	EURO	Azionario Energia e Materie Prime
LU0325074846	JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP	USD	Azionario America
XXXXXXXX XXXXXXXXX INVESTMENTS FUNDS
LU0260870075	Xxxxxxxx US Opportunities	EURO	Azionario America
LU0390137205	Templeton Frontier Markets	EURO	Azionario Paesi Emergenti
AMUNDI
LU0329449069	AMUNDI Funds Absolute Volatility Euro Equities	EURO	Flessibile
LU0329449143	AMUNDI Funds Absolute Volatility World Equities	USD	Flessibile
LU0613076487	Amundi Funds Bond Global Aggregate	EUR0	Obbligazionario Internazionale
LU0442406533	Amundi Funds Bond Global Inflation	EURO	obbligazionario Internazionale Governativo
LU0797053815	Amundi Funds Equity Japan Target MHE	EUR Hedge	Azionario Paese
Vontobel
LU0278085062	Vontobel Fund - European Equity	EURO	Azionario Europa
LU0278093082	Vontobel Fund - Emerging Markets Equity	USD	Azionario Paesi Emergenti
LU0278091540	Vontobel Fund - Far East Equity	USD	Azionario Pacifico
Blackrock
LU0297941469	BGF Euro Bond Fund	EURO	Obbligazionario Euro Governativi Medio/Lungo termine
LU0329592371	BGF Euro Short Duration Bond Fund	EURO	Obbligazionario Euro Governativi Breve termine
LU0368266812	BGF European Focus Fund	EURO	Azionario Europa
LU0252963623	BGF World Gold Fund	EURO	Azionario Energia e Materie Prime
PIMCO
IE0032875985	PIMCO - Global Bond Fund (EUR)	EURO	Obbligazionari internazionali governativi
IE0004931386	PIMCO - Euro Bond Fund	EURO	Obbligazionari euro governativi medio/lungo termine
M&G
GB0032179045	M&G European Corporate Bond Fund EUR C	EURO	Obbligazionari euro corporate investment grade
GB00B1VMD022	M&G Optimal Income Fund EUR C-H	EUR Hedge	Obbligazionari altre specializzazioni
GB00B39R2T55	M&G Global Dividend Fund EUR C	EURO	Azionari internazionali
GB0030939994	M&G Asian Fund EUR C	EURO	Azionario Pacifico

TIPOLOGIA OICR ESTERNO

GIORNO VALORIZZAZIONE QUOTE

COMMISSIONE ANNUA ASSET MANAGER

CODICE INTERNO

0,55%

Mercoledi

OBBLIGAZIONARI

0,60%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,20%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,80%

Martedì

AZIONARI

0,50%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,45%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

AZIONARI

Martedì

1,00%

0,80%

Martedì

AZIONARI

0,80%

Martedì

AZIONARI

0,75%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

1,10%

Martedì

AZIONARI

0,70%

Martedì

AZIONARI

0,80%

Martedì

AZIONARI

0,35%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,40%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,70%

Martedì

ABSOLUTE RETURN/BALANCED

0,70%

Martedì

ABSOLUTE RETURN/BALANCED

0,825%

Martedì

AZIONARI

0,825%

Martedì

AZIONARI

0,825%

Martedì

AZIONARI

1,00%

Martedì

AZIONARI

1,00%

Martedì

AZIONARI

0,40%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,40%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,46%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,49%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,75%

Martedì

AZIONARI

0,75%

Martedì

AZIONARI

0,75%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

0,50%

Martedì

OBBLIGAZIONARI

Gli OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE (così come suc- cessivamente modificata e integrata) ed autorizzati al collocamento in Italia, ai quali risultano collegate le prestazioni del contratto sono com- parti di SICAV e Fondi comuni di Investimento.

Il Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al ri- schio e delle proprie aspettative di rendimento, come investire i premi versati nei diversi fondi (Gestione Separate e Fondi Esterni) disponibili. Alla sottoscrizione del contratto, ed in caso di versamenti aggiuntivi, il Contraente individua i fondi (Xxxxx Xxxxxxx e Gestione Separata) nei quali investire il premio (unico/aggiuntivo) ed indica la percentuale del premio stesso da destinare in ciascuno fondo

Alla sottoscrizione del contratto, la parte di premio unico investita nella Gestione Separata deve essere almeno pari al 10% del premio unico versato, mentre i Xxxxx Xxxxxxx potranno essere sottoscritti per un con- trovalore superiore a 10.000€.

Al versamento di premi aggiuntivi, la parte di premio investita nella Ge- stione Separata deve essere tale che la percentuale della parte di capi- tale relativa alla Gestione stessa dopo il versamento del premio risulti sempre almeno pari al 10% del capitale complessivo (capitale relativo quindi sia alla Gestione Separata che ai Fondi Esterni); mentre i Fon- di Esterni potranno essere sottoscritti per un controvalore superiore a 10.000€.

Sulla polizza potranno essere tempo per tempo detenute quote di un massimo di 15 fondi (Gestione Separata e Fondi Esterni).

L’elenco e le caratteristiche dei fondi disponibili sono riportati ai succes- sivi artt. 7 e 8.

In corso di contratto, il Contraente ha la facoltà di trasferire, anche parzialmente, il controvalore delle quote possedute su uno o più fondi (Gestione Separate e Fondi Esterni) verso altri fondi (Gestione Separat e Fondi Esterni) tra quelli associati al presente Contratto (c.d. “switch”), tenendo conto dei vincoli descritti dettagliatamente al successivo art. 17 “Operazioni di switch”

6. MODALITà DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI DELLA GESTIONE SEPARATA

Il rendimento annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” descritta dettagliatamente alla sezione C, viene annualmente attribuito alla parte di capitale ad essa collegata, a titolo di partecipazione agli utili. Il rendimento annuo “Crédit Agricole Vita Più” da adottare a tale scopo

è quello calcolato al 30/09, per la rivalutazione annuale al 31/12 oppure alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di rivalu- tazione, per la rivalutazione in corso d’anno. Spetta peraltro alla Società una commissione annuale di gestione pari all’1,20%.

La misura di rivalutazione annua è pari alla differenza, solo se positiva, tra il rendimento annuo di “Crédit Agricole Vita Più” e la predetta com- missione annuale di gestione. La rivalutazione comporta un incremento annuale delle prestazioni che rimane acquisito a titolo definitivo e di con- seguenza si rivaluta a sua volta negli anni successivi.

Per i dettagli sulla modalità di rivalutazione si rinvia all’Art 7 delle Condi- zioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata.

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA

E SUI FONDI ESTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE

7. GESTIONE SEPARATA “CRéDIT AGRICOLE VITA PIù”

	Denominazione Crédit Agricole Vita Più
	Valuta di denominazione	Euro
	Finalità	“Crédit Agricole Vita Più” ha come obiettivo quello di garantire il capita- le investito al netto del caricamento e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente in linea con i tassi di mercato dei titoli di Stato.
	Periodo di osservazione	Annuale, variabile ogni mese così come descritto nel Regolamento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.
	Composizione	“Crédit Agricole Vita Più” investe pre- valentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati in Euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli in- vestimenti obbligazionari. I titoli Obbli- gazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi in- ternazionali ed emittenti di tipo socie- tario.
	Limiti all’investimento	La Gestione Separata non prevede li- miti massimi o minimi salvo quanto già in essere in tema di copertura del- le riserve tecniche, così come stabilito dall’IVASS. Riguardo i limiti previsti per le opera- zioni relative ad emissioni del gruppo di appartenenza, si rimanda all’artico- lo 4.2 del Regolamento della Gestione Separata.

Stile gestionale

Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti, tenute presenti le garanzie offerte dalle poliz- ze ricollegate alla Gestione Separata. In particolare, le scelte di investimento riferite alla componente obbligaziona- ria saranno basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbli- gazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della reddi- tività e del rispettivo merito di credito.

Gestore delegato

La Società delega la gestione del patri- monio di “Crédit Agricole Vita Più” ad AMUNDI ASSET MANAGER , Società

di gestione del risparmio del Gruppo

Crédit Agricole.

Società di revisione della gestione

A tutela degli interessi degli Assicu- rati, il risultato della Gestione viene annualmente certificato dalla Reconta Ernst&Young S.p.A che ha sede legale in Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx, Xxxxxx, una Società di Revisione Contabile - iscrit- ta nell’apposito Albo di cui al D.Lgs. 24/02/98 n. 58.

8. FONDI ESTERNI

Si riporta qui di seguito l’elenco degli OICR Esterni dei quali il Contraente può acquistare quote, corredato della descrizione delle principali carat- teristiche degli stessi.

Il grado di rischio associato all’investimento varia al variare del numero e della tipologia degli OICR selezionati dal Contraente. Non è quindi possi- bile indicare un unico grado di rischio, il quale potrà variare tra “basso” e “molto alto” a seconda delle scelte effettuate dal Contraente. Quest’ul- timo si assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore degli OICR Esterni.

Le informazioni di seguito riportate per ogni OICR esterno, sono state acquisite dal relativo Prospetto Informativo o altrimenti comunicate a Crédit Agricole Vita dalla Società istitutrice e/o dal gestore principale ov- vero reperite dai principali provider di dati e/o fonti ritenute attendibili. Tuttavia, Xxxxxx Xxxxxxxx Vita non potrà essere ritenuta responsabile ove i dati riportati in tali fonti siano errati o incompleti.

Di seguito alla presente Nota Informativa sono allegate le ultime Infor- mazioni chiave per gli investitori relativi agli OICR disponibili.

Codice ISIN:	LU0297941469
Nome Fondo/Comparto:	BGF Euro Bond Fund
Cod:	AE
Categoria:	Obbligazionario Euro Governativi M/L Termine
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MIGSED2 LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni
Breve descrizione politica di investimento (**):	Mira a massimizzare il rendimento, investendo almeno l’80% del patrimonio in titoli a reddito fisso investment grade e almeno il 70% in titoli denominati in Euro. L’esposizione al rischio valutario viene gestita in maniera flessibile.
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

* Qualora la data sopra indicata dovesse coincidere con un giorno festivo, di chiusura della Società, o di chiusura del mer- cato di riferimento del fondo, la data di valorizzazione verrà posticipata al primo giorno lavorativo successivo.

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0329592371
Nome Fondo/Comparto:	BGF Euro Short Duration Bond Fund
Cod:	AF
Categoria:	Obbligazionario Euro Governativi Breve Termine
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MERESDD LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni e strumenti monetari.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Xxxx a massimizzare il rendimento in Euro, investendo almeno l’80% del patrimo- nio in titoli a reddito fisso investment grade e almeno il 70% in titoli denominati in Euro. La duration media di norma non supera i tre anni. L’esposizione al rischio valutario viene gestita in maniera flessibile.
Classe di rischio:	Medio-Basso
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0368266812
Nome Fondo/Comparto:	BGF European Focus Fund
Cod:	AH
Categoria:	Azionario Europa
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	BGEFED2 LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società europee.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Mira a massimizzare il rendimento totale investendo almeno il 70% del patrimonio in un ristretto portafoglio di titoli azionari di società con sede o che svolgono la loro attività economica prevalentemente in Europa.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0252963623
Nome Fondo/Comparto:	BGF World Gold Fund
Cod:	AL
Categoria:	Azionario Energia e Materie Prime
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MERWGDE LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società minerarie.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Mira a massimizzare l’incremento del capitale investendo a livello mondiale al- meno il 70% del patrimonio in titoli azionari di società operanti nel settore delle miniere d’oro in tutto il mondo.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0217138485
Nome Fondo/Comparto:	Pictet - Premium Brands
Cod:	AT
Categoria:	Azionario Beni di Consumo
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	PPGPMBI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società appartenenti al settore manifatturiero con produzio- ne di alta qualità.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto applicherà una strategia di crescita del capitale, investendo almeno due terzi degli attivi totali/patrimonio totale in azioni emesse da società operanti nel settore dei prodotti di marca che forniscano prestazioni e prodotti di qualità elevata.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0303494743
Nome Fondo/Comparto:	Pictet - World Government Bond
Cod:	AV
Categoria:	Obbligazionario Governativo
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PFLWGVI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,20%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto investe almeno due terzi degli attivi totali/patrimonio totale in un por- tafoglio diversificato costituito da obbligazioni emesse da governi nazionali o locali o da questi garantite ovvero da organismi sovranazionali, entro i limiti consentiti dalle restrizioni all’investimento. Il Comparto potrà investire su tutti i mercati, fer- mo restando l’obiettivo di crescita del capitale nella valuta di riferimento.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	GB0030939994
Nome Fondo/Comparto:	M&G Asian Fund EUR C
Cod:	EH
Categoria:	Azionario Pacifico
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MGSEECA LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Investment Fund (1)
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno il 70% dell’investimento è effettuato in azioni di società asiatiche e dell’Au- stralasia. Il Fondo non può investire in azioni di società giapponesi. Il Fondo po- trebbe fare uso di derivati [strumenti finanziari il cui valore è correlato alle pos- sibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti] al fine di proteggere il valore del capitale del Fondo e/o di investire in modo efficiente afflussi di cassa nel breve termine.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0129415286
Nome Fondo/Comparto:	JPMorgan Funds - Global Convertibles
Cod:	BA
Categoria:	Obbligazionario altre Specializzazioni
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	JPMGCBC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira a conseguire un rendimento investendo principalmente in un portafoglio diversificato di titoli convertibili a livello internazionale.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno il 67% degli attivi del Comparto (ad esclusione della liquidità e di strumen- ti equivalenti) sarà investito in titoli convertibili. Gli emittenti di tali titoli possono avere sede in qualsiasi paese, ivi compresi i Mercati Emergenti. L’esposizione ai titoli convertibili può essere ottenuta tramite obbligazioni convertibili e altri titoli che incorporano opzioni di conversione in titoli azionari. Il Comparto può anche investire in warrant.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0208853860
Nome Fondo/Comparto:	JPM Funds - Global Natural Resources
Cod:	BB
Categoria:	Azionario Energia e Materie Prime
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	JPMGNRC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira ad offrire la crescita del capitale nel lungo periodo investendo principalmente in società di tutto il mondo attive nel settore delle risorse naturali.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno il 67% degli attivi del Comparto (ad esclusione della liquidità e di stru- menti equivalenti) sarà investito in titoli azionari di società del settore delle risorse naturali a livello globale. Le società del settore delle risorse naturali sono impre- se attive nell’esplorazione e sviluppo, raffinazione, produzione e distribuzione di risorse naturali e dei relativi prodotti secondari. Il Comparto avrà un’esposizione a società che si trovano nella parte iniziale della fase diesplorazione. Una quota significativa del patrimonio del Comparto può essere investita in mercati ad alto rischio e in società a bassa capitalizzazione. Il Comparto può investire in attivi- tà denominate in qualsiasi valuta e l’esposizione valutaria può essere coperta. Il Comparto può utilizzare strumenti finanziari derivati a fini di copertura e di effi- ciente gestione del portafoglio.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0325074846
Nome Fondo/Comparto:	JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP
Cod:	BC
Categoria:	Azionario America
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	JPHIUCA LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira a offrire la crescita del capitale nel lungo periodo tramite un’esposizione prevalente a società statunitensi, utilizzando strumenti finan- ziari derivati ove appropriato.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto investirà il proprio patrimonio principalmente in titoli azionari, li- quidità e strumenti equivalenti, nonché in strumenti a breve scadenza tra cui, a titolo non esaustivo, titoli di Stato, titoli emessi da imprese e depositi a ter- mine. Il Comparto assumerà un’esposizione, direttamente o tramite strumenti finanziari derivati, a titoli azionari di società aventi sede o che esercitano la parte preponderante della propria attività economica negli Stati Uniti. L’espo- sizione minima a tali titoli azionari sarà pari al 67% degli attivi del Comparto. Il Comparto può anche investire in società canadesi. Il Comparto utilizzerà il processo STEEP (Statistically Enhanced Equity Portfolio), che impiega un approccio puramente quantitativo basato su modelli proprietari sviluppati dal Gestore degli investimenti, il quale individua opportunità di negoziazione red- ditizie, misura e controlla il rischio del portafoglio e immette ordini nei mercati elettronici durante l’intera giornata di contrattazioni. Il Comparto può investire in strumenti finanziari derivati al fine di conseguire il proprio obiettivo d’inve- stimento. Tali strumenti potranno essere utilizzati anche con finalità di coper- tura. Il Comparto può detenere, mediante strumenti finanziari derivati, fino al 10% degli attivi netto in posizioni corte.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0360483100
Nome Fondo/Comparto:	MS INVF - Euro Corporate Bond
Cod:	BL
Categoria:	Obbligazionario Euro Corporate Investment Grade
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MSECBDZ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxx Xxxxxxx Investment funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx/xx/
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,45%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni con elevato rating emesse da società denominate in Euro.
Breve descrizione politica di investimento (**):	L’obiettivo di investimento del Comparto, denominato in Euro, è assicurare un in- teressante tasso di rendimento, mediante investimenti principalmente in titoli ob- bligazionari di alta qualità emessi da società ed entità non governative denominati in Euro. La sensibilità ai tassi d’interesse e l’esposizione alla curva dei rendimenti vengono attentamente monitorate. L’analisi a livello settoriale è strettamente con- nessa alla ricerca fondamentale bottom-up sui titoli. Il controllo del peso settoria- le relativo e assoluto rispetto all’indice di riferimento è funzionale alla limitazione del rischio.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0360481153
Nome Fondo/Comparto:	MS INVF - European Currencies High Yield Bond
Cod:	BM
Categoria:	Obbligazionario Euro High Yield
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MORITBZ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxx Xxxxxxx Investment funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx/xx/
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni emesse da società con profilo di credito non elevato denominate in valute europee.
Breve descrizione politica di investimento (**):	L’obiettivo di investimento del comparto, denominato in Euro, è assicurare un inte- ressante tasso di rendimento, mediante investimenti in titoli obbligazionari inter- nazionali con un rating inferiore, o non classificati, emessi da governi, enti pubblici e società, che offrono un rendimento superiore a quello generalmente ottenibile dagli strumenti di debito appartenenti alle quattro classi più alte di S&P o Mo- ody’s. L’analisi proprietaria pone un accento particolare sullo studio prospettico del credito a partire dai fondamentali e sull’analisi valutativa al fine di identificare gli investimenti in grado di offrire il miglior rendimento complessivo adeguato al rischio nel medio periodo. Tutti i titoli obbligazionari in portafoglio prevedono co- pertura in euro; la differenza di durata finanziaria rispetto all’indice non è mai superiore a un anno.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0232933159
Nome Fondo/Comparto:	Schroder ISF BRIC (Brazil, Russia, India, China)
Cod:	BP
Categoria:	Azionari Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	SCHBREC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale (da Schroders viene definita “per operatori qualificati”)
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Schroder International Selection Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Xxxxxx xxxxxxxx di società brasiliane, russe, indiane e cinesi.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno due terzi del fondo (liquidità esclusa) saranno investiti in una gamma ri- stretta di azioni di società comprese nell’indice MSCI BRIC. Il fondo detiene, ti- picamente, meno di 50 società e non ha alcun orientamento specifico in termini di settore o capitalizzazione. Riteniamo che il motivo principale per investire nei mercati BRIC (Brasile, Russia, India e Cina) sia il loro potenziale di crescita nel lungo periodo. Tra i vantaggi offerti da questi mercati, dai quali deriva il vantaggio competitivo, vi è l’elevata concentrazione di risorse naturali mondiali unita a livelli salariali relativamente contenuti. Inoltre, la classe media in questi paesi è in ra- pida crescita ed alimenta la forte ascesa dei consumi. Le nostre analisi condotte sul campo in questi paesi ci consentono di accedere a opportunità di investimento interessanti. Il fondo può investire anche in altri strumenti finanziari e detenere liquidità. Inoltre, gli strumenti derivati possono essere utilizzati per realizzare l’obiettivo di investimento, ridurre il rischio o gestire il fondo in modo più efficiente.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0442406533
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Bond Global Inflation
Cod:	EL
Categoria:	obbligazionario Internazionale Governativo
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	CAMINFM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,35%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Principalmente obbligazioni internazionali indicizzate all’inflazione con un profilo ottimale di rischio/rendimento a 3 anni, con rating almeno pari a investment grade ed emesse nella valuta di un paese facente parte dell’OCSE o dell’Unione Euro- pea. Gli investimenti non denominati in euro tendono ad essere sistematicamente oggetto di copertura.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il team di gestione si propone di ottenere una performance analoga a quella del mercato mondiale delle obbligazioni indicizzate sull’inflazione attuando una ge- stione attiva e fondamentale, tendente a sfruttare quattro fonti di performance principali: sensibilità ai tassi reali, posizionamento sulla curva dei tassi reali, ar- bitraggi tra obbligazioni indicizzate e a tasso fisso, diversificazione internazionale.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0278093082
Nome Fondo/Comparto:	Vontobel Fund - Emerging Markets Equity
Cod:	CC
Categoria:	Azionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	VONEMJA LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Vontobel Fund Sicav
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,825%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe principalmente in azioni o in titoli simili emessi da società che hanno sede o svolgono prevalentemente la loro attività in un Paese emergente e a nostro parere risultano relativamente sottovalutate rispetto al loro valore di mercato.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Fondo azionario a gestione attiva che investe in azioni dei Paesi emergenti. L’obiettivo d’investimento consiste nel conseguire una crescita assoluta del capi- tale mediante l’allocazione in un portafoglio azionario di società a nostro avviso sottovalutate. Rigoroso approccio bottom-up, nell’ambito del quale viene innanzitutto analizzato il potenziale di crescita dei singoli titoli e successivamente vengono valutate le opportunità offerte dal settore e globalmente dal mercato Il portafoglio rispecchia pertanto le idee d’investimento di cui il gestore è più con- vinto e la composizione del portafoglio non si basa su un indice di riferimento L’orizzonte è a lungo termine senza concreti vincoli temporali per la detenzione dei titoli.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0278091540
Nome Fondo/Comparto:	Vontobel Fund - Far East Equity
Cod:	CE
Categoria:	Azionario Pacifico
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	VONFARJ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Vontobel Fund Sicav
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,825%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe principalmente in azioni o in titoli simili emessi da società che hanno sede o svolgono prevalentemente la loro attività in Estremo Oriente e/o in Oceania e a nostro parere risultano relativamente sottovalutate rispetto al loro valore di mercato.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Fondo azionario a gestione attiva. L’obiettivo d’investimento consiste nel conse- guire una crescita assoluta del capitale mediante l’allocazione in un portafoglio azionario di società a nostro avviso sottovalutate.Rigoroso approccio bottom-up, nell’ambito del quale viene innanzitutto analizzato il potenziale di crescita dei sin- goli titoli e successivamente vengono valutate le opportunità offerte dal settore e globalmente dal mercato. Il portafoglio rispecchia pertanto le idee d’investimento di cui il gestore è più convinto e la composizione del portafoglio non si basa su un indice di riferimento. L’orizzonte è a lungo termine senza concreti vincoli temporali per la detenzione dei titoli.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0278085062
Nome Fondo/Comparto:	Vontobel Fund - European Equity
Cod:	CD
Categoria:	Azionario Europa
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	VONEUJC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Vontobel Fund Sicav
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,825%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe principalmente in azioni o in titoli simili emessi da società che han- no sede o svolgono prevalentemente la loro attività in Europa e a nostro parere risultano relativamente sottovalutate rispetto al loro valore di mercato.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Fondo azionario a gestione attiva che investe in azioni europee. L’obiettivo d’inve- stimento consiste nel conseguire una crescita assoluta del capitale a lungo termi- ne mediante l’allocazione in un portafoglio azionario di società a nostro avviso sot- tovalutate. Rigoroso approccio bottom-up, nell’ambito del quale viene innanzitutto analizzato il potenziale di crescita dei singoli titoli e successivamente vengono va- lutate le opportunità offerte dal settore e globalmente dal mercato. Il portafoglio rispecchia pertanto le idee d’investimento di cui i gestori sono più convinti e la composizione del portafoglio non si basa su un indice di riferimento. L’orizzonte è a lungo termine senza concreti vincoli temporali per la detenzione dei titoli
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0329449069
Nome Fondo/Comparto:	AMUNDI Funds Volatility Euro Equities
Cod:	CU
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	CAVEQAM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale e Retail (Mifid Compliant)
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Strumenti derivati (opzioni) sull’indice DJ Euro Stoxx negoziate in mercati ufficiali con durata media pari a 12 mesi e strumenti del mercato monetario fino al 100% del patrimonio.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto si propone l’obiettivo di realizzare una performance del 7% lordo an- nuo, nell’arco di un periodo di tempo di 3 anni, in un ambito di rischio controllato e gestito. Al fine di perseguire tale obiettivo, il team di gestione prende esposizione tattiche alla volatilità dei mercati azionari della zona euro.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0329449143
Nome Fondo/Comparto:	AMUNDI Funds Absolute Volatility World Equities
Cod:	CW
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	CAMVWCM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale e Retail (Mifid Compliant)
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Strumenti derivati (opzioni, future,swap) sull’indice DJ Euro Stoxx negoziati in mercati ufficiali e strumenti del mercato monetario fino al 100% del patrimonio.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto si propone l’obiettivo di realizzare una performance del 7% lordo an- nuo, nell’arco di un periodo di tempo di 3 anni, in un ambito di rischio controllato e gestito. Al fine di perseguire tale obiettivo, il team di gestione prende esposizione tattiche alla volatilità dei mercati azionari di USA, Area Euro e ASIA.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0255798018
Nome Fondo/Comparto:	Pictet Emerging Local Currency Debt
Cod:	DH
Categoria:	Obbligazionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PFEMGDI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,60%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Comparto obbligazionario governativo in valuta locale emesso da Paesi Emer- genti.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto persegue la crescita del capitale investendo almeno due terzi del pa- trimonio totale in un portafoglio diversificato di obbligazioni denominate in valuta locale di emittenti dei Paesi emergenti.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0128469243
Nome Fondo/Comparto:	Pictet Global Emerging debt
Cod:	DV
Categoria:	Obbligazionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PFIFGEI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Mercoledì
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,55%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Xxxxxx a tasso fisso emessi da Stati o debitori privati appartenenti ai Paesi Emer- genti.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Comparto persegue l’incremento del reddito e del capitale, investendo il proprio portafoglio nel mercato obbligazionario e in strumenti del mercato monetario dei Paesi emergenti, entro i limiti consentiti dalle restrizioni all’investimento. Almeno due terzi degli attivi totali/patrimonio totale del comparto saranno investiti in ob- bligazioni e altri titoli di credito emessi o garantiti da governi nazionali o locali dei paesi emergenti e/o altri emittenti domiciliati in uno paese emergente. Per paesi emergenti si intendono quei paesi che, all’epoca dell’investimento, sono conside- rati paesi industrialmente in via di sviluppo dal Fondo Monetario Internazionale, dalla Banca Mondiale, dall’International Finance Corporation (IFC) o da una delle grandi banche d’investimento. A titolo esemplificativo ma non esaustivo, tali pa- esi comprendono: Messico, Hong Kong, Singapore, Turchia, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Israele, Sudafrica, Cile, Slovacchia, Brasile, Filippine, Argenti- na, Tailandia, Xxxxx del Sud, Colombia, Taiwan, Indonesia, India, Cina, Romania, Ucraina, Malesia, Croazia, Russia. Gli investimenti in strumenti del mercato mo- netario non dovranno superare un terzo del patrimonio netto del Comparto. Gli investimenti in titoli non quotati e quelli effettuati in Russia, ad eccezione dei mer- cati RTS e MICEX, non devono essere superiori al 10% del patrimonio netto del Comparto. Il Comparto investirà non oltre il 10% dei suoi attivi in obbligazioni ed altri titoli associati ad azioni, strumenti derivati (compresi i warrant) e/o prodotti strutturati (in particolare le obbligazioni convertibili rettificate dal delta) che hanno come sottostante o che offrono un’esposizione alle azioni o altri titoli di tipo aziona- rio. Allo stesso modo, gli investimenti in OIC, aventi come obiettivo principale quel- lo di investire negli attivi di cui sopra, rientrano anch’essi nel quadro di detto limite del 10%. Il Comparto potrà inoltre investire in warrant su valori mobiliari a reddito fisso, restando inteso che gli investimenti in warrant non potranno rappresenta- re oltre il 10% delle attività nette del Comparto. Gli investimenti potranno essere denominati in qualunque valuta. Peraltro, il Comparto potrà investire fino al 10% del patrimonio netto in OIC. Il Comparto ha altresì la facoltà di investire in prodotti strutturati quali, in particolare, obbligazioni o altri valori mobiliari il cui rendimen- to sia, ad esempio, collegato all’andamento di un indice, di valori mobiliari o di un paniere di valori mobiliari ovvero di un organismo di investimento collettivo. Il

	comparto può concludere Non Delivery Forward. Un Non Delivery Forward è un contratto finanziario bilaterale a termine su un tasso di cambio tra una valuta forte e una valuta emergente. Al termine non si effettua alcuna consegna della valuta emergente, ma un regolamento in cash nella valuta forte del risultato finanziario del contratto. L’International Swaps and Derivatives Association (ISDA) ha messo a punto una documentazione standardizzata per questo tipo di operazioni, raccolta nel contratto quadro ISDA. Il comparto può concludere operazioni di Non Delivery Forward esclusivamente con istituzioni finanziarie di prim’ordine specializzate in questo tipo di operazioni e solo nel rispetto delle disposizioni standardizzate con- tenute nel contratto quadro ISDA. Il Comparto potrà servirsi di tecniche e stru- menti derivati nell’ambito di una gestione efficace ed entro i limiti previsti dalle restrizioni all’investimento. Il Comparto ha in particolare facoltà di stipulare credit default swaps. Il credit default swap è un contratto finanziario bilaterale mediante il quale una controparte (il protection buyer) versa un premio a fronte dell’impe- gno assunto dal protection seller di pagare un determinato importo nel caso in cui l’emittente di riferimento sia oggetto di un rischio di credito previsto dal contratto. Il protection buyer acquisisce il diritto di vendere una determinata obbligazione emessa dall’emittente di riferimento al suo valore nominale (oppure ad altro valo- re di riferimento o prezzo di esercizio) qualora si verifichi il rischio di credito. Per rischio di credito si intende in genere il fallimento, l’insolvenza, l’amministrazione/ liquidazione giudiziaria, la ristrutturazione del debito o il mancato pagamento dei debiti in scadenza. L’International Swaps and Derivatives Association (ISDA) ha messo a punto una documentazione standardizzata in rapporto a questo tipo di operazioni, raccolta nel contratto quadro ISDA.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0260870075
Nome Fondo/Comparto:	Xxxxxxxx US Opportunities
Cod:	DN
Categoria:	Azionario America
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	FAGAIEU LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società residenti in US.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Fondo si prefigge di raggiungere l’apprezzamento del capitale, investendo prin- cipalmente in titoli azionari di aziende USA che si ritiene possiedano caratteristi- che di crescita sostenibile e che soddisfano criteri di crescita, qualità e valutazioni. Queste includono aziende a piccola, media e grossa capitalizzazione con un forte potenziale di crescita in un’ampia gamma di settori che hanno un eccezionale po- tenziale di crescita e aziende innovative e in veloce crescita all’interno di questi settori.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0390137205
Nome Fondo/Comparto:	Templeton Frontier Markets
Cod:	DO
Categoria:	Azionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	TEMFMIE LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,10%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società appartenenti ai Paesi di Frontiera.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Il Fondo si prefigge di raggiungere l’apprezzamento del capitale di lungo periodo, investendo principalmente in titoli azionari trasferibili di aziende con sede e/o che hanno le loro principali attività di business nei mercati di frontiera in tutto lo spet- tro di capitalizzazione di mercato.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0613076487
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Bond Global Aggregate
Cod:	DQ
Categoria:	Obbligazionario Internazionale
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	AGAMHEC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto investe almeno 2/3 del patrimonio in titoli obbligazionari emessi o garantiti dai governi o emessi da società dei paesi OCSE e Asset Backed Securities e Mortgaged Backed con Securities con rating non inferiore a Investment Grade.
Breve descrizione politica di investimento (**):	L’obiettivo del Comparto è di sovraperforrmare l’indice Barclays Global Aggre- te (denominato in USD) attraverso posizioni strategiche e tattiche e operazioni di arbitraggio sui mercati globali del credito, dei tassi d’interesse e delle valute. Il portafoglio viene diversificato anche mediante l’investimento sulle emissioni dei mercati emergenti.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	IE0032875985
Nome Fondo/Comparto:	PIMCO - Global Bond Fund (EUR)
Cod:	DY
Categoria:	Obbligazionari internazionali governativi
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PIMGBIE ID
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	PIMCO Funds: Global Investors Series plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Irlanda
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,49%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Fondo investe principalmente in un portafoglio diversificato di obbligazioni deno- minate nelle maggiori valute mondiali. Il fondo adotta delle strategie sistematiche per la copertura Euro contro altre valute. Inoltre vengono poste in essere azioni sistematiche di copertura dal rischio di cambio tra il dollaro e l’euro.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Punti Principali: - +/- 3 anni rispetto al proprio indice - Qualità del portfolio: Da B ad Aaa; max. 10% al di sotto di Baa, eccettuati MBS - No limite di investimento in paesi in via di sviluppo o emergenti. - strategia sistematica di copertura del rischio cambio euro/dollaro.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	IE0004931386
Nome Fondo/Comparto:	PIMCO - Euro Bond Fund
Cod:	EC
Categoria:	Obbligazionari euro governativi medio/lungo termine
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PIMEISA ID
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	PIMCO Funds: Global Investors Series plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Irlanda
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,46%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	L’Euro Bond Fund è un portafoglio a gestione attiva composto principalmente da obbligazioni investment grade denominate in euro con una duration che può va- riare entro 2 anni rispetto al benchmark. Il fondo investe almeno i due terzi delle proprie attività in un portafoglio diversificato di titoli a reddito fisso denominati in euro e può allocare fino al 10% del patrimonio a titoli a rendimento elevato e ai mercati emergenti.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Punti Principali: - Duration può variare +/- 2 anni rispetto al benchmark. - Da B ad Aaa; max. 10% al di sotto di Baa, eccettuati MBS
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	LU0797053815
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Equity Japan Target MHE
Cod:	EK
Categoria:	Azionario Paese
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	AMJMHEC
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EUR Hedge
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Titoli azionari di società giapponesi per almeno 2/3 del patrimonio.
Breve descrizione politica di investimento (**):	L’obiettivo del Comparto consiste nel perseguire la crescita del capitale nel lungo periodo investendo almeno il 67% del patrimonio complessivo in azioni di socie- tà giapponesi sottovalutate (ossia società le cui quotazioni sul mercato azionario appaiono inferiori al loro reale valore patrimoniale e/o potenziale di guadagno) o che si trovano in una fase di svolta (ossia una fase in cui il livello di rendimento minimo accettabile si protrae a lungo al di sotto dei limiti previsti e in cui si impone l’attuazione di un cambiamento di rotta, di strategia o un cambiamento generale delle modalità operative) e quotate su un mercato giapponese.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	GB0032179045
Nome Fondo/Comparto:	M&G European Corporate Bond Fund EUR C
Cod:	EO
Categoria:	Obbligazionari euro corporate investment grade
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MGECBEC LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Investment Fund (3)
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni Corporate
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno il 70% dell’investimento è effettuato in titoli a reddito fisso di qualità d’in- vestimento (investment grade), emessi da società europee. Il Fondo può investire in derivati [strumenti finanziari il cui valore è correlato alle possibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti]. Il Fondo può investire anche in: • titoli a reddito fisso ad alto rendimento • titoli a reddito fisso emessi da governi europei o da un’entità collegata a tali governi. [I titoli a reddito fisso di qualità d’investimento (investment grade) sono investi- menti che offrono un determinato livello di reddito o interesse. Pagano un livello più basso di reddito, ma sono ritenuti meno rischiosi rispetto a un investimento dello stesso tipo che paga un livello più alto di reddito.]
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	GB00B1VMD022
Nome Fondo/Comparto:	M&G Optimal Income Fund EUR C-H
Cod:	EP
Categoria:	Obbligazionari altre specializzazioni
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MGOICEA LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EUR Hedge
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Optimal Income Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni Governative e Corporate; residuale in Azioni.
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno il 50% dell’investimento sarà effettuato in titoli a reddito fisso [investi- menti che offrono un determinato livello di reddito o interesse] emessi da società. Il Fondo può anche investire, pur senza esservi limitato, in: • altri fondi • azioni societarie • liquidità • derivati (che possono essere utilizzati a fini di copertura). Il Fondo può investire oltre il 35% del proprio portafoglio nei titoli di Stato di un paese europeo (incluso il Regno Unito) o di Australia, Canada, Giappone, Nuova Zelanda, Svizzera o Stati Uniti, ovvero in un numero limitato di organizzazioni pub- bliche internazionali. [I derivati sono strumenti finanziari il cui valore è correlato alle possibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti.]
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

Codice ISIN:	GB00B39R2T55
Nome Fondo/Comparto:	M&G Global Dividend Fund EUR C
Cod:	EQ
Categoria:	Azionari internazionali
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MGGDCAE LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Global Dividend Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione settimanale disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Martedì (*)
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni
Breve descrizione politica di investimento (**):	Almeno il 70% dell’investimento è effettuato in azioni di società in qualunque parte del mondo. Il Fondo può investire in derivati [strumenti finanziari il cui valore è correlato alle possibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti].
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

**Per maggiori informazioni si rinvia ai prospetti degli OICR disponibili sul sito internet del gestore o sul sito internet della Compagnia.

9. ATTIVITà DI GESTIONE DELLA SOCIETà

Crèdit Agricole Vita provvede periodicamente alla revisione della lista degli OICR selezionati e disponibili per la clientela sul presente contrat- to, in base alle evoluzioni dei mercati finanziari a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance degli OICR previsti dal contratto nonché di quelli offerti dal mercato.

Inoltre la Società effettua un’attività di tutela del contratto nei casi in cui il Contraente richieda di effettuare versamenti aggiuntivi o switch in un OICR che:

• sia momentaneamente sospeso alla vendita;

• sia coinvolto in operazioni di fusione o di liquidazione.

In tali casi, la Società, al fine di tutelare l’interesse del Contraente, in- vestirà il premio versato o effettuerà l’operazione di switch automatica- mente su un atro OICR appartenete alla medesima macrocategoria:

• scelto dalla Società stessa a seconda della specifica situazione dei mercati;

• ritenuto migliore e coerente per caratteristiche gestionali e profilo di rischio, con le scelte iniziali del Contraente.

La Società invierà - unitamente alla lettera di conferma di versamento di premio aggiuntivo o switch - una comunicazione indicante la motivazio- ne della decisione presa.

Con le attività di revisione periodica degli OICR disponibili sul contrat- to e di tutela del contratto stesso la Società non presta comunque al- cuna garanzia di rendimento o di restituzione dei premi versati.

10. CREDITI DI IMPOSTA

Non sono al momento previsti crediti d’imposta. Crédit Agricole Vita si avvale della facoltà di non riconoscere gli eventuali crediti d’imposta (che dovessero essere generati dai Fondi Esterni) che pertanto non andranno a beneficio del Contraente. Tale mancato riconoscimento può tradursi in una doppia imposizione fiscale nel caso di tassazione dei redditi conse- guiti dai fondi stessi o in caso di uscita per riscatto.

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

11. COSTI

11.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente

11.1.1 Costi gravanti sul Premio

Caricamento d’acquisto in percentuale del premio viene calcolato sull’ammontare dei premi versati (unico e aggiuntivi) e riproporzionati in caso di riscatti parziali secondo la seguente tabella:

Importo Premi	% Caricamento
da 250.000€ a 499.999€	1,00%
da 500.000€ a 999.999€	0,75%
oltre 1.000.000€	0,50%

Detto caricamento serve a coprire i costi che la Società sostiene per one- ri di acquisizione del contratto.

11.1.2 Costi gravanti sui Fondi Esterni

Crèdit Agricole Vita addebita, a copertura delle spese di amministrazione e di gestione del contratto, mensilmente un costo (c.d. “management fee”) variabile in funzione delle diverse tipologie di OICR presenti nel contratto come indicato nella seguente tabella:

Tipologia di Fondi Esterni	Management fee
Azionario	1,765%
Bilanciato- Flessibile- Ibrido	1,465%
Obbligazionario	1,065%
Liquidità	0,765%

Tale costo viene prelevato dal numero di quote detenute di ciascun OICR, a seconda della sua tipologia. Pertanto, a seguito di tale prelievo, il numero delle quote attribuite al contratto, diminuisce.

Poiché l’attività di gestione della Società e di tutela degli interessi del Contraente si avvale di un specifica attività di consulenza prestata dal collocatore, consistente nella selezione degli OICR nel rispetto del pro- filo di rischio del Contraente, la Società retrocede al collocatore quota parte dell’importo derivante dal prelievo delle quote. Tale retrocessione è in media pari al 75% dell’ammontare percepito attraverso il prelievo delle quote.

11.1.3 Costi gravanti sugli OICR

Gli OICR Esterni nei quali il Contraente può investire prevedono com- missioni annue applicate dall’Asset Manager che, riducendo il valore unitario della quota degli OICR stessi, vanno a gravare indirettamente sul Contraente. Per ciascun OICR Esterno si rimanda all’art. 9 per il det- taglio delle commissioni applicate.

Se sugli OICR vengono riconosciuti anche parzialmente commissioni (“rebate”) alla Società, questa li attribuirà al Contraente acquistando gratuitamente quote del Fondo Esterno che ha riconosciuto le somme. Se verranno riconosciuti rebates su un comparto non più presente, il versamento sarà effettuato su un OICR esterno appartenente alla tipolo- gia cd. di liquidità, in difetto sulla Gestione Separata. Poiché l’attribuzio- ne delle utilità avviene al momento della liquidazione delle stesse, l’attri- buzione medesima verrà effettuata a patto che, alla data di liquidazione, il contratto non risulti estinto per il verificarsi del riscatto o dell’evento di decesso.

11.1.4 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata

La Società trattiene dal rendimento annuo della Gestione Separata “Crèdit Agricole Vita Più” una commissione pari all’1,20%.

La Società retrocede al collocatore in media il 60% dell’importo derivan- te dalla commissione annua trattenuta.

11.1.5 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto

Il costo di cui al precedente art. 11.1.2 include il costo per la copertura assicurativa caso morte pari allo 0,015% annuo.

11.1.6 Costi per riscatto totale e switch

Trascorso almeno un mese dalla decorrenza del contratto e a condizio- ne che l’Assicurato sia in vita, è data facoltà al Contraente di riscattare totalmente o parzialmente il contratto. Se tale diritto viene esercitato prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, verrà applicato un costo pari allo 0,25%, calcolato in percentuale del valore di riscatto stesso.

Per riscatti totali o parziali esercitati trascorso un anno dalla data di de- correnza del contratto, non è prevista l’applicazione di alcun costo.

Verrà trattenuto un costo fisso di 30,00 euro per ogni “variazione di asset allocation” (operazione di switch) successiva alla terza. Il costo verrà ap- plicato sul controvalore delle quote disinvestite e destinate al reinvesti- mento sul/i nuovo/i fondi (Gestione Separata e Fondi Esterni).

Per i dettagli delle operazioni di riscatto e switch si vedano gli artt. 16 “Riscatto” e 17 “Operazioni di switch”.

12. MISURE E MODALITà DI EVENTUALI SCONTI

Il presente contratto non offre la possibilità di avere eventuali sconti.

13. REGIME FISCALE

(sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione della presen- te Nota Informativa)

13.1 Regime fiscale dei premi

Il premio corrisposto non è soggetto all’imposta sulle assicurazioni.

13.2 Regime fiscale delle somme corrisposte

13.2.1. Capitale corrisposto dalla Società a seguito di decesso dell’As- sicurato

Le somme corrisposte dalla Società, in caso di morte dell’Assicurato, sono esenti dall’IRPEF.

13.2.2. Capitale corrisposto dalla Società a seguito di riscatto e switch Il capitale corrisposto a seguito di riscatto, a Beneficiari Persone Fisi- che percipienti le somme al di fuori dell’esercizio di attività commercia- li, costituisce reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, determinata applicando l’aliquota prevista dalla legge all’importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra l’ammontare percepito e l’ammontare dei premi pagati (eventualmente riproporzionati in caso di

riscatti parziali).

Si precisa che tale imposta viene applicata anche in caso di recesso.

La predetta differenza è diminuita di una quota della stessa forfettaria- mente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all’articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati, e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell’articolo 168-bis del DPR 917/1986 ed even- tualmente maggiorata per effetto dell’applicazione del c.d. “equalizzato- re”. L’imposta sostitutiva è applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta salvo nel caso di somme percepite nell’esercizio di attività commerciali. In tale ipotesi le somme non sono assoggettate all’imposta sostitutiva ma concorrono a formare il reddito d’impresa.

In caso di “variazione di asset allocation” (switch) non verrà regolata al- cuna fiscalità anche se il comparto disinvestito presentasse performan- ce positive. L’applicazione della ritenuta fiscale sull’eventuale plusvalen- za si applicherà un sede di riscatto totale o parziale (proporzionalmente sulla quota parte riscattata).

Nel caso di esercizio dell’opzione in rendita, il prelievo fiscale si determi- na applicando l’aliquota prevista dalla legge all’importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra il capitale in opzione e il premio versato, eventualmente rettificata come sopra descritto per le prestazioni in ca- pitale; analoga tassazione annuale dei rendimenti maturati su ciascuna rata annua di rendita e l’esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata (poi- ché non consente il riscatto successivamente all’inizio dell’erogazione).

13.3 Imposta di Bollo

Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all’impo- sta di bollo, calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancan- za, sul valore nominale o di rimborso della parte di capitale espresso in quote di Xxxxx Xxxxxxx (art. 13 comma 2 ter DPR 642/1972 introdotto dal DL 201/2011).

E) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

14. MODALITà DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO,

DI PAGAMENTO DEI PREMI E DI DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO RELATIVO ALLA GESTIONE SEPARATA E DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE DEI FONDI ESTERNI

14.1 Perfezionamento e risoluzione

Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui il Modulo di Po- lizza, firmato dalla Società, viene sottoscritto dal Contraente e dall’As- sicurato ed entra in vigore nel giorno della sua decorrenza, a condizio- ne che il premio unico sia stato incassato dalla Società stessa.

La data di decorrenza è fissata il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del contratto.

Il contratto si risolve al manifestarsi dell’evento, fra quelli di seguito elencati, che si verifica per primo:

• richiesta di recesso dal contratto;

• decesso dell’Assicurato;

• richiesta di riscatto totale.

14.2 Sfera di applicazione

Il presente contratto può essere stipulato soltanto se l’Assicurato, alla data di decorrenza del contratto, non abbia un’età compiuta inferiore a 18 anni e superiore a 80 anni.

14.3 Premi e Modalità di versamento

Al momento della sottoscrizione del Modulo di Polizza il Contraente co- munica l’importo del premio unico da versare.

Tale importo, che non può risultare inferiore a Euro 250.000,00, deve es- sere corrisposto dal Contraente alla Società all’atto della sottoscrizione del contratto.

Inoltre, è possibile effettuare sin dalla decorrenza il versamento di premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a Euro 10.000,00. La decor- renza di ciascun premio aggiuntivo verrà fissata alle ore 24 del mercoledì della settimana successiva alla data di inserimento della richiesta da parte dei Soggetti Abilitati..

I premi versati - unico e aggiuntivi - vengono fatti confluire nella Gestio- ne Separata e nei Fondi Esterni - secondo le indicazioni fornite ad ogni versamento dal Contraente - come previsto al successivo articolo 14.4 “Determinazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Separata e del capitale espresso in quote di Fondi Esterni”.

Il versamento sia del premio unico che dei premi aggiuntivi, viene effet- tuato mediante disposizione di pagamento a favore della Società, con addebito sul conto corrente intestato/cointestato al Contraente e intrat- tenuto presso uno dei Soggetti Abilitati. Al fine di non ostacolare l’esecu- zione del contratto, in caso di estinzione del conto corrente di riferimento del contratto, il pagamento dei premi aggiuntivi potrà essere effettuato tramite bonifico bancario sulle coordinate bancarie che, a richiesta, sa- ranno fornite dalla Società.

Non sono previsti pagamenti in contanti.

14.4 Determinazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Separata e del capitale espresso in quote di Fondi Esterni

La Società determina il capitale assicurato relativo alla Gestione Sepa- rata ed il capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni come di seguito:

• Per quanto riguarda la determinazione del capitale assicurato relati- vo alla Gestione Separata, questo viene costituito a fronte dell’investi- mento:

- della parte del premio unico/aggiuntivo destinata alla Gestione stes- sa secondo la percentuale prescelta dal Contraente, diminuita dei costi d’ingresso nella misura indicata al precedente articolo 11.1.1;

- degli importi derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni.

• Per quanto riguarda la determinazione del capitale assicurato espres- so in quote dei Fondi Esterni, questo viene costituito a fronte dell’in- vestimento della parte di premio unico/aggiuntivo destinata ai Fondi stessi, secondo le percentuali prescelte dal Contraente. Il numero di quote attribuite per ogni Fondo Esterno si ottiene dividendo la parte di premio destinata al Fondo stesso, al netto dei costi di cui al precedente articolo 11.1.1, per il valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di

valorizzazione della quota”, indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8, della settimana in cui è stato sottoscritto il premio.

In caso di successivo investimento nei Fondi Esterni di un importo deri- vante da un’operazione di switch dalla Gestione Separata, si determina il numero di quote del Fondo dividendo tale importo per il corrispon- dente valore unitario delle quote rilevato il “giorno di valorizzazione della quota” della settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch.

Nel caso in cui le quote di Fondi Esterni siano espresse in valuta, la loro conversione in Euro da parte della Banca Depositaria nella valuta di denominazione del comparto verrà effettuata applicando il tasso di cambio del giorno in cui è effettuato l’acquisto (“giorno di valorizzazio- ne della quota”).

15. LETTERA DI CONFERMA DI INVESTIMENTO DEL PREMIO

La Società si impegna a comunicare al Contraente entro 10 giorni dalla “data di valorizzazione” delle quote (intesa al giorno di riferimento del valore delle quote) le seguenti informazioni:

- il numero di polizza assegnato

- l’ammontare del premio versato;

- l’importo e la percentuale del premio investito nella Gestione Separa- ta;

- l’importo e la percentuale del premio investito in quote dei Xxxxx Xxxxxxx;

- la data di decorrenza del premio versato;

- il numero di quote attribuite per ciascun Fondo Esterno;

- il valore unitario utilizzato per la conversione;

- la data a cui è riferito il valore unitario utilizzato per la conversione.

In caso di versamenti aggiuntivi la Società si impegna a garantire ana- loga informativa.

16. RISCATTO

Qualora sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla So- cietà per il tramite dei Soggetti Abilitati al collocamento o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Liquidazioni della Società, la riso- luzione del contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto (totale e parziale).

In considerazione del fatto che non esistono garanzie di rendimento mi- nimo prestate dalla Società relativamente alla parte investita in Fondi Esterni, il Contraente deve valutare con attenzione le conseguenze ne- gative collegate ai rischi dell’investimento che potrebbero far risultare il capitale liquidabile in caso di riscatto totale inferiore a quello versato.

In ogni caso la Società, al fine di consentire al Contraente la determi- nazione del valore di riscatto della polizza, si dichiara in ogni momento disponibile a comunicarne l’importo calcolato sulla base delle informa-

xxxxx aggiornate al momento della richiesta che dovrà essere indirizzata a:

Crèdit Agricole Vita S.p.A. - Ufficio Liquidazioni Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx TELEFONO: x00 00 000000000

TELEFAX: x00 00 000000000

E-MAIL: xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx

La richiesta di riscatto, totale o parziale, produce effetti dal giorno in cui perviene alla Società.

16.1 Riscatto totale

Il valore di riscatto è pari alla somma tra:

• il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata rivalutato il mercoledì della settimana (“data di riferimento”) successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto; tale capitale viene rivalutato nei termini seguenti:

- il capitale in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente prece- dente, al netto di eventuali riscatti parziali e switch dalla Gestione Separata successivamente intervenuti, viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento;

- in caso di versamenti aggiuntivi effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali relativi alla Gestione Sepa- rata derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun ver- samento alla suddetta data di riferimento;

- in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene in- crementato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni tra- scorsi da ciascun investimento alla suddetta data di riferimento.

• il controvalore in euro del capitale assicurato espresso in quote del/i Fondo/i Esterno/i, calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” – come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 - della settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto. Nel caso in cui le quote dei Fondi Esterni siano espresse in valuta, la loro conversione in Euro da parte della Banca Depositaria nella valuta di denominazione del comparto verrà effettuata applicando il tasso di cambio del giorno in cui è effettuato il disinvestimento (“giorno di valorizzazione della quota”).

La somma dei due importi sopra descritti viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto il cui ammontare è determinato in fun- zione della data di decorrenza del contratto. Tali penalità sono indicate al precedente art. 11.1.6.

La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scio- glimento del Contratto.

16.2 Riscatto parziale

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri rela- tivi al riscatto totale.

Ai fini dell’applicazione delle penali indicate al precedente art. 11.1.6, anche per il riscatto parziale fa fede la data di decorrenza del contratto.

I riscatti parziali vengono eseguiti prelevando gli importi dai fondi (Ge- stione Separata e Xxxxx Xxxxxxx) secondo percentuali indicate dal Con- traente.

Il riscatto parziale può essere richiesto per un valore minimo di 10.000 euro e a condizione che, a seguito del riscatto parziale, il controvalore delle quote detenute in ciascun Fondo Esterno rimanga almeno pari a

10.000 euro oppure venga azzerato completamente, che il capitale assi- curato relativo alla Gestione Separata sia almeno pari al 10% del capi- tale complessivo residuo ed il capitale assicurato complessivo (investito tra Fondi Esterni e Gestione Separata) sia almeno pari a 100.000 euro.

In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il complessivo capitale residuo.

17. OPERAZIONI DI SwITCH

Trascorso interamente un mese dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società per il tramite dei Soggetti Abi- litati al collocamento o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Portafoglio della Società, la modifica del profilo di investimento prece- dentemente scelto, tramite l’operazione di switch.

Il Contraente dovrà comunicare alla Società le nuove percentuali di al- locazione (“percentuali di switch”) del capitale assicurato complessivo (relativo quindi sia alla Gestione Separata che ai Fondi Esterni). Il ca- pitale complessivo, ricevuta la richiesta di switch, viene determinato come somma di:

• il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata maturato al mercoledì della settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch (cosiddetta “data di ri- ferimento”), dato a sua volta dalla somma di:

• il capitale in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente prece- dente, al netto di eventuali riscatti parziali e switch dalla Gestione Separata successivamente intervenuti, viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento;

• in caso di versamenti aggiuntivi effettuati nel periodo compreso tra il suddetto anniversario e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali relativi alla Gestione Sepa- rata derivanti dagli stessi versamenti, rivalutati in base alla misura

annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun ver- samento alla data di riferimento;

• in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni nel periodo compreso tra il suddetto anniversario e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla mi- sura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun investimento alla suddetta data di riferimento;

• il controvalore in euro del capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni calcolato in base al valore unitario delle quote rile- vato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 - della settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch. Nel caso in cui le quote degli OICR esterni per i quali si procede alla vendita e/o all’acquisto siano espresse in valuta, la loro conversione in Euro da parte della Banca Depositaria nella valuta di denominazione del comparto verrà effettuata applicando il tasso di cambio del giorno in cui è effettuato l’acquisto/disinvestimento (“giorno di valorizzazione della quota”).

Di seguito le diverse tipologie di switch possibili:

A) Richiesta di diminuzione della quota di capitale relativa alla Ge- stione Separata: l’importo da traferire ai Fondi Esterni viene deter- minato sulla base del capitale assicurato relativo alla Gestione Sepa- rata alla “data di riferimento” e dalla percentuale di switch indicata dal Contraente, diminuito successivamente dei costi di switch come descritti al precedente art. 11.1.6. L’importo cosi definito viene inve- stito nei Fondi Xxxxxxx secondo le percentuali indicate dal Contraente ed in base al valore unitario delle quote dei Fondi rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch.

B) Richiesta di aumento della quota di capitale relativa alla Gestio- ne Separata: l’importo da trasferire alla Gestione Separata viene determinato sulla base del controvalore in euro del capitale assicu- rato espresso in quote dei Fondi Esterni calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch e delle percentuali di switch indicate dal Contraente, diminuito successivamente dei costi di switch come descritti al precedente art.

11.1.6. L’importo cosi definito viene destinato alla Gestione Separata.

C) Richiesta di trasferimento da uno o più Fondi Xxxxxxx ad uno o più Fondi Esterni: il controvalore in euro del capitale espresso in quote dei Fondi Esterni viene calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” della settimana suc- cessiva alla data di ricevimento della richiesta di switch e diminuito successivamente dei costi di switch - come descritti al precedente art. 11.1.6. L’importo cosi definito verrà riallocato secondo le percen-

tuali di switch indicate dal Contraente ed in base al valore unitario delle quote dei nuovi Fondi rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote”.

Va precisato che la richiesta di switch verrà accettata dalla Società a condizione che, a seguito dello switch stesso, il controvalore del- le quote detenute in ciascun Fondo Esterno rimanga almeno pari a

10.000 euro e che il capitale assicurato relativo alla Gestione Separa- ta rimanga almeno pari al 10% del capitale complessivo.

Se per cause oggettive (festività, chiusura dei mercati, guasti sul siste- ma telematico, ecc.) le quotazioni alla data di riferimento non fossero rilevabili, si prenderà in considerazione la prima quotazione successiva immediatamente disponibile.

Non è possibile richiedere operazioni di switch negli ultimi dieci gior- ni del mese di dicembre di ogni anno.

18. DIRITTO DI RECESSO

Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto.

L’esercizio del diritto di recesso implica la risoluzione del contratto e, qualora non sia stato effettuato il versamento del premio, l’impegno ad esso relativo si intende automaticamente annullato.

La volontà di recedere dal contratto deve essere comunicata alla Socie- tà per iscritto entro il termine di cui sopra ed avrà efficacia dal momento in cui essa perviene alla Società.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente:

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società antecedente- mente alla data di decorrenza, verrà restituito il premio versato di- minuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €;

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società dal giorno suc- cessivo o coincidente alla data di decorrenza, verrà restituito un im- porto pari alla somma tra la parte di premio destinata alla Gestione Separata e il controvalore delle quote calcolato nel “giorno di valoriz- zazione delle quote” - come definito per ogni Fondo nel precedente art. 8 - della settimana successiva al ricevimento della richiesta di recesso, aumentato dell’importo dei costi di caricamento trattenuti sulla parte di premio destinata ai Xxxxx Xxxxxxx; l’importo così otte- nuto viene diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €.

19. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETà PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

L’elenco della documentazione necessaria per ottenere la liquidazione delle prestazioni è riportato all’art. 14 delle Condizioni Contrattuali.

I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.

I diritti dei Beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescri-

xxxx nel termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, come da L. 166 del 27/10/2008.

Decorso tale termine senza che la Società abbia ricevuto alcuna comu- nicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Fi- nanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R.

n.116 del 22/6/2007 in materia di “Rapporti dormienti”).

20. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO E ASPETTI LEGALI Legislazione applicabile

Il contratto è assoggettato alla legge italiana.

Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dall’assicura- tore (Società) in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.

Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

Foro competente

Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario.

21. LINGUA IN CUI è REDATTO IL CONTRATTO

Il contratto e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana.

22. RECLAMI

Eventuali reclami, riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri, devono essere inoltrati per iscritto a:

Crédit Agricole Vita S.p.A. - Ufficio Reclami

Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx Fax: 00 000000000

e-mail: xxxxxxx@xx-xxxx.xx

Il sito internet della Società per eventuali consultazioni è xxx.xx-xxxx.xx

Per questioni inerenti al contratto:

Qualora il Contraente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacin- que giorni, per tutte le questioni inerenti al contratto, alla trasparenza informativa e al comportamento dei soggetti abilitati all’intermediazio- ne assicurativa potrà rivolgersi all’IVASS – Servizio Tutela del Consu- matore – Divisione Gestione Reclami, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.

In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazio-

ni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudi- ziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

23. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO

La Società comunicherà per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimen- to alle variazioni degli elementi identificativi della Società medesima, del contratto, della Nota Informativa e del Regolamento della Gestione “Crédit Agricole Vita Più’“, per effetto della sottoscrizione di clausole aggiuntive e della legislazione ad esso applicabile.

Entro sessanta giorni dalla data di anniversario della decorrenza del contratto, la Società si impegna ad inviare al Contraente un estratto conto annuale della posizione assicurativa, dove figureranno:

• relativamente alle parti di premio destinate nella Gestione Separata:

a) valore del capitale assicurato aggiornato alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) dettaglio degli importi versati nell’anno di riferimento;

c) dettagli degli importi trasferiti o assegnati a seguito di operazioni di switch nell’anno di riferimento;

d) importi rimborsati a seguito di riscatti parziali nell’anno di riferi- mento;

e) valore del capitale assicurato aggiornato alla data di riferimento dell’estratto conto;

f) valore di riscatto totale maturato alla data di riferimento dell’estrat- to conto;

g) rendimento annuo realizzato della Gestione Speciale “Crédit Agri- xxxx Vita Più”, misura annua di rendimento trattenuta dalla Società, misura annua di rivalutazione attribuita all’ultima ricorrenza an- nuale;

• relativamente alle parti di premio investite nei Fondi Interni e per ciascun Fondo Interno:

a) il capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) il dettaglio degli importi versati, di quelli investiti, del capitale espresso in quote e del controvalore in Euro delle quote assegnate nell’anno di riferimento;

c) il capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro del- le quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell’anno di riferimento;

d) capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro delle quo- te rimborsate a seguito di riscatti parziali nell’anno di riferimento;

e) capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro delle quo- te complessivamente assegnate alla fine dell’anno di riferimento.

La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto al Contra- ente dell’eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto al

premio investito in Fondi e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.

Prima della conclusione del contratto, La Società su richiesta del Con- traente si impegna a consegnare il regolamento dei Fondi Esterni e delle Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più’“, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione Separata/Fondi Esterni e l’ultimo prospetto ri- portante la composizione della Gestione Separata/Fondi Esterni, docu- menti peraltro disponibili sul sito xxx.xx-xxxx.xx.

È inoltre possibile consultare la propria posizione assicurativa relati- va al contratto sottoscritto all’interno dell’ “Area Clienti” disponibile sul sito internet della Società (come previsto dal Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013).

Per l’attivazione dell’area riservata si può accedere alla sezione “Area Clienti” presente sulla Home Page del sito internet della Società, all’in- terno della quale sono contenute le istruzioni per l’abilitazione all’ac- cesso.

24. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETà

Il Contraente è tenuto a comunicare tempestivamente alla Società ogni variazione inerente i dati indicati al momento della sottoscrizione del Modulo di Polizza ed in particolare relativamente alla residenza, all’in- dirizzo di corrispondenza e alle coordinate contabili per l’accredito delle prestazioni previste dal contratto.

La Società si impegna a dare riscontro, in base ai dati disponibili, a qual- siasi richiesta di informazioni in merito al rapporto assicurativo entro 10 giorni dalla presentazione della stessa, fatta salva la necessità di maggiori approfondimenti.

CREDIT AGRICOLE VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Il Rappresentante Legale Xxxxxxxx Xxxxxxx

Edizione Maggio 2014

“CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY”

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E DI TIPO UNIT LINKED

(COD. TARIFFA 253)

PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO

Articolo 1 - Prestazioni contrattuali

La Tariffa 253, “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY”

è un contratto di assicurazione a vita intera di tipo Multiramo, emesso da Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito anche “Società”), che a fronte del pagamento di un premio unico e di eventuali premi aggiuntivi, al decesso dell’Assicurato prevede la liquidazione al Beneficiario designato di un capitale alle condizioni di seguito indicate.

Le prestazioni assicurative sono direttamente correlate, secondo le percentuali prescelte dal Contraente, in parte all’andamento della Ge- stione Separata “Crédit Agricole Vita Più” ed in parte all’andamento del- la quotazione destinate agli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) Esterni collegati al contratto (di seguito “Fondi Esterni”) descritti all’Art.2 o successivamente resi disponibili.

Il capitale liquidabile al decesso dell’Assicurato ovvero quello corrispo- sto al Contraente in caso di riscatto, relativamente alla parte destinata alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” fruisce di una rivalu- tazione annuale sulla base del rendimento annuo della Gestione stes- sa, mentre relativamente alla parte destinata all’investimento in Fondi Esterni dipende dal numero delle quote dei Fondi Esterni assegnate al Contratto e dal valore unitario delle quote stesse. L’andamento del va- lore unitario delle quote degli Fondi Esterni dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie nei quali detti Fondi sono investiti e di cui le quote sono rappresentazione.

Le caratteristiche dei Fondi Esterni, ai quali il Contraente collega il pre- mio versato, al netto del caricamento d’ingresso, sono illustrate nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente.

CONDIZIONI CONTRATTUALI

La Società si riserva la facoltà di modificare, ridurre ed ampliare il pa- niere degli OICR Esterni, come previsto al successivo Art. 9.

Sui capitali derivanti dall’investimento in Fondi Esterni, La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o dei premi versati. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’eventuale andamento ne- gativo del valore delle quote. Il valore liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato ovvero in caso di riscatto, potrebbe quindi, in funzio- ne dell’andamento finanziario degli attivi inclusi negli OICR Esterni, risultare inferiore alla somma dei premi corrisposti (tenendo in con- siderazione gli eventuali riscatti parziali effettuati).

Sui capitali derivanti dall’investimento nella Gestione Separata, non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto la misura annua di rivalutazione risulti nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalutazione delle prestazioni assicurate.

• la somma delle “parti di capitale” destinate alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” derivanti da ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo), depurato dei costi d’ingresso, al netto dei riscatti par- ziali eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch esercitati;

• la somma delle “parti di capitale” destinate agli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) Esterni (o “Fondi Esterni”) cal- colata come segue:

la somma del numero di quote assegnate al contratto per il rispetti- vo valore unitario, rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ogni Fondo nell’art. 8 della Nota Informativa - della settimana successiva alla data di pervenimento presso la Società della denuncia dell’avvenuto decesso, maggiorato di un importo determinato moltiplicando la quota di ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo) investita in OICR, depurata dei costi d’ingresso, al netto dei riscatti par- xxxxx eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionata per ef- fetto degli switch esercitati, per un aliquota variabile in ragione dell’età dell’Assicurato all’epoca del decesso, come riportato nella seguente tabella:

Età dell’Assicurato al decesso	Aliquota
18-40	6,50%
41-60	1,25%
61-80	0,25%

Tale importo non potrà essere superiore a 50.000,00 Euro.

Per età dell’Assicurato in caso di decesso si intende l’età assicurativa come definita nel Glossario.

Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa di deces- so, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di pro- fessione dell’Assicurato. In deroga a quanto ora indicato la garanzia non è operante e la Società non corrisponde alcun importo a titolo di mag- giorazione per il decesso dell’Assicurato dovuto a: dolo del Contraente e/o del Beneficiario; partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi; atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari.

I capitali iniziali assicurati in Gestione Separata sono rivalutati in base a quanto stabilito al successivo Art. 7 e pro rata temporis tra la data di ultima ricorrenza annuale del contratto e la data di decesso dell’Assi- curato.

Trascorso un mese dalla decorrenza, è possibile riscattare (totalmente o parzialmente) il contratto.

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza e nel caso in cui l’Assicurato abbia un’età inferiore a 85 anni (computata in anni interamente compiu- ti), contestualmente alla richiesta di riscatto, il Contraente ha la facoltà di richiedere per iscritto la conversione dell’importo da liquidare in una delle seguenti prestazioni:

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell’Assicurato;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile totalmente o par- zialmente a favore del sopravvivente designato.

Al fine della quantificazione della rendita, inoltre, verranno utilizzati i coefficienti demografico-finanziari in vigore alla data di conversione.

• ad inviare al Contraente una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore;

Articolo 2 - Premio, attribuzione delle quote e costi di gestione

Il Contratto prevede inizialmente il versamento di un premio unico pari ad almeno 250.000 Euro. Nel corso della durata contrattuale il Contra- ente ha la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a 10.000 Euro.

L’età, in anni interamente compiuti, del soggetto assicurato alla data di decorrenza del Contratto deve essere inferiore a 80.

Il Contraente, al momento della sottoscrizione ed ad ogni eventuale ver- samento aggiuntivo, individua i fondi (Fondi Esterni e Gestione Separa- ta), indicando l’importo (ovvero la percentuale del premio) destinato a ciascuno degli fondi stessi. L’elenco dei Fondi Esterni disponibili per la selezione è riportato nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente. Nel caso di conferimento di un premio ag- giuntivo, il Contraente individua i fondi e la relativa ripartizione.

Il Contraente può scegliere liberamente come investire i premi sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, tenendo conto che:

- alla sottoscrizione del contratto, la parte di premio unico investita nella Gestione Separata deve essere almeno pari al 10% del premio versato, mentre i Xxxxx Xxxxxxx dovranno essere sottoscritti per un controvalore superiore a 10.000Euro,

- al versamento di premi aggiuntivi, la parte di premio investita nella Gestione Separata deve essere tale che la percentuale della parte di capitale relativa alla Gestione stessa dopo il versamento del premio risulti sempre almeno pari al 10% del capitale complessivo (capitale relativo quindi sia alla Gestione Separata che ai Fondi Esterni); mentre i Fondi Xxxxxxx dovranno essere sottoscritti per un controvalore supe- riore a 10.000 Euro.

Sulla polizza potranno essere tempo per tempo detenute quote di un massimo di 15 fondi (Gestione Separata e Fondi Esterni).

L’importo massimo della parte di premio investita nella Gestione Sepa- rata, versato da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi - non può essere su- periore ad Euro 35.000.000. Tale importo massimo tiene conto di tutte le operazioni della medesima natura (al netto di eventuali riscatti parziali) effettuate nel corso dei dodici mesi precedenti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.

La decorrenza di ciascun premio versato, unico e aggiuntivo, verrà fis- sata alle ore 24 del mercoledì della settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, del relativo modulo.

Non sono previsti pagamenti in contanti.

La Società determina il capitale assicurato relativo alla Gestione Sepa- rata ed il capitale espresso in quote dei Fondi Esterni come di seguito:

• Per quanto riguarda la determinazione del capitale assicurato relati- vo alla Gestione Separata, questo viene costituito a fronte dell’investi- mento della parte del premio unico/aggiuntivo versato, determinata in base alla percentuale di investimento nella Gestione Separata indicata nel Modulo di Polizza, diminuita dei costi d’ingresso, e degli importi derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni.

• Per quanto riguarda l’investimento della parte di premio unico/aggiun- tivo destinata ai Xxxxx Xxxxxxx, la stessa verrà distribuita tra i Fondi stessi secondo le percentuali indicate nel Modulo di Xxxxxxx. Il numero di quote attribuite per ogni Fondo si ottiene dividendo la parte di pre- mio destinata al Fondo stesso, al netto dei costi d’ingresso, per il valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - indicato per ciascun Fondo nell’articolo 8 della Nota Informativa - della settimana in cui è stato sottoscritto il premio. In caso di successivo in- vestimento nei Fondi Esterni di un importo derivante da un’operazione di switch dalla Gestione Separata, si determina il numero di quote del Fondo dividendo tale importo per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” della settima- na successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch.

Per quanto attiene le regole valutative del valore unitario della quota, si rimanda al Prospetto Informativo di ogni Fondo Esterno, che può essere richiesto alla Società in qualsiasi momento. A tale documentazione si rimanda altresì per la descrizione delle modalità operative previste da ogni Fondo Esterno in caso di eventuale sospensione dell’operatività, di eventi di turbativa, e per ogni altra informazione. In caso di assenza di valorizzazione delle quote dei Fondi Esterni dovuta ad autonome deci- sioni degli organi deliberativi dei Fondi stessi, (a titolo esemplificativo, a causa di eventi di turbativa di mercato) o da decisioni delle competenti autorità di vigilanza, ai fini del presente contratto il valore riconosciuto al Contraente sarà quello riconosciuto alla Società dall’OICR Esterno inte- ressato da tali eventi.

La Società non sarà responsabile nei confronti del Contraente qua- lora, avendo adempiuto all’esecuzione delle istruzioni impartite dal Contraente, la mancata, ovvero erronea, esecuzione di disposizioni ri- cevute dal Contraente stesso sia imputabile a cause di forza maggiore, ovvero da inadempimento di soggetti terzi. In particolare, resta esclu- sa la responsabilità della Società ove la stessa abbia correttamente impartito le disposizioni di investimento/disinvestimento al soggetto abilitato responsabile della gestione del Fondo Esterno e lo stesso non provveda correttamente, ovvero tempestivamente, alle conseguen- ti operazioni di investimento o liquidazione, ovvero non comunichi in tempo utile alla Società informazioni rilevanti ai fini dell’esecuzione delle operazioni stesse (es. sospensione del calcolo del valore delle azioni; sospensione delle sottoscrizioni/rimborsi).

L’elenco e le caratteristiche dei Fondi Esterni sono riportati nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente.

E’ facoltà del Contraente modificare in qualsiasi momento la propria scelta di ripartizione del capitale complessivo tra i fondi secondo i termi- ni, le modalità e gli oneri che sono stabiliti al successivo Art. 9.

I Xxxxx Xxxxxxx, ai quali il Contraente può collegare il contratto, preve- dono commissioni che, riducendo il valore unitario della quota dei Fondi stessi, vanno a gravare indirettamente sul Contraente secondo quanto riportato nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente.

Inoltre, la Società addebita, a copertura delle spese di amministrazione e di gestione del contratto, a cadenza mensile, un costo (c.d. “manage- ment fee”) variabile in funzione delle diverse tipologie di Fondi Esterni presenti nel contratto come indicato nella seguente tabella:

Tipologia di Fondi Esterni	Management fee
Azionario	1,765%
Bilanciato-Flessibile-Ibrido	1,465%
Obbligazionario	1,065%
Liquidità	0,765%

Tale costo viene prelevato dal numero delle quote detenute di ciascun Fondo Esterno, a seconda della sua tipologia. Pertanto, a seguito di tale prelievo, il numero delle quote attribuite al contratto, diminuisce.

Se il capitale risulta investito in un Fondo Esterno al quale viene ricono- sciuto anche parzialmente una retrocessione commissionale (“rebate”), la Società attribuirà tali somme al Contraente, acquistando gratuita- mente quote del Fondo Esterno che ha riconosciuto le somme. Se tali rebates verranno riconosciuti su un comparto non più presente, il versa- mento sarà effettuato su un Fondo Esterno appartenente alla tipologia cd. di “liquidità” e, in difetto, alla Gestione Separata.

La Società trattiene dal rendimento annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” una commissione pari all’1,20%.

PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO

Articolo 3 - Conclusione, entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto

Il contratto è concluso nel giorno in cui il Modulo di Polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato.

Ferma restando la data di conclusione, la Data di Decorrenza del con- tratto coincide, a condizione che sia stato pagato il premio unico, con il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del con- tratto.

Il premio unico viene pagato tramite addebito sul conto corrente di riferi- mento del contratto, con valuta pari alla Data di Decorrenza dello stesso.

La copertura assicurativa entra in vigore a partire dalla Data di Decor- renza del contratto a condizione che sia stato versato il premio unico. L’età del Soggetto Assicurato alla sottoscrizione del contratto non può essere inferiore a diciotto anni né superiore a ottanta.

Il contratto ha durata pari alla vita dell’Assicurato.

Il contratto si risolve al manifestarsi dell’evento, fra quelli di seguito elencati, che si verifica per primo:

• richiesta di recesso,

• decesso dell’Assicurato, purché successivo alla data di decorrenza

• richiesta di riscatto totale.

Articolo 4 - Diritto di recesso dal contratto

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscri- zione, tramite comunicazione scritta effettuata direttamente presso i Soggetti Abilitati o con lettera raccomandata con avviso di ricevimento inviata a:

Crédit Agricole Vita S.p.A. - Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx, 00

00000 Xxxxxx

TELEFAX: x00 00 000000000

E-MAIL: xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx TELEFONO: x00 00 000000000

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i Soggetti Abilitati o di spedizione della lettera raccomandata quale risulta dal timbro postale d’invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la So- cietà, previa consegna dell’originale del Modulo di Polizza e delle even- tuali appendici contrattuali, rimborsa al Contraente:

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società antecedentemen- te alla data di decorrenza, verrà restituito il premio unico versato di- minuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 Euro;

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società dal giorno suc- cessivo o coincidente alla data di decorrenza, verrà restituito un im- porto pari alla somma tra la parte del premio versato destinato alla Gestione Separata e il controvalore delle quote calcolato nel “giorno di valorizzazione della quota”- come indicato per ogni Fondo nell’art. 8 della Nota Informativa - della settimana successiva al ricevimento del- la richiesta di recesso aumentato dell’importo dei costi di caricamento trattenuti sulla quota di premio destinato ai Xxxxx Xxxxxxx; l’importo così ottenuto viene diminuito del costo sostenuto per le spese di emis- sione del contratto quantificato in 50 Euro.

Relativamente alla parte di premio investita in Xxxxx Xxxxxxx resta a esclusivo carico del Contraente il rischio di variazione dei prezzi delle quote degli stessi tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso.

PARTE III - DISCIPLINA IN CORSO DEL CONTRATTO

Articolo 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.

In caso di dichiarazioni inesatte e di reticenze si applica il disposto di cui agli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile.

Art. 6 - Capitale in vigore

Il capitale in vigore a una certa data è costituito dalla somma tra:

- la somma delle quote di premio investite nella Gestione Separata riva- lutate fino a tale data, eventualmente riproporzionate nel caso di pre- cedenti riscatti parziali e switch.

- il controvalore delle quote di ciascun Fondo Esterno detenute a tale data e valorizzate alla data stessa.

Art. 7 - Rivalutazione della Gestione Separata

La Società riconosce alle “parti di capitale” destinate alla Gestione Sepa- rata una rivalutazione annuale delle prestazioni, nella misura e secondo le modalità di seguito riportate.

X. Xxxxxx della rivalutazione annuale

La misura annua di rivalutazione da attribuire al capitale si ottiene sot- traendo l’1,20% al rendimento medio annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”, calcolato - ai sensi del art. 8 del Regolamento

- alla fine del terzo mese antecedente la data di riferimento.

La misura annua di rivalutazione è pertanto pari alla differenza, solo se positiva, tra il rendimento attribuito e la commissione annuale di gestio- ne.

B. Modalità di rivalutazione annuale del capitale

Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto viene calcola- ta la rivalutazione annua del capitale assicurato, ottenuta moltiplicando il capitale in vigore al precedente anniversario della data di decorren- za, al netto di eventuali riscatti parziali e switch dalla Gestione Separata successivamente intervenuti, per la misura annua di rivalutazione fissa- ta a norma del punto A, considerando come data di riferimento l’anniver- sario della data di decorrenza del contratto.

In caso di investimenti (parte dei versamenti aggiuntivi destinati alla Ge- stione Separata ovvero investimenti derivanti da switch dai Fondi Esterni) effettuati successivamente all’anniversario precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi investimenti, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto, per il numero dei giorni trascorsi dalla data di ciascun investi- mento alla ricorrenza annuale del contratto.

Articolo 8 - Riscatto

Qualora sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del con- tratto e l’Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla Società per il tramite dei Soggetti Abilitati al collocamento o con lettera racco- mandata indirizzata all’Ufficio Liquidazioni della Società, la liquidazione del valore di riscatto totale o in misura parziale.

Relativamente al capitale assicurato relativo alla Gestione Separata, se l’importo riscattabile da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi – risultasse superiore ad Euro 35.000.000 la Società si riserva il diritto di diluire la liquidazione nel tempo (nel rispetto dei limiti normativi). Tale importo massimo tiene conto di tutte le operazioni della medesima natura effet- tuate nel corso dei dodici mesi precedenti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal me- desimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agri- xxxx Vita Più”.

8.1 Riscatto totale

Il valore di riscatto è pari alla somma tra:

• il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata rivalutato il mer- coledì della settimana (“data di riferimento”) successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto; tale ca- pitale viene rivalutato nei termini seguenti:

- in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incre- mentato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun investimento alla suddetta data di riferimento.

• il controvalore in Euro del capitale espresso in quote del/i Fondo/i Esterno/i, calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ogni Fondo nell’art. 8 della Nota Informativa - della settimana successiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto.

Nel caso in cui le quote dei Fondi Esterni siano espresse in valuta, la loro conversione in Euro da parte della Banca Depositaria nella valuta di denominazione del comparto verrà effettuata applicando il tasso di cambio del giorno in cui è effettuato il disinvestimento (“giorno di valo- rizzazione della quota”).

L’importo determinato dalla somma sopra descritta, viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto il cui ammontare è determinato in funzione della data di decorrenza del contratto. Tale penalità è pari a 0,25%, calcolata in percentuale del valore del riscatto stesso, se il riscat- to è esercitato nel corso del primo anno di vita del contratto, successiva- mente è pari a 0%.

La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scio- glimento del contratto.

In ogni caso la Società, al fine di consentire al Contraente la determina- zione del valore di riscatto della polizza, si dichiara in ogni momento di- sponibile a comunicarne l’importo calcolato sulla base delle informazio- ni disponibili al momento della richiesta che dovrà essere indirizzata a:

Crèdit Agricole Vita S.p.A. Ufficio Liquidazioni

Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

8.2 Riscatto parziale

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale.

Ai fini dell’applicazione delle penali, anche per il riscatto parziale fa fede la data di decorrenza del contratto.

I riscatti parziali vengono eseguiti prelevando gli importi dai fondi (Ge- stione Separata e Xxxxx Xxxxxxx) secondo percentuali indicate dal Con- traente.

In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il complessivo capitale residuo.

Il riscatto parziale può essere richiesto per un valore minimo di 10.000 Euro e a condizione che, a seguito del riscatto parziale, il controvalore delle quote detenute in ciascun Fondo Esterno rimanga almeno pari a

10.000 Euro oppure venga azzerato completamente, che il capitale assi- curato relativo alla Gestione Separata sia almeno pari al 10% del capi- tale complessivo residuo ed il capitale assicurato complessivo (investito tra Fondi Esterni e Gestione Separata) sia almeno pari a 100.000 Euro.

Art. 9 - Modifica del paniere di Fondi Esterni disponibili e operazioni di switch

La Società, nell’esclusivo interesse del Contraente, si riserva successi- vamente alla stipulazione del contratto la facoltà di:

a) ampliare il paniere dei Fondi Esterni disponibili per il presente con- tratto, dandone tempestivamente comunicazione scritta, e conse- gnando al Contraente copia della Nota Informativa aggiornata prima dell’effettuazione di operazioni di versamento o switch;

b) non accettare ulteriori versamenti di premi e/o operazioni di switch in entrata su Fondi Esterni che siano valutati dalla Società non più idonei in base a proprie valutazioni, in relazione all’evoluzione delle caratte- ristiche qualitative e/o quantitative degli stessi Fondi ( ad esempio nel caso in cui uno dei Fondi sia soggetto ad operazioni straordinarie sul capitale quali fusioni, la Società verificherà la coerenza della politica di investimento del fondo risultante dall’operazione di fusione al fine di provvedere eventualmente alla sua sostituzione ). In tal caso la So- cietà darà comunicazione scritta al Contraente di non aver proceduto alla esecuzione degli ordini di switch e/o di conversione in quote dei premi aggiuntivi.

Nel caso in cui una società istitutrice di un Fondo Esterno comunichi alla Società di aver deliberato la liquidazione, anche a seguito di fusione, del- le quote di tale Fondo, la Società potrà effettuare, nell’esclusivo interesse del Contraente, uno switch delle quote di tale Fondo verso altro Fondo, tra quelli disponibili per il contratto, avente profilo di rischio non superio- re a quello posto in liquidazione. Per tale operazione di switch non sarà applicato alcun costo. La Società invierà tempestivamente al Contraente una comunicazione contenente le informazioni relative all’operazione di switch e riportante le caratteristiche del Fondo del quale verranno ac- quistate mediante tale operazione.

Nel caso in cui una società istitutrice comunichi alla Società di aver de- liberato la chiusura di un Fondo Esterno e di non accettare più sottoscri- zioni di quote, la Società provvederà ad escludere tale Fondo dal paniere e non sarà più possibile versare premi o effettuare lo switch delle quote verso tale Fondo.

Trascorso interamente un mese dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società per il tramite dei Soggetti Abilitati al collocamento o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Porta- foglio della Società, la modifica del profilo di investimento precedente- mente scelto, tramite l’operazione di switch.

Ricevuta la richiesta di switch, la Società determina il valore delle com- ponenti investite in Gestione Separata e nei Fondi Esterni nel seguente modo:

- in caso di versamenti aggiuntivi effettuati nel periodo compreso tra il suddetto anniversario e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali relativi alla Gestione Sepa- rata derivanti dagli stessi versamenti, rivalutati in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun ver- samento alla data di riferimento;

- in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni nel periodo compreso tra il suddetto anniversario e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla mi- sura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun investimento alla suddetta data di riferimento;

• il controvalore in Euro del capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per cia- scun Fondo nell’art. 8 della Nota Informativa - della settimana suc- cessiva alla data di ricevimento, da parte della Società, della richie- sta di switch. Nel caso in cui le quote degli OICR esterni per i quali si procede alla vendita e/o all’acquisto siano espresse in valuta, la loro conversione in Euro da parte della Banca Depositaria nella valuta di denominazione del comparto verrà effettuata applicando il tasso di cambio del giorno in cui è effettuato l’acquisto/disinvestimento (“gior- no di valorizzazione della quota”).

Di seguito le diverse tipologie di switch possibili:

A) Richiesta di diminuzione del quota di capitale relativa alla Gestione Separata: l’importo da traferire ai Fondi Esterni viene determina- to sulla base del capitale assicurato relativo alla Gestione Separata alla “data di riferimento” e dalla percentuale di switch indicata dal Contraente, diminuito successivamente dei costi di switch - come de- scritti nell’art. 11.1.6 della Nota Informativa. L’importo cosi definito viene investito nei Fondi Xxxxxxx secondo le percentuali indicate dal Contraente ed in base al valore unitario delle quote dei Fondi rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch.

B) Richiesta di aumento della quota di capitale relativa alla Gestione Separata: l’importo da trasferire alla Gestione Separata viene de- terminato sulla base del controvalore in Euro del capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch e delle percentuali di switch indicate dal Contraente, diminuito suc- cessivamente dei costi di switch come descritti nell’art. 11.1.6 della Nota Informativa. L’importo cosi definito viene destinato alla Gestione Separata.

C) Richiesta di trasferimento da uno o più Fondi Xxxxxxx ad uno o più Fondi Esterni: il controvalore in Euro del capitale espresso in quote dei Fondi Esterni viene calcolato in base al valore unitario delle quo- te rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di switch e dimi- nuito successivamente dei costi di switch - come descritti nell’art.

11.1.6 della Nota Informativa. L’importo cosi definito verrà riallocato secondo le percentuali di switch indicate dal Contraente ed in base al valore unitario delle quote dei nuovi Fondi rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote”.

10.000 Euro e che il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata rimanga almeno pari al 10% del capitale complessivo.

Non è possibile richiedere operazioni di switch negli ultimi dieci giorni del mese di dicembre di ogni anno.

Articolo 10 - Prestiti

Sul presente contratto la Società non concede prestiti.

Articolo 11 - Cessione, pegno e vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice.

La Società può opporre al cessionario e al creditore pignoratizio tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto che spettano verso il Contra- ente originario, secondo quanto previsto dal codice civile.

Nel caso di pegno o vincolo il recesso, le operazioni di riscatto e di liqui- dazione per decesso richiedono l’assenso scritto del creditore pignora- tizio o del vincolatario.

Articolo 12 - Duplicato di polizza

In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’originale del Mo- dulo di Polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un du- plicato a proprie spese e responsabilità, presentando alla Società copia della relativa denuncia effettuata presso l’autorità competente.

PARTE IV - BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETà

Articolo 13 - Beneficiari

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

• dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accetta- zione del beneficio;

• dopo il decesso del Contraente;

• dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunica- to per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

La designazione dei Beneficiari ed eventuali revoche o modifiche devo- no essere disposte per testamento oppure comunicate per iscritto alla Società per il tramite dei Soggetti Abilitati al collocamento o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Liquidazioni della Società.

Nel caso in cui i Beneficiari della polizza risultino di numero superiore ad uno, l’ammontare della liquidazione, effettuata ai sensi dell’art. 1920, comma 3, del codice civile, verrà suddiviso in parti uguali fra tutti i Be- neficiari, salvo l’espressa indicazione di percentuali diverse da parte del Contraente, non trovando applicazione la disciplina successoria.

Nell’ipotesi di designazione a Beneficiari degli eredi (sia legittimi sia te- stamentari), ai fini del presente contratto di assicurazione sulla vita e agli effetti della relativa liquidazione, si intenderanno quali Beneficiari i soggetti che rivestano, al momento della morte dell’assicurato la qualità di chiamati all’eredità di costui, risultando irrilevanti, al fine, la successi- va rinunzia o accettazione dell’eredità da parte degli stessi.

Qualora, per qualsiasi ragione, risulti mancante la designazione del be- neficiario per il caso di morte, si intenderanno come tali l’erede o gli ere- di testamentari (in parti uguali), ovvero, in mancanza, gli eredi legittimi.

Articolo 14 - Pagamenti della Società

Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente con- segnati alla stessa, tramite i Soggetti Abilitati al collocamento oppure presso l’Ufficio Liquidazioni della Società (ove espressamente specifi- cato), unitamente alla richiesta di liquidazione, i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare con esattezza gli aventi diritto.

In particolare, la Società richiede la seguente documentazione:

• per i pagamenti conseguenti all’esercizio del diritto di recesso dal contratto: richiesta firmata dal Contraente (se il Contraente è persona fisica) o dal legale rappresentante (se il Contraente è persona giuridi- ca); originale del Modulo di Polizza, con eventuali appendici;

• per i pagamenti conseguenti al riscatto: richiesta firmata dal Con- traente (se il Contraente è persona fisica) o dal legale rappresentante (se il Contraente è persona giuridica); originale del Modulo di Xxxxxxx ed eventuali appendici contrattuali (solo in caso di riscatto totale); fo- tocopia di un regolare documento di identità del Contraente. Inoltre, se l’Assicurato è diverso dal Contraente, attestazione datata e sottoscritta dall’Assicurato con firma non autenticata (autocertificazione), compro- vante l’esistenza in vita dello stesso;

• per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato: originale del Modulo di Xxxxxxx ed eventuali appendici contrattuali; certificato di morte dell’Assicurato; originale del Decreto del Giudice Tutelare se fra gli aventi diritto vi sono minori o incapaci, che autorizza l’esercente la

potestà parentale o il Tutore alla riscossione della somma spettante ai minori o agli incapaci, indicando anche le modalità per il reimpie- go di tale somma ed esonerando la società da ogni responsabilità al riguardo; originale dell’atto di notorietà, redatto davanti a Cancelliere o Notaio o Segretario Comunale ed alla presenza di due testimoni, da cui risulti se il Contraente/Assicurato ha lasciato o meno testamento e se quest’ultimo, di cui dev’essere rimessa copia autentica, è l’unico o l’ultimo conosciuto, valido e non impugnato. Se sul contratto risul- tano indicati, quali Beneficiari, gli eredi legittimi dell’Assicurato, l’atto notorio dovrà altresì riportare l’elenco di tutti gli eredi legittimi dell’As- sicurato, con l’indicazione delle generalità complete, dell’età e della capacità di agire di ciascuno di essi e dell’eventuale stato di gravidanza della vedova. È consentita la presentazione della dichiarazione sosti- tutiva dell’atto di notorietà, di cui all’Art. 47 del D.P.R. 45/2000, in luogo dell’atto notorio esclusivamente nel caso in cui la somma degli impor- ti liquidabili per sinistro o per riscatto di tutti i contratti stipulati con Crédit Agricole Vita S.p.A., aventi come contraente e/o assicurato il de cuius ed in vigore alla data del decesso, sia minore o uguale a:

• Euro 50.000,00 in caso di successione testamentaria.

• Euro 100.000,00 nel caso di successione legittima (ossia senza testa- mento).

Nel caso di pegno, per i pagamenti conseguenti a recesso, riscatto to- tale o parziale o decesso dell’Assicurato, è richiesto il benestare scritto dell’eventuale creditore pignoratizio, in difetto del quale il pagamento sarà effettuato a detto creditore.

Qualora vada perso l’originale del Modulo di Xxxxxxx, dovrà essere con- segnata alla Società una copia della relativa denuncia effettuata presso l’autorità di competenza.

Per tutti i pagamenti della Società è richiesto il codice fiscale dei Bene- ficiari.

Per tutti i pagamenti della Società, qualora la richiesta di liquidazione pervenga direttamente alla Società stessa, è richiesta copia del docu- mento d’identità del Contraente; in presenza di procura, è richiesta copia del documento d’identità del procuratore; analogamente, se il Contra- ente è persona giuridica, è richiesta copia del documento d’identità del rappresentante legale. In particolare, in caso di sinistro, è richiesta copia del documento d’identità del denunciante e di tutti i Beneficiari, sia nel caso in cui la richiesta pervenga direttamente alla Società stessa, sia che essa pervenga alla Società tramite la rete distributiva; in presenza di procura, è richiesta copia del documento d’identità del procuratore; analogamente, se il Beneficiario è persona giuridica, è richiesta copia del documento d’identità del rappresentante legale.

La Società si riserva comunque il diritto, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, a richiedere l’ulteriore documentazione necessaria a verificare l’esistenza dell’obbligo di pagamento, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale.

Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la somma dovu- ta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l’obbligo stesso (considerando, ai fini dell’insorgenza dell’obbligo, che deve anche essere trascorsa la data stabilita per deter- minare il valore della somma dovuta), purché a tale data sia stata rice- vuta tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo fino alla data dell’effettivo pagamento, sono riconosciuti ai Beneficiari gli interessi moratori calcolati, secondo i criteri della capi- talizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale in vigore, con esclusione della risarcibilità dell’eventuale maggior danno.

Ogni pagamento viene effettuato presso uno dei Soggetti Abilitati al col- locamento o presso l’Ufficio Liquidazioni della Società contro rilascio di regolare quietanza.

Effettuato il pagamento conseguente all’evento che determina la risolu- zione del contratto, nulla è più dovuto dalla Società.

PARTE V - DISPOSIZIONI FINALI

Articolo 15 - Rinvio alle norme di legge

Il contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non previsto dalle presenti condizioni contrattuali valgono le norme di legge.

Articolo 16 - Imposte e Tasse

Le imposte e le tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

Articolo 17 - Foro competente

Per le controversie relative al contratto, il Foro competente è quello ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario o degli aventi diritto, a seconda del soggetto che promuove la causa.

Articolo 18 - Prescrizione

I diritti derivanti dal contratto si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.

Il Rappresentante legale Xxxxxxxx Xxxxxxx

Gli importi dovuti ai beneficiari per i quali non sia pervenuta alla Società la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di pre- scrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente, ai sensi e per gli effetti del D.L. 28 agosto 2008, n. 134, convertito nella Legge 27 ottobre 2008, n. 166, al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finan- ziarie, previsto all’art. 343 della Legge 23 dicembre 2005, n. 266.

Edizione Maggio 2014

REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA

“Crédit Agricole Vita Più”

1. Denominazione

Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, distin- ta dagli altri attivi detenuti dall’impresa di assicurazione, denominata “Crédit Agricole Vita Più” (di seguito “Gestione Separata”) e disciplinata dal Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 (di seguito Regolamento ISVAP).

Ai sensi dell’articolo 5, comma 1 del Regolamento ISVAP, il presente regolamento della gestione separata è stato approvato dal Consiglio di Amministrazione della compagnia ed è stato trasmesso all’IVASS in conformità a quanto previsto dal comma 3 del medesimo articolo del Regolamento.

2. Valuta di denominazione

La valuta di denominazione è l’Euro.

3. Periodo di osservazione

Il tasso medio di rendimento di cui al successivo punto 8 viene determi- nato e certificato in relazione all’esercizio annuale della Gestione Sepa- rata che decorre relativamente al periodo di osservazione dal 1 gennaio di ciascun anno fino al successivo 31 dicembre. Inoltre, ogni mese viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata rea- lizzato nel periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immediata- mente precedenti.

4. Obiettivi e politiche di investimento

4.1 Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi delle attività in cui si intendono investire le risorse

Le scelte di investimento competono alla Compagnia che svolge tale attività in coerenza con la Politica Finanziaria approvata dal proprio Or- gano Amministrativo.

La gestione degli attivi è volta ad assicurare la parità di trattamento di tutti gli assicurati attraverso politiche di investimento e di disinvesti- mento delle risorse disponibili, idonee a garantire una equa partecipa- zione ai risultati finanziari. A tal fine sono stabiliti dei limiti agli importi che possono essere movimentati da un unico contraente sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle condizioni generali di polizza.

La finalità della gestione è il perseguimento di un adeguato livello di sicurezza, redditività, liquidità e diversificazione degli investimenti volto a ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio in funzione delle garanzie offerte dai contratti collegati alla Gestione Separata.

Gli attivi in carico alla Gestione Separata sono principalmente riconduci- bili al mercato obbligazionario europeo e sono denominati in euro. Sono altresì possibili altri investimenti, ammissibili ai sensi della normativa vigente, che comunque rappresentano una percentuale contenuta della composizione della Gestione Separata: tra questi, in particolare, si rile- vano le posizioni esposte al rischio di oscillazioni del mercato azionario (azioni o fondi azionari).

Per la componente obbligazionaria, gli investimenti sono orientati in ob- bligazioni emesse da società, stati o enti sopranazionali che, secondo le valutazioni della compagnia, presentano un buon livello di solvibilità creditizia. Al fine di effettuare tale valutazione la compagnia tiene anche in considerazione le valutazioni sul merito di credito pubblicate dalla Agenzie di rating.

Fermo restando i limiti normativi per le classi di attivi utilizzabili a co- pertura delle riserve tecniche, si riporta di seguito la massima esposi- zione ammissibile per le principali asset class in cui la Gestione Sepa- rata può essere investita.

Tipologia di attivo Limite

Titoli di debito

Governativi (comprensivi di obbliga- Questa asset class può zioni emessi o garantiti da Stati mem- rappresentare anche il bri dell’Unione Europea o appartenenti 100% delle attività del- all’Ocse ovvero emessi da enti locali o da la Gestione Separata enti pubblici di Stati membri o da organiz-

zazioni internazionali cui aderiscono uno o più Stati membri e Fondi armonizzati a principale contenuto obbligazionario espo- sti al rischio di emittenti governativi o so- pranazionali);

Corporate (comprensivi di obbligazio- Max 65% ni o altri titoli assimilabili negoziati in un

mercato regolamentato; obbligazioni non negoziate in un mercato regolamentato, emesse da società o enti creditizi aventi la sede legale in uno Stato membro dell’Unio-

ne Europea o appartenenti all’Ocse, il cui bilancio sia da almeno tre anni certificato da parte di una società di revisione debi- tamente autorizzata e Fondi armonizzati a principale contenuto obbligazionario espo- sti al rischio di emittenti corporate);

Prodotti Strutturati (strumenti finanziari Max 20% che presentano una remunerazione per l’investitore condizionata al verificarsi o

meno di certe condizioni o opzionalità (es. obbligazioni a tasso variabile che prevedo- no un minimo garantito);

Titoli di Capitale

Azioni (posizioni azionarie negoziate su Max 25% mercati regolamentati e fondi armonizzati

o altri strumenti finanziari il cui rischio e remunerazione sono principalmente legati al mercato azionario);

Strumenti immobiliari

Fondi immobiliari e investimenti in im- Max 20%

mobili;

Strumenti alternativi e flessibili

Strumenti finanziari il cui rischio non è Max 10% direttamente legato al mercato azionario, obbligazionario o immobiliare (fondi abso-

lute return e fondi speculativi) o che pre- vedono una dinamicità nella esposizione ai rischi di mercato che non rende possibile una loro classificazione come Titoli di Ca- pitale, Titoli di Debito o Strumenti immobi- liari (fondi flessibili).

Non sono ammessi investimenti in titoli azionari non quotati.

4.2 Limiti di investimento in relazione ai rapporti con controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP

n. 25 per assicurare la tutela dei contraenti

da possibili situazioni di conflitto d’interessi

La Compagnia, per assicurare ai Contraenti una tutela da possibili si- tuazioni di conflitto di interesse, è tenuta al rispetto di quanto disposto dal Regolamento ISVAP n. 25 del 27 maggio 2008; a tal fine si è dotata anche di una specifica normativa interna “Linee Guida relative alla disci- plina delle operazioni infragruppo e con parti correlate” che prevede che le operazioni d’investimento in strumenti finanziari emessi da soggetti che siano da considerarsi Parti Correlate possono essere effettuate alla condizione che l’operazione sia eseguita alle migliori condizioni possibili

seguendo una procedura di best execution. Tale procedura prevede che, per limitare il rischio legato ai possibili conflitti d’interesse, nonché in relazione ai criteri per verificare la congruità del prezzo delle operazioni infragruppo per le operazioni di investimento in strumenti per i quali si configura un interesse in conflitto, anche solo potenziale, debba esser fatta un’analisi preventiva dettagliata dell’operazione e debbano essere richieste almeno tre offerte sul mercato sulla base di una metodologia di definizione dei parametri “prezzo” e “rendimento”.

Il limite massimo di esposizione in strumenti finanziari, ad esclusione degli OICR, emessi da Parti Correlate è il 10% del patrimonio della Ge- stione Separata. In merito alla parte relativa gli OICR, il limite massimo di esposizione è pari al 10% del patrimonio della Gestione Separata.

Inoltre, la Compagnia ha emanato specifiche linee guida nel caso di af- fidamento ad intermediari abilitati di mandati di gestione di portafogli finanziari. In particolare, la Compagnia svolge un monitoraggio finaliz- zato alla verifica del rispetto dei limiti e delle istruzioni impartite al ge- store.

4.3 Impiego di strumenti finanziari derivati

La Società si riserva inoltre la possibilità di utilizzare strumenti finan- ziari derivati in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in mate- ria di attivi a copertura delle riserve tecniche con lo scopo esclusivo di realizzare un’efficace gestione del portafoglio e/o di coprire il rischio di investimento. In particolare potranno essere effettuate operazioni di copertura dai rischi finanziari volte a raggiungere determinati obiettivi di investimento in modo più agevole o economico rispetto a quanto sia possibile operando sugli attivi sottostanti. L’eventuale utilizzo di stru- menti finanziari derivati deve comunque mantenersi coerente con i prin- cipi di sana e prudente gestione.

5. Valore delle attività della Gestione Separata

Alla Gestione Separata affluiranno attività per un ammontare non infe- riore a quello delle riserve matematiche relative ai contratti di assicura- zione e di capitalizzazione (ramo I e ramo V) che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della Gestione Separata stessa.

La Gestione Separata non è rivolta in via esclusiva ad uno specifico seg- mento di clientela.

6. Spese gravanti sulla Gestione Separata

Sulla Gestione Separata gravano le seguenti spese:

a) le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla socie- tà di revisione;

b) le spese sostenute per la compravendita delle attività della Gestione.

Pertanto, non possono gravare sulla determinazione del risultato finan- ziario della Gestione, di cui al successivo punto 8, ulteriori oneri, rispetto a quelli sopra riportati.

7. Retrocessione di commissioni o di altri proventi

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili deri- vanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.

8. Tasso medio di rendimento della Gestione Separata

Il tasso percentuale di rendimento medio delle attività inserite nella Ge- stione Separata verrà determinato applicando il seguente procedimen- to:

1) Al termine di ciascun mese si calcolerà il tasso percentuale di rendi- mento conseguito nel mese facendo il rapporto tra i redditi di com- petenza del mese, al netto delle spese di cui al punto 6, e la giacenza media nel mese delle corrispondenti attività, determinata in confor- mità delle disposizioni del Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 e in base al valore di iscrizione nella Gestione Separata, moltiplicando il risultato del rapporto per 100.

A formare i redditi di competenza del mese concorreranno:

a) i ratei delle cedole maturati, i dividendi incassati , al lordo delle eventuali ritenute fiscali e gli scarti di emissione e di negoziazione di competenza;

b) il saldo delle plusvalenze e minusvalenze realizzate. Le plusva- lenze e le minusvalenze realizzate vengono determinate con rife- rimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata e al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione. Le spese sostenute dalla Società, da portare in diminuzione dei predetti redditi, sono costituite da quelle indicate al punto 6. La giacenza media delle attività della Gestione è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione stessa.

2) Al termine di ciascun mese, dopo aver determinato il tasso percen- tuale di rendimento conseguito nel mese, si calcolerà il tasso percen- tuale di rendimento medio facendo la media aritmetica ponderata dei tassi percentuali di rendimento conseguiti in ciascuno degli ultimi do- dici mesi trascorsi, utilizzando quali pesi le consistenze medie degli investimenti nei predetti mesi, definite al precedente punto 1. Il valore risultante, moltiplicato per dodici, rappresenterà il tasso percentuale di rendimento medio annuo da prendere come base per il calcolo del- la misura di rivalutazione definita nelle condizioni contrattuali.

9. Verifiche contabili

La Gestione Separata è annualmente sottoposta a revisione contabile da parte di una Società di revisione iscritta nell’apposito registro pre- visto dalla normativa vigente all’albo speciale di cui all’Articolo 161 del D.Lgs. 24.02.1998 n° 58, la quale attesta la rispondenza della gestione stessa al presente Regolamento.

In particolare sono soggetti a revisione contabile:

a) la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osser- vazione alla Gestione Separata;

b) la corretta valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata;

c) la disponibilità e conformità delle attività della Gestione al Regola- mento nonché alla normativa vigente;

d) la correttezza del risultato finanziario e del conseguente rendimento medio annuo della Gestione Separata;

e) l’adeguatezza dell’ammontare delle attività alla fine del periodo, ri- spetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche;

f) la conformità del rendiconto e del prospetto della composizione della Gestione Separata.

10. Modifiche al regolamento della Gestione Separata

Il presente regolamento può subire modifiche derivanti dall’adegua- mento dello stesso alla normativa primaria (legislazione italiana e co- munitaria) e secondaria (circolari disposizioni IVASS) vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favore- voli per il Contraente.

11. Operazioni straordinarie

La Compagnia si riserva la possibilità di procedere alla scissione della Gestione Separata in più gestioni ovvero alla sua fusione con altre ge- stioni separate, nei limiti e con le modalità previste dagli artt. 34 e 35 del Regolamento ISVAP n. 14 del 18 febbraio 2008, quando queste operazio- ni siano volte a conseguire l’interesse dei contraenti. In tali ipotesi, la Compagnia invierà a ciascun contraente una comunicazioni preventiva che illustri le caratteristiche dell’operazione e la data effetto della stes- sa, ferma restando la possibilità per i contraenti di esercitare il riscatto del contratto o il trasferimento ad altra gestione separata istituita pres- so l’impresa come previsto nelle condizioni di assicurazione e nel ri- spetto dei limiti massimi agli importi che possono essere movimentati.

12. Norme finali

Il presente regolamento costituisce parte integrante delle Condizioni Contrattuali.

Edizione Maggio 2014

GLOSSARIO

Aliquota di retrocessione

Percentuale del rendimento dell’attività finanziaria sottostante la parte di prodotto impiegata nella Gestione Speciale che individua il rendimen- to retrocesso, ossia il rendimento che, nell’ambito del meccanismo di rivalutazione periodica del capitale , concorre a definire il rendimento consolidato, ossia il rendimento che viene riconosciuto in via definitiva all’investitore-contraente.

Aliquota trattenuta

Percentuale del rendimento della attività finanziaria sottostante la par- te di prodotto impiegata nella Gestione Speciale che viene trattenuta dall’Impresa di assicurazione.

Appendice contrattuale (o di polizza)

Documento che forma parte integrante del contratto, emesso anche successivamente alla conclusione dello stesso, per modificarne alcuni aspetti in accordo tra Contraente e Società.

Assicurato

Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto. Le prestazioni assicurate sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita.

Benchmark

Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di ri- ferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazio- ni libere.

Beneficiario

Persona fisica o altro Soggetto giuridico, designato dal Contraente, avente diritto alla somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.

Capitale investito (parte Gestione Separata)

Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impre- sa di assicurazione nella gestione interna separata/linea/combinazione libera e/o altra provvista di attivi. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.

Capitale investito (parte Unit Linked)

Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Im- presa di assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazio- ni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, non- ché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.

Capitale maturato (parte Gestione Separata)

Capitale che l’assicurato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corri- spondenza delle suddette date effettuata secondo le modalità previste dal meccanismo di rivalutazione del capitale.

Capitale maturato (parte Unit Linked)

Capitale nominale (parte Gestione Separata)

Premio versato per la sottoscrizione di una gestione interna separata/ linea/combinazione libera e/o di un’altra provvista di attivi al netto delle spese di emissione.

Capitale nominale (parte Unit Linked)

Premio versato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secon- do combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.

Capitale rivalutato iniziale (parte Gestione Separata)

Valore derivante dalla rivalutazione iniziale del capitale investito al mo- mento di sottoscrizione.

Categoria

La categoria del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è un at- tributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua po- litica di investimento.

Classe

Articolazione di un fondo/OICR in relazione alla politica commissionale adottata e ad ulteriori caratteristiche distintive.

Clausola di riduzione

Facoltà dell’investitore-contraente di conservare la qualità di soggetto assicurato, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospenden- do il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rap- porto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite - eventuali - clausole contrattuali.

Combinazioni libere (parte Unit Linked)

Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effet- tuata dall’investitore-contraente.

Commissioni di gestione

Compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diret- to sul patrimonio del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera ovvero mediante cancellazione di quote per remunerare l’attività di ge- stione in senso stretto. Sono calcolati quotidianamente sul patrimonio netto del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e prelevati ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.).

In genere, sono espresse su base annua.

Commissioni di incentivo (o di performance)

Commissioni riconosciute al gestore del/la fondo interno/OICR/linea/ combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendi- mento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere cal- colate sull’incremento di valore della quota del/la fondo interno/OICR/ linea/combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere con gestione “a bench- mark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e quello del benchmark.

Condizioni Contrattuali (Condizioni di Contratto)

Insieme delle norme (o regole) che disciplinano il contratto.

Consolidamento

Meccanismo in base a cui l’investitore-contraente acquisisce in via de- finitiva le maggiorazioni periodiche derivanti dalla rivalutazione del ca- pitale.

Composizione del parametro di riferimento

Natura, denominazione, mercato di negoziazione prevalente ed altre informazioni relative agli strumenti finanziari che costituiscono il pa- rametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto

Conversione (c.d. Switch)

Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento di quote/ azioni dei fondi interni/OICR/linee sottoscritti o da gestioni interne sepa- rate e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote/ azioni di altri fondi interni/OICR/linee o in altre gestioni interne separate.

Costi di caricamento

Parte del premio versato dall’investitore-contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.

Costi per coperture assicurative

Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal contrat- to, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.

Destinazione dei proventi

Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.

Duration

Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è ge- neralmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti

(le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misu- ra approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.

Età assicurativa

Vedere Unità di Misura.

Frequenza di consolidamento

Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione riconosce in via de- finitiva all’investitore-contraente il rendimento consolidato. Ogni rivalu- tazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente acquisita e , pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolida- mento non può decrescere.

Frequenza di rilevazione

Frequenza con la quale l’Impresa di assicurazione rileva il rendimento della gestione interna separata.

Garanzia

Prestazione prevista dal contratto in base alla quale la Società si impe- gna a pagare le somme assicurate.

Gestione a benchmark di tipo attivo

Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del/la fondo interno/OICR/linea/combina- zione libera è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione pre- senta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.

Gestione a benchmark di tipo passivo

Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento e finalizza- ta alla replica dello stesso.

Gestione interna separata

Fondo appositamente creato dall’Impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto alle altre attività della stessa. I premi versati dall’investitore- contraente, al netto dei costi applicati, sono investiti in tale fondo.

Grado di rischio

Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del/la fondo interno/ OICR/linea/combinazione libera in termini di grado di variabilità dei ren- dimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio- basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.

Investitore-Contraente (Contraente)

Persona fisica o altro Soggetto giuridico che stipula il contratto con la Società, paga il premio e dispone dei diritti derivanti dal contratto stes- so.

Mese

Vedere Unità di Misura.

Misura di rivalutazione

Incremento periodico che viene attribuito al capitale maturato rispetto al periodo precedente.

Modulo di proposta/Modulo di scheda contrattuale

Xxxxxx sottoscritto dall’investitore-contraente con il quale egli mani- festa all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

Organismo di investimento collettivo di risparmio (OICR)

I fondi comuni di investimento e le SICAV.

OICR Collegati

OICR promossi, istituiti o gestiti da una società di gestione del risparmio o da una società di gestione armonizzata appartenente allo stesso grup- po dell’impresa di assicurazione.

Orizzonte temporale di investimento consigliato

Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e deter- minato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla

struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio. Tale orizzonte è determinato in relazione al tempo necessario per recuperare i costi del prodotto.

Prelievo in punti percentuali assoluti (minimo trattenuto)

Modalità di prelevo sul rendimento rilevato secondo cui l’Impresa di as-

sicurazione trattiene un margine (c.d. tasso di rendimento trattenuto o minimo trattenuto) e determina invia residuale il rendimento retrocesso.

Prelievo percentuale

Modalità di prelievo sul rendimento rilevato secondo cui il rendimen- to retrocesso e la quota-parte trattenuta dall’Impresa di assicurazione vengono determinati applicando rispettivamente un’aliquota di retro- cessone e un’aliquota trattenuta al rendimento rilevato.

Premio periodico

Premio che l’investitore-contraente si impegna a versare all’Impresa di assicurazione su base periodica per un numero di periodi definito dal contratto. Nel caso in cui la periodicità di versamento dei premi sia an- nua è anche detto premio annuo. Laddove l’importo del premio periodi- co sia stabilito dall’investitore-contraente nel rispetto dei vincoli indicati nelle Condizioni di contratto, esso è anche detto premio ricorrente.

Premio unico

Premio che l’investitore-contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento della sottoscrizione del con- tratto.

Premio versato

Importo versato dall’investitore-contraente all’Impresa di assicurazio- ne per l’acquisto del prodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’investitore-contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.

Prestazioni assicurate

Somme pagabili dalla Società al verificarsi dell’evento assicurato.

Prodotto finanziario-assicurativo di tipo rivalutabile

Prodotto che lega la prestazione dell’Impresa di assicurazione all’an- damento di una o più gestioni interen separate. Tale prodotto consente all’investitore-contraente di ottenere a scadenza, e in caso di riscatto e/o sinistro il rimborso del capitale investito maggiorato delle rivaluta- zioni periodiche riconosciute sulla base del rendimento realizzato dalla suddetta gestione. Le rivalutazioni riconosciute alla fine di ciascun pe- riodo determinano il capitale iniziale del periodo di rivalutazione suc-

cessivo, secondo un meccanismo di consolidamento che garantisce l’acquisizione in via definitiva del capitale progressivamente maturato.

Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked

Prodotto caratterizzato dall’investimento prevalente del premio in quo- te/azioni di fondi interni/OICR - che lega quindi la prestazione dell’assi- curatore all’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito - e re- siduale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.

Proposta d’investimento finanziario

Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’investitore-contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualifica- re univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una diffe- rente proposta d’investimento finanziario.

Qualifica

La qualifica del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera rappre- senta un attributo eventuale che integra l’informativa inerente alla poli- tica gestionale adottata.

Quota

Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sotto- scrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.

Recesso

Diritto dell’investitore-contraente di recedere dal contratto e farne ces- sare gli effetti.

Rendimento

Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finan- ziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capita- le nominale al momento dell’investimento.

Rendimento consolidato (Rendimento riconosciuto)

Rendimento in base al quale l’Impresa procede alla rivalutazione del ca- pitale alle date di consolidamento previste dalle Condizioni di contratto. Ogni rivalutazione periodica attribuita al contratto resta definitivamente

acquisita e , pertanto, il capitale maturato al termine di ogni periodo di consolidamento non può decrescere. Il rendimento consolidato è tipi- camente determinato in funzione del rendimento della gestione interna separata al netto dei costi prelevati dall’Impresa di assicurazione e in funzione della frequenza di determinazione.

Rendimento retrocesso

Componente del rendimento rilevato che partecipa al calcolo del rendi- mento consolidato. Essa è tipicamente determinata in via residuale ri- spetto alla componente del rendimento rilevato trattenuta dall’impresa di assicurazione.

Rendimento rilevato

Risultato conseguito dalla gestione interna separata.

Revoca della proposta

Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione comunichi la sua accettazione che deter- mina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmen- te pagato (escluse le spese per l’emissione del contratto se previste e quantificate nella proposta)..

Riscatto

Facoltà dell’investitore-contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di con- tratto.

Rischio demografico

Rischio di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita dell’investitore-contraente o dell’assicurato (se persona diversa) al ve- rificarsi del quale l’Impresa di assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal contratto.

Scenari probabilistici dell’investimento finanziario

Trattasi degli scenari probabilistici di rendimento dell’investimento fi- nanziario al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato, determinati attraverso il confronto con i possibili esiti dell’investimento in attività finanziarie prive di rischio al termine del medesimo orizzonte.

Settimana

Vedere Unità di Misura.

Società

Impresa regolarmente autorizzata ad esercitare l’attività assicurativa

- definita anche Compagnia o Impresa di assicurazione, con la quale l’Investitore-Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Soggetti distributori (Soggetti Abilitati)

Soggetti incaricati dalla Società alla distribuzione del prodotto (inter- mediari incaricati), il cui elenco è contenuto nella Parte III del Prospetto Informativo.

Spese di emissione

Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostie- ne per l’emissione del prodotto finanziario-assicurativo.

Tasso di rendimento trattenuto

Margine sul rendimento della gestione interna separata che l’Impresa di assicurazione non retrocede all’investitore – contraente e trattiene per sé.

Tipologia di gestione del fondo interno/OICR/linea/ combinazione libera

La tipologia di gestione del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione

libera dipende dalla politica di investimento che lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratteriz- zata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiet- tivo di rendimento/protetta” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termi- ni di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

Tracking Error Volatility (TEV)

Misura di rischio che esprime la volatilità della differenza dei rendimenti del fondo rispetto al benchmark.

Total Expense Ratio (TER)

Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo trien- nio, fra il totale degli oneri posti a carico del/la fondo interno/OICR/li- nea/combinazione libera ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà es- sere calcolato per ciascuna di esse.

Unità di Misura

Le unità di misura del Sistema Internazionale (Decreto del Ministro dello sviluppo economico del 29 ottobre 2009) riportate nelle seguenti condi- zioni contrattuali si intendono definite come segue:

• Anno (annuo - annuale - annualità): periodo di tempo la cui durata è pari a 365 giorni (366 in caso di bisestilità)

• Età assicurativa: età in anni interi, determinata trascurando le frazioni d’anno

• Mese: periodo di tempo la cui durata è compresa tra 28 e 31 giorni in funzione della data iniziale del conteggio

• Quinquennio: periodo di tempo la cui durata è pari a 5 anni

• Settimana: periodo di tempo la cui durata è pari a 7 giorni

Valore del patrimonio netto (c.d. NAV)

Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rap- presenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di in- vestimento da parte del fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.

Valore della quota/azione (c.d. NAV)

Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.

Volatilità

Grado di variabilità del valore del parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto in un dato periodo.

Edizione Maggio 2014

FAC-SIMILE MODULO DI POLIZZA

TARIFFA N. 253 - Assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili e di tipo Unit linked.

SCHEDA CONTRATTUALE

Contratto n. ABI CAB COD.

Contraente:

Cod. fisc./P.IVA Nato il: Sesso:

Residente a: CAP: Prov.:

Indirizzo:

Assicurato:

Codice fiscale Nato il: Età: Sesso: Decorrenza: Durata: Vita intera

Premio unico: EUR di cui:

Gestione Separata: EUR

Unit: EUR

Caricamento iniziale: % del premio unico versato Capitale assicurato componente gestione Separata: EUR

Capitale assicurato componente Unit: EUR espresso in quote di fondi esterni rese note al

Contraente con apposita comunicazione

Beneficiari in caso di morte dell’Assicurato:

Il capitale assicurato per la componente Unit viene ripartito, secondo quanto previsto dall’art. 2 delle Condizioni Contrattuali, nei seguenti fondi interni:

Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %;

Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %; Fondo al %;

Il presente contratto:

- è regolato dal Fascicolo Informativo relativo a Crédit Agricole Vita Private Multi Strategy (cod. prod. ) nonché dalle relative appendici, che formano parte integrante del contratto medesimo;

- viene stipulato in base alle dichiarazioni rese e debitamente firmate dal Contraente e dall’Assicurato sulla presente scheda contrattuale e sugli altri documenti che costituiscono parte integrante del contratto stesso.

AVVERTENZE

- Non sono consentite e si intendono nulle eventuali correzioni e/o aggiunte effettuate sulla presente scheda contrattuale successivamente alla stampa della medesima.

- Il Contraente può recedere dal contratto ai sensi del D.Lgs. 7/09/2005, n. 209, secondo le modalità indicate nelle Condizioni di contratto, ottenendo il rimborso delle somme versate al netto di EUR 50 quali oneri per la procedura di emissione del contratto.

- Il pagamento dei premi avviene tramite bonifico bancario a favore di Crédit Agricole Vita S.p.A.. La data di valuta dell’accredito sul conto intestato alla Società coincide con la data di valuta di addebito sul conto corrente del Contraente.

Il contraente e l’assicurato dichiarano prima della conclusione del contratto di:

- aver verificato le dichiarazioni contenute nella presente scheda contrattuale, negli altri documenti che costituiscono parte integrante del contratto stesso e di aver preso visione delle avvertenze sopra riportate;

- aver ricevuto il Fascicolo Informativo riguardante Crédit Agricole Vita Private Multi Strategy (cod. prod. ), di averne preso visione e di accettarle interamente;

- di essere residente in Italia.

CRéDIT AgRICOLE VITA S.P.A. FIRMA DELL’ASSICURATO FIRMA DEL CONTRAENTE

Xxxxxxxx Xxxxxxx

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver preso visione ed esatta conoscenza delle Condizioni contrattuali che accetta in ogni loro parte; in partico- lare, ai sensi dell’art. 1341 del codice civile, approva specificatamente i seguenti articoli: 1 - Prestazioni contrattuali; 2 - Premio, attribuzione delle quote e costi di gestione; 3 - Conclusione, entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto; 4 - Diritto di recesso dal contratto; 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato; 8 - Riscatto; 14 - Pagamenti della Società; 15 - Rinvio alle norme di legge.

I sottoscritti Contraente e Assicurato dichiarano inoltre di aver ricevuto il Progetto esemplificativo delle prestazioni rielaborato in forma personaliz- zata.

FIRMA DELL’ASSICURATO FIRMA DEL CONTRAENTE

Il contratto è stato emesso e concluso il in con la firma del Contra- ente. Il pagamento del premio unico di EUR è stato effettuato con valuta , tramite bonifico bancario a favore di Crédit Agricole Vita S.p.A.

TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO

Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale

Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000 Sede Amministrativa: Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx xx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.

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Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e di tipo unit linked

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